Duyệt tất cả câu hỏi

1. Phần nào của Medicare chủ yếu bao trả việc nằm viện nội trú, chăm sóc giới hạn tại cơ sở điều dưỡng chuyên môn và điều dưỡng hospice?

Part A là bảo hiểm bệnh viện. Nó bao trả nằm viện nội trú, chăm sóc giới hạn tại cơ sở điều dưỡng chuyên môn sau một lần nhập viện đủ điều kiện, điều dưỡng hospice, và một số chăm sóc điều dưỡng tại nhà. Part B bao trả dịch vụ ngoại trú và dịch vụ bác sĩ.

2. Một người thụ hưởng 67 tuổi cần thiết bị y tế lâu bền do bác sĩ của bà ấy chỉ định. Phần nào của Medicare chi trả?

Part B là bảo hiểm y tế và bao trả các dịch vụ ngoại trú, các lần khám bác sĩ, chăm sóc phòng ngừa và thiết bị y tế lâu bền. Part A dành cho các dịch vụ bệnh viện nội trú.

3. Các chương trình Medicare Advantage còn được biết đến là phần nào của Medicare?

Part C, gọi là Medicare Advantage, được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm tư nhân ký hợp đồng với CMS để cung cấp tất cả quyền lợi của Part A và Part B và thường gồm cả bảo hiểm thuốc. Medigap là bảo hiểm bổ sung, không phải là một phần của chính Medicare.

4. Phần nào của Medicare cung cấp bảo hiểm thuốc kê đơn độc lập?

Part D là quyền lợi thuốc kê đơn. Nó được bán bởi các công ty bảo hiểm tư nhân và yêu cầu người thụ hưởng phải có Part A hoặc Part B để ghi danh. Các chính sách Medigap bán ngày nay không bao gồm bảo hiểm thuốc.

5. Một người 50 tuổi đã nhận Bảo hiểm Khuyết tật An sinh Xã hội (SSDI) trong 24 tháng. Bây giờ ông ấy đủ điều kiện hưởng:

Người dưới age 65 đủ điều kiện hưởng Medicare sau khi nhận trợ cấp SSDI trong 24 tháng. ALS và bệnh thận giai đoạn cuối là các ngoại lệ có thể giúp một người đủ điều kiện sớm hơn.

6. Tình trạng nào cho phép một người ghi danh Medicare mà không cần thời gian chờ SSDI tiêu chuẩn 24 tháng?

ALS đủ điều kiện ghi danh Medicare ngay lập tức mà không có thời gian chờ 24 tháng. Bệnh thận giai đoạn cuối cũng có các quy tắc đặc biệt. Hầu hết các tình trạng mãn tính khác vẫn yêu cầu thời gian chờ SSDI 24 tháng.

7. Giai đoạn ghi danh ban đầu / IEP (Initial Enrollment Period) của Medicare kéo dài bao lâu?

IEP là một khung 7 tháng được xây dựng quanh sinh nhật thứ 65: ba tháng trước tháng sinh, chính tháng sinh, và ba tháng sau đó.

8. Giai đoạn bầu chọn thường niên (AEP) cho các chương trình Medicare Advantage và Part D kéo dài từ:

AEP kéo dài từ ngày 15 tháng 10 đến ngày 7 tháng 12 mỗi năm. Trong khung thời gian này, người thụ hưởng có thể tham gia, chuyển đổi hoặc rời khỏi chương trình Medicare Advantage hoặc Part D cho năm dương lịch tiếp theo.

9. Phạt ghi danh trễ Part B là bao nhiêu đối với người trì hoãn ghi danh đủ 12 tháng mà không có bảo hiểm tương đương khác?

Phạt ghi danh trễ Part B là 10% phí bảo hiểm Part B tiêu chuẩn cho mỗi giai đoạn đủ 12 tháng mà người thụ hưởng đã có thể có Part B nhưng không có, và nó kéo dài chừng nào người đó còn có Part B.

