CSLB General Building (B) — 全部题目
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联邦《SAFE 法案》的主要目的是什么？
- a.为抵押贷款发起人的执照和注册设定最低标准，并加强对消费者的保护✓
- b.为首次购房者提供的抵押贷款作担保
- c.设定放贷机构可对住房贷款收取的利率
- d.向低收入借款人提供联邦首付援助
《SAFE 法案》（2008 年《安全公平抵押贷款执照执行法案》）旨在通过为抵押贷款发起人的执照和注册设立最低的全国性标准，来加强消费者保护并减少欺诈。它不担保贷款、不设定利率，也不提供首付援助。SAFE Act
某人受雇于一家属于存款机构的国民银行，在其间发起住宅抵押贷款。根据《SAFE 法案》，此人通常必须：
- a.在受理任何申请前取得州级 MLO 执照
- b.在 NMLS 注册为注册 MLO，但无需取得州级执照✓
- c.无需任何操作，因为银行员工完全豁免于《SAFE 法案》
- d.同时取得州级执照和联邦注册
受雇于存款机构（或受联邦银行监管机构监管的其子公司）的 MLO，通过 NMLS 注册为注册 MLO，而非取得州级执照。州级执照适用于为非存款机构（如独立抵押贷款公司）工作的 MLO。注册仍需取得唯一标识码。SAFE Act
分配给抵押贷款发起人的 NMLS 唯一标识码（NMLS ID）最准确的描述是：
- a.每次 MLO 续证时都会更改的临时号码
- b.同一公司所有 MLO 共用的号码
- c.分配给个人的永久号码，即使更换雇主或所在州也伴随其整个职业生涯✓
- d.用于税务申报的 MLO 社会安全号码
NMLS 唯一标识码是分配给 MLO 个人的永久号码（公司和分支机构另有各自的号码）。它随个人跨雇主、跨州保持不变，续证时也不更改，从而使消费者和监管机构能够追溯其历史记录。SAFE Act
根据《SAFE 法案》，申请人必须完成多少小时经 NMLS 认可的执照前教育，才有资格取得州级 MLO 执照？
- a.8 小时
- b.12 小时
- c.16 小时
- d.20 小时✓
《SAFE 法案》要求至少完成 20 小时经 NMLS 认可的执照前教育，其中包括 3 小时联邦法律、3 小时职业道德以及 2 小时非传统抵押贷款。各州可在 20 小时联邦最低要求之外额外要求更多小时数。SAFE Act
要通过 NMLS SAFE MLO 考试，考生的分数必须至少达到：
- a.75%✓
- b.70%
- c.80%
- d.65%
《SAFE 法案》要求考生至少答对 75% 的考题，才能通过这项合格书面考试。未通过的考生可在等待期后重考，连续多次未通过后会有额外限制。SAFE Act
州级执照 MLO 每年必须完成多少小时经 NMLS 认可的继续教育（CE），才能维持执照？
- a.20 小时
- b.8 小时✓
- c.12 小时
- d.4 小时
《SAFE 法案》要求州级执照 MLO 每年至少完成 8 小时经 NMLS 认可的继续教育，其中包括 3 小时联邦法律、2 小时职业道德以及 2 小时非传统抵押贷款。各州可要求额外的继续教育小时数。SAFE Act
以下哪一项是州级 MLO 执照申请人犯罪背景审查的必备要素？
- a.申请人必须从未收到过停车罚单
- b.申请人必须提交个人推荐信以代替指纹
- c.申请人必须提交指纹以进行犯罪历史背景调查，且在取消资格期限内不得有某些重罪定罪✓
- d.申请人必须拥有金融专业的大学学位
申请人必须提交指纹，以便 NMLS 进行犯罪历史背景调查。《SAFE 法案》永久禁止任何涉及欺诈、不诚实、背信或洗钱的重罪定罪者，并禁止在申请前七年内有任何重罪定罪的申请人。轻微违规和学位并非审查标准。SAFE Act
Maria 六年前因涉及欺诈和洗钱的重罪被定罪。根据《SAFE 法案》，她申请州级 MLO 执照的资格为：
- a.因已超过五年而自动获批
- b.若她完成额外的继续教育即可获批
- c.若她缴纳更高额的担保债券即可获批
- d.永久禁止，因为涉及欺诈、不诚实、背信或洗钱的重罪导致终身取消资格✓
