El seguro de vida universal indexado (IUL) difiere del seguro de vida universal fijo tradicional (UL) PRINCIPALMENTE porque:

Explicación

Una póliza de seguro de vida universal indexado (IUL) acredita intereses al valor en efectivo basándose en una fórmula vinculada a un índice de mercado externo (por ejemplo, S&P 500), pero el valor en efectivo NO está realmente invertido en el mercado. La fórmula típicamente incluye una tasa de participación (por ejemplo, 100%), un tope (por ejemplo, 9%) y un piso (por ejemplo, 0% o 1%), por lo que el titular comparte el alza mientras está protegido contra caídas del índice. Como IUL NO es un producto variable, se regula bajo California Insurance Code §10168 por el CDI en lugar de como un valor por la SEC, y no se requiere licencia de valores para venderlo (solo la licencia de vida-solamente). La opción B describe Vida Universal Variable. La opción C es incorrecta; las primas de vida nunca son deducibles personalmente. La opción D fabrica una garantía de inflación que IUL no proporciona.