96 道题
借款人在周一提交了完整的贷款申请。根据TRID规则，贷款机构最晚必须在何时交付或邮寄贷款估算单(Loan Estimate)？
- a.收到申请后不迟于3个营业日✓
- b.同一个营业日结束前
- c.申请后24小时内
- d.成交前至少7个营业日
TRID要求在贷款机构收到完整申请后不迟于3个营业日内交付或邮寄贷款估算单。7个营业日是指交付估算单与成交之间的等待期，而非交付截止日期。并不要求当日或24小时内交付。TRID
根据TRID规则，借款人必须在贷款成交前不迟于多少个营业日收到成交披露单(Closing Disclosure)？
- a.10个营业日
- b.7个营业日
- c.3个营业日✓
- d.1个营业日
借款人必须在成交前至少3个营业日收到成交披露单，以便有时间与贷款估算单进行比较。7个营业日规则适用于成交前初始贷款估算单的交付。1个和10个营业日均非TRID的时间要求。TRID
成交前3个营业日，因利率锁定较高，借款人的年百分率(APR)从6.0%上升到6.3%。根据TRID，贷款机构必须怎么做？
- a.仅提供修订后的贷款估算单
- b.提供更正后的成交披露单，并遵守新的3个营业日等待期✓
- c.按计划继续成交，不得延迟
- d.无需任何操作；成交时APR变化总是被允许的
APR上升超过容差(固定利率贷款超过1/8%)是触发新的更正成交披露单和重新计算3个营业日等待期的三种变化之一。提前还款罚金的变化或贷款产品的变化也会触发重新披露。轻微变化通常不会重启计时，但此APR变化会。TRID
抵押贷款经纪人将借款人推荐给某特定产权公司，作为交换，每笔推荐收取50美元。根据RESPA，这种安排是：
- a.允许的，因为费用低于100美元
- b.允许的，因为产权服务不受RESPA约束
- c.为推荐结算服务业务而收取的被禁止的回扣✓
- d.允许的，只要在成交披露单上披露
RESPA第8条禁止就涉及联邦相关抵押贷款的结算服务业务的推荐给予或接受任何费用、回扣或有价物。不存在金额安全港，披露也无法使非法回扣合法化。产权服务是受RESPA约束的结算服务。RESPA / Regulation X
贷款机构对一份完整的抵押贷款申请采取不利行动后，根据ECOA，申请人必须在多少天内收到通知？
- a.60天
- b.15天
- c.30天✓
- d.10天
ECOA(Regulation B)要求在做出决定后30天内提供对完整申请采取不利行动的通知。其他时间间隔不符合ECOA不利行动的时间标准。该通知必须包括拒绝理由或说明有权要求获知理由。ECOA / Regulation B
在贷款面谈中，贷款发起人询问一位女性申请人是否计划生育，暗示这可能影响她的收入。根据ECOA，这个问题是：
- a.仅对常规贷款允许
- b.允许的，只要申请人自愿回答
- c.准确收入分析所必需的
- d.基于性别和潜在生育的被禁止询问✓
ECOA禁止基于性别的歧视，通常禁止询问避孕或生育计划，因为这些问题可能被用于歧视。债权人不得假设收入会因生育而减少。自愿回答或贷款类型都不能使该询问合法。ECOA / Regulation B
以下哪一项不是《平等信贷机会法》(ECOA)下受保护的类别？
- a.受教育程度✓
- b.领取公共援助收入
- c.原国籍
- d.婚姻状况
ECOA受保护的类别包括种族、肤色、宗教、原国籍、性别、婚姻状况、年龄，以及申请人领取公共援助或行使《消费者信贷保护法》权利。受教育程度不是ECOA下受保护的类别。婚姻状况、公共援助收入和原国籍均受保护。ECOA / Regulation B
在与新贷款机构对主要住宅进行再融资时，根据TILA，借款人的撤销权(right of rescission)通常何时到期？
- a.首次还款到期后三十天
- b.成交、交付撤销权通知或交付重要TILA披露三者中最晚者之后第三个营业日的午夜✓
- c.签署本票后立即到期
- d.成交后七个营业日
