CSLB General Building (B) — 全部题目
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根据 TRID 规则，消费者提交哪一组信息时才在法律上构成一份抵押贷款'申请'？
- a.仅姓名、收入和一份已签署的购房合同
- b.一份由借款人和共同借款人签署的完整 1003 表
- c.姓名、社会安全号和房主保险证明
- d.姓名、收入、社会安全号、房产地址、房产估值和申请的贷款金额✓
根据 TRID，一份申请由六项特定信息组成：姓名、收入、社会安全号、房产地址、房产估值和申请的贷款金额。并不要求签署 1003 表；一旦贷款方收齐全部六项信息，贷款估算（LE）的计时便开始。TRID
贷款专员在周一收到借款人的姓名、收入、社会安全号、目标房产地址、房产估值和申请的贷款金额。三个工作日的贷款估算计时何时开始？
- a.从周一立即开始，因为申请所需的全部六项信息现已收齐✓
- b.只有在借款人签署 1003 表之后
- c.在评估完成之后
- d.在借款人支付申请费之后
六项信息已经齐全，因此已构成一份'申请'，LE 计时从收齐当天开始。贷款方必须在三个工作日内交付或寄出贷款估算。无需签名或付费即可启动计时。TRID
以下哪一项不属于构成 TRID 申请的六项信息之一？
- a.消费者的社会安全号
- b.消费者雇主的地址✓
- c.房产估值
- d.申请的贷款金额
六项信息为：姓名、收入、社会安全号、房产地址、房产估值和申请的贷款金额。雇主地址不在其中。收集它可能属于办理流程的一部分，但不影响是否已构成申请。TRID
贷款方必须在收到申请后最多几个工作日内交付或寄出贷款估算？
- a.1 个工作日
- b.2 个工作日
- c.3 个工作日✓
- d.7 个工作日
贷款估算必须在贷款方收到消费者申请后最多三个工作日内交付或寄出。这是 TRID 的一项核心时限规定。TRID
除了必须在申请后三个工作日内提供外，贷款估算还必须在成交前最多几个工作日送达消费者？
- a.1 个工作日
- b.3 个工作日
- c.5 个工作日
- d.7 个工作日✓
消费者必须在成交前最多七个工作日收到贷款估算。这确保借款人在对贷款承担义务之前有时间审阅估算的条款。TRID
消费者必须在成交前至少多久收到成交披露（CD）？
- a.3 个工作日✓
- b.3 个日历日
- c.7 个工作日
- d.1 个工作日
消费者必须在成交前至少三个工作日收到成交披露。此等待期让借款人有时间审阅最终条款和费用。TRID
对于成交披露的三个工作日等待期，'工作日'的定义是：
- a.贷款方办公室向公众开放的任何一天
- b.除周日和法定公共假日外的所有日历日✓
- c.仅周一至周五
- d.除周末外的所有日历日
对于 CD 等待期和其他精确的时限规则，'工作日'采用更具体的定义：除周日和法定公共假日外的所有日历日。这意味着周六通常算作工作日。TRID
在计算交付贷款估算的三天时，'工作日'指：
- a.除周日和联邦假日外的所有日历日
- b.始终为周一至周六
- c.贷款方向公众开放并开展其几乎全部业务职能的一天✓
- d.美联储开门的任何一天
三天的 LE 交付期采用'工作日'的一般定义：贷款方办公室向公众开放并开展其几乎全部业务职能的一天。这与 CD 等待期所用的更精确定义不同。TRID
在消费者收到贷款估算并表明继续意向之前，贷款方可以收取以下哪项费用？
- a.贷款申请费
- b.评估费
- c.办理费
- d.为获取消费者信用报告而收取的真实且合理的费用✓
在消费者收到 LE 并表明继续意向之前，贷款方唯一可以收取的费用是为获取消费者信用报告而收取的真实且合理的费用。所有其他费用都必须等到消费者表明继续意向之后。TRID
以下哪项构成消费者'继续进行'交易的意向？
- a.在收到 LE 后，消费者以口头或书面形式明确表示希望继续的任何沟通✓
- b.消费者保持沉默七个工作日
- c.签署最初的 1003 表
- d.消费者仅提供六项信息
继续意向是指消费者在收到贷款估算后，以口头或书面形式明确表示希望继续的任何肯定行为。沉默不构成继续意向，而且它不能发生在收到 LE 之前。TRID
当有效的情形变更足以证明需要修订贷款估算时，贷款方必须在收到足以确立该变更的信息后几个工作日内交付或寄出修订版？
- a.1 个工作日
- b.3 个工作日✓
- c.7 个工作日
- d.4 个工作日
在发生有效的情形变更后，贷款方必须在收到足以确立该情形变更已发生的信息后三个工作日内提供修订版贷款估算。这会为受影响的费用重置适用的容差基准。TRID
修订版贷款估算必须在成交前最多几个工作日送达消费者？
- a.1 个工作日
- b.3 个工作日
- c.4 个工作日✓
- d.7 个工作日
修订版贷款估算必须在成交前最多四个工作日送达消费者。由于消费者还必须在成交前三个工作日收到成交披露，因此修订版 LE 不能在提供 CD 当天或之后发出。TRID
以下哪项费用适用零容差（从 LE 到 CD 不得上涨）？
- a.预付利息
- b.房主保险费
- c.登记费
- d.贷款方收取的贷款发放费✓
支付给贷款方、抵押经纪人或关联方的费用，以及由关联方提供、消费者无法自选的服务费用，均适用零容差。贷款方自身的发放费不能从 LE 到 CD 上涨。TRID
以下哪项费用属于 10% 累计容差类别？
- a.登记费✓
- b.贷款方的核保费
- c.过户税
- d.预付利息
登记费，以及当消费者从贷款方书面清单中选择服务提供商时可自选的第三方服务费用，属于 10% 累计容差。这些费用可以上涨，但总体最多上涨 10%。TRID
以下哪项通常不受容差限制（可变动而不违反诚信）？
- a.过户税
- b.预付利息（按日计息）✓
- c.贷款方的发放费
- d.登记费
预付（按日计）利息属于'无容差'类别，意味着它可以从 LE 到 CD 变动而不违反诚信。同属该类别的还有房产保险费、托管账户金额，以及消费者使用不在贷款方清单上的提供商自选的服务。TRID
借款人选择了一家不在贷款方书面提供商清单上的产权公司。该产权服务费属于哪个容差类别？
- a.零容差
- b.10% 累计容差
- c.无容差✓
- d.单独的过户税容差
