Một nhà môi giới ở California đề nghị một niên kim cố định trả chậm 10 năm với lịch trình phí hủy 9 năm cho một khách hàng 78 tuổi, người có tài sản thanh khoản duy nhất cần dùng cho chi phí y tế trong 2 năm tới. Theo quy tắc tính phù hợp của California, đề nghị này RẤT có khả năng:

Giải thích

California Insurance Code §10234.93 (và NAIC Suitability in Annuity Transactions Model được áp dụng tại California) yêu cầu nhà môi giới có cơ sở hợp lý để tin rằng niên kim được đề nghị là phù hợp xét về tuổi tác, tình hình tài chính, nhu cầu thanh khoản, mục tiêu tài chính, mục đích sử dụng, thời gian và tài sản hiện có của người tiêu dùng. Lịch trình phí hủy 9 năm trên một người 78 tuổi có nhu cầu thanh khoản trong 2 năm tới không đáp ứng các tiêu chí về thời gian và thanh khoản — phí hủy sẽ làm xói mòn tiền gốc đúng lúc cần đến. Phương án A giả định sai rằng hoãn thuế có lợi phổ biến. Phương án B — một xác nhận đã ký không thể chữa được một giao dịch không phù hợp về mặt cấu trúc. Phương án C — đào tạo niên kim (8 giờ) là bắt buộc, nhưng việc hoàn thành không hợp thức hóa một đề nghị không phù hợp.