Property & Casualty Insurance Producer

Una póliza HO-3 brinda, ¿qué tipo de cobertura de peligros sobre la vivienda (Cobertura A) y sobre los bienes personales (Cobertura C)?

1. APeligros nombrados en la vivienda y peligros abiertos en los bienes personales
2. BPeligros abiertos tanto en la vivienda como en los bienes personales
3. CPeligros nombrados tanto en la vivienda como en los bienes personales
4. DPeligros abiertos en la vivienda y peligros nombrados en los bienes personalesCorrecta

Por qué: El Formulario Especial HO-3 es la póliza de propietarios más vendida porque cubre la vivienda y otras estructuras a riesgo abierto ("todo riesgo"), es decir, cualquier causa de pérdida está cubierta salvo exclusión expresa, mientras que los bienes personales se cubren bajo peligros nombrados limitados a los 16 enumerados (incendio, rayo, vendaval, robo, vandalismo, etc.).ISO HO-3 policy form (industry standard)

Una solicitante pregunta a su corredor cuáles son los límites mínimos de responsabilidad por lesiones corporales y daños a la propiedad que satisfacen la ley de responsabilidad financiera de California para un auto particular. ¿Qué combinación cumple con el mínimo legal?

1. A$30,000 / $60,000 / $15,000Correcta
2. B$10,000 / $20,000 / $3,000
3. C$25,000 / $50,000 / $10,000
4. D$15,000 / $30,000 / $5,000

Por qué: A partir del 1 de enero de 2025, el Proyecto de Ley del Senado 1107 (la Ley de Protección a los Conductores de California) elevó el mínimo obligatorio de responsabilidad de auto de California a 30/60/15: $30,000 por persona por lesiones corporales, $60,000 por accidente por lesiones corporales y $15,000 por daños a la propiedad, modificando el Código de Vehículos §16056. Los antiguos límites 15/30/5 (vigentes de 1967 a 2024) ya no cumplen la ley de responsabilidad financiera. Las otras opciones están por debajo del mínimo actual, por lo que no cumplen la ley.Cal. Veh. Code §16056; Cal. Ins. Code §11580.1(b)