当消费者自行选购服务并选择了不在贷款方书面清单上的提供商时，该费用属于'无容差'类别。由于消费者选择了清单之外的提供商，贷款方对该费用的估算不受严格容差约束。TRID
借款人从贷款方书面服务提供商清单中选择了一家虫害检查提供商。该费用适用哪种容差？
- a.零容差
- b.无容差
- c.单独的 25% 容差
- d.10% 累计容差✓
当消费者可以自行选购某项服务并从贷款方书面清单中选择提供商时，该费用属于 10% 累计容差类别。选择清单内的提供商可使该费用保持在总体 10% 的限额之内。TRID
在贷款估算中披露的过户税适用哪种容差？
- a.零容差✓
- b.10% 容差
- c.无容差
- d.15% 容差
过户税属于零容差类别，意味着成交时收取的金额通常不得超过贷款估算中披露的金额。过户税税率由法律规定，因此贷款方应准确披露。TRID
在发出成交披露后，以下哪项变更需要在成交前重新计算三个工作日的等待期？
- a.登记费降低 50 美元
- b.从固定利率贷款变更为可调利率贷款✓
- c.贷款专员电话号码的打字错误
- d.某第三方费用增加 30 美元
CD 发出后只有三种变更会触发新的三个工作日等待期：年百分率（APR）变得不准确（超出容差上涨）、贷款产品发生变更，或添加了提前还款罚金。从固定利率改为可调利率属于贷款产品变更，因此需要新的等待期。TRID
以下哪项 CD 后的变更不会触发新的三个工作日等待期？
- a.添加提前还款罚金
- b.APR 上涨超过适用容差
- c.卖方成交费用的小幅下降✓
- d.贷款产品从固定利率变为可调利率
卖方成交费用的小幅下降不涉及触发新等待期的三种情形。只有 APR 不准确、贷款产品变更或添加提前还款罚金，才要求消费者收到更正后的 CD 并再等待三个工作日。TRID
在成交披露后，除以下哪种情况外，其余都需要新的三个工作日等待期？
- a.APR 变得不准确（超出容差上涨）
- b.添加了提前还款罚金
- c.贷款产品发生变更
- d.消费者的房主保险费降低了 20 美元✓
触发新的三个工作日等待期的三种情形是：APR 不准确、添加提前还款罚金和贷款产品变更。房主保险费的小幅下降不属于其中之一，因此不需要新的等待期。TRID
如果成交披露以邮寄方式送出，在没有更早收到的证据的情况下，消费者被推定何时收到？
- a.寄出后三个工作日✓
- b.寄出当天
- c.寄出后一个工作日
- d.寄出后七个工作日
根据'邮箱规则'，如果 CD 以邮寄方式送出，除非贷款方有更早收到的证据，否则消费者被推定在寄出后三个工作日收到。随后三个工作日的等待期从该推定收到日起算。TRID
以下哪项会在贷款估算中披露？
- a.成交时保证的最终、精确的成交所需现金金额
- b.估算的利率、月供和总成交费用✓
- c.卖方的净收益
- d.房地产经纪人的佣金分成
贷款估算披露关键的估算贷款条款，包括利率、每月本金和利息还款额以及估算的总成交费用。它是一份旨在帮助消费者理解和比较报价的估算，而非最终的、有保证的数字。TRID
贷款估算的主要目的是：
- a.作为具有约束力的贷款合同
- b.在 30 天内保证利率
- c.帮助消费者了解关键贷款条款和费用并在各贷款方之间进行比较✓
- d.取代本票
贷款估算旨在为消费者提供关于抵押贷款关键条款和费用的清晰、可比信息，以便他们在各贷款方之间进行比较。它不是合同、利率保证，也不能替代本票。TRID
根据 TRID，谁负责确保向消费者提供贷款估算？
- a.仅抵押经纪人
- b.产权公司
- c.房地产经纪人
- d.贷款方（尽管抵押经纪人可以代为提供）✓
贷款方最终负责确保提供贷款估算并保证其准确。抵押经纪人可以代表贷款方交付 LE，但这并不转移贷款方的合规责任。TRID
抵押经纪人收到了消费者的申请。关于贷款估算，下列哪项说法正确？
- a.经纪人可以提供 LE，但贷款方仍对其准确性和合规性负责✓
- b.只有贷款方才能提供 LE
- c.经纪人必须提供 LE，贷款方不承担任何责任
- d.有经纪人参与时不需要提供 LE
当经纪人收到申请时，经纪人可以提供贷款估算，但贷款方仍负责确保 LE 符合 TRID。一笔交易只应提供一份 LE。TRID
在表明继续意向之前，贷款方为获取信用报告而收取的费用必须：
- a.贷款方选择的任意金额
- b.金额真实且合理✓
- c.至少 500 美元
- d.完全免除
信用报告费是唯一可以在表明继续意向之前收取的费用，且其金额必须真实且合理。不得将其虚高作为提前收取其他费用的手段。TRID
贷款专员在发出 LE 一小时后、但在借款人表示希望继续之前，向借款人收取了 600 美元评估费。这是：
- a.允许的，因为 LE 已经发出
- b.任何第三方费用都允许
- c.违反 TRID，因为在表明继续意向之前不得收取信用报告费以外的费用✓
- d.如果借款人购买第二套住房则允许
仅发出 LE 还不够；在收取信用报告费以外的任何费用之前，消费者还必须表明继续意向。在表明继续意向之前收取评估费违反了 TRID。TRID
当贷款方允许消费者自行选购某项结算服务时，贷款方必须提供：
- a.最低价格的保证
- b.评估豁免
- c.已签署的继续意向书
- d.为每项此类服务列明至少一家可用提供商的书面清单✓
对于消费者可以自行选购的服务，贷款方必须向消费者提供一份书面清单，为每项此类服务列明至少一家提供商。这有助于消费者选购，同时使清单内提供商保持在 10% 容差之内。TRID
如果贷款方允许消费者自行选购某项服务，但未能提供所需的书面提供商清单，则该服务费用通常按哪种容差处理？
- a.10% 累计容差✓
- b.无容差
- c.始终零容差
- d.免于适用容差规则
如果贷款方允许选购但未能提供所需的书面清单，该费用通常适用 10% 累计容差，如同消费者未获得自由选购的机会一样。这可保护消费者免受该疏漏影响。TRID
以下哪项构成允许修订贷款估算的'情形变更'？
- a.消费者决定想要略低一点的利率
- b.任何人都无法控制的非常事件，例如自然灾害，影响到该交易✓
- c.贷款专员忘记在原始 LE 上列入某项费用
- d.贷款方想提高发放费以获取更多利润
情形变更包括任何相关方都无法控制的非常事件，例如自然灾害。贷款方自身的失误或想获取更多利润，并非有效的情形变更，也不能用于重置容差。TRID
