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HO-3是标准的自住表单。对住宅及其他建筑物采用开放风险，对个人财产采用列明风险，对大多数房主而言兼顾了价格与保障。

HO-5为综合表单，将HO-3升级为对个人财产也采用开放风险方式承保，是可获得的最全面的标准房主保障。

HO-4为租户表单。完全不含住宅保障，而是为不拥有建筑物的人提供C项（个人财产）及第二节责任（E、F项）保障。

HO-8为修订表单，用于重置成本远高于市场价值的老房或历史建筑；住宅损失按实际现金价值或功能性重置而非完全重置成本结算。

B项设为A项的10%，作为附加保险。承保独立结构如棚屋、围栏或独立车库，并且不会减少A项可用额度。

自住表单的C项标准为A项的50%。被保险人可上下调整该百分比；租户或共管公寓保单因无A项，自行设定C项限额。

D项为使用损失保障。当承保的第一节损失使住所不宜居住时，支付额外生活费用、公平租金价值及有限的民事当局利益。仅赔偿超过家庭正常生活费的增加部分。

E项标准最低限额为每次事故10万美元。常被上调至30万或50万美元，并可加保个人伞式责任险以应对更高的责任风险。

F项为无过失给他人的医疗费用。对经许可在住所内或因被保险人在外活动而受伤的非被保险人，无需证明过失即赔付其合理医疗费用。标准限额为每人1,000美元，常提高至5,000美元。

开放风险颠倒了举证推定。所有直接物质损失均受保，除非保单明确除外，因此由保险公司举证适用某项除外。这就是HO-3和HO-5的保障比HO-2更广的原因。

加州保险法典§10081及以下条款要求承保住宅财产的保险公司，强制以书面方式提供地震保障。被保险人可书面接受或拒绝，且至少须在每隔一次续保时重新提供。

CEA是1994年北岭地震后设立、由私营出资、公办管理的实体。通过其参与保险公司承保多数加州住宅地震保单，自付额较高，对财产和使用损失的次限额有限。

CIC §675.1规定，在州长宣布野火或其他灾害紧急状态后的一年内，禁止不续保或取消，前提是被保险人未实施欺诈并继续缴付保费。保护范围涵盖受灾区域内的住宅财产。

洪水，包括地表水及溪流或河流的泛滥，在所有标准房主表单下均被除外。洪水须由国家洪水保险计划（NFIP）或私营洪水承保人单独承保。

地动，包括地震，是标准除外。只有当被保险人在房主保单上加保地震批单，或单独购买加州地震局（CEA）或私营地震保单时，才有承保。

住宅重置成本适用80%足额投保要求。若损失发生时住宅至少按完整重置成本的80%投保，保险公司按重置成本赔付直至限额；低于80%时，赔付实际现金价值与共保惩罚计算中的较大者。

C项下的个人财产按实际现金价值（ACV）结算，即重置成本减折旧，除非被保险人加保重置成本批单。相比之下，住宅在满足80%要求时按重置成本结算。

标准抵押权条款要求至少提前10天书面通知抵押权人取消保单。该条款还保护抵押权人的利益，即便被保险人的行为或疏忽本会使保障无效；作为对等条件，抵押权人须在被要求时缴付保费，并在被保险人不提供时提供损失证明。

珠宝、手表与皮草盗窃的标准特别限额为1,500美元。要为高于该次限额的贵重珠宝投保，被保险人应通过列明个人财产批单将物品列明，该批单去除次限额并将风险扩展为开放风险。

枪支盗窃的标准次限额为2,500美元。银器与金器盗窃同为2,500美元次限额。与珠宝相同，可通过列明个人财产批单单独列明物品以承保更高价值。

损失分摊保障支付因共有财产承保损失而由共管公寓或房主协会征收的分摊中，单元业主应承担的份额，受次限额限制（通常为1,000美元，除非加批提高）。这是HO-6表单的关键特点。

依宽松条款，若保险公司在保单期内对表单扩大保障且未要求额外保费，扩大后的保障自动适用于所有现有保单。该条款保护被保险人不会仅因其保单较早签发而被限于较窄的保障。

第二节将被保险人预期或故意的人身伤害或财产损害除外。故意行为不在承保之列，即便所致伤害大于预期。其他例子属于过失类事件，落入E项和F项的承保范围。

通常位于住所之外的个人财产（如存放在他处或大学宿舍的物品）的标准限额为C项的10%或1,000美元中的较大者。该次限额不适用于新购主要住所内前30天的个人财产。

HO-3和HO-5的标准D项限额为A项的20%。HO-8使用A项的10%；租户（HO-4）和共管公寓（HO-6）表单使用C项的30%，因为这些保单无A项。