夫妇二人在同一车祸中死亡。丈夫持有一份 $500,000 寿险保单，妻子为主要受益人，成年儿子为或然（contingent）受益人。保单含标准「共同灾难」条款（130 天生存期）。妻子先丈夫去世 2 小时；儿子存活。身故给付归谁？

解析

共同灾难条款（亦称「时间条款」或「生存条款」），依 California Insurance Code §10170 授权，并由 Probate Code §103（《统一同时死亡法》）强化，要求主要受益人比被保险人多存活一段规定时间（通常 30、60，最多 180 天），保险金方可归主要受益人。如果主要受益人未在该期间内存活，则保险金转而归或然受益人。其目的是避免「双重遗产认证」（保险金先经妻子遗产，再立即转给其继承人），并尊重被保险人的可能本意。选项 A 和 B 在条款下仍把妻子视为存活。选项 C 忽视了主要与或然受益人安排；无遗嘱继承仅在没有有效受益人存活时适用。