Duyệt tất cả câu hỏi

1. Theo Bộ luật Bảo hiểm California, bảo hiểm được mô tả tốt nhất là điều nào sau đây?

Cal. Ins. Code §22 định nghĩa bảo hiểm là một hợp đồng theo đó một bên cam kết bồi thường cho bên kia hoặc trả một số tiền xác định khi xảy ra các sự kiện ngẫu nhiên có thể xác định được. Đây không phải là bảo đảm đầu tư, chương trình của chính phủ hay tài khoản tiết kiệm.

2. Điều nào sau đây là ví dụ về rủi ro thuần túy mà công ty bảo hiểm sẽ chấp nhận?

Chỉ có rủi ro thuần túy, bao gồm khả năng có tổn thất hoặc không có tổn thất mà không có khả năng sinh lợi, mới có thể bảo hiểm được. Đầu tư, khởi nghiệp và đánh bạc là rủi ro đầu cơ vì chúng có khả năng sinh lợi và không thể bảo hiểm được.

3. Nguyên lý toán học nào cho phép các công ty bảo hiểm dự đoán tổn thất đủ chính xác để định mức phí bảo hiểm công bằng?

Luật số lớn nói rằng khi số lượng các phơi nhiễm tương tự tăng lên, tổn thất thực tế hội tụ về mức trung bình dự đoán. Điều này cho phép các nhà tính toán bảo hiểm định mức phí đủ trang trải các yêu cầu bồi thường dự kiến. Bồi thường và hợp đồng theo mẫu là các học thuyết hợp đồng, không phải công cụ dự đoán.

4. Một người nộp đơn xin bảo hiểm nhân thọ có huyết áp cao không được kiểm soát. Tình trạng này được phân loại TỐT NHẤT là loại hiểm họa nào?

Hiểm họa vật lý là một điều kiện hữu hình làm tăng khả năng tổn thất, chẳng hạn như huyết áp cao, béo phì hoặc sàn trơn. Hiểm họa đạo đức liên quan đến không trung thực, hiểm họa thái độ liên quan đến bất cẩn do được bảo hiểm và hiểm họa pháp lý phát sinh từ môi trường pháp lý.

5. Một người được bảo hiểm ngừng khóa xe vì biết mình có bảo hiểm xe hơi toàn diện. Hành vi này là ví dụ về:

Hiểm họa thái độ (morale) là sự bất cẩn hoặc thờ ơ phát sinh khi một người biết mình đã được bảo hiểm. Trái lại, hiểm họa đạo đức (moral) liên quan đến sự không trung thực có chủ ý như việc dự định nộp yêu cầu bồi thường giả.

6. Lựa chọn ngược được mô tả TỐT NHẤT là:

Lựa chọn ngược là xu hướng các rủi ro xấu hơn trung bình tìm kiếm và có được bảo hiểm. Các tiêu chuẩn thẩm định bảo hiểm tồn tại đặc biệt để kiểm soát lựa chọn ngược bằng cách nhận diện và định giá hợp lý hoặc từ chối các rủi ro dưới chuẩn.

7. Tất cả những điều sau đây là yếu tố cần thiết của một hợp đồng hợp lệ NGOẠI TRỪ:

Cal. Civ. Code §1550 yêu cầu đề nghị/chấp nhận, vật đối ứng, các bên có năng lực và mục đích hợp pháp. Chữ ký người làm chứng không bắt buộc để hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực.

8. Người nộp đơn xin bảo hiểm nhân thọ đưa ra vật đối ứng gì?

Vật đối ứng của người nộp đơn gồm khoản phí bảo hiểm ban đầu và các tuyên bố trung thực trong đơn xin. Vật đối ứng của công ty bảo hiểm là cam kết chi trả lợi ích bảo hiểm theo hợp đồng.

9. Đặc điểm nào của hợp đồng bảo hiểm có nghĩa là chỉ có công ty bảo hiểm đưa ra một cam kết có hiệu lực cưỡng chế thi hành?

Hợp đồng bảo hiểm mang tính đơn vụ vì chỉ có công ty bảo hiểm đưa ra một cam kết có hiệu lực cưỡng chế thi hành. Người được bảo hiểm không bị buộc phải tiếp tục đóng phí trong tương lai nhưng sẽ mất bảo hiểm nếu họ ngừng. Hợp đồng bảo hiểm KHÔNG mang tính song vụ.

