Một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời cho chi phí cuối đời có 'quyền lợi tử vong phân cấp' (graded death benefit) được phát hành mà không thẩm định (phát hành đảm bảo) cho một người hút thuốc 70 tuổi thường:

Giải thích

Một hợp đồng chi phí cuối đời với quyền lợi tử vong 'phân cấp' (hoặc 'sửa đổi') được thiết kế cho người đăng ký cao tuổi hoặc có vấn đề sức khỏe không đủ tiêu chuẩn cho thẩm định tiêu chuẩn. Để kiểm soát chọn lọc bất lợi mà không có thẩm định y tế, hợp đồng thường chỉ trả lại phí cộng với lãi suất khiêm tốn (ví dụ 10%) nếu người được bảo hiểm tử vong do nguyên nhân tự nhiên trong 2 hoặc 3 năm đầu của hợp đồng; từ năm 3 (hoặc 4) trở đi, toàn bộ số tiền mệnh giá được trả. Tử vong do TAI NẠN thường được bảo hiểm đầy đủ từ ngày đầu tiên. Phương án A mô tả hợp đồng nhân thọ trọn đời tiêu chuẩn (thẩm định đầy đủ). Phương án C phóng đại hạn chế (tử vong vẫn được bảo hiểm, chỉ với số tiền giảm). Phương án D bịa đặt một khoản thưởng kiểu đáo hạn. Các sản phẩm chi phí cuối đời với quyền lợi phân cấp phổ biến trong thị trường người cao tuổi và phải được công bố rõ ràng theo các quy tắc về tính phù hợp và bảo vệ người cao tuổi của California.