NMLS SAFE MLO — Originador de Préstamos Hipotecarios Practice Test

Preguntas de práctica de ejemplo

Algunas preguntas reales de este banco gratuito, con explicaciones completas. Usa la herramienta de arriba para el banco completo.

1. 1. Leyes Hipotecarias Federales

   Un prestatario presenta una solicitud hipotecaria completa el lunes. Según la regla TRID, ¿cuál es el plazo máximo para que el prestamista entregue o envíe por correo la Estimación de Préstamo (Loan Estimate)?

   • a.A más tardar 3 días hábiles después de recibir la solicitud
   • b.Al final del mismo día hábil
   • c.Dentro de las 24 horas de la solicitud
   • d.Al menos 7 días hábiles antes del cierre

   Respuesta: a

   Explicación: TRID exige que la Estimación de Préstamo se entregue o envíe por correo a más tardar 3 días hábiles después de que el prestamista reciba una solicitud completa. Los 7 días hábiles son el período de espera entre la entrega de la LE y la consumación, no el plazo de entrega. No se requiere entrega el mismo día ni en 24 horas.

   Fuente: TRID

2. 2. Leyes Hipotecarias Federales

   Una prestataria está refinanciando su vivienda principal. En el tercer día hábil del período de rescisión, decide cancelar. Según TILA, ¿cuál es el efecto de una rescisión oportuna?

   • a.El prestamista aún puede registrar la hipoteca
   • b.La prestataria pierde su depósito de garantía
   • c.El interés de garantía queda anulado y el prestamista debe devolver las tarifas pagadas dentro de 20 días
   • d.La prestataria debe pagar una multa del 5%

   Respuesta: c

   Explicación: Cuando un prestatario ejerce oportunamente el derecho de rescisión de TILA, el interés de garantía queda anulado y el prestamista generalmente debe devolver cualquier dinero o propiedad (tarifas pagadas) dentro de 20 días calendario y tomar medidas para reflejar la terminación del interés de garantía. No hay pérdida del depósito, derecho de registro continuo ni multa del 5%. La rescisión deshace la transacción.

   Fuente: TILA / Regulation Z

3. 3. Leyes Hipotecarias Federales

   Según la Reg X, antes de que un administrador pueda cobrar a un prestatario un seguro de riesgo de colocación forzosa, generalmente debe enviar un aviso inicial y luego esperar al menos cuánto tiempo antes de cobrar?

   • a.30 días
   • b.45 días
   • c.10 días
   • d.15 días

   Respuesta: b

   Explicación: La Regulación X exige que el administrador entregue un aviso inicial al menos 45 días antes de cobrar por el seguro de colocación forzosa, y un segundo aviso recordatorio no antes de 30 días después del primero, antes de imponer cualquier prima. Si el prestatario presenta prueba de su propia cobertura, el administrador debe cancelar la póliza forzosa y reembolsar los cargos duplicados.

   Fuente: Real Estate Settlement Procedures Act (Reg X servicing rules)

4. 4. Conocimiento Hipotecario General

   ¿Cuál es el propósito principal de una cuenta de escrow (impuestos y seguro) en una hipoteca?

   • a.Pagar la comisión del oficial de préstamos
   • b.Retener el enganche del prestatario
   • c.Reducir la tasa de interés
   • d.Recaudar y pagar los impuestos prediales y el seguro

   Respuesta: d

   Explicación: Una cuenta de escrow recauda cada mes una parte de los impuestos y el seguro para que el administrador pague esas facturas cuando venzan. No es para el enganche, comisiones ni para bajar la tasa.

   Fuente: RESPA / Regulation X

5. 5. Conocimiento Hipotecario General

   El capital e interés es $900/mes, los impuestos anuales $2,400, el seguro anual $1,200 y no hay PMI. ¿Cuál es el PITI mensual?