10. Một hợp đồng bảo hiểm được mô tả là mang tính may rủi vì:

May rủi có nghĩa là số tiền hai bên trao đổi không bằng nhau và phụ thuộc vào sự ngẫu nhiên: một người được bảo hiểm có thể đóng một kỳ phí bảo hiểm và công ty bảo hiểm phải trả toàn bộ mệnh giá, hoặc người được bảo hiểm có thể đóng phí trong nhiều thập niên mà không bao giờ được nhận. Trao đổi tương đương là điều đối lập với may rủi.

11. Vì một hợp đồng bảo hiểm là hợp đồng theo mẫu, tòa án California sẽ giải thích bất kỳ sự mơ hồ nào trong hợp đồng:

Hợp đồng theo mẫu được soạn thảo bởi một bên (công ty bảo hiểm) và đưa ra theo kiểu chấp nhận hoặc từ chối. Vì người được bảo hiểm không có cơ hội thương lượng câu chữ, tòa án California giải thích bất kỳ sự mơ hồ nào bất lợi cho bên soạn thảo và có lợi cho người được bảo hiểm.

12. Theo Cal. Ins. Code §330, việc bỏ qua không truyền đạt điều mà một bên biết và phải truyền đạt được gọi là:

Cal. Ins. Code §330 định nghĩa che giấu là việc bỏ qua không truyền đạt điều mà một bên biết và phải truyền đạt. Che giấu cho phép bên bị thiệt hại hủy bỏ hợp đồng. Một chứng nhận là một tuyên bố được tin là đúng; một bảo đảm là một cam kết nghiêm ngặt hơn.

13. Theo luật California, một sự kiện được coi là trọng yếu nếu:

Cal. Ins. Code §334 quy định tính trọng yếu được xác định bởi ảnh hưởng có khả năng xảy ra và hợp lý của các sự kiện đối với bên có nghĩa vụ phải được truyền đạt, khi đánh giá những bất lợi của hợp đồng được đề xuất hoặc khi đặt câu hỏi.

14. Trong đơn xin bảo hiểm nhân thọ, Maria khai rằng cô chưa bao giờ sử dụng thuốc lá. Cô đã bỏ thuốc hai năm trước khi nộp đơn và tin rằng câu trả lời là chính xác. Ba năm sau cô qua đời và công ty bảo hiểm phát hiện rằng cô đã từng hút thuốc lúc còn thiếu niên. Tuyên bố của Maria được phân loại TỐT NHẤT là:

Một chứng nhận là một tuyên bố được đưa ra theo sự hiểu biết tốt nhất của người đó. Nếu nó không trọng yếu đối với rủi ro, công ty bảo hiểm không được hủy bỏ. Bảo đảm yêu cầu sự thật nghiêm ngặt, che giấu yêu cầu cố ý giữ lại thông tin, và gian lận yêu cầu ý định lừa dối.

15. Học thuyết yêu cầu cả người nộp đơn và công ty bảo hiểm phải đối xử trung thực và tiết lộ mọi sự kiện trọng yếu được gọi là:

Hợp đồng bảo hiểm được giao kết trên cơ sở thiện chí tối đa (uberrimae fidei) vì mỗi bên phải dựa vào sự trung thực của bên kia để đánh giá rủi ro mà chỉ một bên biết đầy đủ. Các lựa chọn khác là các học thuyết hợp đồng tổng quát không áp đặt nghĩa vụ tiết lộ cao hơn này.

16. Lợi ích bảo hiểm phải tồn tại khi nào đối với một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ở California?

Đối với bảo hiểm nhân thọ, lợi ích bảo hiểm phải tồn tại khi hợp đồng được cấp. Nó không cần phải tồn tại tại thời điểm người được bảo hiểm qua đời. Đối với bảo hiểm tài sản thì quy tắc ngược lại: lợi ích bảo hiểm phải tồn tại tại thời điểm tổn thất.

17. Người nào sau đây KHÔNG đương nhiên có lợi ích bảo hiểm đối với cuộc sống của người khác?

Lợi ích bảo hiểm đối với cuộc sống của người khác yêu cầu hoặc một quan hệ gia đình gần gũi hoặc một lợi ích kinh tế đáng kể. Vợ chồng, cha mẹ, con cái, đối tác kinh doanh và nhân viên chủ chốt đều đủ điều kiện. Một người hàng xóm, không có quan hệ gia đình hoặc tài chính, thì không đủ điều kiện.

18. Nguyên tắc bồi thường nhằm mục đích:

Bồi thường có nghĩa là làm cho người được bảo hiểm được khôi phục đầy đủ, không hơn không kém. Nó chi phối bảo hiểm tài sản và phần lớn bảo hiểm sức khỏe. Bảo hiểm nhân thọ là hợp đồng có giá trị định sẵn, trả một số tiền mệnh giá xác định vì cuộc sống con người không thể đo bằng tiền.

