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自2025年1月1日起，SB 1107（《保护加州驾驶人法案》）将加州个人汽车责任险的强制最低分项限额设定为30/60/15——每人人身伤害30,000美元、每次事故人身伤害60,000美元、每次事故财产损失15,000美元——并修订了车辆法第16056条，取代了1967年至2024年间适用的15/30/5限额。这些只是法律下限；保险公司和代理人可以承保更高限额，通常也建议如此。

个人汽车保单的C部分是未投保驾车人和投保不足驾车人保障。A部分是第三方责任险，B部分是第一方医疗费用险，D部分是被保车辆损失（碰撞与综合险）。

虽然撞动物感觉像是碰撞，但个人汽车保单将与鸟或动物的撞击归类为D部分下的非碰撞（综合险）损失。这通常意味着适用较低的综合险自付额，而不是碰撞险自付额。

加州保险法第11580.2条要求每家个人汽车保险公司按等于责任限额的限额提供UM保障。被保险人只能通过签署书面豁免书来拒绝UM或选择较低限额。如无此类签署的书面文件，根据法律UM将按责任限额生效。

保险法第1861.02(a)条，由1988年的103号提案制定，要求个人汽车费率按以下顺序赋予最大权重：被保险人的驾驶安全记录、年驾驶英里数、驾驶经验年限。可选因素（车辆类型、停车地点、婚姻状况、续保性、学业记录）只能在这三个主要因素之后使用。

保险法第1861.05条，103号提案的费率条款，使加州成为事先批准州。任何费率变更必须向加州保险厅备案并在实施前获得批准。这与'备案并使用'或'使用并备案'州不同。

车辆法第16028条要求每位驾驶员在车内携带财务责任证明，并在执法人员要求时或事故后出示。即使保单技术上有效，驾驶时手头没有证明本身就是违法行为。保险公司颁发的保险ID卡是标准的证明形式。

个人汽车保单的A部分除外因以收费方式载人或载物使用车辆而产生的责任，其中包括基于应用程序的食品和包裹配送工作。没有配送或网约车批单，PAP保险公司将拒赔，使应用的商业保障（如有）成为唯一潜在来源。

加州TNC法律将驾驶员的风险敞口分为三个时段。第1时段是应用打开、驾驶员等待订单的时段。第2时段是从接受订单到接乘客。第3时段是从乘客上车到乘客下车。没有TNC批单，PAP通常除外第2和第3时段，且经常也除外第1时段。

CLCA根据保险法第11629.7条等创建，是一个收入符合条件、良好驾驶员、仅责任险的计划，由加州汽车指定风险计划（CAARP）管理。其金额限额低于标准的30/60/15，但依法被视为满足财务责任要求。驾驶员必须至少19岁。CLCA不承保碰撞或综合险损失。

加州UIM根据保险法第11580.2(p)条是一项'差额限额'保障。受伤的被保险人必须首先用尽肇事方的责任限额；然后UIM赔付肇事方限额与被保险人自己UIM限额之间的差额，最多不超过实际损失。加州不是'超额'UIM州。

B部分医疗费用险是PAP中的一项小型第一方、无过错保障，无论过错如何，都赔付具名被保险人、家庭成员和被保车辆其他乘客产生的合理医疗费用。A部分是第三方责任险，C部分需要未投保的肇事驾驶员，D部分赔付被保险人车辆的实物损失。

ISO PAP的定义将具名被保险人身份自动延伸到与具名被保险人同住一家的配偶。同住的家庭成员和许可使用人也受保障，但他们不是'具名被保险人' - 他们是保单下的被保险人。不同住的家庭成员和商业合伙人不会自动受到保障。

玻璃破碎和车辆被盗（或车辆故意破坏损害）是D部分下典型的非碰撞（综合险）损失。请注意，笔记本电脑属于个人财物，不是车辆的一部分，根本不会被汽车保单覆盖 - 应由房主或租户保单赔付。

根据加州的UM框架，'叠加'（将多辆车或多张保单的UM限额相加）通常被禁止。被保险人不能通过简单地在同一保单上添加额外车辆或持有多张保单来倍增UM保障。限额按声明上显示的水平每次事故适用。

被保险人自己车辆因与其他车辆或物体撞击造成的损害由D部分的碰撞险赔付，需承担碰撞险自付额。邻居车辆（第三方财产）的损害由被保险人的A部分责任险赔付。

PAP将自动保障延伸到新购车辆，但被保险人必须在保单规定的时间段内向保险公司报告购车 - 通常某些保障为14天，其他保障可达30天，视格式而定。未及时通知保险公司可能使新车辆的实物损失保障特别无法执行。

F部分是PAP的一般条款。它包括保单地域（美国、其领土或属地、波多黎各和加拿大）、未经保险公司同意禁止转让利益、两车和多车条款、取消程序和终止。

E部分 - 事故或损失后的义务 - 要求被保险人（1）及时通知保险公司事故或损失发生的方式、时间和地点，（2）配合调查、和解和任何索赔的辩护，（3）必要时接受宣誓询问，以及（4）授权保险公司获取医疗和其他记录。未履行这些义务可能使保障失效或受限。

PAP的A部分除外故意行为。责任保险用于赔付非故意的意外损失；因路怒造成的故意损害不予赔付，即使损失是对第三方造成的。过失行为、许可使用和合法变道导致的事故正是A部分设计用于赔付的非故意损失类型。

保险法第11580.2条要求UM保障必须按等于责任限额的限额提供。被保险人可以选择较低的UM限额或完全拒绝UM，但只能通过签署书面豁免书。文件中没有豁免书时，UM默认为与责任险相同的限额 - 此处为所选的30,000美元/60,000美元。

根据PAP的A部分，'被保险人'包括经具名被保险人允许使用被保车辆的任何人。朋友经允许借用车辆因此是责任险的被保险人，保单将根据保单限额赔付第三方的索赔。朋友自己的汽车保单也可以作为超额赔付。

根据加州第一方财产/汽车原则，被保险人对其自己保险公司的碰撞索赔赔付维修费用或实际现金价值，价值减损（维修后转售价值的剩余损失）通常在该第一方索赔中不可追回。在某些情况下，价值减损可在侵权法下向肇事第三方追究，但不能从被保险人自己的碰撞险中追回。

当受损车辆的维修费用加残值超过其实际现金价值（ACV）时，根据D部分该车辆被视为推定全损。保险公司支付ACV（减适用的自付额）并取得残值的所有权。这避免了在不经济的维修上浪费资金。

交通费用（租车报销，有时标为'使用损失'）是D部分的可选附加保障，在被保险人的被保车辆因受保损失停用期间，每日支付一定金额用于租车。拖车和劳工保障仅支付拖车本身，不支付租车。医疗费用和综合险不支付租车费用。

A部分除外在任何有组织赛车或速度比赛中使用车辆。每日通勤到常规工作、度假驾驶和普通家务出行正是PAP定价和设计要覆盖的个人用途。赛车需要赛道日批单或专门的赛车保单。

根据加州保险法第11580.2条，无法识别身份的肇事逃逸驾驶员被视为'未投保驾车人'，受害者自己在C部分的UM人身伤害保障旨在赔付人身伤害索赔，需满足法规规定的身体接触和佐证要求。

根据保险法第1861.02条和10 CCR §2632.5，三个强制性主要费率因素按顺序为驾驶安全记录、年驾驶英里数和驾驶经验年限。车辆类型／品牌／型号是允许的可选次要因素之一，只能在三个主要因素获得最大权重之后使用。禁止的因素包括信用历史和邮编作为独立主要因素。