   • a.$1,200
   • b.$1,300
   • c.$1,100
   • d.$900

   Respuesta: a

   Explicación: PITI = $900 + ($2,400/12) + ($1,200/12) = $900 + $200 + $100 = $1,200. Los otros totales calculan mal el escrow mensual.

6. 6. Actividades de Originación

   Según TRID, ¿quién es responsable de asegurar que el Loan Estimate se entregue al consumidor?

   • a.El acreedor (aunque un corredor hipotecario puede entregarlo)
   • b.La compañía de títulos
   • c.El agente inmobiliario
   • d.Solo el corredor hipotecario

   Respuesta: a

   Explicación: El acreedor es en última instancia responsable de asegurar que el Loan Estimate se entregue y sea exacto. Un corredor hipotecario puede entregar el LE en nombre del acreedor, pero eso no traslada la responsabilidad de cumplimiento del acreedor.

   Fuente: TRID

7. 7. Actividades de Originación

   Al calificar a un prestatario, la relación inicial (de vivienda) se calcula como:

   • a.Deudas mensuales totales divididas entre el ingreso bruto mensual
   • b.Gasto mensual de vivienda (PITI) dividido entre el ingreso bruto mensual
   • c.Ingreso neto mensual dividido entre los activos totales
   • d.Monto del préstamo dividido entre el valor de la propiedad

   Respuesta: b

   Explicación: La relación inicial o de vivienda compara el gasto mensual total de vivienda (capital, interés, impuestos y seguro, o PITI) con el ingreso bruto mensual. La relación final añade todas las demás deudas mensuales. La relación préstamo-valor es una medida distinta del préstamo frente al valor de la propiedad.

8. 8. Actividades de Originación

   Un prestatario supone que su pago mensual en un préstamo con cuenta de escrow es fijo para siempre. ¿Por qué puede cambiar la porción de escrow con el tiempo?

   • a.Porque el prestamista añade nuevos puntos de descuento cada año
   • b.Porque los impuestos de propiedad y las primas de seguro pueden subir o bajar, cambiando el monto de escrow requerido
   • c.Porque la tasa de interés de un préstamo fijo cambia cada año
   • d.Porque el capital del préstamo se recalcula mensualmente

   Respuesta: b

   Explicación: Incluso en un préstamo de tasa fija, la porción de escrow del pago puede cambiar porque los impuestos de propiedad y las primas de seguro varían con el tiempo. El prestamista hace un análisis anual de escrow y ajusta el escrow mensual para cubrir los nuevos montos, lo que cambia el pago total.

9. 9. Ética

   Un oficial de prestamo descubre que un companero presenta a sabiendas estados de cuenta bancarios falsificados para clientes. La respuesta mas etica y apropiada es:

   • a.Advertir en privado al companero pero no hacer nada mas
   • b.Pedirle al companero una parte de las comisiones extra
   • c.Reportar la mala conducta por los canales internos/regulatorios apropiados
   • d.Ignorarlo para evitar conflictos laborales

   Respuesta: c

   Explicación: Presentar a sabiendas documentos falsificados es fraude, y el deber etico es reportarlo por los canales internos o regulatorios adecuados. Ignorarlo permite un fraude continuo, una advertencia discreta no detiene el dano, y compartir las ganancias convierte al oficial en participe del fraude.

   Fuente: Ethical duty / mortgage fraud reporting

10. 10. Contenido Estatal Uniforme (Ley SAFE)

    Para aprobar el Examen SAFE MLO del NMLS, un candidato debe obtener una puntuación de al menos:

    • a.80%
    • b.70%
    • c.65%
    • d.75%

    Respuesta: d

    Explicación: La Ley SAFE exige que el candidato responda correctamente al menos el 75% de las preguntas para aprobar el examen escrito calificado. Quien no apruebe puede repetir el examen tras un período de espera, con restricciones adicionales después de varios intentos fallidos consecutivos.

    Fuente: SAFE Act