在以下哪种情况下，也允许修订贷款估算？
- a.贷款方只是想重置容差
- b.消费者的信用评分保持不变
- c.申请时所依赖的、消费者特有的信息后来被证明不准确，例如收入与所申报的不符✓
- d.出于任何原因已过去超过 10 个工作日
情形变更还包括申请时所依赖的、消费者特有的信息后来被证明不准确或发生变化，例如申报收入与核实收入不符。这可以证明有理由修订贷款估算并为受影响的费用重置容差。TRID
当消费者在初始贷款估算之后锁定利率时，贷款方必须在何时之前提供修订版贷款估算？
- a.7 个工作日内
- b.在成交时
- c.从不要求
- d.在利率锁定后最多三个工作日内✓
利率锁定是允许修订贷款估算的一种特定事件。当利率被锁定时，贷款方必须在锁定后最多三个工作日内提供修订版 LE，以使披露的与利率相关的费用反映所锁定的利率。TRID
贷款估算规定，消费者必须在多少个工作日内表明继续意向，成交费用估算才能保持有效（标准最短期限）？
- a.10 个工作日✓
- b.3 个工作日
- c.30 个工作日
- d.7 个工作日
贷款估算必须写明估算的成交费用在某一指定日期之前有效，而该日期必须至少在提供 LE 后 10 个工作日。如果消费者未在该期限内表明继续意向，贷款方可以修订估算。TRID
根据 TRID，'成交'（consummation）指：
- a.消费者拿到钥匙的那一天
- b.消费者对该贷款承担合同义务的时点✓
- c.订购评估的那一天
- d.发放贷款资金的那一天
成交是指消费者对该贷款承担合同义务的时点，由州法确定。它与过户或放款是不同的概念，而 CD 等待期是相对于成交来计算的。TILA / Regulation Z
成交披露主要显示：
- a.仅利率
- b.消费者的信用评分
- c.抵押贷款交易的实际、最终条款和成交费用✓
- d.仍可能大幅变动的估算
成交披露列明抵押贷款交易的实际、最终条款和费用。它采用与贷款估算相似的格式，以便消费者将最终数字与先前的估算进行比较。TRID
CD 采用与 LE 相同格式的一个关键原因是：
- a.使比较选购变得混乱
- b.取消对本票的需要
- c.加快核保速度
- d.让消费者能够轻松将最终费用与最初的估算进行比较✓
成交披露采用与贷款估算相似的版式，以便消费者能够轻松将最终条款和费用与先前收到的估算进行比较。这种可比性是 TRID 披露目的的核心。TRID
消费者在周一当面收到成交披露。假设期间没有联邦假日，成交最早可以在哪一天进行？
- a.周四✓
- b.周三
- c.周二
- d.下周一
三个工作日的等待期计入周二、周三和周四，但不计入收到当天的周一。由于按精确定义周六通常算作工作日（仅排除周日和法定公共假日），且此处期间无假日，成交最早可以在周四进行。TRID
贷款方将成交披露以邮寄方式送出。就三个工作日的收到要求而言，消费者被推定在何时收到？
- a.在寄出当天
- b.在寄出后三个工作日，除非贷款方有更早收到的证据✓
- c.在寄出后七个工作日
- d.只有在消费者亲自签收时
当 CD 以邮寄方式送出时，除非有更早收到的证据，否则消费者被推定在寄出后三个工作日收到。随后成交前三个工作日的等待期从该推定收到日起算。当面交付或以有收到证明的电子方式交付 CD 可以缩短此时间线。TRID
消费者只有在以下哪种情况下才可放弃 CD 的三个工作日等待期？
- a.消费者仅出于方便以书面形式提出请求
- b.贷款方批准了更短的时间安排
- c.存在真实的个人财务紧急情况，例如即将发生的止赎，并以注明日期的书面声明记录✓
- d.该贷款用于投资性房产
三个工作日的等待期只有在真实的个人财务紧急情况下才可放弃，例如消费者的住房在止赎中即将被出售。消费者必须提供一份注明日期、描述该紧急情况的书面声明；仅为方便是不够的。TRID
如果成交时某项费用超过适用容差，贷款方通常必须：
- a.取消该贷款
- b.如果低于 100 美元则忽略
- c.向消费者多收费
- d.将超出部分退还给消费者（即'补救'），通常在成交后 60 天内✓
当某项费用超过其容差时，贷款方必须通过将超出部分退还给消费者来补救该违规，通常在成交后 60 个日历日内完成。同时还会提供一份反映该退款的更正后成交披露。TRID
在以下哪种情况下，贷款估算上的费用被视为出于'诚信'？
- a.实际收取的金额不超过所披露的金额，并受适用容差约束✓
- b.贷款专员本意是想做到准确
- c.消费者以书面形式同意
- d.费用低于 1,000 美元
诚信通常通过将成交时收取的金额与贷款估算所披露的金额进行比较来衡量。如果收取的金额不超过所披露的金额，并在零容差、10% 容差或无容差类别的约束下，则该费用属于诚信。TRID
'消费者可以自行选购的服务'是指以下哪种服务？
- a.由贷款方挑选提供商
- b.贷款方允许消费者选择提供商✓
- c.不需要提供商
- d.费用始终为零
消费者可以自行选购的服务是指贷款方允许消费者选择提供商的服务。贷款方必须向消费者提供一份书面提供商清单；某项费用是保持在 10% 容差内还是转为无容差，取决于消费者是否从该清单中选择。TRID
就触发申请而言，'房产估值'可以基于：
- a.仅一份已完成的正式评估
- b.仅税务评估价值
- c.消费者自己的估值或销售合同中列明的购买价格✓
- d.仅贷款方的自动估值，绝不能是消费者的
六项信息中的'房产估值'可以基于消费者自己的估值或销售合同中的购买价格；触发申请并不需要正式评估。这是启动 LE 计时的六项之一。TRID
在消费者收到贷款估算之前，如果贷款方提供了条款或费用的书面估算，它必须：
- a.与最终的 CD 完全一致
- b.仅以口头方式提供
- c.保证这些费用
- d.以醒目的声明清楚表明这些条款并非要约✓
如果贷款方在消费者收到 LE 之前提供了条款或费用的书面估算，它必须包含一条醒目的声明，表明这些条款和费用可能变动且并非要约。这可防止此类工作表被误认为是正式的贷款估算。TRID
借款人向贷款专员提供了姓名、月收入、社会安全号、想要的贷款金额和房屋估值，但尚未确定具体的房产地址。根据 TRID：
- a.尚未触发申请，因为仍缺少房产地址✓
- b.已触发申请，因为五项信息就足够了
- c.无论如何都必须在三天内寄出 LE
- d.六项规则不适用于购房贷款