19. Thế quyền được định nghĩa TỐT NHẤT là:

Thế quyền cho phép công ty bảo hiểm đã thanh toán yêu cầu bồi thường đứng vào vị trí của người được bảo hiểm và đòi lại từ bất kỳ bên thứ ba nào chịu trách nhiệm pháp lý về tổn thất. Nó ngăn ngừa người được bảo hiểm nhận hai lần và chuyển chi phí cho người gây thiệt hại thực sự.

20. Một người môi giới đại diện hợp pháp cho công ty bảo hiểm và ràng buộc công ty trong phạm vi thẩm quyền được trao được gọi là:

Một đại lý đại diện cho công ty bảo hiểm và có thể ràng buộc công ty trong phạm vi thẩm quyền được trao theo bổ nhiệm. Nhà môi giới đại diện cho người nộp đơn. Người điều tra giải quyết bồi thường giải quyết các yêu cầu bồi thường; nhà thẩm định bảo hiểm đánh giá các đơn xin.

21. Phát biểu nào phân biệt TỐT NHẤT một công ty bảo hiểm cổ phần với một công ty bảo hiểm tương hỗ?

Một công ty bảo hiểm cổ phần là một công ty thuộc sở hữu của các cổ đông nhận cổ tức cổ đông từ lợi nhuận. Một công ty bảo hiểm tương hỗ thuộc sở hữu của các chủ hợp đồng, những người có thể nhận cổ tức từ hợp đồng. Cả hai đều được điều chỉnh bởi Sở Bảo hiểm California.

22. Một công ty bảo hiểm đã được Sở Bảo hiểm California cấp Giấy chứng nhận Thẩm quyền được phân loại là:

Một công ty bảo hiểm đã được cấp phép có Giấy chứng nhận Thẩm quyền từ Sở Bảo hiểm California và có thể giao dịch bảo hiểm tại California. Các công ty bảo hiểm chưa được cấp phép không giữ giấy chứng nhận này; các hợp đồng của họ chỉ có thể được đặt thông qua các quy tắc surplus-lines và không được bảo vệ bởi California Life and Health Insurance Guarantee Association.

23. Một công ty bảo hiểm mua bảo hiểm từ một công ty bảo hiểm khác để phân tán rủi ro trên các hợp đồng rất lớn. Sắp xếp này được gọi là:

Tái bảo hiểm là bảo hiểm được một công ty bảo hiểm (công ty nhượng tái bảo hiểm) mua từ một công ty bảo hiểm khác (công ty tái bảo hiểm) để phân tán các rủi ro rất lớn hoặc biến động cao. Đồng bảo hiểm là một điều khoản chia sẻ tổn thất bên trong một hợp đồng; tự bảo hiểm là giữ lại rủi ro; surplus lines đề cập đến việc đặt rủi ro với một công ty bảo hiểm chưa được cấp phép.

24. Trong một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, người có quyền theo hợp đồng để đặt tên người thụ hưởng, vay theo hợp đồng hoặc hủy bỏ hợp đồng là:

Chủ hợp đồng nắm tất cả các quyền theo hợp đồng, bao gồm việc đặt tên hoặc thay đổi người thụ hưởng, vay theo hợp đồng và hủy bỏ để lấy giá trị tiền mặt. Người được bảo hiểm là sinh mạng được bảo hiểm; người thụ hưởng nhận số tiền bảo hiểm khi người được bảo hiểm qua đời; đại lý đã đăng ký nhận hoa hồng tái tục nhưng không nắm quyền theo hợp đồng.

25. Một người nộp đơn nộp một đơn xin đã hoàn chỉnh kèm phí bảo hiểm ban đầu. Công ty bảo hiểm cấp một hợp đồng với hạng phí bảo hiểm khác với yêu cầu. Theo luật hợp đồng, điều này được mô tả TỐT NHẤT là:

Khi công ty bảo hiểm cấp một hợp đồng khác về cơ bản so với hợp đồng được nộp đơn, việc cấp đó là một đề nghị ngược chứ không phải sự chấp nhận. Hợp đồng không tồn tại cho đến khi người nộp đơn chấp nhận đề nghị ngược, thường bằng cách trả phí bảo hiểm đã sửa đổi và nhận hợp đồng.

