加州保险法与职业道德
28 道题《保险法》第790.03(b)条禁止制作、发布或散布任何对保险公司虚假或恶意批评的言论，以图损害该公司。此行为属于诋毁保险公司。Twisting涉及为诱导更换保单而作的不实陈述；Rebating指与被保险人分享佣金；Boycott/Intimidation需要联合行动限制贸易。
Cal. Ins. Code §790.03(b)10 CCR §2695.5(b)规定保险公司必须在15个日历日内确认收到理赔通知。40天规则适用于接受或拒绝理赔，30天是达成协议后付款的截止日期。
Cal. Ins. Code §790.03(b); CCR Title 10 §2695.5(b)10 CCR §2695.7(b)要求保险公司在收到理赔证明后40个日历日内全部或部分接受或拒绝理赔。只有出于保险公司无法控制的原因，并在此后每30天发出书面通知，才能延长此期限。
CCR Title 10 §2695.7(b)10 CCR §2695.7(h)规定保险公司必须在双方就理赔金额书面达成协议之日起30个日历日内付款。未及时付款可能根据《民法典》第3287条触发10%法定利息。
CCR Title 10 §2695.7(h)《保险法》第1749.3条规定每个两年执照期内必须完成24小时继续教育，其中至少3小时为职业道德。前四年的新执照人有更重的要求；此规则适用于标准续证周期。
Cal. Ins. Code §1749.3《保险法》第1733条规定，经纪人或代理人因任何保险交易收取的所有资金均以受托身份接收和持有。持牌人必须将其汇付给保险公司、被保险人或其他有权获得者，不得挪作个人使用。
Cal. Ins. Code §1733§1668列出了14项拒绝执照的理由，包括不诚实、欺诈、重大不实陈述和缺乏诚信。合法的工会成员身份不在法定理由之列；监理不得基于受保护的结社活动拒绝执照。
Cal. Ins. Code §1668《保险法》§1631禁止任何人在加州未经许可招揽、协商或达成保险合同。报价和约束承保是核心持牌活动；事后由经纪人审查不能弥补违规。
Cal. Ins. Code §1631《保险法》§31将保险代理人定义为获授权代表保险公司从事保险业务的人（代表保险公司）。§33将经纪人定义为为获取报酬代他人从事保险业务的人（代表被保险人）。因此受托关系存在重要差异。
Cal. Ins. Code §31, §33《保险法》第286条规定，所保财产上的利益「须在保险生效时以及损失发生时存在，但其间不必持续存在」。两端都必须具备，中间的间断并不导致保单失效；但决定索赔能否「获得赔付」的，是损失发生时的那一端：在火灾发生前一天已将房屋出售的业主，在损失发生的那一刻并无可保利益，因而无法获赔。(b)错误，因为仅在保单生效时具备利益并不足够；(c)错误，因为在整个保单期间具备、却在损失发生时缺失，恰恰是第286条所不接受的；(d)错误，因为第286条要求财产保险具备可保利益。与之相对的是人寿保险，同一条文对其作了相反处理——利益须在保险生效时存在，而在损失发生时则不必存在。
Cal. Ins. Code §286§663(a)(2):至少30天,并附 §666 规定的告知——写明被保险人如何索取理由。并不存在60天的上限,法条只设下限。§678 是住宅财产险那一条,根本不管车险;§662 的20天和10天是解约,§663(a)(1) 的20天是发出续保要约的期限,不是拒绝续保的期限。
Cal. Ins. Code §663(a)(2)《保险法》§675.1对位于宣布野火灾区周边或范围内的邮政区的住宅财产保单实施为期一年的暂停取消和不续保规定。暂停期自州长发布紧急状态之日起计算。
Cal. Ins. Code §675.1《保险法》§10086（与§10081）要求每个承保住宅财产保险的保险公司在保单签发和每次续保时提供地震保险。被保险人可书面拒绝；地震保险不是自动包含的，通常通过加州地震局（CEA）承保。
Cal. Ins. Code §10086, §10081§1861.05由1988年的103号提案确立，使加州成为财产和意外险（包括个人汽车和房主）的事前批准州。费率不得过高、不足或不公平歧视，必须由监理批准后方可使用。
Cal. Ins. Code §1861.05 (Prop 103)《民法典》§3287规定，一旦应付金额确定且明确，索赔人有权获得按法定利率（非合同义务每年10%）计算的判决前利息。对于无争议的理赔金额，自义务变为可清算之日起开始计息。这是除恶意救济外的额外权利。