《SAFE 法案》对任何因涉及欺诈、不诚实、背信或洗钱行为的重罪被定罪的申请人，无论经过多长时间，都施加永久（终身）禁止。其他重罪则适用另行规定的七年禁止期。任何债券或教育都无法消除这一永久禁令。SAFE Act
根据《SAFE 法案》，各州在审查 MLO 申请人的财务责任时可以考虑以下哪个因素？
- a.申请人的信用报告和财务责任历史✓
- b.申请人的宗教信仰
- c.申请人拥有的子女数量
- d.申请人的婚姻状况
《SAFE 法案》要求申请人证明其财务责任、品格和一般适任能力，各州会调取信用报告作为审查的一部分。宗教、家庭规模和婚姻状况等因素不属于执照决定的合法审查标准。SAFE Act
为什么《SAFE 法案》要求州级执照 MLO 或其雇主维持一份担保债券？
- a.用于支付 MLO 的继续教育费用
- b.在 MLO 违法或欺诈时，为消费者和州提供一个赔偿来源✓
- c.用于资助借款人的首付
- d.在贷款违约时补偿放贷机构
担保债券提供财务保护：当 MLO 违反执照法律时，它是受害消费者以及州政府的赔偿来源。所需债券金额通常按贷款发起量确定。它不用于教育费用、首付或普通贷款违约。SAFE Act
州级执照 MLO 必须在每年的哪个时段通过 NMLS 提交执照续证申请？
- a.在日历年内任何时候，没有截止日期
- b.1 月 1 日至 3 月 31 日之间
- c.11 月 1 日至 12 月 31 日之间✓
- d.仅在原始执照日期的确切周年当天
NMLS 的标准续证期为每年 11 月 1 日至 12 月 31 日。续证时，MLO 必须已完成规定的继续教育、持续符合所有标准并缴纳相应费用。未在截止日期前续证会使执照进入终止或失效状态。SAFE Act
一名州级执照 MLO 在同一年内两次修读同一门 8 小时继续教育课程，以满足本年度和下一年度的要求。根据《SAFE 法案》的连续年度规则，这样做：
- a.完全允许，因为内容相同
- b.仅在第二次课程为网上修读时才允许
- c.在 MLO 缴纳双倍费用的情况下允许
- d.不允许，因为 MLO 不得在同一年或连续年度修读同一门认可的继续教育课程来满足年度要求✓
《SAFE 法案》的连续年度规则禁止 MLO 就同一年或连续年度内修读的同一门认可继续教育课程获得学分。课程内容必须不同，才能计入下一年度的要求，从而确保 MLO 接触到最新的材料。SAFE Act
根据《SAFE 法案》的定义，抵押贷款发起人是指为获得报酬或利益而从事以下哪项活动的个人？
- a.受理住宅抵押贷款申请，或提出或商议住宅抵押贷款的条款✓
- b.仅将贷款文件送交产权公司
- c.仅对已完成的申请进行文书归档
- d.仅评估住宅房地产的价值
《SAFE 法案》将 MLO 定义为为获得报酬或利益（或对其有预期）而受理住宅抵押贷款申请，或提出或商议住宅抵押贷款条款的个人。纯文书或行政人员、文件递送员和估价师通常不属于 MLO。SAFE Act
Carlos 在一家抵押贷款公司工作，仅在持照 MLO 受理申请并商议条款之后负责整理和归档文书。他不与借款人沟通利率或条款。根据《SAFE 法案》，Carlos：
- a.必须取得州级 MLO 执照，因为他经手贷款档案
- b.通常无需持照，因为纯文书或行政工作不符合 MLO 的定义✓
- c.无论职责如何都必须注册为联邦 MLO
- d.必须通过 SAFE MLO 考试，但无需教育
从事纯文书或行政工作的人员（例如在申请受理后整理和归档文件）通常不符合《SAFE 法案》对 MLO 的定义，无需持照。持照要求是由受理申请或提出/商议贷款条款所触发的。SAFE Act
根据《SAFE 法案》，州级执照 MLO 必须在以下哪一项上标示其 NMLS 唯一标识码？
- a.仅在最终成交披露文件上
- b.仅在 MLO 的个人纳税申报表上
- c.在住宅抵押贷款申请表以及招揽或广告上，包括名片和网站✓
- d.任何地方都不需要；该标识码是保密的，不得共享