10. Phạt ghi danh trễ Part D được tính như thế nào:

Phạt ghi danh trễ Part D là 1% phí bảo hiểm cơ sở người thụ hưởng toàn quốc cho mỗi tháng người đó không có bảo hiểm thuốc tương đương sau khi lần đầu đủ điều kiện, và nó kéo dài chừng nào người đó còn có Part D.

11. Có bao nhiêu chữ cái chương trình Medigap chuẩn hóa theo luật liên bang?

Luật liên bang chuẩn hóa Medigap thành mười chương trình chữ cái: A, B, C, D, F, G, K, L, M, và N. Trong cùng một tiểu bang, quyền lợi của một chữ cái nhất định phải giống nhau giữa tất cả các công ty bảo hiểm.

12. Chương trình Medigap nào không còn có sẵn cho những người lần đầu đủ điều kiện hưởng Medicare vào hoặc sau ngày 1 tháng 1 năm 2020?

Plan F (và Plan C) không thể được bán cho bất kỳ ai mới đủ điều kiện hưởng Medicare vào hoặc sau ngày 1 tháng 1 năm 2020 vì các chương trình đó bao trả khoản khấu trừ Part B, mà Quốc hội đã loại bỏ đối với người mua Medigap mới theo MACRA. Người đã ghi danh trước năm 2020 có thể giữ lại.

13. Giai đoạn ghi danh mở Medigap liên bang trong đó áp dụng phát hành đảm bảo kéo dài bao lâu?

Giai đoạn ghi danh mở Medigap liên bang là khung 6 tháng một lần duy nhất bắt đầu vào tháng đầu tiên người thụ hưởng đồng thời từ age 65 trở lên và đã ghi danh Part B. Trong khung này, công ty bảo hiểm không thể sử dụng thẩm định y tế.

14. Theo Quy tắc Sinh nhật Medigap của California, người sở hữu chính sách hiện có có thể chuyển sang:

Quy tắc Sinh nhật California cho phép người sở hữu chính sách Medigap hiện có chuyển đổi mỗi năm, trong khung thời gian bắt đầu vào ngày sinh nhật, sang một chương trình Medigap có quyền lợi tương đương hoặc thấp hơn từ bất kỳ công ty bảo hiểm nào, không cần thẩm định y tế.

15. Trước khi gặp một khách hàng tiềm năng 70 tuổi tại nhà của họ để thảo luận về bảo hiểm nhân thọ hoặc niên kim, đại lý California phải:

Bộ luật Bảo hiểm §789.10 yêu cầu thông báo bằng văn bản ít nhất 24 giờ trước cuộc hẹn tại nhà với người cao tuổi (age 65 trở lên) để thảo luận về bảo hiểm nhân thọ hoặc niên kim. Thông báo phải nêu rõ ai sẽ tham dự và sẽ thảo luận sản phẩm nào.

16. Thời hạn xem xét (free-look) đối với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cá nhân và niên kim bán cho người mua từ age 65 trở lên ở California kéo dài bao nhiêu ngày?

Bộ luật Bảo hiểm §10127.10 cấp thời hạn xem xét 30 ngày cho các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và niên kim bán cho bất kỳ ai từ age 65 trở lên, gấp ba lần thời hạn 10 ngày áp dụng cho người mua trẻ tuổi hơn.

17. Một đại lý mời người cao tuổi đến một bữa trưa miễn phí được quảng cáo là hội thảo giáo dục nhưng dự định trình bày bán hàng cho niên kim chỉ số. Theo luật California, điều này:

Bộ luật Bảo hiểm §787 cấm các chiến thuật áp lực cao hoặc gây hiểu lầm nhắm vào người cao tuổi. Các hội thảo bữa trưa miễn phí che giấu một bài trình bày bán hàng đằng sau nhãn giáo dục là không được phép; hoạt động bán hàng phải được công bố trong thư mời và tại chỗ.