Cal. Civ. Code §3287《保险法》§11580(b)(2)允许在受伤者对被保险人的判决在判决送达通知后至少30天未履行时，直接对保险公司提起诉讼。该条款必须包含在每份加州责任保单中。
Cal. Ins. Code §11580《保险法》§758.5禁止引导行为，规定当保险公司推荐特定维修店时，必须书面（以及当面或电话联系时口头）告知索赔人不必使用该店，可自行选择任何持牌维修店。
Cal. Ins. Code §758.5《保险法》§1871.4规定，明知故意提交任何虚假或欺诈性的损失赔付申请均属违法；该罪行为可重可轻的wobbler罪，可判处二、三或五年州监狱监禁，或罚款，或两者并处。没有最低金额门槛。
Cal. Ins. Code §1871.4《保险法》§1875.20及其后续条款要求承保私家车及某些其他险种的获准保险公司设立特别调查部门（SIU）以调查可疑欺诈性理赔，并将其转交保险监理欺诈部门和执法机关。
Cal. Ins. Code §1875.20《保险法》§1879.5授予保险公司、其雇员和授权代理人就向保险监理或执法部门提供可疑保险欺诈信息的行为豁免民事责任，前提是出于善意且无欺诈意图或实际恶意。
Cal. Ins. Code §1879.5§791.02和§791.04要求保险机构在从非申请人来源收集个人信息时，必须提供书面的信息处理实践告知，包括收集的信息类型、来源、用途以及申请人的查阅和更正权利。
Cal. Ins. Code §791.02, §791.04根据《保险法》§12900及其后条款，加州保险监理由全州投票选举产生，任期四年，最多连任两届。监理领导加州保险局，对保险公司和持牌人享有广泛的监管和执法权。
Cal. Ins. Code §12900, §12921根据《Knox-Keene法案》（《健康与安全法典》§1340及后续条款），HMO及其他医疗服务计划由管理式医疗保健部（DMHC）监管，这是独立于加州保险局的机构；后者监管传统的赔付保险公司。即使超出其直接业务范围，个人保险业务持牌人也应了解此区别。
Cal. Ins. Code §106; Health & Safety Code §1340 et seq.§790.03(h)(1)禁止向索赔人歪曲与所争议保险相关的关键事实或保单条款。其他所列活动是正常、合法的理赔处理步骤。§790.03(h)列举的16项行为构成加州不公平理赔实务法的核心。
Cal. Ins. Code §790.03(h)(1), (3)10 CCR §2695.3要求每位持牌人的理赔档案包含所有与理赔合理相关的文件、记录和工作底稿（包括通讯），其详细程度足以重建相关事件及其日期。保存期限至少为五年（法律要求更长的除外）。
CCR Title 10 §2695.3§790.03(h)(5)将'未善意促成已明确责任理赔的迅速、公平和公正和解'定义为不公平理赔行为，并与(h)(2)/(3)项下及时合理回应通讯的义务相关。无正当理由数月沉默违反该法。《公平理赔实务条例》（10 CCR §2695.5(e)）要求在15个日历日内予以确认，且没有任何法规给予保险公司六个月的调查窗口期。
Cal. Ins. Code §790.03(h)(5)§790.03(h)(13)将未能及时根据事实或适用法律对拒赔或和解提议所依据的保单条款提供合理解释定为不公平行为。援引不适用条款正是该法所针对的借口性拒赔。
Cal. Ins. Code §790.03(h)(13)自2026年1月1日起，AB 943废除了加州个人保险（以及人寿、意外健康、财产、意外责任险）的各险种执照前学时要求。执照签发前唯一仍需完成的执照前教育，是由CDI认可提供者提供的12小时职业道德与加州保险法规课程。继续教育（每两年24小时，含3小时职业道德）是另一回事，仍然适用。
AB 943 (eff. 1/1/2026); Cal. Ins. Code §1749最近核对： · 审核流程
California Personal Lines Broker-Agent License 考什么？