TILA对以借款人主要住宅作担保的再融资给予3个营业日的撤销权；计时从成交、交付撤销通知或交付重要披露三者中最晚者开始。购房贷款没有撤销权。七天和三十天都不是撤销期。TILA / Regulation Z
根据TILA披露的年百分率(APR)最准确的描述是：
- a.与本票利率相同
- b.仅在借款人提前还款时收取的利率
- c.利率加上每月本金还款
- d.以年率表示的信贷成本，包括利息和某些融资费用✓
TILA的APR以年百分率表示信贷总成本，反映利率加上某些融资费用，如点数和部分手续费。由于这些额外成本，它通常高于本票利率。它既不是简单的本票利率，也不是与提前还款或本金相关的数字。TILA / Regulation Z
根据《房主保护法》，假设还款正常，住宅贷款的私人抵押保险(PMI)必须在贷款余额达到原始房产价值的多少百分比时自动终止？
- a.70% LTV
- b.78% LTV✓
- c.75% LTV
- d.80% LTV
《房主保护法》要求在贷款价值比(LTV)达到原始价值的78%且借款人还款正常时，自动终止由借款人支付的PMI。在80% LTV时借款人可以请求取消，但自动终止是在78%。75%和70%都不是法定门槛。Homeowners Protection Act
一位还款正常的借款人希望提前取消PMI。根据《房主保护法》，借款人通常可以在贷款余额达到多少时请求取消PMI？
- a.原始房产价值的80%✓
- b.原始房产价值的90%
- c.原始房产价值的50%
- d.原始房产价值的78%
根据HPA，当本金余额达到原始价值的80%时，借款人可以请求取消PMI，前提是还款正常并满足其他条件，如良好的还款记录。自动终止发生在78%。90%和50%都不是请求门槛。Homeowners Protection Act
贷款机构部分基于申请人信用报告中的信息拒绝了抵押贷款申请。根据《公平信用报告法》(FCRA)，贷款机构必须向申请人提供：
- a.申请费退款
- b.基于风险的定价通知或不利行动通知，注明所使用的信用报告机构✓
- c.由贷款机构编制的新信用报告
- d.贷款机构承保准则的副本
FCRA要求在信用报告导致拒绝或较不利条款时发出不利行动通知；通知必须注明消费者报告机构，并告知申请人有权获得免费报告和对不准确信息提出异议。贷款机构无需披露承保准则、退还费用或生成自己的报告。这与ECOA的不利行动要求配合执行。FCRA
《住房抵押贷款披露法》(HMDA)的主要目的是：
- a.设定住房贷款的最高利率
- b.提供公开的贷款数据，以帮助识别歧视性放贷和红线圈定(redlining)行为✓
- c.保证低收入申请人获得批准
- d.要求贷款机构在每个社区提供贷款
HMDA要求受监管机构收集并报告有关抵押贷款申请和发放的数据，以便监管机构和公众能够发现潜在的歧视、红线圈定和未满足的住房需求。它不设定利率上限，不强制在每个地区放贷，也不保证批准。其功能是透明度和监督，而非利率控制。HMDA
根据《格雷姆-里奇-比利雷法》(GLBA)，金融机构必须向消费者提供隐私通知，该通知：
- a.仅对商业贷款要求提供
- b.必须由消费者签署并公证
- c.保证该机构永远不会共享任何信息
- d.说明其信息共享做法，并在某些情况下提供选择退出的权利✓
GLBA要求金融机构向消费者提供隐私通知，说明收集和共享哪些非公开个人信息，并对与非关联第三方的某些共享提供选择退出权。它不保证零共享，不仅适用于商业贷款，也不要求公证签名。该通知支持消费者对个人财务数据的控制。Gramm-Leach-Bliley Act
以下哪种贷款通常不受RESPA约束？
- a.单户住宅的购房贷款
- b.借款人主要住宅的再融资
- c.以主要用于商业的25英亩空地作担保的贷款✓
- d.自住双拼房屋的房屋净值信用额度(HELOC)
RESPA涵盖以住宅物业(1-4户)作担保的联邦相关抵押贷款。以主要用于商业或农业用途的空地作担保的贷款通常豁免。住宅上的购房贷款、再融资和HELOC都是受约束的交易。豁免取决于该物业的非住宅、商业性质。RESPA / Regulation X