构成一份申请需要全部六项信息，而房产地址正是其中之一。由于仅提供了五项，尚未触发申请，三个工作日的 LE 计时也尚未开始。TRID
贷款方只有在以下哪种情况下才可以使用修订版贷款估算来重置容差基准？
- a.在成交前的任何时间、出于任何原因
- b.存在有效理由，例如情形变更、借款人请求的变更或利率锁定✓
- c.消费者的收入被核实与最初申报的一致
- d.贷款方发现自己把发放费定低了
修订版 LE 只有在存在特定有效理由时才可重置容差，例如影响结算费用或资格的情形变更、借款人请求的变更、利率锁定或 LE 到期。贷款方自身的定价失误并非重置容差的有效理由。TRID
在初始 LE 之后，借款人要求从 30 年期贷款改为 15 年期贷款，导致若干费用发生变化。贷款方可以：
- a.不发出任何修订版 LE
- b.仅发出修订版 CD
- c.在三个工作日内发出反映借款人所请求变更的修订版贷款估算✓
- d.随意收取任何费用而无需重新披露
借款人请求变更贷款条款是发出修订版贷款估算的有效理由。贷款方必须在收到请求后三个工作日内提供修订版 LE，并且可以为受影响的费用重置容差。TRID
在以下哪种情况下，不得提供修订版贷款估算？
- a.在利率锁定之后
- b.在情形变更之后
- c.在申请后三个工作日内
- d.在消费者已收到成交披露当天或之后✓
修订版贷款估算不得在消费者收到成交披露当天或之后提供。由于修订版 LE 必须在成交前至少四个工作日送达，而 CD 至少三个工作日，因此一旦 CD 已发出，任何进一步的变更都体现在修订版 CD 上，而非新的 LE。TRID
存入托管、代管或储备账户的金额适用哪种容差？
- a.无容差✓
- b.零容差
- c.10% 容差
- d.25% 容差
存入托管、代管或储备账户的金额属于'无容差'类别，意味着只要估算是出于诚信并基于合理可得的最佳信息作出，这些金额就可以从 LE 到 CD 变动。TRID
在 LE 上披露的房主（灾害）保险费适用哪种容差？
- a.零容差
- b.无容差✓
- c.10% 容差
- d.它们不能出现在 LE 上
房主（灾害）保险费属于'无容差'类别，因为其金额取决于消费者所选择的保单且可能变动。但该估算仍必须基于合理可得的最佳信息并出于诚信作出。TRID
由贷款方关联方提供、消费者无法自选的服务费用适用哪种容差？
- a.10% 容差
- b.无容差
- c.零容差✓
- d.15% 容差
由贷款方或其关联方提供、消费者无法自选的服务费用适用零容差。由于提供商由贷款方掌控，因此预期它会准确披露这些金额。TRID
以下哪种配对正确地将费用与其容差类别相匹配？
- a.登记费——10% 容差；过户税——零容差✓
- b.登记费——零容差；过户税——10% 容差
- c.两者——无容差
- d.两者——零容差
登记费属于 10% 累计容差，而过户税适用零容差。区分这两项与政府相关的费用是常见的考点。TRID
在成交时，以下哪一项最有可能在无需容差补救的情况下高于贷款估算？
- a.贷款方的发放费
- b.因成交发生在当月较晚时间而增加的按日预付利息✓
- c.过户税
- d.由贷款方关联方收取的信用报告费
按日预付利息属于'无容差'类别，因此它在成交时可以高于 LE，例如当成交发生在当月较晚时间时，而不会触发补救。贷款方的发放费和过户税适用零容差，而由关联方就消费者无法自选的服务收取的费用同样适用零容差。TRID
在贷款处理阶段，核保员需要核实一位领薪借款人的收入。对于领 W-2 的工薪族，下列哪组文件最直接地支持合格收入？
- a.近期工资单、上一年度的 W-2 表以及雇佣核实（VOE）✓
- b.两年的 Schedule C 企业报税表和损益表
- c.一封签署的赠与信及赠与人的银行对账单
- d.购房合同和卖方披露声明
对于领 W-2 的工薪族，收入用近期工资单、上一年度 W-2 以及通常的雇佣核实（VOE）来记录。Schedule C 和损益表适用于自雇借款人，而赠与信或合同记录的是其他贷款事实，并非工资收入。
一笔提交给房利美（Fannie Mae）的常规贷款，自动核保系统返回了一个建议结果。是哪个系统给出的判定？
- a.Loan Prospector（LP/LPA）
- b.Desktop Underwriter（DU）✓
- c.仅 TOTAL Scorecard
- d.Closing Disclosure 引擎
Desktop Underwriter（DU）是房利美的自动核保系统，而 Loan Product Advisor（LPA，前称 Loan Prospector）是房地美的。TOTAL Scorecard 用于 FHA 贷款，Closing Disclosure 是结算文件，不是核保引擎。
一处房产的评估价比约定购买价低 15,000 美元，而买方按 95% 贷款价值比（LTV）融资。若其他条件不变，最可能的后果是什么？
- a.贷款机构必须自动提高贷款额以补足差额
- b.评估没有影响，因为贷款只以价格为准
- c.贷款机构以较低的评估价为基础放贷，因此买方必须多付现金或重新谈判✓
- d.购房合同依联邦法律自动作废
贷款机构以购买价与评估价中的较低者来计算贷款价值比。评估价偏低会降低最高可贷额，因此买方通常必须补交现金、重新谈判价格或对评估提出异议。联邦法律不会自动使合同作废。
借款人在周二申请锁定利率，贷款专员以书面确认锁定 45 天。这份锁定协议主要保证什么？
- a.评估价会支持购买价
- b.贷款会通过核保审批
- c.任何情况下结算费用都不会上涨
- d.只要贷款在约定期限内完成交割，所报的利率和点数将被锁定一段时间✓
利率锁定保证在特定期限内锁住利率和点数，前提是贷款在该期限内完成交割且条件不变。它并不保证核保审批、评估价，也不保证所有结算费用固定不变。TILA-RESPA Integrated Disclosure (TRID)
洪水认定显示标的房产位于特别洪水危险区（SFHA），且该贷款属于联邦相关贷款。贷款机构必须要求什么？
- a.在贷款存续期内对建筑物保持洪水保险✓
- b.借款人书面放弃任何洪水保险权利
- c.以更高的价值对房产重新评估
- d.自动拒绝该贷款
根据《洪水灾害保护法》，当联邦相关贷款以位于 SFHA 内的建筑物作抵押时，贷款机构必须要求在贷款期限内为建筑物投保洪水保险。仅位于 SFHA 内并不要求拒贷或重新评估。Flood Disaster Protection Act