《SAFE 法案》要求 MLO 向消费者提供其唯一标识码，并在住宅抵押贷款文件和广告上加以标示，以便消费者通过 NMLS 消费者查询（Consumer Access）核实 MLO 的执照状态。该标识码是公开信息，并非保密。SAFE Act
什么是 NMLS 消费者查询（Consumer Access）？
- a.一个仅向放贷机构开放的付费订阅数据库
- b.一个仅供监管机构提交执法行动的私有系统
- c.一个仅用于处理继续教育学分的工具
- d.一个免费的公共网站，让消费者可以使用唯一标识码查询有关持照及注册 MLO 和公司的信息✓
NMLS 消费者查询是一个免费、公开的网站，消费者可在此核实某位 MLO 或公司是否持照或注册，并查看其任职和状态等信息。这种透明度是由唯一标识码要求所实现的一项关键消费者保护功能。SAFE Act
以下哪项活动通常要求个人持有州级 MLO 执照？
- a.为获得报酬而与借款人商议住宅抵押贷款的利率和条款✓
- b.为存档复印借款人已完成的申请
- c.接听办公室电话并将来电转接给持照 MLO
- d.将已签署的贷款文件包送交托管办公室
为获得报酬而提出或商议住宅抵押贷款条款，是《SAFE 法案》下的一项核心须持照活动。诸如复印、转接电话或递送文件等纯行政行为，本身并不触发持照要求。SAFE Act
哪些组织共同开发并维护全国多州执照系统（NMLS）？
- a.仅由联邦储备委员会和美国财政部
- b.州银行监管者会议（CSBS）和美国住宅抵押贷款监管者协会（AARMR）✓
- c.全国房地产经纪人协会和抵押贷款银行家协会
- d.由消费者金融保护局单独负责
NMLS 由州银行监管者会议（CSBS）和美国住宅抵押贷款监管者协会（AARMR）共同开发并维护。它作为 MLO 州级执照和联邦注册的记录系统，在各司法管辖区之间统一了流程。SAFE Act
一名州级执照 MLO 更换雇主，从一家抵押贷款公司转到另一家。关于 NMLS 唯一标识码，该 MLO：
- a.由新雇主分配一个全新的标识码
- b.永久失去该标识码，必须重新参加考试
- c.保留相同的唯一标识码，但必须在 NMLS 中更新执照的担保方以反映新雇主✓
- d.可以将新雇主的公司标识码作为自己的标识码使用
唯一标识码属于个人，更换雇主时不会更改。但在新雇主处发起贷款之前，必须在 NMLS 中更新记录，使 MLO 的执照由新雇主担保。公司标识码与个人标识码是分开的。SAFE Act
根据《SAFE 法案》的标准，以下哪项属于抵押贷款发起人的禁止行为？
- a.向借款人披露贷款的年百分率（APR）
- b.向借款人提供成交费用的书面估算
- c.在广告上标示 NMLS 唯一标识码
- d.在抵押交易中作出虚假或欺骗性陈述，或从事欺诈行为✓
《SAFE 法案》及其实施细则禁止 MLO 欺骗消费者、作出虚假或误导性陈述，或从事不诚实或不公平的做法。披露 APR、提供费用估算和标示唯一标识码是正当且常为必需的行为，并非禁止行为。SAFE Act
如果州监管机构认定持照 MLO 违反了《SAFE 法案》或州法律，监管机构通常可以施加以下哪种纪律处分？
- a.暂停或吊销执照、处以民事罚款，并发出停止令（cease and desist）✓
- b.直接命令 MLO 服强制性联邦监禁刑
- c.作为处罚提高借款人的利率
- d.自动将 MLO 的客户转移给监管机构
州监管机构有权采取行政纪律处分，包括拒绝、暂停或吊销执照、处以罚款或民事罚款，以及发出停止令。刑事量刑由法院处理，而非监管机构；监管机构也不会更改贷款条款或重新分配客户。SAFE Act
根据《SAFE 法案》，术语「住宅抵押贷款」通常指的是一种：
- a.任何以办公楼作担保的商业贷款
- b.主要用于个人、家庭或家用，并以住宅上的抵押或留置权作担保的贷款✓
- c.无担保的个人签名贷款
- d.仅以汽车作担保的贷款
《SAFE 法案》将住宅抵押贷款的定义与以住宅或住宅房地产上的合意担保权益（抵押或留置权）作担保的贷款联系起来。商业楼宇贷款、无担保个人贷款和汽车贷款均不属于此定义。SAFE Act
在规定的 20 小时执照前教育中，必须有多少小时涵盖联邦法律和法规？
- a.2 小时
- b.5 小时
