Un esposo y esposa mueren en el mismo accidente de auto, el esposo asegurado bajo una póliza de vida de $500,000 con la esposa como beneficiaria primaria y su hijo adulto como beneficiario contingente. La póliza contiene una cláusula estándar de 'Desastre Común' (período de supervivencia de 130 días). La esposa muere primero por 2 horas; el hijo sobrevive. ¿A dónde va el beneficio por fallecimiento?

Explicación

Una Cláusula de Desastre Común (también llamada 'cláusula de tiempo' o 'cláusula de supervivencia'), autorizada bajo California Insurance Code §10170 y reforzada por Probate Code §103 (la Ley Uniforme de Muerte Simultánea), requiere que el beneficiario primario sobreviva al asegurado por un período establecido (comúnmente 30, 60, o hasta 180 días) para que los ingresos pasen al beneficiario primario. Si el beneficiario primario no sobrevive ese período, los ingresos pasan en cambio al beneficiario contingente. El propósito es evitar el doble proceso testamentario (los ingresos pasando por el patrimonio de la esposa, luego inmediatamente otra vez a sus herederos) y honrar la probable intención del asegurado. Las opciones B y C tratan a la esposa como sobreviviente a pesar de la cláusula. La opción A ignora tanto las designaciones primarias como contingentes; la sucesión intestada aplica solo cuando ningún beneficiario válido sobrevive.