产权检索发现前承包商留下一项未解除的机械师留置权（mechanic's lien）。在交割前，恰当的处理方式是什么？
- a.不予理会，因为买方不对卖方的承包商负责
- b.清除该留置权，使产权可无该负担地转移，通常在结算时通过还清或解除完成✓
- c.把贷款额提高到与留置权金额相等
- d.再订一份评估报告
未解除的留置权是产权上的瑕疵，必须在房产以清晰、可保产权转移前清除。通常在结算时通过还清并登记解除来解决。用第二份评估或置之不理都无法补救。
核保员出具了有条件批准（conditional approval）。下列哪项最能描述贷款条件（condition）？
- a.无法推翻的最终拒绝
- b.承诺利率会在交割前下降
- c.借款人必须先满足的某项具体事项，之后贷款才能获准交割✓
- d.仅在申请时需提供的联邦披露文件
有条件批准意味着贷款在满足特定条件（如补充文件或说明）后获批，这些条件须先满足才会出具可交割许可（clear-to-close）。它不是拒绝、利率承诺或披露文件。
交割时，贷款机构为借款人设立了托管（impound/escrow）账户。该账户的主要用途是什么？
- a.在契据登记前保管借款人的首付款
- b.分期支付贷款发起人的佣金
- c.为未来的折扣点数提供资金
- d.在到期时收取并支付房产税和房屋（灾害）保险费✓
托管账户从借款人每月还款中收取一部分，用于在到期时支付房产税及房屋（有时含洪水）保险。RESPA 对贷款机构可要求的缓冲金额有限制。它不用于首付、佣金或点数。Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA)
一位自雇借款人申请房贷。哪种文件最直接地确立其合格收入？
- a.两年的个人及企业报税表，加上年初至今的损益表✓
- b.一张近期工资单
- c.借款人口头估计的月收入
- d.仅一份借款人营业执照的复印件
自雇收入通常用两年的个人及企业报税表，加上当年年初至今的损益表来记录，以确立稳定、持续的收入。单张工资单、口头估计或仅营业执照都不足够。
一份存款核实（VOD）显示，借款人在申请前两周有一笔无法解释的 20,000 美元存款。核保员为何会对此关注？
- a.大额存款总会使借款人失去资格
- b.来源不明的大额存款可能代表未披露的债务或并非借款人本人的资金✓
- c.存款与贷款审批无关
- d.核保中从不审查银行对账单
核保员必须核实用于首付和储备金的资金属于借款人本人且来源正当。一笔巨额且无法解释的存款可能是隐藏借款或借来的资金，会影响真实债务状况，因此需要提供资金来源证明。
在评估借款人资格时，前端（住房）比率的计算方式为：
- a.每月总债务除以每月税前收入
- b.贷款金额除以房产价值
- c.每月住房支出（PITI）除以每月税前收入✓
- d.每月净收入除以总资产
前端（住房）比率是把每月住房总支出（本金、利息、税、保险，即 PITI）与每月税前收入相比。后端比率还要加上所有其他每月债务。贷款价值比是衡量贷款相对房产价值的另一指标。
由于处理延误，借款人的利率锁定在预定交割前两天到期。最常见的后果是什么？
- a.贷款被自动取消
- b.借款人无需任何操作即可无限期保留原利率
- c.贷款机构必须向借款人支付罚金
- d.贷款机构可延长锁定（有时需付费）或按当前市场利率重新锁定✓
当锁定在交割前到期时，贷款机构通常提供锁定延期（有时收费）或按现行市场利率重新锁定，利率可能更高或更低。贷款不会自动取消，一般也没有自动向借款人支付的罚金。
根据 ECOA/Regulation B 的评估规则，对于第一留置权住房贷款，贷款机构必须何时向申请人提供评估报告副本？
- a.评估完成后立即提供，或至少在交割前三个营业日提供，以较早者为准✓
- b.只有当借款人额外付费时
- c.只在贷款交割之后
- d.永不提供；评估对贷款机构保密
根据 ECOA/Regulation B，贷款机构必须在评估完成后立即，或至少在成交前三个营业日提供评估及其他书面估值副本，以较早者为准。申请人可放弃时限要求，但仍会收到副本。Equal Credit Opportunity Act (ECOA)
核保过程中，DU 判定显示为“Approve/Eligible（批准/合格）”，但包含若干核实提示信息。这些信息要求什么？
- a.因出现提示信息而必须拒贷
- b.取得并核实所列的文件与条件，以支持该判定结果✓
- c.借款人从头重新申请
- d.提高利率
“Approve/Eligible”的 DU 判定仍会列出档案须记录的核实信息与条件，例如收入、资产和信用项目。满足这些即可支撑该建议。提示信息并不意味着拒贷，也不要求重新申请。
交割期间订购的地界测量（survey）显示邻居的围栏越入标的房产三英尺。这属于：
- a.提前还款罚金
- b.托管账户短缺
- c.侵界（encroachment），可能需在交割前解决✓
- d.利率锁定延期
当某构筑物或改良物越过地界线进入另一宗地时，即为侵界（encroachment）。它可能使产权带瑕疵或影响价值，可能需在交割进行前通过协议或产权例外条款等方式解决。它与提前还款罚金或利率锁定无关。
放款（funding）时，结算代理人拨付贷款款项。在典型的购房交易中，款项主要拨付给：
- a.仅作为佣金支付给贷款发起人
- b.以现金直接支付给借款人
- c.先于所有人支付给评估师和验房师
- d.卖方，并用于清偿现有留置权、税款和结算费用（按结算说明书列示）✓
在放款与拨付时，结算代理人按结算说明书/Closing Disclosure 上的明细支付卖方、清偿现有留置权和按比例分摊的税款，并支付结算费用。购房中款项不会仅作为佣金支付，也不会以现金交给借款人。
一位借款人每月获得 3,000 美元奖金，已连续三年稳定发放且很可能继续。核保员可如何处理这笔奖金收入？
- a.若有记录证明其稳定且很可能持续，可计入合格收入✓
- b.绝不可使用，因为奖金是浮动的
- c.自动使借款人的合格收入翻倍
- d.只能计入资产，不能计入收入
奖金、加班费或佣金等浮动收入，在有足够历史记录（通常约两年）并证明稳定且很可能持续时，可计入合格收入。它不会被自动排除，也不会被重复计算。
