Explorar todas las preguntas

1. Según la cláusula de incontestabilidad requerida en las pólizas de vida de California, ¿después de cuántos años desde la fecha de emisión el asegurador ya no puede impugnar la póliza, excepto por fraude o falta de pago de la prima?

California exige que toda póliza de seguro de vida sea incontestable después de haber estado en vigor durante la vida del asegurado por 2 años desde la fecha de emisión, salvo por falta de pago de prima y ciertas defensas relacionadas con fraude.

2. ¿Cuál es el período de revisión gratuita (free-look) que California exige en una póliza de seguro de vida o anualidad emitida a una persona mayor de 65 años o más?

Aunque las pólizas individuales de vida estándar deben ofrecer al menos 10 días de free-look, California exige un período de 30 días cuando la póliza se emite a un solicitante de 65 años o más.

3. La cláusula de contrato íntegro en una póliza de vida de California significa que el contrato de la póliza consiste en cuál de los siguientes?

Según la disposición de contrato íntegro, la póliza y la solicitud adjunta constituyen el contrato completo entre las partes. Las declaraciones verbales, las ilustraciones de venta y los manuales de suscripción no forman parte del contrato.

4. ¿Cuál es el período de gracia típico requerido en una póliza individual de seguro de vida de California para pagar una prima vencida sin que caduque la cobertura?

Las pólizas de vida de California deben incluir un período de gracia de al menos un mes (normalmente 31 días). Durante este período la póliza sigue vigente, y si ocurre el fallecimiento, la prima impaga se descuenta del beneficio.

5. Después de que una póliza de vida ha caducado por falta de pago, la cláusula de rehabilitación generalmente exige cuál de las siguientes acciones por parte del titular?

Para rehabilitar una póliza de vida caducada dentro del período de rehabilitación (normalmente de tres a cinco años), el asegurado debe presentar prueba de asegurabilidad y pagar todas las primas vencidas más intereses. Se restablece la póliza original, no se emite un contrato nuevo.

6. Si un asegurado fallece por suicidio 18 meses después de la emisión de la póliza, ¿cómo se maneja típicamente la reclamación bajo la cláusula estándar de suicidio de California?

Las pólizas de vida en California suelen incluir una exclusión por suicidio de dos años. Si el asegurado se suicida dentro de esos dos años, el asegurador solo está obligado a devolver las primas pagadas (menos cualquier deuda). Después de los dos años, el suicidio es una causa de muerte cubierta.

7. Si un solicitante declara mal su edad en una solicitud de seguro de vida y el error se descubre después del fallecimiento, ¿qué acción requiere la cláusula de declaración errónea de edad?

Según la cláusula de declaración errónea de edad (y sexo), la póliza no se anula. El beneficio por muerte se ajusta a la cantidad que la prima realmente pagada habría comprado a la edad (o sexo) correcta al momento de la emisión.

8. ¿Bajo qué opción de liquidación el asegurador retiene el beneficio por muerte y paga solo los intereses al beneficiario a intervalos regulares?

Bajo la opción de liquidación de solo interés, el capital permanece con el asegurador y el beneficiario recibe únicamente los intereses generados, normalmente hasta una fecha futura o hasta que elija otra opción.

9. Una beneficiaria desea recibir pagos iguales garantizados durante los próximos 20 años, y si fallece antes de que termine ese período, los pagos restantes irán a su patrimonio. ¿Qué opción de liquidación cumple esta necesidad?

La opción de período fijo paga el capital (con interés) en cuotas iguales durante un número determinado de años. Si el receptor fallece antes de que termine el período, los pagos garantizados restantes continúan al pagador contingente o al patrimonio.

10. ¿Qué opción de liquidación de renta vitalicia ofrece el pago periódico más alto a un único beneficiario, pero se detiene por completo al fallecer ese beneficiario sin reembolso?

La renta vitalicia pura produce el pago periódico más alto porque la obligación del asegurador termina al fallecer el rentista, sin garantía para ningún sobreviviente o patrimonio. Las opciones con reembolso o período cierto reducen cada pago a cambio de garantías adicionales.

11. ¿Qué opción de no caducidad utiliza el valor en efectivo de una póliza permanente caducada para mantener vigente el mismo monto nominal como seguro temporal mientras dure el valor en efectivo?

El seguro temporal extendido utiliza el valor en efectivo existente como prima única para comprar seguro temporal igual al monto nominal original, con duración limitada al tiempo que el valor en efectivo pueda cubrir. En la mayoría de las pólizas permanentes es la opción de no caducidad automática (predeterminada).

12. Un titular de una póliza de vida entera caducada elige la opción de no caducidad de seguro reducido pagado. ¿Cuál es el resultado?

El seguro reducido pagado usa el valor en efectivo como prima única para adquirir una póliza permanente más pequeña, totalmente pagada. No se deben más primas, la cobertura es de por vida y el nuevo monto nominal es menor que el original.

13. Los dividendos pagados en pólizas de vida participantes generalmente se tratan a efectos del impuesto federal sobre la renta como cuál de los siguientes?

Los dividendos de pólizas de vida participantes se consideran una devolución de prima no utilizada y generalmente no son gravables. Solo se gravan cuando los dividendos acumulados superan el total de primas pagadas, o cuando se mantienen con interés (el interés sí es gravable).

14. ¿Qué opción de dividendo utiliza el dividendo para comprar una pequeña cantidad de seguro de vida permanente adicional con su propio valor en efectivo, aumentando tanto el beneficio por muerte como el valor en efectivo?