借款人就贷款服务错误提交书面合格书面请求(QWR)后，RESPA要求服务机构在多少个营业日内确认收到？
- a.5个营业日✓
- b.20个营业日
- c.3个营业日
- d.4个营业日
根据RESPA/Regulation X，服务机构必须在收到合格书面请求后5个营业日内确认收到。之后服务机构通常必须在30个营业日内做出实质性答复。3天和4天不正确，20天也不是确认截止日期。RESPA / Regulation X
根据Regulation Z，如果抵押贷款广告注明了特定利率(触发利率)或触发条款，则还必须披露：
- a.贷款机构的年度总利润
- b.借款人的信用评分要求
- c.年百分率(APR)，以及如果利率可能上升，还须说明该事实✓
- d.所有贷款专员的姓名
Regulation Z广告规则要求，当出现触发条款(如特定利率或还款额)时，广告还必须清楚说明APR，对于可变利率贷款，还须说明成交后利率可能上升。利润数字、专员姓名和信用评分门槛不是必须的触发条款披露。该规则防止误导性利率广告。TILA / Regulation Z
《房屋所有权和净值保护法》(HOEPA)主要为哪类借款人提供额外保护？
- a.所有常规合规贷款
- b.仅反向抵押贷款
- c.商业写字楼贷款
- d.超过特定APR、点数和费用或提前还款门槛的高成本抵押贷款✓
HOEPA对超过APR、点数和费用或提前还款罚金既定门槛的高成本抵押贷款施加额外披露和限制。保持在这些门槛以下的合规贷款不属于高成本贷款。HOEPA不限于反向抵押贷款，且适用于消费者住宅贷款，而非商业建筑。HOEPA
就触发贷款估算单的TRID“申请”定义而言，当贷款机构获得以下哪六项信息时，即视为收到申请？
- a.姓名、收入、社会安全号码、房产地址、估计房产价值和所申请的贷款金额✓
- b.姓名、收入、每月债务、房产税、保险和贷款期限
- c.姓名、雇主、银行余额、信用评分、首付和成交日期
- d.姓名、婚姻状况、种族、房产地址、贷款金额和评估
根据TRID，申请由六项组成：消费者姓名、收入、社会安全号码(用于获取信用报告)、房产地址、房产价值估计和所申请的贷款金额。一旦收到全部六项，3个营业日的贷款估算单计时即开始。其他列表包含不属于监管定义的项目。TRID
根据TRID容差规则，从贷款估算单到成交披露单，通常哪类费用完全不得增加(零容差类别)？
- a.预付利息和财产保险费
- b.贷款机构自身的发放费用和转让税✓
- c.登记费
- d.借款人从非关联供应商自行选购的服务
支付给贷款机构或经纪人的费用(如发放费用)以及政府转让税适用零容差，在没有有效情况变化的情况下通常不得增加。预付款和借款人自行选购的某些第三方服务属于其他容差类别。登记费属于10%总容差，而非零容差。TRID
贷款发起人想通过电话营销获取抵押贷款客户线索。根据联邦电话营销/谢绝来电规则，已在国家谢绝来电登记处登记的号码通常在何种情况下仍可拨打？
- a.在当地时间晚上9:00之前拨打
- b.消费者与该公司有既定业务关系，或事先给予明确书面同意✓
- c.通话时间少于两分钟
- d.发起人屏蔽来电显示
拨打谢绝来电登记处号码通常被禁止，除非适用例外，如既定业务关系或消费者事先明确书面同意。在晚上9点前拨打、屏蔽来电显示或保持通话简短都不构成例外，且屏蔽来电显示本身即被禁止。既定关系或同意才是允许拨打的依据。Do-Not-Call / TSR
根据《抵押贷款援助减免服务》(MARS)规则(Regulation N)，向陷入困境的房主提供贷款调整服务的公司通常被禁止：
- a.在消费者收到并接受贷款机构或服务机构的书面要约之前收取任何费用✓
- b.在任何时候收取任何费用
- c.联系房主的贷款机构
- d.在线宣传其服务
MARS规则(Regulation N)禁止抵押贷款援助减免提供者收取预付费用；只有在消费者收到并同意贷款机构或服务机构的书面减免要约后才可收费。宣传和联系贷款机构本身不被禁止，费用也非完全禁止，仅禁止预付费用。该规则针对预收费用的止赎救助骗局。MARS / Regulation N