评估师对一栋独户住宅使用销售比较法（sales comparison approach）。该方法主要通过什么来估算价值？
- a.计算重建该房屋的全新成本，再减去折旧
- b.将标的与附近近期成交的类似房产比较并作调整✓
- c.用净营业收入除以资本化率
- d.仅使用该房屋的原始购买价
销售比较法通过将标的房产与近期成交的类似住宅比较，并就特征、面积和状况的差异作调整来估算价值。成本法是重建成本减折旧，收入法是将收入资本化，后两者更多用于其他类型房产。
一笔贷款处于“可交割（cleared to close）”状态。该状态表示什么？
- a.借款人已支付首期月供
- b.评估刚刚订购
- c.所有核保条件均已满足，贷款可进入交割✓
- d.利率首次被锁定
“可交割”意味着核保已审核并批准所有条件，贷款可进入交割/结算阶段。它不是指订购评估、锁定利率或付款。
根据 RESPA 第 8 条，一家产权公司就每次转介结算业务向贷款发起人支付现金。这种安排属于：
- a.口头披露即可允许
- b.金额低于 500 美元即可允许
- c.经借款人同意即可允许
- d.为转介结算服务业务而被禁止的回扣（kickback）✓
RESPA 第 8 条禁止就联邦相关抵押贷款的结算服务业务转介而给予或收受任何费用、回扣或有价物。无论金额多少、是否披露或借款人是否同意，此类付款均属违法。Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA)
借款人的后端负债收入比为 52%，高于产品指引。哪项行动最能直接帮助借款人获得资格？
- a.还清或减少车贷和信用卡，以降低每月债务✓
- b.订购第二份评估
- c.提高申请的贷款金额
- d.更改房产地址
后端比率包含所有每月债务。还清或减少分期与循环债务会降低分子、减小比率，从而改善资格。第二份评估或更大的贷款都不会降低负债收入比。
一笔 FHA 贷款通过自动核保系统运行。哪种评分卡（scorecard）评估 FHA 贷款的信用风险？
- a.Desktop Underwriter 评分卡
- b.TOTAL Scorecard✓
- c.Loan Prospector 评分卡
- d.Closing Disclosure 评分卡
FHA 使用 TOTAL（Technology Open To Approved Lenders）Scorecard，它通过 DU 或 LPA 运行，以评估 FHA 承保贷款的信用风险。DU 和 LPA 是底层系统，并不存在 Closing Disclosure 评分卡。
在交割后（post-closing）阶段，贷款机构在将贷款卖给投资者前审查已完成的档案。此项交割后审查的主要目的是什么？
- a.重置借款人的利率
- b.为买方记录重新订购评估
- c.确认档案完整、准确、合规，使贷款可出售✓
- d.当面收取借款人的首期还款
交割后审查（质量控制与档案整理）确认文件完整、准确并符合投资者及监管要求，使贷款可在二级市场交付或出售。它不会更改利率或收取还款。
借款人想用父母赠与的 10,000 美元作首付。核保员通常要求哪些文件？
- a.一份显示该赠与须偿还的本票
- b.无需任何文件；赠与从不需要证明
- c.仅父母的报税表
- d.一封声明无需偿还的赠与信，加上资金转移证明，通常还需赠与人有能力赠与的证明✓
赠与资金需要一封赠与信，确认该款项为真正的赠与、无偿还预期，并需资金转移的证明，有时还需赠与人有能力赠与的证明。若须偿还则属借款而非赠与，会被计为债务。
贷款机构的产权保险保单（贷款保单/loan policy）主要保护：
- a.贷款机构，使其在承保的产权瑕疵造成损失时（以贷款金额为限）获赔✓
- b.借款人，防范房产价值下跌
- c.评估师，防范估值错误
- d.卖方，防范买方违约
贷款方产权保单在承保的产权瑕疵（如未披露的留置权或所有权主张）导致损失时，以贷款金额为上限保护贷款机构的留置权地位。业主保单则保护买方。它不承保市场下跌或违约。
核保员审查借款人的就业稳定性。相比就业中断频繁、跳槽领域无关的借款人，一位在同一领域内为更高薪酬换工作的借款人通常被如何看待？
- a.更不利，因为任何跳槽都是危险信号
- b.更有利，因为在同一领域内的晋升支持收入稳定性✓
- c.完全相同，因为从不考虑工作经历
- d.因跳槽而被自动取消资格
核保员评估收入持续的可能性。为职业晋升在同一领域内跳槽通常支持稳定性，而频繁的就业中断或无关的跳槽则引发担忧。仅跳槽本身不会使借款人失去资格。
借款人在利率锁定中获得一个“下浮（float-down）”选项。下浮条款允许什么？
- a.贷款机构在交割前随时提高利率
- b.借款人免费改为可调利率贷款
- c.若锁定期内市场利率下降，借款人可获得更低利率，通常需付费✓
- d.借款人跳过评估
下浮选项让借款人在锁定期内市场利率下降时享受更低利率，同时在利率上升时仍受保护。它通常涉及费用和特定条件，与评估或贷款类型变更无关。
评估报告指出标的房产的最高最佳用途（highest and best use）与其当前用途不同。为何“最高最佳用途”在估值中重要？
- a.它决定利率
- b.它决定借款人的信用分数
- c.它固定贷款期限
- d.它反映在法律允许、物理可行、经济可行的前提下能支撑最大价值的用途✓
最高最佳用途是指房产合理可能的用途，须法律允许、物理可行、经济可行且产出最大，它构成评估师价值结论的基础。它不决定利率、信用分数或贷款期限。
在对申请人进行端到端资格评估时，贷款机构评估“四个 C”。哪一组正确列出了它们？
- a.Capacity（还款能力）、Credit（信用）、Capital（资本）和 Collateral（抵押物）✓
- b.Cost、Closing、Contract 和 Commission
- c.Cash、Coverage、Compliance 和 Contingency
- d.Charge、Cushion、Cap 和 Carryback
传统核保评估四个 C：Capacity（还款能力）、Credit（信用历史）、Capital（资产/储备）和 Collateral（抵押物）。其他各组都不是公认的核保框架。
处理员订购雇佣核实（VOE），但借款人上周刚开始一份新工作。最恰当的补充步骤是什么？
