Property & Casualty Insurance Practice Test
Preguntas frecuentes
¿Cuántas preguntas de práctica de California Property & Casualty?+
215 preguntas de práctica originales que cubren los 10 temas del examen de licencia Property & Casualty Broker-Agent del California Department of Insurance.
¿Es gratis el examen de práctica de P&C?+
Sí, completamente gratis. Sin registro, sin tarjeta de crédito. Incluye rondas de práctica ilimitadas y un examen simulado cronometrado de 150 preguntas.
¿Son estas preguntas reales del examen P&C de CDI?+
No. Todas las preguntas son originales, redactadas a partir del California Insurance Code, Title 10 CCR, Civil Code, Labor Code, Vehicle Code y conceptos estándar de formularios de seguros ISO. Nunca copiamos de exámenes reales ni de proveedores de preparación de pago.
¿Cuál es la nota de aprobación del examen California P&C Broker-Agent?+
60% con cortes seccionales. El examen real de CDI consta de aproximadamente 150 preguntas de opción múltiple en 3 horas en un centro de pruebas PSI.
¿Qué me permite vender la licencia P&C Broker-Agent?+
Seguro de auto (personal + comercial), homeowners, dwelling, propiedad comercial, casualty/liability (CGL) y workers' compensation — a residentes y empresas de California.
¿Se ofrece el examen P&C de California en vietnamita o chino?+
Sí — AB 451 (2018) exige legalmente que CDI ofrezca los exámenes de licencia de productor en inglés, español, vietnamita, chino (mandarín) y coreano.
¿Debo tomar primero la licencia P&C o la licencia Personal Lines?+
P&C es más amplia (comercial + personal). Personal Lines es más limitada (solo residencial + auto personal) y tiene un examen más corto (~100q vs ~150q). A partir de 2026 (AB 943), ambas requieren solo el curso de ética de 12 horas para pre-licencia. Muchos agentes comienzan con la que mejor se ajuste al negocio que quieren escribir primero; muchos luego actualizan de Personal Lines → P&C.
Preguntas de práctica de ejemplo
Algunas preguntas reales de este banco gratuito, con explicaciones completas. Usa la herramienta de arriba para el banco completo.
- 1. Seguro de Auto
Una solicitante pregunta a su corredor cuáles son los límites mínimos de responsabilidad por lesiones corporales y daños a la propiedad que satisfacen la ley de responsabilidad financiera de California para un auto particular. ¿Qué combinación cumple con el mínimo legal?
- a.$30,000 / $60,000 / $15,000
- b.$10,000 / $20,000 / $3,000
- c.$25,000 / $50,000 / $10,000
- d.$15,000 / $30,000 / $5,000
Respuesta: a
Explicación: A partir del 1 de enero de 2025, el Proyecto de Ley del Senado 1107 (la Ley de Protección a los Conductores de California) elevó el mínimo obligatorio de responsabilidad de auto de California a 30/60/15: $30,000 por persona por lesiones corporales, $60,000 por accidente por lesiones corporales y $15,000 por daños a la propiedad, modificando el Código de Vehículos §16056. Los antiguos límites 15/30/5 (vigentes de 1967 a 2024) ya no cumplen la ley de responsabilidad financiera. Las otras opciones están por debajo del mínimo actual, por lo que no cumplen la ley.
Fuente: Cal. Veh. Code §16056; Cal. Ins. Code §11580.1b
- 2. Seguro de Auto
La ley de California exige que los conductores lleven en el vehículo qué artículo como prueba de responsabilidad financiera, listo para presentarse a solicitud?
- a.Solo la copia original de la declaración de la póliza
- b.Una tarjeta de identificación de seguro de auto con el nombre de la aseguradora y número de póliza
- c.Carta notariada de la aseguradora
- d.Un SR-22 del Departamento de Vehículos Motorizados en todos los casos
Respuesta: b
Explicación: El Código de Vehículos §16020 exige a los conductores llevar prueba escrita de responsabilidad financiera. La prueba estándar es la tarjeta de identificación de seguro que la aseguradora debe emitir según el Código de Seguros §1872.85. La tarjeta debe estar en el vehículo y presentarse a la autoridad a solicitud. Un SR-22 solo se requiere para conductores de alto riesgo después de infracciones específicas; una carta notariada no es lo estándar.
Fuente: Cal. Veh. Code §16020; Cal. Ins. Code §1872.85
- 3. Código de Seguros de California y Ética
Una aseguradora que decide no renovar una póliza de propiedad personal debe enviar al asegurado nombrado un aviso por escrito de no renovación con cuánta antelación al vencimiento, como mínimo?
- a.30 días
- b.45 días
- c.60 días
- d.10 días
Respuesta: b
Explicación: La Sección 678 requiere al menos 45 días de aviso escrito antes del vencimiento de una póliza de propiedad personal si la aseguradora opta por no renovar. Diez y 30 días no son suficientes. Sesenta días no es el mínimo legal para no renovación de propiedad personal.
Fuente: Cal. Ins. Code §678
- 4. Reglas Específicas de California
Bajo los Reglamentos de Prácticas Justas de Liquidación de Reclamos de California, ¿dentro de cuántos días calendario tras recibir prueba del reclamo debe la aseguradora aceptar o negar total o parcialmente (sin extensión justificada)?
- a.15 días calendario
- b.30 días calendario
- c.20 días calendario
- d.40 días calendario
Respuesta: d
Explicación: El 10 CCR §2695.7(b) otorga 40 días calendario desde la prueba del reclamo para aceptar o negar total o parcialmente. El plazo puede extenderse por escrito por causa justificada, pero el plazo por defecto es 40 días. Tras acuerdo, el pago debe ofrecerse en 30 días.