La opción de adiciones pagadas (PUA) usa cada dividendo como prima única para comprar un pequeño bloque de seguro permanente adicional totalmente pagado. Cada PUA tiene su propio beneficio por muerte y valor en efectivo, aumentando los valores totales con el tiempo.

15. Una asegurada nombra a su cónyuge como beneficiario primario en forma irrevocable. Años después desea cambiar al beneficiario. ¿Qué debe hacer?

Un beneficiario irrevocable tiene un interés adquirido en la póliza. El titular no puede cambiar al beneficiario, rescatar la póliza, tomar un préstamo sobre el valor en efectivo ni cederla sin el consentimiento escrito del beneficiario irrevocable.

16. Una asegurada y su beneficiaria primaria mueren en el mismo accidente de auto y no se puede determinar quién falleció primero. Bajo la Ley Uniforme de Muerte Simultánea adoptada en California, ¿cómo se distribuyen normalmente los fondos?

Según la Ley Uniforme de Muerte Simultánea, cuando el asegurado y el beneficiario primario mueren en una catástrofe común y no se puede determinar el orden de los fallecimientos, se presume que el asegurado sobrevivió al beneficiario. El beneficio se paga entonces al beneficiario contingente, o al patrimonio del asegurado si no hay ninguno.

17. Un titular nombra a sus tres hijos adultos por igual como beneficiarios primarios 'per stirpes'. Uno fallece antes del asegurado, dejando dos nietos. ¿Cómo se distribuyen los fondos al fallecer el asegurado?

La distribución per stirpes (por estirpe) envía la parte del beneficiario fallecido a sus descendientes. Cada hijo sobreviviente sigue recibiendo un tercio; la parte de un tercio del hijo fallecido se divide entre sus dos hijos (cada nieto recibe un sexto).

18. Una cláusula de prohibición de derroche (spendthrift) adjunta a la liquidación de un seguro de vida está diseñada principalmente para hacer cuál de las siguientes cosas?

Una cláusula spendthrift restringe la capacidad del beneficiario de anticipar, ceder o transferir pagos futuros, y los protege contra la mayoría de los acreedores, ayudando a un beneficiario financieramente inexperto.

19. Cuando el titular de una póliza de vida realiza una cesión absoluta de la póliza, ¿cuál es el resultado?

Una cesión absoluta es la transferencia total y permanente de todos los derechos de la póliza al cesionario. En cambio, una cesión colateral transfiere solo los derechos suficientes para garantizar una deuda, y el resto de los beneficios vuelven al titular una vez pagada la deuda.

20. Una póliza temporal convertible se convierte a una póliza permanente en el cuarto año de cobertura. ¿Cuál describe mejor la conversión?

El privilegio de conversión permite al titular cambiar una póliza temporal convertible por una póliza permanente sin prueba de asegurabilidad, siempre que se ejerza dentro del período de conversión definido. La prima de la nueva póliza permanente se calcula por el método de edad alcanzada o edad original, según permita la póliza.

21. Bajo un rider típico de Beneficio por Muerte Accidental (doble indemnización), el beneficio adicional se paga solo si la muerte del asegurado resulta de una lesión corporal accidental y ocurre dentro de cuánto tiempo después del accidente?

La mayoría de los riders de Beneficio por Muerte Accidental (ADB) requieren que la muerte por lesión corporal accidental ocurra dentro de los 90 días siguientes al accidente para pagar la 'doble indemnización'. Además, el rider suele expirar a una edad determinada (a menudo 65 o 70 años).

22. ¿Cómo funciona el rider de exención de prima en una póliza de seguro de vida?

Con el rider de exención de prima, si el asegurado queda totalmente incapacitado antes de una edad determinada (normalmente 60 o 65) y la incapacidad dura más que un período de espera definido (comúnmente 6 meses), el asegurador exime las primas siguientes durante la incapacidad. La cobertura y el valor en efectivo continúan acumulándose como si se pagaran las primas.

23. El rider de Asegurabilidad Garantizada (GIR) permite principalmente al asegurado hacer cuál de las siguientes cosas?

Un rider de Asegurabilidad Garantizada ofrece al asegurado fechas de opción (a menudo cada tres años hasta cierta edad) y eventos de vida (como matrimonio o nacimiento de un hijo) en los que puede adquirir seguro de vida permanente adicional sin nueva suscripción médica.

24. Un rider de beneficio acelerado en una póliza de seguro de vida generalmente permite cuál de las siguientes opciones?

El rider de beneficio acelerado (beneficio en vida) permite al asegurado recibir un anticipo de parte del beneficio por muerte cuando se le diagnostica una enfermedad terminal, crónica o, en algunos casos, crítica, según defina el rider. El beneficio por muerte restante al fallecer se reduce en consecuencia.

25. Un titular de una póliza de vida entera toma un préstamo sobre el valor en efectivo. ¿Cuál de las siguientes describe mejor el préstamo?

Los préstamos sobre el valor en efectivo no tienen un calendario de reembolso fijo. Si el préstamo y los intereses acumulados no se han pagado al fallecer el asegurado, el asegurador descuenta el saldo del beneficio por muerte. Los préstamos de pólizas permanentes no-MEC generalmente no son gravables mientras la póliza permanezca en vigor.

26. Un asegurado quiere nombrar a su nieto de 7 años como beneficiario primario de una póliza de $500,000. ¿Cuál arreglo es generalmente el más adecuado para asegurar que los fondos se administren para el menor?

Los menores generalmente no pueden recibir los fondos del seguro directamente. Las soluciones comunes son designar un fideicomiso como beneficiario, o dirigir los fondos a un custodio según la Ley Uniforme de Transferencias a Menores de California (UTMA), que administra los fondos hasta que el menor alcance la edad establecida por la ley.