- c.3 小时✓
- d.8 小时
20 小时的执照前教育课程必须包括至少 3 小时联邦法律和法规、3 小时职业道德（含欺诈、消费者保护和公平放贷），以及 2 小时非传统抵押产品培训。其余小时涵盖一般和选修的抵押贷款主题。SAFE Act
一名考生连续三次未通过 SAFE MLO 考试。根据 NMLS 考试规则，该考生最早何时可以再次参加考试？
- a.立即，无需等待期
- b.24 小时后
- c.7 天后
- d.在至少 180 天的等待期之后✓
NMLS 的重考规则要求考生在前三次尝试之间至少等待 30 天，而在连续三次未通过之后，考生必须等待至少 180 天才能重考。这些等待期旨在确保考生做好充分准备。SAFE Act
一名 MLO 让执照失效后又逾期恢复，通常必须满足以下哪项继续教育条件？
- a.除本年度的继续教育外，还需补足执照未续证年度未完成的任何继续教育✓
- b.由于执照曾处于非活动状态，可跳过所有继续教育
- c.仅缴纳恢复费，无需任何教育
- d.每次都需重修完整的 20 小时执照前课程
恢复失效执照的 MLO 必须补足执照未续证期间原本要求但未完成的任何继续教育，同时满足当前的要求。恢复有时间限制；若拖延过久，个人可能须以新申请人身份重新申请。SAFE Act
以下哪种说法最能区分州级执照 MLO 与联邦注册 MLO？
- a.州级执照 MLO 从不需要唯一标识码，但注册 MLO 需要
- b.州级执照 MLO 为非存款机构放贷方工作，必须满足考试和教育要求；而注册 MLO 为存款机构工作，豁免这些考试和教育要求✓
- c.注册 MLO 必须通过 SAFE 考试，而州级执照 MLO 不必
- d.两者没有区别；这两个术语可以互换
州级执照 MLO（通常在独立抵押贷款公司）必须通过 SAFE 考试、完成执照前及继续教育并满足担保债券要求。存款机构的联邦注册 MLO 通过 NMLS 注册并取得唯一标识码，但不受 SAFE 考试和教育要求约束。两者都需要唯一标识码。SAFE Act
《SAFE 法案》设定了全国最低标准，但允许各州做以下哪一项？
- a.完全取消担保债券要求
- b.为本地申请人免除犯罪背景调查
- c.制定比联邦最低标准更严格的要求，例如额外的教育小时数✓
- d.将执照前教育降至 20 小时以下
《SAFE 法案》设定的是下限而非上限。各州必须达到联邦最低标准，但可自行施加更严格的要求，例如额外的州特定教育、更高的债券金额或额外考试。它们不得低于联邦最低标准。SAFE Act
一名 MLO 为抵押贷款服务投放电台广告。根据《SAFE 法案》，该广告在唯一标识码方面必须包含什么？
- a.将获得贷款的借款人的标识码
- b.仅公司的通信地址，而无任何标识码
- c.广告中从不要求标识码，只有贷款申请中才需要
- d.MLO 的 NMLS 唯一标识码，以便消费者核实 MLO 的执照状态✓
《SAFE 法案》的唯一标识码要求延伸至广告和招揽。必须包含 MLO 的 NMLS 唯一标识码，以便消费者查询该 MLO 的执照状态。在抵押广告中不含所需标识码可构成违规。SAFE Act
促使国会于 2008 年通过《SAFE 法案》的主要因素是什么？
- a.广泛的抵押欺诈和滥用行为助长了住房和金融危机，以及各州对 MLO 监管不一致✓
- b.全国范围内持照房地产估价师短缺
- c.需要降低房主的联邦所得税率
- d.希望将所有住宅抵押贷款收归国有
《SAFE 法案》是在住房和金融危机之后通过的，当时抵押欺诈以及各州对贷款发起人不一致、有时薄弱的监管损害了消费者。国会寻求统一的最低标准、问责制以及全国性的追踪系统，以保护消费者并减少欺诈。SAFE Act
某人为自用而发起一笔以其本人住宅作担保的抵押贷款，且未获得任何报酬。根据《SAFE 法案》的一项常见豁免，此人：
- a.被要求取得完整的州级 MLO 执照
- b.通常获得豁免，因为为自己的住宅发起贷款的个人在《SAFE 法案》下通常不属于 MLO✓
- c.被要求在联邦注册为 MLO
- d.即使无需执照，也被要求缴纳担保债券
