Personal Lines Insurance Practice Test
Preguntas frecuentes
¿Cuántas preguntas de práctica de California Personal Lines?+
158 preguntas de práctica originales que cubren los 8 temas del examen de licencia Personal Lines Broker-Agent del California Department of Insurance.
¿Es gratis el examen de práctica de Personal Lines?+
Sí, completamente gratis. Sin registro, sin tarjeta de crédito. Incluye rondas de práctica ilimitadas y un examen simulado cronometrado de 100 preguntas.
¿Cuál es la diferencia entre Personal Lines y la licencia P&C completa?+
Personal Lines está limitada a auto personal + propiedad residencial (sin propiedad comercial, sin workers' comp). Es la licencia P&C de nivel de entrada: un examen de ~100 preguntas / 2.5 horas (vs ~150q / 3 horas para la P&C completa). A partir de 2026 (AB 943), ambas requieren solo el curso de ética de 12 horas para pre-licencia.
¿Son estas preguntas reales del examen CDI?+
No. Todas las preguntas son originales, redactadas a partir del California Insurance Code, Title 10 CCR, Civil Code, Vehicle Code y conceptos estándar de formularios Personal Lines de ISO. Nunca copiamos de exámenes reales ni de proveedores de preparación de pago.
¿Cuál es la nota de aprobación del examen de Personal Lines?+
60% en el examen real de CDI. Aproximadamente 100 preguntas en 2.5 horas en un centro de pruebas PSI.
¿Se ofrece el examen California Personal Lines en español, chino o vietnamita?+
Sí — AB 451 (2018) exige legalmente que CDI ofrezca los exámenes de licencia de productor en inglés, español, vietnamita, chino (mandarín) y coreano.
¿Puedo actualizar de Personal Lines a la licencia P&C completa más adelante?+
Sí. A partir de 2026 (AB 943) no se requieren horas de pre-licencia adicionales — simplemente agregas la línea de autoridad y presentas el examen P&C completo en cualquier momento.
Preguntas de práctica de ejemplo
Algunas preguntas reales de este banco gratuito, con explicaciones completas. Usa la herramienta de arriba para el banco completo.
- 1. Seguro Personal de Auto
¿Cuáles son los límites mínimos obligatorios divididos de responsabilidad de auto personal en California?
- a.$50,000 / $100,000 / $25,000
- b.$30,000 / $60,000 / $15,000
- c.$25,000 / $50,000 / $25,000
- d.$10,000 / $20,000 / $3,000
Respuesta: b
Explicación: A partir del 1 de enero de 2025, la SB 1107 (la Ley de Protección de Conductores de California) fijó los límites mínimos obligatorios divididos de responsabilidad de auto personal de California en 30/60/15: $30,000 por persona por lesiones corporales, $60,000 por accidente por lesiones corporales y $15,000 por accidente por daños a la propiedad, enmendando el Código de Vehículos §16056 y reemplazando los límites 15/30/5 usados de 1967 a 2024. Estos son montos mínimos únicamente; los aseguradores y productores pueden suscribir límites más altos y típicamente recomiendan hacerlo.
Fuente: Cal. Veh. Code §16056; Cal. Ins. Code §11580.1b
- 2. Seguro Personal de Auto
Una asegurada retrocede de su entrada y golpea el auto estacionado de su vecino. Bajo la Póliza de Auto Personal, el daño al PROPIO vehículo de la asegurada se paga bajo:
- a.Responsabilidad Civil (Parte A)
- b.Otro Tipo de Colisión (Comprehensiva)
- c.No está cubierto bajo la PAP
- d.Colisión
Respuesta: d
Explicación: El daño al propio vehículo del asegurado por impacto con otro vehículo u objeto se paga bajo la cobertura de Colisión en la Parte D, sujeto al deducible de colisión. El daño al vehículo del VECINO (propiedad de terceros) se paga por la cobertura de responsabilidad Parte A del asegurado.
Fuente: ISO PAP Part D
- 3. Código de Seguros de California y Ética
Una vez que la aseguradora y el asegurado lleguen a un acuerdo escrito sobre el monto pagadero por una pérdida de propietario, el pago debe emitirse dentro de cuántos días calendario?
- a.40 días
- b.30 días
- c.45 días
- d.60 días
Respuesta: b
Explicación: El Título 10 CCR §2695.7(h) exige que, a más tardar 30 días calendario desde que las partes acuerden por escrito el monto del reclamo, la aseguradora emita el pago. No hacerlo puede generar 10% de interés legal según el Código Civil §3287.
Fuente: CCR Title 10 §2695.7(h)
- 4. Código de Seguros de California y Ética
Una aseguradora informa a las autoridades sobre información de un reclamo de propietario que cree razonablemente fraudulento. Según §1879.5, la aseguradora:
- a.Está inmune de responsabilidad civil por la divulgación si se hace de buena fe y sin malicia
- b.Debe obtener consentimiento escrito del asegurado antes del reporte
- c.Debe esperar a que se presenten cargos penales antes de compartir el archivo
- d.Es responsable por difamación si el sospechoso no es condenado
Respuesta: a
Explicación: El Código de Seguros §1879.5 otorga a aseguradoras, empleados y agentes autorizados inmunidad civil por proporcionar información sobre fraude sospechoso al Departamento de Seguros o a la policía, siempre que la divulgación sea de buena fe y sin intención fraudulenta ni malicia real.