一位信用良好的已婚申请人以自己的名义单独申请抵押贷款，并凭自己的收入符合资格。根据ECOA，贷款机构是否可以要求她的丈夫共同签署？
- a.仅当该物业位于共同财产州时
- b.不可以；如果申请人独立符合资格，贷款机构不得要求配偶共同签署✓
- c.可以；抵押贷款申请中必须始终包括配偶
- d.可以，但仅限FHA贷款
当个人申请人凭自身符合所申请金额和条款的资格时，ECOA禁止要求配偶签署。婚姻状况是受保护的类别，贷款机构不能仅因申请人已婚就强制要求配偶共签。当她独立符合资格时，贷款类型和共同财产州身份都不能推翻这一保护。ECOA / Regulation B
Regulation Z的还款能力(ATR)规则通常要求发放受约束抵押贷款的贷款机构：
- a.批准任何信用评分达到620的借款人
- b.仅依赖借款人自报的收入
- c.基于经核实的收入、资产和债务，合理且善意地判定借款人有能力还款✓
- d.忽略借款人的其他每月债务
ATR规则要求贷款机构使用经核实的信息(如收入、资产、就业、信用记录和每月债务)对借款人的还款能力做出合理、善意的判定。固定信用评分不能满足ATR，也不允许仅凭自报收入承保。忽略现有债务将违反该规则。TILA / Regulation Z
根据Regulation Z的贷款发起人薪酬规则，贷款发起人的薪酬通常不得基于：
- a.贷款是购房还是再融资(若在无诱导的情况下适用)
- b.一年内发放贷款的总美元金额
- c.交易条款，例如利率✓
- d.一贯适用的贷款金额固定百分比
Regulation Z禁止将贷款发起人薪酬基于交易条款(如利率)，以防止诱导借款人选择更昂贵的贷款。薪酬可以基于贷款金额或总量，某些允许的因素也可以。基于利率或条款的薪酬正是该规则所针对的被禁止做法。TILA / Regulation Z
在需要设立托管账户的购房贷款结算时或之前，RESPA要求服务机构向借款人提供：
- a.初始托管账户报表，逐项列明预期的税款、保险和其他费用✓
- b.本票担保
- c.贷款机构的内部贷款档案
- d.仅评估报告副本
RESPA要求提供初始托管账户报表，在结算时或设立托管账户后45天内提供，逐项列明预期支出(如房产税和保险)以及托管付款金额。它不是评估报告、内部档案或本票担保。这有助于借款人了解其托管义务。RESPA / Regulation X
根据ECOA/Regulation B，在通知申请人所采取的行动后，债权人通常必须保留与抵押贷款申请相关的记录多长时间？
- a.36个月
- b.12个月
- c.6个月
- d.25个月✓
Regulation B通常要求债权人在通知申请人所采取的行动后保留抵押贷款申请记录25个月(某些情况下商业信贷为12个月)。6个月、12个月和36个月都不是Regulation B下消费信贷的标准保留期。这支持公平放贷的检查和执法。ECOA / Regulation B
根据《公平信用报告法》，大多数负面信息(如逾期还款)通常最多可在消费者信用报告上保留多长时间？
- a.3年
- b.无限期
- c.7年✓
- d.10年
FCRA通常允许大多数负面信息在信用报告上保留最多7年；第7章破产可保留最多10年。3年太短，10年仅适用于某些破产，信息不能无限期保留。时间限制保护消费者免受过时的负面数据影响。FCRA
某贷款根据Regulation Z被归类为“高价格抵押贷款”(HPML)。通常适用哪项附加要求？
- a.通常要求为税款和保险设立托管账户并维持最低期限，且要求进行含室内检查的书面评估✓
- b.永远不需要评估
- c.该贷款必须是仅付息贷款
- d.APR只需口头披露
HPML触发额外保护：贷款机构通常必须为房产税和保险设立托管账户，至少维持前五年，并获取基于实地室内检查的书面评估。HPML不要求是仅付息贷款，评估是必需的而非豁免。口头披露APR从不足够。TILA / Regulation Z