26. Theo California Insurance Code §10110.1, quyền lợi có thể bảo hiểm trong cuộc sống của người khác thường được tìm thấy trong tất cả các mối quan hệ sau NGOẠI TRỪ:

California Insurance Code §10110.1 mã hóa các danh mục quyền lợi có thể bảo hiểm: (1) gia đình thân thiết theo huyết thống hoặc luật (vợ/chồng, bạn đời trong nước, cha mẹ, con cái, người phụ thuộc có quan hệ huyết thống) — dựa trên mối quan hệ; và (2) các bên có 'quyền lợi kinh tế hợp pháp và đáng kể' trong cuộc sống tiếp tục của người khác (chủ nợ, đối tác kinh doanh, nhân viên chủ chốt) — dựa trên sự phụ thuộc tài chính. Những người lạ gộp tiền để mua hợp đồng trên nhau để kiếm lợi nhuận đầu cơ THIẾU quyền lợi có thể bảo hiểm, và những sự sắp xếp như vậy được gọi là 'stranger-originated life insurance' (STOLI) — không hợp lệ và chống lại chính sách công. Phương án A và B (gia đình) và phương án D (lợi ích kinh doanh) đều có quyền lợi có thể bảo hiểm hợp lệ. Phương án C mô tả sự sắp xếp đầu cơ STOLI bị cấm cụ thể theo §10110.1(d).

27. Hợp đồng bảo hiểm được mô tả là hợp đồng của 'thiện chí tối đa' (uberrimae fidei) CHỦ YẾU bởi vì:

Hợp đồng bảo hiểm là uberrimae fidei (thiện chí tối đa) bởi vì công ty bảo hiểm phải dựa nhiều vào tính trung thực của các tuyên bố của người nộp đơn — hầu hết các sự kiện trọng yếu về sức khỏe, nghề nghiệp, tài chính, bảo hiểm trước đó và thói quen đều chỉ nằm trong sự hiểu biết của người nộp đơn. California Insurance Code §332 mã hóa điều này: 'Mỗi bên trong hợp đồng bảo hiểm phải truyền đạt cho bên kia, một cách thiện chí, tất cả các sự kiện trong sự hiểu biết của mình mà mình tin hoặc mình tin là trọng yếu đối với hợp đồng.' Che giấu (§330) hoặc tuyên bố sai trọng yếu (§331, §359) cho công ty bảo hiểm quyền hủy bỏ trong thời gian có thể tranh cãi. Phương án A phóng đại — hủy bỏ yêu cầu tính trọng yếu. Phương án C — không yêu cầu tuyên thệ riêng. Phương án D — hợp đồng bảo hiểm không yêu cầu công chứng.

28. Vì một hợp đồng bảo hiểm là một hợp đồng 'gia nhập' (adhesion), các tòa án California thường sẽ giải thích ngôn ngữ mơ hồ trong hợp đồng:

Một 'hợp đồng gia nhập' là một hợp đồng lấy-hoặc-bỏ được soạn thảo hoàn toàn bởi một bên (công ty bảo hiểm) và trình bày cho bên kia (người được bảo hiểm) mà không có cơ hội thương lượng có ý nghĩa. Vì người được bảo hiểm không có vai trò trong việc soạn thảo, các tòa án California áp dụng học thuyết contra proferentem: các sự mơ hồ được giải thích CHỐNG LẠI người soạn thảo (công ty bảo hiểm) và CÓ LỢI cho việc bảo hiểm cho người được bảo hiểm. Quy tắc này thúc đẩy các công ty bảo hiểm soạn thảo rõ ràng. Phương án B đảo ngược quy tắc. Phương án C bỏ qua cách các tòa án California thực sự giải thích hợp đồng bảo hiểm — họ xem xét kỳ vọng hợp lý của người được bảo hiểm trong bối cảnh. Phương án D — các tòa án áp dụng học thuyết contra proferentem độc lập với các quy định của Ủy viên, mặc dù cả hai đều củng cố sự bảo vệ chủ hợp đồng.

29. Trên đơn đăng ký bảo hiểm, người đăng ký không tiết lộ một tình trạng tim nghiêm trọng mà anh ta biết và ảnh hưởng đáng kể đến rủi ro. Công ty bảo hiểm phát hành một hợp đồng nhân thọ. Khái niệm California Insurance Code nào MÔ TẢ TỐT NHẤT hành vi này?