18. Một đại lý liên tục thuyết phục khách hàng 80 tuổi thay thế các hợp đồng niên kim hiện có bằng hợp đồng mới, tạo ra hoa hồng nhưng không có lợi ích thực sự cho khách hàng. Thực hành này được mô tả tốt nhất là:

Bộ luật Bảo hiểm §785.10 cấm việc thay thế không cần thiết (twisting hoặc churning) các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hoặc niên kim bán cho người cao tuổi. Việc thay thế phải phù hợp với khách hàng và được ghi chép đúng cách, không phải do hoa hồng của đại lý chi phối.

19. Trước khi gặp tại nhà một khách hàng tiềm năng ở California từ 65 tuổi trở lên để giới thiệu các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hoặc niên kim, nhà môi giới phải gửi thông báo bằng văn bản về chuyến thăm. Thông báo bằng văn bản phải được gửi đến người cao tuổi bao lâu trước đó?

California Insurance Code §789.10 yêu cầu rằng trước cuộc hẹn chào hàng tại nhà với một người cao tuổi từ 65 tuổi trở lên để thảo luận về các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hoặc niên kim, đại lý phải gửi bằng văn bản một thông báo nêu rõ tên của tất cả những người sẽ tham dự, ngày và giờ, quyền có những người khác hiện diện, và quyền chấm dứt cuộc hẹn bất cứ lúc nào. Thông báo phải được gửi ít nhất 24 giờ trước — hoặc, nếu người cao tuổi đồng ý, thông báo có thể được gửi tại cửa vào thời điểm cuộc hẹn. Thông báo 'làm nguội' 24 giờ được thiết kế để ngăn các cuộc gọi bán hàng bất ngờ áp lực cao. Phương án A nhầm lẫn với thời gian sơ bộ tiết lộ niên kim 14 ngày. Phương án B và D bịa ra các khung thời gian khác.

20. Một công ty bảo hiểm phát hành một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cá nhân cho một cư dân California 68 tuổi. Trong thời gian free-look, người cao tuổi quyết định trả lại hợp đồng. Theo luật, công ty bảo hiểm phải hoàn trả những gì và trong khung thời gian nào?

California Insurance Code §10127.10 cấp quyền trả lại 30 ngày cho bất kỳ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hoặc niên kim cá nhân nào được phát hành hoặc giao cho người từ 60 tuổi trở lên. Nếu trả lại trong vòng 30 ngày kể từ khi nhận, người cao tuổi có quyền được hoàn trả đầy đủ tất cả phí đã đóng (và, đối với niên kim biến đổi/bảo hiểm nhân thọ biến đổi, giá trị hợp đồng nếu được chọn, nhưng quy tắc chuẩn cho các hợp đồng nhân thọ cố định là hoàn trả phí đầy đủ). Phương án A nhầm với việc hủy hợp đồng, không phải free-look. Phương án C có số tiền sai — California cấm các khoản khấu trừ hành chính trong thời gian free-look. Phương án D trộn lẫn việc hủy theo tỷ lệ với free-look. Free-look 30 ngày cho người cao tuổi là một trong những bảo vệ người tiêu dùng đặc trưng của California, khác với khung 10 ngày chuẩn cho người mua trẻ hơn theo §10127.9.

21. Một nhà môi giới ở California đề nghị một niên kim cố định trả chậm 10 năm với lịch trình phí hủy 9 năm cho một khách hàng 78 tuổi, người có tài sản thanh khoản duy nhất cần dùng cho chi phí y tế trong 2 năm tới. Theo quy tắc tính phù hợp của California, đề nghị này RẤT có khả năng:

California Insurance Code §10234.93 (và NAIC Suitability in Annuity Transactions Model được áp dụng tại California) yêu cầu nhà môi giới có cơ sở hợp lý để tin rằng niên kim được đề nghị là phù hợp xét về tuổi tác, tình hình tài chính, nhu cầu thanh khoản, mục tiêu tài chính, mục đích sử dụng, thời gian và tài sản hiện có của người tiêu dùng. Lịch trình phí hủy 9 năm trên một người 78 tuổi có nhu cầu thanh khoản trong 2 năm tới không đáp ứng các tiêu chí về thời gian và thanh khoản — phí hủy sẽ làm xói mòn tiền gốc đúng lúc cần đến. Phương án A giả định sai rằng hoãn thuế có lợi phổ biến. Phương án B — một xác nhận đã ký không thể chữa được một giao dịch không phù hợp về mặt cấu trúc. Phương án C — đào tạo niên kim (8 giờ) là bắt buộc, nhưng việc hoàn thành không hợp thức hóa một đề nghị không phù hợp.

