Un titular-asegurado queda totalmente discapacitado a los 42 años y la discapacidad continúa durante el período de eliminación requerido. Bajo un rider estándar de 'Exención de Prima' (Waiver of Premium), la aseguradora:

Explicación

Un rider de Exención de Prima (regulado en California por Insurance Code §10170 y el formulario de póliza presentado al CDI) es un beneficio de ingresos por discapacidad adjunto a una póliza de vida. Cuando el titular-asegurado queda totalmente discapacitado (según se define en el rider) por más tiempo que el período de eliminación (comúnmente 4-6 meses), la ASEGURADORA paga las primas requeridas de la póliza en nombre del titular, manteniendo el contrato totalmente en vigor, incluyendo el crecimiento continuo del valor en efectivo, acumulación de dividendos y el derecho a mantener todos los riders. Cuando el asegurado se recupera, el titular reanuda los pagos de primas. La opción A es incorrecta; las primas previas no se reembolsan. La opción C es incorrecta; la póliza permanece en vigor, no suspendida. La opción D confunde el rider con una elección de no caducidad de pago reducido liberado. El valor del rider radica en preservar la cobertura precisamente cuando el asegurado menos puede pagar.