Fuente: Cal. Ins. Code §1879.5
- 5. Reglas Específicas de California
Para una póliza de auto personal, ¿cuánto aviso escrito anticipado de no renovación debe dar una aseguradora de California?
- a.75 días
- b.60 días
- c.90 días
- d.30 días
Respuesta: b
Explicación: Bajo el §663.5 del Código de Seguros, una aseguradora debe dar al menos 60 días de aviso escrito de no renovación de una póliza de auto personal e indicar el motivo específico. Las causales de no renovación se limitan a las del §661, tales como fraude, ciertas condenas de tránsito o un aumento sustancial del riesgo asegurado. La regla de 75 días corresponde a la no renovación de propiedad residencial bajo el §678.
Fuente: Cal. Ins. Code §663.5
- 6. Póliza de Vivienda
Bajo una DP-3 estándar sin endosos adicionales, ¿cómo se liquida una pérdida cubierta a los bienes personales de la Cobertura C del asegurado nombrado?
- a.Valor real en efectivo (costo de reposición menos depreciación)
- b.Costo de reposición sin depreciación
- c.Costo de reposición funcional
- d.Costo de reposición garantizado hasta el 125% del límite
Respuesta: a
Explicación: Bajo todo formulario de Propiedad de Vivienda, los bienes personales se liquidan a valor real en efectivo (ACV) por defecto. Para mejorar la Cobertura C a costo de reposición, el asegurado debe agregar el Endoso de Costo de Reposición de Bienes Personales. El costo de reposición garantizado y el funcional no son los métodos estándar de liquidación de la Cobertura C de la DP.
Fuente: ISO Dwelling forms — Coverage C personal property settlement
- 7. Endosos y Responsabilidad
La Cobertura F de pagos médicos a terceros en una póliza de propietarios se describe MEJOR como:
- a.Una cobertura que paga facturas médicas solo del asegurado y parientes residentes
- b.Una cobertura de propiedad que paga daños a las pertenencias de un visitante
- c.Una cobertura de responsabilidad que paga solo si se determina culpa legal del asegurado
- d.Una cobertura sin culpa con un límite bajo (típicamente $1,000-$5,000) que paga gastos médicos razonables de personas no aseguradas lesionadas en la vivienda o por las actividades del asegurado
Respuesta: d
Explicación: La Cobertura F es una cobertura de buena voluntad sin culpa. Paga gastos médicos razonables, normalmente limitados a $1,000-$5,000 por persona, incurridos por invitados u otros (no asegurados ni residentes habituales del hogar) lesionados en la vivienda o por actividades del asegurado fuera de ella. Paga sin necesidad de probar responsabilidad legal, ayudando a evitar que reclamos pequeños se conviertan en demandas.
Fuente: ISO HO Coverage F medical payments to others
- 8. Seguro de Propietarios
Bajo una póliza de riesgos abiertos (formulario especial), ¿quién tiene la carga de la prueba cuando ocurre una pérdida?
- a.El comisionado de seguros estatal determina la cobertura
- b.La aseguradora debe probar que aplica una exclusión
- c.El asegurado debe probar que un riesgo listado causó la pérdida
- d.El asegurado debe probar que la pérdida no fue por negligencia
Respuesta: b
Explicación: La cobertura de riesgos abiertos invierte la presunción. Toda pérdida física directa está cubierta salvo que la póliza la excluya específicamente, así que la aseguradora carga con la prueba de demostrar que aplica una exclusión. Por eso HO-3 y HO-5 ofrecen cobertura más amplia que HO-2.
Fuente: ISO HO form open-perils policies
- 9. Principios Generales de Seguros
¿Cual de los siguientes es un riesgo PURO y por tanto potencialmente asegurable?
- a.La posibilidad de que un incendio en la cocina dane una vivienda
- b.Abrir un restaurante con ganancias inciertas
- c.Apostar al resultado de un partido de basquetbol universitario
- d.Comprar acciones de una tecnologica esperando que suba el precio
Respuesta: a
Explicación: El riesgo puro produce perdida o no perdida, nunca ganancia, y es el unico tipo que el seguro atiende. Un incendio en la cocina encaja. Comprar acciones, apostar y abrir un negocio incluyen posibilidad de GANANCIA, por lo que son especulativos e inasegurables.
Fuente: Cal. Ins. Code §22
- 10. Fundamentos de Seguro de Propiedad
Todos los siguientes son peligros clasicos de 'forma basica' EXCEPTO:
- a.Vientos y granizo
- b.Humo
- c.Fuego y rayo
- d.Terremoto
Respuesta: d
Explicación: La lista basica (FELLW + extendida) incluye fuego, explosion, rayo, viento/granizo, humo, vehiculos, aeronaves, vandalismo, disturbios, sumidero y accion volcanica. El TERREMOTO se excluye en las formas estandar; California exige OFRECER cobertura sismica aparte (CEA o stand-alone) bajo §10081/§10089.
Fuente: ISO DP-1 / HO basic peril list