- a.因借款人新近就业而取消贷款
- b.记录此前两年的就业历史，并在必要时核实新雇佣的录用/入职✓
- c.完全忽略新工作
- d.要求借款人辞职并回到原工作
核保评估两年就业历史以判断稳定性。近期换工作在有此前历史记录且新雇佣得到核实（常通过录用信及口头或书面 VOE）时可接受。仅新近就业不要求拒贷。
借款人必须在贷款成交（consummation）前至少提前几个营业日收到 Closing Disclosure？
- a.一个营业日
- b.两个营业日
- c.三个营业日✓
- d.七个营业日
根据 TRID，债权人必须确保借款人在成交前至少提前三个营业日收到 Closing Disclosure。某些变更（如 APR 超出容差上升）会触发新的三天等待期。七天规则适用于成交前的 Loan Estimate。TILA-RESPA Integrated Disclosure (TRID)
核保过程中，评估师指出标的房屋存在功能性贬值（functional obsolescence）。功能性贬值指的是什么？
- a.对该房产登记的留置权
- b.整体社区经济的衰退
- c.因年久使用造成的物理磨损
- d.因设计或配置过时、降低实用性而导致的价值损失✓
功能性贬值是由过时或设计不良的配置（如布局别扭或卫生间过少）造成的价值损失。物理性损耗是磨损，外部性贬值则源自外部因素，如社区衰落。
一位收入强劲但一笔大额存款仅有 90 天资金沉淀（seasoning）的借款人问为何“储备金（reserves）”重要。核保中的储备金是什么？
- a.交割后仍留存、可覆盖数月房贷月供的流动资产✓
- b.贷款机构在该笔贷款上的利润
- c.卖方让步（concession）的金额
- d.评估师的应急费用
储备金是借款人在支付首付和结算费用后仍留存的流动资产，常以若干月的 PITI 计量。它能缓冲还款中断并增强档案。它不是贷款机构利润、卖方让步或评估师费用。
放款后，结算代理人准备登记契据和抵押。登记这些文件的主要作用是：
- a.设定借款人的利率
- b.就所有权转移和贷款机构的留置权向公众发出通知✓
- c.放弃借款人的撤销权
- d.取消产权保险保单
在公共地产登记中登记契据和抵押/信托契据，可就所有权变更及贷款机构的留置权地位发出推定通知，保护优先权。登记不设定利率、不放弃撤销权，也不取消产权保险。
核保员需确认借款人的未偿债务和还款历史。哪份文件是主要来源？
- a.购房合同
- b.评估报告
- c.三局合并信用报告（tri-merge credit report）✓
- d.洪水认定证书
三局合并信用报告汇总三大征信局的数据，是了解借款人未偿债务、余额和还款历史的主要来源，用于计算比率和评估信用。合同、评估和洪水证书各有其他用途。
借款人正在购买一套公寓（condominium）。除标准档案外，贷款机构在核保时通常还要求什么？
- a.仅一张驾照
- b.与购买独立住宅相比无需额外文件
- c.一份商业评估
- d.公寓项目审查，包括业主协会（HOA）的预算、保险和自住比例等信息✓
公寓融资需进行项目审查，以确认业主协会财务稳健、保险充足，并符合投资者对自住比例和诉讼状况的要求。这是在借款人标准资格文件之外的附加要求。
借款人的申请显示其有子女抚养费收入，且希望用于资格认定。这笔收入可如何处理？
- a.若有记录、很可能在特定期限内（常为至少三年）持续、并稳定收到，则可计入✓
- b.绝不可用于资格认定
- c.因免税而按双倍计算
- d.只能计为资产
子女抚养费、赡养费或扶养费在有记录、一贯收到、且很可能持续至少特定期限（常为三年）时，可用作合格收入。借款人无须披露，但若使用则必须有证明支持。
交割已排期，但核保员增加了一项“放款前（prior-to-funding）”条件。它与“出单前（prior-to-doc）”条件有何不同？
- a.没有区别；两者都是可选的
- b.出单前条件须在制作交割文件前满足，放款前条件须在放出贷款款项前满足✓
- c.放款前条件在贷款交割后才满足
- d.两者都只需在登记后满足
条件是有先后顺序的：出单前（PTD）条件须在准备交割文件前满足，放款前（PTF）条件须在拨付贷款款项前清除。两者都不可选，且都先于放款/登记。
交割后，贷款机构汇编贷款层面的数据（如贷款用途、申请人人口统计信息和处理结果）用于年度报送。哪部法律推动了这项数据收集？
- a.《公平信用报告法》（FCRA）
- b.《诚实借贷法》（TILA）
- c.《住房抵押披露法》（HMDA）✓
- d.《公平住房法》
《住房抵押披露法》（HMDA）要求受监管的贷款机构收集并报送贷款层面数据，包括贷款用途、申请人人口统计信息和处理结果，以帮助识别放贷模式。这是与 FCRA、TILA 或《公平住房法》不同的交割后报送义务。Home Mortgage Disclosure Act (HMDA)
对一栋较新且独特、可比成交少的房屋，评估采用成本法（cost approach）。成本法通过什么估算价值？
- a.对最近三个挂牌价取平均
- b.将房产的租金收入资本化
- c.仅使用借款人的价值意见
- d.将土地价值加上改良物的重置成本，再减去折旧✓
成本法将价值估算为土地价值加上改良物的当前重置成本，再减去累计折旧。它对可比成交有限的新建或特殊用途房产最为适用。它不基于挂牌价、收入资本化或借款人意见。
借款人为一笔常规贷款支付 20% 首付。这对贷款结构常见的一个影响是什么？
- a.在 80% LTV 或以下时通常无需私人抵押保险（PMI）✓
- b.利率必须为可调利率
- c.禁止设立托管账户
- d.评估被自动豁免
在常规贷款中，20% 首付使贷款处于 80% 贷款价值比，这通常免除私人抵押保险（PMI）的要求。首付不会强制采用可调利率、禁止托管，也不会自动豁免评估。
评估师对一个比标的房产多一间卫生间的可比房产作调整。在销售比较法中，调整是针对：
- a.标的房产，使其与各可比房产相匹配
- b.可比房产，使其反映标的房产✓
- c.贷款金额，使其与评估相匹配
- d.借款人收入，使其与价值相匹配
在销售比较法中，调整施加于可比成交而非标的，以消化差异，使每个可比反映标的的成交水平。若某可比更优（多一间卫生间），则向下调整其价格。标的本身从不作调整。
