某申请人提供的身份证件看似被篡改，在被要求核实时又突然撤回申请。贷款专员怀疑存在欺诈。根据公司的反洗钱程序，最恰当的第一步是什么？

解析

根据反洗钱程序，发现可疑活动的员工应通过内部渠道（如指定合规官）上报疑虑，以便公司评估是否须向 FinCEN 提交 SAR。贷款发起人通常不是直接提交者，但他们必须能识别并报告危险信号。私自对付第三方或对问题置之不理都是不当的。