贷款机构对其推荐借款人的产权公司拥有部分权益。根据RESPA，这种关联业务安排仅在以下情况下被允许：
- a.贷款机构向借款人支付奖金
- b.要求借款人必须使用该关联公司
- c.对借款人隐瞒该推荐关系
- d.披露该关系、不要求借款人必须使用关联方，且所收取的唯一有价物是所有权权益的回报✓
RESPA仅在以下情况下允许关联业务安排：书面披露该安排、不要求消费者使用关联提供者(除有限情况外)，且除所有权权益的回报外不转移任何有价物。隐瞒推荐、强制使用或奖金支付都会违反第8条。披露加上自愿性至关重要。RESPA / Regulation X
根据TRID，哪一份披露表在成交时取代了旧的《诚实借贷》披露和HUD-1结算声明？
- a.诚信估算单(Good Faith Estimate)
- b.取消权通知(Notice of Right to Cancel)
- c.贷款估算单(Loan Estimate)
- d.成交披露单(Closing Disclosure)✓
成交披露单将最终的《诚实借贷》披露和HUD-1结算声明合并为一份在成交前提供的表格。贷款估算单在申请时取代了早期的TIL披露和诚信估算单。取消权通知是单独的撤销文件，未被合并。TRID
根据RESPA，贷款机构可要求借款人维持的托管缓冲金最多为估计年度托管支出的多少？
- a.六个月
- b.两个月(年度支出的六分之一)✓
- c.一个月
- d.三个月
RESPA/Regulation X将托管缓冲金限制为不超过估计年度支出的六分之一，约等于两个月的托管付款。一个月低于允许上限，三个月或六个月超过RESPA限额。这防止服务机构过度收取托管资金。RESPA / Regulation X
根据Regulation Z，“融资费用”(finance charge)包括以下哪一项？
- a.借款人选择的产权保险
- b.支付给县政府的房产税
- c.卖方的房地产佣金
- d.为获得贷款而支付的贷款发放费用和点数✓
TILA下的融资费用是以美元金额表示的信贷成本，包括发放费用、点数以及某些抵押保险和利息等项目。房地产佣金、借款人自选的产权保险和房产税通常不计入融资费用。正确识别融资费用对计算APR至关重要。TILA / Regulation Z
根据HMDA收集和报告的数据被汇编成一个公开数据集，通常称为：
- a.国家信用档案
- b.贷款/申请登记册(LAR)✓
- c.RESPA登记册
- d.公平放贷指数
受监管机构将HMDA数据记录在贷款/申请登记册(LAR)上，提交给监管机构并向公众公开。HMDA报告中不使用“公平放贷指数”、“国家信用档案”或“RESPA登记册”。LAR是支持抵押贷款放贷模式透明度的机制。HMDA
《格雷姆-里奇-比利雷法》下的保障规则(Safeguards Rule)要求抵押贷款公司：
- a.为每位申请人提供免费信用监控
- b.制定、实施并维护书面信息安全计划以保护客户数据✓
- c.每月向国税局报告所有贷款
- d.仅以纸质副本存储所有文件
GLBA保障规则要求金融机构制定并维护书面信息安全计划，配备行政、技术和物理保障措施以保护客户信息。它不要求每月向国税局报告、提供免费信用监控或仅用纸质存储。目标是保护非公开个人信息免遭未经授权的访问。Gramm-Leach-Bliley Act
根据ECOA，贷款机构仅在何种情况下可以在信贷决定中考虑申请人的年龄？
- a.申请人超过62岁且贷款机构想拒绝贷款时
- b.申请人未满25岁时
- c.年龄绝不允许被考虑
- d.年龄用于经实证得出、可证明合理的信用评分系统，且老年人未被赋予负面因素时✓
ECOA通常禁止年龄歧视，但年龄可用于经实证得出、可证明且统计上合理的信用评分系统，前提是62岁及以上的申请人未受到较不利对待。贷款机构不能仅凭年龄拒绝老年或年轻申请人。年龄并非绝对禁止，而是限于既定的、非歧视性的用途。ECOA / Regulation B
根据Regulation Z，房屋净值信用额度(HELOC)的项目披露和小册子通常必须在何时提供给消费者？