22. Hành vi nào, thường xảy ra đối với người cao tuổi, xuất hiện khi một đại lý xúi giục khách hàng hủy hoặc thay thế một niên kim hiện có chủ yếu để tạo ra hoa hồng mới, không có lợi ích thực sự nào cho người tiêu dùng?

'Twisting' là hành vi lừa dối xúi giục thay thế hợp đồng hoặc niên kim vì lợi ích kinh tế của đại lý chứ không phải của khách hàng. California Insurance Code §781 cấm xuyên tạc với mục đích thay thế, và §10234.93 áp đặt các nghĩa vụ phù hợp và thay thế niên kim cụ thể — đặc biệt nghiêm ngặt hơn khi khách hàng từ 65 tuổi trở lên theo §785-789.10. Twisting là hành vi thương mại không công bằng có thể dẫn đến phạt tiền, đình chỉ giấy phép và bồi thường. Phương án B 'rebating' là chia sẻ hoa hồng với khách hàng (cũng bị cấm theo §750). Phương án C 'phỉ báng' là đưa ra các tuyên bố sai về một công ty bảo hiểm khác. Phương án D 'cưỡng ép' là buộc mua một sản phẩm bán kèm. Chỉ twisting mô tả việc lạm dụng thay thế để xoay vòng hoa hồng.

23. Quy định của California yêu cầu mỗi người nộp đơn xin hợp đồng bảo hiểm chăm sóc dài hạn (LTC) cá nhân phải nhận được tài liệu nào sau đây trước hoặc tại thời điểm nộp đơn?

LTC Insurance Reform Act của California (Insurance Code §10232 et seq.) và các quy định hỗ trợ yêu cầu người nộp đơn phải nhận được 'Long-Term Care Insurance Buyer's Guide' tiêu chuẩn hóa (còn gọi là hướng dẫn Taking Care of Tomorrow) VÀ một 'Outline of Coverage' được cá nhân hóa tại hoặc trước thời điểm nộp đơn, cộng với Shopper's Guide. Buyer's Guide giải thích các khái niệm LTC chung, trong khi Outline of Coverage tóm tắt các quyền lợi, loại trừ và phí của hợp đồng cụ thể. Phương án A áp dụng cho NIÊN KIM, không phải LTC. Phương án B sai — California là một trong những bang nghiêm ngặt nhất về tiết lộ trước bán hàng cho LTC. Phương án D — Mẫu 1099-LTC là biểu mẫu THUẾ (được gửi nếu quyền lợi được chi trả), và thông báo quyền riêng tư HIPAA liên quan đến thông tin y tế, không phải đơn LTC trước khi nộp.

24. Một đại lý California đang chuẩn bị bán một niên kim cá nhân trả chậm cho khách hàng 72 tuổi. Phát biểu nào MÔ TẢ TỐT NHẤT các yêu cầu công bố và thời gian xem xét miễn phí cụ thể dành cho người cao tuổi?