《SAFE 法案》对 MLO 的定义核心在于为他人、为获得报酬或利益而发起贷款。为自用且无报酬地发起一笔以本人住宅作担保的贷款的个人，通常不符合该定义，无需持照。报酬和为他人发起是关键的触发要素。SAFE Act
以下哪一项最能描述《SAFE 法案》对 MLO 申请人所要求的「一般适任能力与品格」标准？
- a.持有特定大学学位的要求
- b.由州实施的体能测试
- c.证明申请人具备财务责任、品格和一般适任能力，足以判定该 MLO 将诚实、公平且有效地经营✓
- d.拥有从军经历的要求
《SAFE 法案》要求每位申请人证明其财务责任、品格和一般适任能力，使监管机构能够断定该 MLO 将在法律范围内诚实、公平且有效地经营。该标准通过背景调查、信用审查以及对过往行为的披露来评估，而非学位或体能测试。SAFE Act
一名州级执照 MLO 于 12 月 30 日完成其 8 小时继续教育，但直到次年 1 月 15 日才提交续证申请。最可能的后果是什么？
- a.由于已完成继续教育，执照自动续证
- b.该 MLO 获得额外一年的执照期
- c.没有任何变化；续证截止日期是灵活的
- d.由于未在 12 月 31 日前提交续证，执照失效，在恢复之前该 MLO 不得发起贷款✓
完成继续教育是必要条件但并不充分；MLO 还必须在 11 月 1 日至 12 月 31 日的窗口期内提交续证申请并缴费。错过 12 月 31 日的截止日期会导致执照失效，在按适用的逾期程序恢复或续证之前，该 MLO 不得合法发起贷款。SAFE Act
《多德-弗兰克法案》通过后，哪个联邦机构被赋予对《SAFE 法案》的规则制定权？
- a.消费者金融保护局（CFPB）✓
- b.国家税务局（IRS）
- c.联邦贸易委员会（FTC）
- d.证券交易委员会（SEC）
根据《多德-弗兰克法案》，《SAFE 法案》的规则制定权移交给了消费者金融保护局（CFPB）。CFPB 的 H 条例和 G 条例分别为州级执照 MLO 和联邦注册 MLO 实施《SAFE 法案》的执照和注册要求。SAFE Act
A 州的一名持照 MLO 希望为在 B 州购房的借款人发起贷款。根据《SAFE 法案》，该 MLO 必须：
- a.无需任何操作；一个州的执照即可授权在所有州放贷
- b.在 B 州取得单独的执照（或以其他方式获得授权），因为 MLO 执照是逐州签发的✓
- c.仅通知 A 州这项额外活动
- d.改为进行联邦注册，而不持有任何州级执照
州级 MLO 执照具有司法管辖区特定性。MLO 必须在其发起贷款的每个州持照（或以其他方式获得授权）。NMLS 便于通过一个系统在多个州申请执照，但每个州签发各自的执照，并可能有额外要求。SAFE Act
根据《SAFE 法案》，MLO 必须向 NMLS 报告某些变更，例如新的刑事指控或地址变更，其目的是：
- a.提高 MLO 的佣金率
- b.有资格减少所需的继续教育
- c.保持 NMLS 记录的准确与最新，这是持续维持执照和适任性监测的一部分✓
- d.将执照转让给另一名个人
维持执照要求保持 NMLS 记录为最新状态。MLO 必须及时更新重要信息，如联系方式和披露性问题（包括新的刑事或监管行动），以便监管机构持续监测其适任性。未能保持记录准确本身即可构成违规。SAFE Act
以下哪项最有可能被视为受《SAFE 法案》纪律处分约束的禁止行为？
- a.将借款人转介给持照房地产经纪人
- b.披露借款人在成交时将支付的所有费用
- c.建议借款人货比三家并比较多个贷款报价
- d.指示借款人在贷款申请中伪造收入信息✓
指示或协助借款人在贷款申请中伪造信息属于欺诈，是受纪律处分约束的明显违规行为。其他选项，如转介、全面披露费用以及鼓励货比三家，都是正当且有利于消费者的做法。SAFE Act
根据《SAFE 法案》，执照前教育要求必须通过以下哪种方式完成？
- a.经 NMLS 认可的课程提供者✓
- b.申请人自行选择的任何网上视频
- c.无正式课程的在职培训
- d.仅由申请人未来雇主提供、无需任何认可的课程