购房结算时，房产税在买卖双方之间“按比例分摊（prorate）”。分摊达到什么效果？
- a.免除当年的税款
- b.在交割时使税单翻倍
- c.分配税款，使各方各自承担其拥有房产期间对应的部分✓
- d.将税款永久转移给贷款机构
分摊按各方在纳税期内拥有房产的时间比例，将房产税等经常性费用在买卖双方间分配，确保双方以交割日为界各付应付部分。它不会免除、翻倍或永久转移税款。
借款人的 DU 判定返回“Refer/Eligible”。这通常对档案意味着什么？
- a.贷款无需审查即自动获批
- b.贷款被拒且无法继续
- c.利率被自动下调
- d.该档案需人工核保，因为自动系统未给出批准建议✓
“Refer”建议意味着自动系统无法作出批准，档案须由人工核保员评估补偿因素后再定。“Eligible”表示贷款符合产品参数。Refer 既非自动批准也非自动拒绝。
处理期间，借款人在交割前新开一张信用卡并分期购买家具。这为何会危及贷款？
- a.新债务会抬高负债收入比并改变审批结果，尤其在交割前进行再次信用查询时✓
- b.申请提交后就毫无影响
- c.会自动降低利率
- d.会保证更快交割
处理期间新增债务会增加每月义务和负债收入比。贷款机构常在交割前不久重新核查信用，新账户可能使审批失效或延迟交割。通常建议借款人在交割后再申请新信用。
产权承诺书（title commitment）列出了 Schedule B 例外事项。这些例外是什么？
- a.贷款机构须支付给评估师的金额
- b.产权保单将“不”承保的事项，例如某些地役权或限制✓
- c.借款人月供的构成明细
- d.利率锁定的到期日
产权承诺书的 Schedule B 列出例外事项，即地役权、契约或限制等产权保单不予承保的具体事项。审阅这些有助于判断产权是否可接受。它们与评估师费用、还款或锁定到期日无关。
核保员须为一位时薪 22 美元、每周标准工作 40 小时的借款人计算合格收入。正确的每月税前收入是多少（按每年 2,080 小时计）？
- a.1,760 美元
- b.2,933 美元
- c.3,813 美元✓
- d.5,280 美元
年收入为 22 美元乘以 2,080 小时，即 45,760 美元；每月税前收入为 45,760 除以 12，约为 3,813 美元。用时薪乘以 40 只得到一周的数额，因此应先算年收入再除以 12 才能得到正确的月收入。
对一笔符合条件的贷款，贷款机构订购“桌面（desktop）”或“混合（hybrid）”评估而非完整评估。它们与传统评估的区别是什么？
- a.它们免除了确定价值的必要
- b.它们只在交割后使用
- c.它们直接设定利率
- d.它们依赖数据，混合评估还依赖第三方现场查勘，而非评估师亲自入户查勘✓
桌面评估使用房产数据和公共记录，无需评估师现场查勘；混合评估则将第三方查勘与评估师的分析结合。两者仍会给出价值意见，但减少了传统评估师入户/外部的完整查勘。
借款人的资产包括其计划用于交割的证券账户中的股票。核保员通常如何处理这些资金？
- a.在记录了变现或可动用性后，可计入，通常按折扣后的价值✓
- b.绝不可用，因为不是现金
- c.按其市值的三倍计算
- d.必须直接卖给贷款机构
股票等可流通证券可用于首付和储备金，但核保员可能因市场波动施加折扣，并要求提供价值证明；若在交割时使用，还需变现证据。它们不会被三倍计算，也不会被一概排除。
在 Loan Estimate 与 Closing Disclosure 之间，登记费（一项零容差/有限容差项目）上涨超出了允许的容差。贷款机构一般必须怎么做？
- a.无需处理；所有费用都可自由变动
- b.纠正容差违规，通常向借款人退还超出的金额✓
- c.取消贷款
- d.重新订购评估
根据 TRID 容差规则，某些费用相较 Loan Estimate 的上涨不得超过设定上限。若超出，贷款机构必须纠正违规，通常在成交后 60 天内向借款人退还超出部分。这并不要求取消贷款。TILA-RESPA Integrated Disclosure (TRID)
借款人以为其带托管账户贷款的月供永远固定不变。为何托管部分会随时间变化？
- a.因为贷款本金每月重新计算
- b.因为固定利率贷款的利率每年变化
- c.因为房产税和保险费可能上涨或下降，从而改变所需的托管金额✓
- d.因为贷款机构每年新增折扣点数
即便是固定利率贷款，还款中的托管部分也会变化，因为房产税和保险费会随时间波动。贷款机构每年进行托管分析，并调整每月托管以覆盖新金额，从而改变月供总额。
借款人与一位共同签署人（非自住共同借款人）一起获得资格。共同借款人通常如何影响资格认定？
- a.共同借款人的收入被完全忽略
- b.只计共同借款人的资产，不计主借款人的
- c.共同借款人不对该债务承担责任
- d.计入共同借款人的收入和债务，且其与主借款人共同承担还款的法律责任✓
非自住共同借款人的收入和债务会计入资格认定，可能改善主借款人的比率，且共同借款人在法律上须负责偿还贷款。其贡献不会被忽略，且共同承担债务责任。
借款人审阅初版 Closing Disclosure 后，卖方在签约桌上同意再支付一笔结算费用抵免。应如何处理？
- a.在成交前更新 Closing Disclosure 以反映卖方抵免✓
- b.披露保持不变，之后非正式记录
- c.由于对借款人有利，可省略披露该抵免
- d.彻底取消交割
条款或费用的变更（如新增的卖方抵免）必须准确反映在 Closing Disclosure 上，使数字与成交时的实际交易一致。某些变更需出具更正版 CD，但交易必须被准确记录，而非保持不变或不予披露。
借款人购买一套评估价 300,000 美元、成交价 290,000 美元的房屋，想贷 90%。最高贷款额按哪个价值计算，是多少？
- a.按评估价；270,000 美元
- b.按成交价与评估价中的较低者（290,000 美元）；261,000 美元✓
- c.按成交价与评估价中的较高者（300,000 美元）；270,000 美元
- d.按首付；29,000 美元
贷款价值比取购买价与评估价中的较低者，此处为 290,000 美元。按 90% LTV，最高贷款额为 0.90 乘以 290,000，即 261,000 美元。若用较高数字会高估可贷额，故以较低价值为准。