Chế độ bảo vệ bảo hiểm cho người cao tuổi của California chồng lớp nhiều đạo luật: (a) California Insurance Code §10127.10 cung cấp quyền xem xét miễn phí 30 NGÀY để trả lại bất kỳ hợp đồng nhân thọ hoặc niên kim cá nhân nào được giao cho một người 60 tuổi trở lên, với hoàn trả đầy đủ phí; (b) §10127.13 yêu cầu các tài liệu công bố niên kim (tóm tắt hợp đồng, Hướng dẫn Người mua); (c) §10234.93 áp đặt nghĩa vụ phù hợp niên kim và công bố thay thế; (d) §789.10 yêu cầu một thông báo gạ gẫm tại nhà được giao trước; (e) §785-787 quản lý gạ gẫm người cao tuổi nói chung. Phương án A bỏ qua lớp bảo vệ người cao tuổi. Phương án B bỏ qua công bố niên kim. Phương án D sai; bảo vệ cho người cao tuổi áp dụng cho niên kim cố định VÀ biến đổi (niên kim biến đổi thêm các yêu cầu bản cáo bạch SEC/FINRA riêng biệt). Thời gian xem xét miễn phí 30 ngày cho người cao tuổi nằm trong số các quyền tiêu dùng đặc biệt nhất của California.

25. Một đại lý California đề xuất một khách hàng 68 tuổi hủy bỏ niên kim trả chậm hiện có và mua một niên kim mới với một công ty khác. Theo California Insurance Code §10509.4 và các quy định thay thế của CDI, đại lý phải:

Theo California Insurance Code §10509.4 và các quy định thay thế của CDI (10 CCR §2698.30 et seq.), một giao dịch 'thay thế' — được định nghĩa rộng rãi để bao gồm bất kỳ hợp đồng mới nào mà việc mua nó liên quan đến việc ngừng, hủy bỏ, hết hiệu lực, mất hoặc giảm bớt quyền lợi trên một hợp đồng nhân thọ hoặc niên kim hiện có — kích hoạt các yêu cầu thông báo và so sánh nghiêm ngặt. Đại lý phải (1) trình bày và lấy được 'Thông báo Về việc Thay thế' đã ký, (2) liệt kê mỗi hợp đồng đang được thay thế, (3) nộp thông báo cho CẢ công ty bảo hiểm hiện tại và công ty bảo hiểm thay thế, và (4) cung cấp thông tin so sánh bằng văn bản. Phương án B sai; các đề xuất bằng lời sau khi đăng ký vi phạm các quy tắc. Phương án C bịa đặt quyền tự quyết của đại lý. Phương án D sai; các thay thế NỘI BỘ tại cùng một công ty bảo hiểm vẫn phải chịu các quy tắc thay thế (với các ngoại lệ hạn chế). Sự xem xét kỹ lưỡng việc thay thế cho người cao tuổi đặc biệt cao.

26. Một người tiêu dùng California 65 tuổi mua một niên kim BIẾN ĐỔI. Khi cô ấy trả lại hợp đồng trong thời gian xem xét miễn phí dành cho người cao tuổi, công ty bảo hiểm được yêu cầu hoàn trả gì?

Theo California Insurance Code §10127.10, thời gian xem xét miễn phí 30 ngày dành cho người cao tuổi áp dụng cho các hợp đồng nhân thọ VÀ niên kim cá nhân (bao gồm niên kim biến đổi) được phát hành cho người 60 tuổi trở lên. Niên kim biến đổi đặt ra một vấn đề duy nhất: hiệu suất đầu tư tài khoản phụ có thể tạo ra sự không khớp giá trị hoàn trả. Các quy định của California và hầu hết các hồ sơ của công ty phản hồi bằng cách (1) hoàn trả GIÁ TRỊ hợp đồng (có thể nhiều hơn hoặc ít hơn phí) và/hoặc (2) yêu cầu rằng phí trong thời gian xem xét miễn phí được phân bổ vào một tài khoản phụ thị trường tiền tệ ổn định để người tiêu dùng nhận được hoàn trả phí đầy đủ. Phương án A phóng đại quy tắc hoàn trả phí đơn giản cho các sản phẩm biến đổi. Phương án C bịa đặt một quy tắc 50%. Phương án D sai; niên kim biến đổi KHÔNG được miễn — chúng được bao trùm bởi cả các quy tắc xem xét miễn phí của California và các quyền hủy bỏ liên bang SEC/FINRA.