California Personal Lines Broker-Agent License 由 California Department of Insurance (CDI) 主办。下面的主题权重是 PrepPass 的估算,并非 California Department of Insurance (CDI) 公布的数字。
考试大纲（按权重）
- 22%Personal Auto Policy
- 20%Homeowners Policy (HO)
- 18%加州保险法与职业道德
- 10%Property Insurance Fundamentals
- 8%Dwelling Policy (DP)
- 8%Endorsements & Optional Coverages
- 7%General Insurance Principles
- 7%加州特定规则
这门考试有多难？
中等难度。California Personal Lines 考试为 90 题，135 分钟，60% 通过——是 P&C 的入门子集，聚焦个人车险与房屋险。
- 推荐学习时间
- 60-100 小时（须完成 32 小时 CDI 执照前培训——为完整 P&C 的一半）
- 首次通过率
- 45% 首次应考（n = 1,015） —— California Department of Insurance，2025。请注意方向：在 CDI 的表中，Personal Lines 是首次通过率最低的一项，比 Property / Casualty 低 12 个百分点 —— 与本页此前「范围更窄所以更好考」的说法正好相反。2024 年为 39%（n = 729）。来源： California Department of Insurance — 2025 Annual Report of the Commissioner (PDF), “LSD Licensing Examination First-Time Pass Rates”
- 重点学习方向
- 个人车险（单项占比最大）与加州特有规则——合计约占考试 30%。
费用与薪资为近似值，会随时间变动。上方的通过率引自旁边链接的来源，并限于该来源覆盖的期间——凡是我们尚未核实来源的，都会直接说明并且不给数字。
常见问题
加州个人险（Personal Lines）有多少道练习题？+
474 道原创练习题，涵盖加州保险局（California Department of Insurance）个人险经纪人/代理人执照考试的全部 9 个主题，其中 158 道附加州保险法条文引用。
Personal Lines 模拟练习是免费的吗？+
是的，完全免费。无需注册，无需信用卡。包含无限次练习和一次完整的限时模拟考试。
Personal Lines 和完整的 P&C 执照有什么区别？+
Personal Lines 仅限于个人汽车 + 住宅财产（不含商业财产，不含工人赔偿）。它是 P&C 的入门级执照：考试为 90 题 / 135 分钟（完整 P&C 为 150 题 / 195 分钟）。自 2026 年起（AB 943），两者的课前教育都只需 12 小时的职业道德与加州保险法课程。
这些是真实的 CDI 考试题目吗？+
不是。所有题目均为原创内容，根据加州保险法（California Insurance Code）、Title 10 CCR、民法典、车辆法典以及标准 ISO 个人险表格概念编写。我们从不抄袭真实考题或付费备考机构的题目。
Personal Lines 考试的及格分数是多少？+
真实的 CDI 考试为 60%。考试在 PSI 考试中心进行，90 道题，135 分钟。
加州 Personal Lines 考试是否提供西班牙语、中文或越南语版本？+
提供——AB 451(2023 年法规第 136 章)法律要求 CDI 必须提供英语、西班牙语、简体中文、越南语、韩语和塔加洛语版本的保险代理人执照考试。
我以后可以从 Personal Lines 升级到完整的 P&C 执照吗？+
可以。你可以补修额外的课前学时（商业财产 + 意外险内容），并随时参加完整的 P&C 考试。
有 Personal Lines Insurance Producer 的学习指南吗?+
有 —— PrepPass 出售 Personal Lines Insurance Producer — Complete Study Guide (2026)(PDF + EPUB 下载版),$19.99,一次性付费;本页的练习不需要它,依然免费。 查看学习指南 →