- a.从不;HELOC豁免披露
- b.开立信用额度后30天内
- c.在向消费者提供申请表时✓
- d.仅在成交时
对于HELOC，Regulation Z要求在向消费者提供申请表时提供早期披露和《关于房屋净值信用额度您应了解的内容》小册子。仅在成交时或开立后30天内提供为时已晚，且HELOC不豁免披露要求。早期披露使消费者能够作出知情的比较选购。TILA / Regulation Z
贷款机构出具了贷款估算单，两天后因评估价值较高允许更多套现，借款人请求的贷款金额增加。根据TRID，这是：
- a.可以证明出具修订贷款估算单并重置受影响容差合理的有效情况变化✓
- b.完全取消申请的理由
- c.绝不是修订贷款估算单的正当理由
- d.跳过成交披露单的依据
TRID允许在发生有效情况变化时出具修订贷款估算单，如借款人请求的贷款金额变化，这可以重置适用的容差。它不是取消申请或跳过成交披露单的理由，且修订是被允许的而非禁止的。贷款机构必须在规定时限内出具修订后的LE才能依据新数字。TRID
在为受HOEPA约束的高成本抵押贷款成交前，贷款机构通常必须确保借款人收到：
- a.来自HUD批准顾问的房屋所有权咨询，以及在成交前至少三个营业日的HOEPA专门披露✓
- b.免费产权保险
- c.等于所收取点数的现金返还
- d.终身保证的固定利率
HOEPA要求高成本抵押贷款的借款人从HUD批准的顾问处获得房屋所有权咨询，并在成交前至少三个营业日收到专门披露。不要求点数返还、终身固定利率或免费产权保险。这些保护有助于确保借款人了解高成本贷款的风险。HOEPA
根据RESPA，当抵押贷款的服务权转移给新服务机构时，借款人通常必须在生效日期前至少多少天收到转让方的转让通知？
- a.30天
- b.60天
- c.15天✓
- d.5天
RESPA要求转让方(旧)服务机构在转让生效日期前至少15天发送服务转让通知，受让方(新)服务机构通常必须在此后15天内发送其通知。5天太短，30天或60天不是所需的提前时间。还有60天宽限期，在此期间向旧服务机构付款不能被视为逾期。RESPA / Regulation X
借款人正在为其主要住宅进行再融资。在撤销期的第三个营业日，她决定取消。根据TILA，及时撤销有何效果？
- a.贷款机构仍可登记抵押
- b.借款人丧失其定金
- c.担保权益失效，贷款机构必须在20天内退还所支付的任何费用✓
- d.借款人必须支付5%罚金
当借款人及时行使TILA撤销权时，担保权益失效，贷款机构通常必须在20个日历日内退还任何款项或财产(所付费用)，并采取措施反映担保权益的终止。不存在丧失定金、继续登记权或5%罚金。撤销会解除该交易。TILA / Regulation Z
根据FCRA，在贷款机构可以获取消费者信用报告之前，它必须具备：
- a.已签署的购买合同
- b.允许的目的，例如消费者的信贷申请✓
- c.消费者的指纹
- d.州监管机构的批准
FCRA仅允许消费者报告机构出于允许的目的提供信用报告，例如与消费者发起的信贷交易相关。购买合同、指纹或州批准都不是FCRA标准。在没有允许目的的情况下调取报告违反FCRA。FCRA
根据Regulation Z，对于封闭式抵押贷款，在以下情况下借款人可在长达三年内行使撤销权：
- a.借款人仅在三天后改变主意
- b.贷款机构未能交付所需的撤销通知或重要披露✓
- c.房产价值下跌
- d.成交后利率下降
如果贷款机构未能提供所需的撤销权通知或重要TILA披露，撤销期将从三个营业日延长至自成交起长达三年。三天后仅仅改变主意、价值下跌或利率下降都不会延长撤销期。延长期惩罚披露失误。TILA / Regulation Z
根据ECOA，当贷款机构使用借款人的申请做出抵押贷款决定时，它对来自兼职工作或公共援助的收入：
- a.绝不考虑，因为此类收入不可靠
- b.只要该收入很可能持续就可考虑，且不得仅因其来源而打折扣✓
- c.仅对政府支持的贷款可考虑
- d.仅当来自全职工作时才可考虑