Fuente: 10 CCR §2695.7
- 5. Responsabilidad y Casualidad
Un minorista de California sufre un ataque de ransomware que expone los datos personales de 50,000 clientes. La póliza CGL del minorista excluye 'daños derivados del acceso o divulgación de información confidencial'. ¿Qué póliza separada está más probablemente destinada a responder?
- a.Auto Comercial
- b.Responsabilidad Cibernética
- c.Responsabilidad por Prácticas Laborales
- d.Responsabilidad por Bebidas Alcohólicas
Respuesta: b
Explicación: Las pólizas de Responsabilidad Cibernética cubren tanto costos de primera parte (investigación forense, notificación según Código Civil de California §1798.82, monitoreo de crédito, pagos de ransomware, interrupción del negocio) como responsabilidad de terceros (multas regulatorias, demandas de clientes). Los formularios CGL modernos ahora incluyen una exclusión de 'violación de datos' (ISO CG 21 06 o similar), haciendo esencial la cobertura cibernética independiente.
Fuente: Cyber Liability practice (CCPA implications)
- 6. Propiedad Comercial
El propietario de un nuevo edificio comercial en construcción desea asegurar la estructura mientras se construye, incluidos los materiales, equipos y suministros que pasarán a formar parte del proyecto. ¿Qué formulario es MÁS apropiado?
- a.Formulario de Cobertura de Protección por Ruptura de Equipo
- b.Formulario de Cobertura de Edificio y Propiedad Personal (CP 00 10)
- c.Formulario de Cobertura de Riesgo del Constructor (CP 00 20)
- d.Formulario de Cobertura de Crimen Comercial
Respuesta: c
Explicación: El Formulario de Cobertura de Riesgo del Constructor está diseñado específicamente para edificios o estructuras en construcción. Cubre el edificio durante la construcción y puede incluir materiales, suministros, equipos, maquinaria y accesorios que pasarán a formar parte permanente del proyecto, mientras la propiedad está en el sitio, en tránsito o temporalmente en otro lugar.
Fuente: ISO Builders Risk Coverage Form (CP 00 20)
- 7. Póliza de Vivienda
¿Qué endoso recomendaría un agente para que el asegurado pueda detallar un anillo de diamante de $25,000 y una colección de arte de $10,000 con cobertura más amplia y sin sublímite de robo?
- a.Endoso de Bienes Personales Detallados
- b.Endoso de Costo de Reposición de Bienes Personales
- c.Endoso de Ordenanza o Ley
- d.Endoso de Terremoto
Respuesta: a
Explicación: El Endoso de Bienes Personales Detallados (también conocido como cédula de artículos personales o flotante marítimo interior) lista artículos específicos de alto valor con descripción y límite, brindando una cobertura más amplia y normalmente de riesgos abiertos, evitando los sublímites de la Cobertura C para joyas, obras de arte, armas de fuego y bienes similares. La cobertura de ordenanza o ley cubre costos por códigos de construcción, el endoso de costo de reposición mejora la base de liquidación y el endoso de terremoto cubre el terremoto.
Fuente: ISO Dwelling Property forms — endorsements
- 8. Seguro de Propietarios
Seis meses después de iniciada la HO-3, la aseguradora presenta ante el regulador un formulario ampliado que agrega cobertura para un nuevo peligro sin prima extra. ¿Cómo aplica la cláusula de liberalización a la póliza vigente?
- a.La nueva cobertura solo aplica si el asegurado paga prima adicional
- b.El asegurado debe solicitar un endoso para obtener la nueva cobertura
- c.La nueva cobertura solo aplica en la próxima renovación
- d.La cobertura ampliada aplica automáticamente a la póliza existente
Respuesta: d
Explicación: La cláusula de liberalización establece que si el asegurador amplía un formulario durante la vigencia (o dentro de una ventana establecida antes del inicio) sin cobrar prima adicional, la cobertura ampliada aplica automáticamente a la póliza vigente. Así el asegurado no tiene que esperar a la renovación ni tramitar endosos.
Fuente: ISO Homeowners — Liberalization clause
- 9. Principios Generales de Seguros
Una aseguradora paga a su asegurado $40,000 por daños de colisión causados íntegramente por un tercero negligente. Luego demanda al conductor culpable para recuperar los $40,000. Esta acción se describe MEJOR como:
- a.Un reclamo de coaseguro
- b.Una prorrata bajo una cláusula de exceso
- c.Subrogación contra el tercero responsable
- d.Una recuperación de reaseguro
Respuesta: c
Explicación: La subrogación es el derecho de la aseguradora, tras pagar al asegurado, a colocarse en sus zapatos y demandar al tercero legalmente responsable del siniestro. La subrogación aplica el principio de indemnización al evitar que el asegurado cobre dos veces y trasladar el costo al culpable. Coaseguro y reaseguro abordan problemas distintos.
Fuente: Indemnity / subrogation principles
- 10. Fundamentos de Seguro de Propiedad
Un vecino inicia negligentemente un incendio que daña la cochera del asegurado. El asegurador paga al asegurado por la pérdida y luego demanda al vecino para recuperar lo pagado. Este paso se describe MEJOR como ¿cuál de las siguientes?
- a.Subrogación
- b.Salvamento
- c.Liberalización
- d.Coaseguro
Respuesta: a
Explicación: La subrogación es el derecho del asegurador a ocupar la posición legal del asegurado y perseguir a un tercero cuya conducta causó la pérdida, hasta el monto pagado por el asegurador. El asegurado no puede menoscabar este derecho (por ejemplo, liberando al causante antes del acuerdo), y no puede recuperar dos veces por la misma pérdida.
Fuente: Subrogation principle; Cal. Ins. Code §22