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Cada pregunta con su respuesta y explicación — estudia por tema o todas a la vez.
Medicare y Seguros para Personas Mayores
18 preguntas1. ¿Qué parte de Medicare cubre principalmente la hospitalización, la atención limitada en centros de enfermería especializada y los cuidados paliativos?
La Parte A es el seguro de hospital. Cubre estancias hospitalarias, atención limitada en centros de enfermería especializada tras una hospitalización calificada, cuidados paliativos y algo de atención domiciliaria. La Parte B cubre atención ambulatoria y servicios médicos.
42 U.S.C. §1395c2. Una beneficiaria de 67 años necesita equipo médico duradero recetado por su médico. ¿Qué parte de Medicare lo paga?
La Parte B es seguro médico y cubre servicios ambulatorios, visitas al médico, atención preventiva y equipo médico duradero. La Parte A es para servicios hospitalarios.
42 U.S.C. §1395j3. Los planes Medicare Advantage también se conocen como ¿qué parte de Medicare?
La Parte C, llamada Medicare Advantage, la ofrecen aseguradoras privadas contratadas con CMS para entregar todos los beneficios de las Partes A y B, generalmente con cobertura de medicamentos. Medigap es complementario, no parte de Medicare.
42 U.S.C. §1395w-214. ¿Qué parte de Medicare proporciona cobertura independiente de medicamentos recetados?
La Parte D es el beneficio de medicamentos recetados. La venden aseguradoras privadas y el beneficiario debe tener Parte A o B para inscribirse. Las pólizas Medigap vendidas hoy no incluyen cobertura de medicamentos.
42 U.S.C. §1395w-1015. Una persona de 50 años ha recibido Seguro de Discapacidad del Seguro Social (SSDI) durante 24 meses. Ahora es elegible para:
Las personas menores de 65 años califican para Medicare tras recibir beneficios de SSDI durante 24 meses. ALS y enfermedad renal terminal son excepciones que pueden calificar antes.
42 U.S.C. §4266. ¿Qué condición permite inscribirse en Medicare sin el período estándar de espera de 24 meses de SSDI?
La ELA permite la inscripción inmediata en Medicare sin esperar 24 meses. La enfermedad renal terminal también tiene reglas especiales. La mayoría de otras condiciones crónicas aún requieren los 24 meses de espera.
42 U.S.C. §4267. ¿Cuánto dura el Período de Inscripción Inicial (IEP) de Medicare?
El IEP es una ventana de 7 meses centrada en el cumpleaños número 65: tres meses antes, el mes de cumpleaños y tres meses después.
42 U.S.C. §1395p8. El Período de Elección Anual (AEP) para los planes Medicare Advantage y Parte D va desde:
El AEP va del 15 de octubre al 7 de diciembre cada año. Durante esta ventana los beneficiarios pueden unirse, cambiar o salir de un plan Medicare Advantage o Parte D para el año siguiente.
42 C.F.R. §422.629. ¿Cuál es la multa por inscripción tardía de la Parte B para alguien que se retrasa 12 meses completos sin otra cobertura acreditable?
La multa por inscripción tardía en la Parte B es el 10% de la prima estándar por cada período completo de 12 meses que el beneficiario pudo haber tenido la Parte B y no la tuvo, y dura mientras tenga la Parte B.
42 U.S.C. §1395r(b)10. La multa por inscripción tardía en la Parte D se calcula como:
La multa por Parte D es el 1% de la prima base nacional del beneficiario por cada mes que la persona pasó sin cobertura acreditable de medicamentos después de ser elegible, y dura mientras tenga la Parte D.
42 U.S.C. §1395w-113(b)11. ¿Cuántas letras de plan Medigap estandarizadas existen bajo la ley federal?
La ley federal estandariza Medigap en diez planes con letra: A, B, C, D, F, G, K, L, M y N. Dentro de un estado, los beneficios de una letra deben ser idénticos en todas las aseguradoras.
42 U.S.C. §1395ss12. ¿Qué plan Medigap ya no está disponible para personas elegibles para Medicare por primera vez a partir del 1 de enero de 2020?
El Plan F (y el Plan C) no pueden venderse a quienes son elegibles por primera vez a partir del 1 de enero de 2020 porque cubren el deducible de la Parte B, eliminado por MACRA para nuevos compradores. Los ya inscritos antes pueden conservarlo.
MACRA §40113. ¿Cuánto dura el Período de Inscripción Abierta federal de Medigap durante el cual aplica la emisión garantizada?
El Período de Inscripción Abierta federal de Medigap es una ventana única de 6 meses que comienza el primer mes en que el beneficiario cumple 65 años y está inscrito en la Parte B. En esa ventana la aseguradora no puede usar suscripción médica.
42 U.S.C. §1395ss(s)14. Según la regla del cumpleaños de Medigap en California, un titular existente puede cambiar a:
La regla del cumpleaños de California permite al titular cambiar cada año, en una ventana que comienza en su cumpleaños, a un plan Medigap de beneficios iguales o menores de cualquier aseguradora, sin suscripción médica.
Cal. Ins. Code §10192.1115. Antes de reunirse en la casa de un prospecto de 70 años para hablar de seguro de vida o anualidades, el agente de California debe:
La sección §789.10 del Código de Seguros exige un aviso por escrito al menos 24 horas antes de una visita domiciliaria con un mayor (65+) para hablar de seguro de vida o anualidades. El aviso debe identificar a los asistentes y los productos.
Cal. Ins. Code §789.1016. ¿Cuántos días dura el período de revisión libre para pólizas individuales de seguro de vida y anualidades vendidas a un comprador de 65 años o más en California?
La sección §10127.10 del Código de Seguros otorga 30 días de revisión libre para seguros de vida y anualidades vendidos a personas de 65 años o más, tres veces los 10 días aplicables a compradores más jóvenes.
Cal. Ins. Code §10127.1017. Un agente invita a personas mayores a un almuerzo gratuito anunciado como seminario educativo, pero planea promocionar anualidades indexadas. Según la ley de California esto es:
El §787 del Código de Seguros prohíbe tácticas de alta presión o engañosas dirigidas a personas mayores. Los seminarios de almuerzo gratuito que ocultan una presentación de ventas tras una etiqueta educativa no están permitidos; la actividad de venta debe divulgarse en la invitación y en el sitio.
Cal. Ins. Code §78718. Un agente convence repetidamente a un cliente de 80 años para reemplazar contratos de anualidades existentes por nuevos, generando comisiones pero sin beneficio real para el cliente. Esta práctica se describe mejor como:
El §785.10 del Código de Seguros prohíbe el reemplazo innecesario (twisting o churning) de productos de seguro de vida o anualidades vendidos a personas mayores. El reemplazo debe ser adecuado para el cliente y bien documentado, no motivado por la comisión del agente.
Cal. Ins. Code §785.10