执照前教育和继续教育必须通过经 NMLS 认可的课程提供者及课程完成，以确保内容一致且有质量保障。非正式视频、无结构的在职培训或未经认可的雇主课程均不满足《SAFE 法案》的教育要求。SAFE Act
以下哪个人正在充当抵押贷款发起人，通常需要持照或注册？
- a.确定房屋市场价值的持照估价师
- b.为获得报酬而受理借款人申请并商议利率和贷款条款的贷款专员✓
- c.准备产权承诺书的产权公司员工
- d.评估房产实物状况的房屋检查员
为获得报酬而受理申请并商议贷款条款的贷款专员，完全符合《SAFE 法案》对 MLO 的定义。估价师、产权公司人员和房屋检查员从事的是独立的房地产职能，凭这些角色并不构成 MLO。SAFE Act
要求 MLO 向消费者披露其唯一标识码的目的是什么？
- a.让 MLO 可以收取更高的发起费
- b.取代书面贷款估算的必要性
- c.使消费者能够核实 MLO 的身份和执照状态，并通过 NMLS 消费者查询查看其记录✓
- d.允许 MLO 跳过背景调查
唯一标识码让消费者能够确认他们正在与一位合规持照或注册的 MLO 打交道，并通过 NMLS 消费者查询查阅该个人的历史记录。这种透明度可遏制欺诈，并帮助消费者作出知情决定。它与费用、披露或免除背景调查无关。SAFE Act
监管机构对一名 MLO 发出停止令（cease-and-desist）。该命令要求该 MLO 做什么？
- a.立即增加继续教育小时数
- b.偿清借款人的未偿贷款余额
- c.将执照转让给主管
- d.停止监管机构认定违法的特定行为或活动✓
停止令指令 MLO（或公司）立即停止被认定违反执照或消费者保护法律的特定行为或做法。它是监管机构使用的若干行政执法工具之一，与罚款、暂停和吊销并列。SAFE Act
州级执照 MLO 或公司的担保债券金额通常如何变化？
- a.通常随所发起的住宅抵押贷款的美元金额规模而增减✓
- b.对全国每位持照人一律为 50 美元的固定费用
- c.随贷款量增加而减少
- d.在成交时由借款人个人设定
各州通常按与所发起住宅抵押贷款量挂钩的浮动比例来设定担保债券金额，因此贷款量较高的发起人须持有较大额的债券。这使消费者保护与活动水平相匹配。债券并非固定的名义费用，也不由借款人设定。SAFE Act
如果某州未能制定符合《SAFE 法案》最低标准的执照系统，该法案授权采取什么措施？
- a.该州可以干脆完全退出 MLO 监管
- b.联邦政府（通过 CFPB，前身为 HUD）可为该州建立并运营一个后备执照系统✓
- c.该州所有 MLO 永久变为无照
- d.该州居民不得再获得抵押贷款
《SAFE 法案》包含一项联邦兜底机制：如果某州未建立符合规定的 MLO 执照系统，联邦监管机构（最初为 HUD，现为 CFPB）有权为该州建立并运营执照和注册系统。这确保了最低标准在全国范围内的覆盖。SAFE Act
某 MLO 因欺诈在一个州被吊销执照。由于 NMLS 唯一标识码和共享系统，在其他州可能产生什么效果？
- a.该吊销对其他州不可见，且没有任何影响
- b.该 MLO 自动获得所有其他州的执照
- c.其他州可通过 NMLS 看到该纪律处分，并可采取各自的行动，因为唯一标识码将该 MLO 的记录跨司法管辖区关联起来✓
- d.唯一标识码被删除，该 MLO 获得一份清白记录
由于唯一标识码在 NMLS 中将 MLO 的记录跨所有州关联在一起，诸如吊销之类的纪律处分对每个州的监管机构都可见。其他州可以考量该历史记录，并可在本辖区内同样拒绝、暂停或吊销该 MLO 的执照。记录不会被抹除。SAFE Act
关于《SAFE 法案》的唯一标识码，以下哪项陈述是正确的？
- a.一家公司的每位 MLO 共用一个供整个办公室使用的标识码
- b.该标识码每年在续证时更改
- c.该标识码是保密的，不得提供给消费者
- d.每位 MLO 获得各自的永久标识码，公司和分支机构则获得各自单独的标识码✓
NMLS 在个人、公司和分支机构三个层级分配唯一标识码。MLO 个人的标识码是永久且专属于其个人的，跨雇主、跨州和续证时都保持不变。它是意在与消费者共享的公开信息，而非共用或保密的号码。SAFE Act