ECOA要求不得仅因收入来自兼职工作、公共援助、赡养费或类似来源就打折扣；关键问题是该收入是否很可能持续。贷款机构不得仅因收入来源而拒绝计入此类收入。它不限于全职工作或政府支持的贷款。ECOA / Regulation B
根据Regulation Z，当债权人收到抵押贷款申请时，必须向申请人提供任何评估或估值的副本：
- a.仅当借款人额外付费时
- b.仅在贷款成交后
- c.从不，除非贷款被拒绝
- d.在完成后立即提供，或在成交前至少三个营业日提供，以较早者为准✓
根据与Regulation Z协调一致的ECOA/Regulation B评估规则，对于第一留置权住宅贷款，债权人必须在完成后立即或在成交前至少三个营业日(以较早者为准)提供评估和其他书面估值的副本。它不以额外付费为条件、不延迟到成交后，也不限于被拒绝的情况。借款人可放弃三天时限但仍会收到副本。ECOA / Regulation B (12 CFR 1002.14)
以下哪一项最有可能违反RESPA第8条反回扣条款？
- a.产权公司向所有访客赠送普通的促销笔
- b.为贷款专员实际完成的工作支付薪水
- c.房屋建筑商向房地产经纪人提供免费度假，以换取将买家引导至建筑商的关联贷款机构✓
- d.贷款机构向借款人提供所需的披露
给予有价物(如免费度假)以换取结算服务业务的推荐违反RESPA第8条。名义价值的普通促销物品、为实际工作支付的真实薪水以及提供所需披露都是允许的。违规的关键在于为推荐付费，而非为实际商品或服务付费。RESPA / Regulation X
根据Regulation Z，抵押贷款通常仅在该贷款是非高价格的合格抵押贷款且提前还款罚金符合以下条件时才可包含提前还款罚金：
- a.只要披露就可无上限
- b.金额和期限受限(不超过前三年)，且向借款人提供一个无罚金的替代贷款方案✓
- c.可持续整个贷款期限
- d.自动适用于所有可调利率抵押贷款
Regulation Z限制受约束抵押贷款的提前还款罚金：仅在某些合格抵押贷款上允许，金额有上限，不得超过前三年，且贷款机构必须提供一个无提前还款罚金的替代贷款。罚金不能持续整个期限、不能自动适用于所有ARM，也不能仅因披露就无上限。这些限制保护提前还款或再融资的借款人。TILA / Regulation Z
根据《房主保护法》，当私人抵押保险未提前取消时，PMI最迟必须在何时终止？
- a.贷款的最后一次还款
- b.贷款达到80% LTV之日
- c.贷款的第十周年
- d.如果借款人还款正常，在贷款摊销期中点之后的次月第一天✓
HPA规定了最终终止点：如果PMI未以其他方式结束，则必须在摊销计划的中点(例如30年贷款的第15年)取消，前提是借款人还款正常。80% LTV是借款人请求门槛，最后一次还款或第十周年都不是法定终点。这确保PMI不会无限期持续。Homeowners Protection Act
根据Regulation N(《抵押贷款行为与做法广告规则》)，以下哪项抵押贷款广告主张会被禁止？
- a.提供贷款机构的执照信息
- b.指出利率可能变化
- c.虚假暗示该广告来自政府机构或与之有关联✓
- d.以所需披露注明准确的APR
Regulation N(MAP规则)禁止抵押贷款广告中的重大虚假陈述，包括虚假暗示政府关联或背书。准确说明APR、指出利率可能变化以及提供执照信息都是真实且被允许的。该规则针对误导消费者了解抵押贷款产品的欺骗性主张。MARS / Regulation N
根据TRID，如果贷款机构通过邮寄而非当面或经确认接收的电子方式交付成交披露单，就3个营业日等待期而言，何时推定借款人已收到？
- a.披露单投入邮寄后三个营业日✓
- b.邮寄后七个营业日
- c.借款人实际签收之日
- d.邮寄当天
当成交披露单通过邮寄发送时，TRID推定借款人在投入邮寄后三个营业日收到，因此额外的3个营业日等待期从该推定收到之日起计算。仅当面交付或经确认的电子交付才推定当天收到。七个营业日无关，且该规则使用推定而非实际签收日期，除非能证明更早收到。TRID