California Insurance Code §330 định nghĩa CHE GIẤU là 'sao nhãng truyền đạt điều mà một bên biết và phải truyền đạt.' Theo §331, 'Che giấu, dù cố ý hay không cố ý, cho phép bên bị thiệt hại quyền hủy bỏ bảo hiểm' — một tiêu chuẩn nghiêm ngặt phản ánh rằng các người đăng ký im lặng về vấn đề có ý nghĩa làm suy yếu việc đánh giá rủi ro của công ty bảo hiểm trong một hợp đồng đầy thiện chí cao nhất. BẢO ĐẢM (§440 et seq.) là một lời hứa đã nêu trong hợp đồng; vi phạm cũng cho phép hủy bỏ nhưng bảo đảm hiếm hơn trong các hợp đồng hiện đại. TRÌNH BÀY (§350-§360) là một tuyên bố xúi giục; chỉ những trình bày sai CÓ Ý NGHĨA mới hỗ trợ việc hủy bỏ. TUÂN THEO là một học thuyết hình thành hợp đồng, không phải quy tắc tiết lộ. Phương án A bỏ lỡ việc bảo đảm là những lời hứa rõ ràng trong hợp đồng. Phương án B không bắt được sự thất bại trong việc nói. Phương án D lệch chủ đề. Dấu hiệu của che giấu là im lặng về một sự kiện đã biết và có ý nghĩa.

30. Một người được bảo hiểm cố gắng giới thiệu bằng chứng tại phiên tòa rằng đại lý đã đưa ra lời hứa BẰNG MIỆNG về bảo hiểm bổ sung không bao giờ được viết vào hợp đồng. Theo quy tắc bằng chứng miệng (parol evidence) của California và điều khoản 'Hợp đồng Toàn bộ' tiêu chuẩn được yêu cầu bởi California Insurance Code §10113, tòa án thường sẽ:

California Civil Code §1856 (quy tắc bằng chứng miệng) quy định rằng khi các bên đã ghi nhớ thỏa thuận của họ trong một hợp đồng bằng văn bản được tích hợp đầy đủ, các tuyên bố miệng hoặc bằng văn bản trước đó hoặc đồng thời mâu thuẫn với văn bản không được chấp nhận để thay đổi các điều khoản của nó. California Insurance Code §10113 yêu cầu toàn bộ hợp đồng bao gồm hợp đồng và đơn đăng ký kèm theo; bất cứ điều gì không có trong hợp đồng thường không phải là một phần của thỏa thuận. Các ngoại lệ tồn tại cho gian lận, sai lầm chung, mơ hồ thực sự (nơi bằng chứng bên ngoài có thể giúp giải thích thay vì mâu thuẫn) và sửa đổi công bằng khi văn bản không phản ánh thỏa thuận thực tế của các bên. Phương án A phóng đại thiện chí cao nhất. Phương án B quá tuyệt đối; gian lận và các ngoại lệ khác áp dụng. Phương án C bịa đặt quy tắc đồng ý. Học thuyết nhấn mạnh tài liệu hợp đồng là biểu hiện cuối cùng của bảo hiểm.

31. Hai tháng sau khi một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ California được phát hành, cả người được bảo hiểm và công ty bảo hiểm nhận ra rằng hợp đồng liệt kê nhầm số tiền mệnh giá là $50,000 trong khi đơn đăng ký rõ ràng yêu cầu và đại lý xác nhận $500,000, và phí bảo hiểm đúng cho $500,000 đã được trả. Biện pháp khắc phục phù hợp là:

SỬA ĐỔI (REFORMATION) là biện pháp khắc phục công bằng theo California Civil Code §3399 cho phép tòa án sửa đổi một hợp đồng bằng văn bản để phù hợp với thỏa thuận thực sự của các bên khi, do sai lầm chung hoặc do gian lận của một bên kết hợp với sai lầm của bên kia, văn bản không phản ánh chính xác những gì thực sự đã thỏa thuận. Ở đây cả hai bên đều có ý định số tiền mệnh giá là $500,000 và phí bảo hiểm đúng đã được trả; chỉ có tài liệu hợp đồng ghi sai con số. Sửa đổi được ưa thích hơn hủy bỏ vì nó bảo tồn thỏa thuận thay vì hủy bỏ nó. Phương án A (hủy bỏ) quá khắc nghiệt khi sửa đổi sẽ chữa được sai lầm. Phương án C bỏ qua công bằng. Phương án D nhầm lẫn một sai phạm thiếu thiện chí riêng biệt với biện pháp khắc phục hợp đồng. Sửa đổi là một chủ đề tiêu chuẩn trong phần nguyên tắc bảo hiểm của California vì nó phân biệt công bằng với luật hợp đồng nghiêm ngặt.

32. Phát biểu nào MÔ TẢ TỐT NHẤT học thuyết TỪ BỎ QUYỀN (WAIVER) trong luật bảo hiểm California?

TỪ BỎ QUYỀN là việc từ bỏ tự nguyện và cố ý một quyền đã biết. Trong luật bảo hiểm California (xem ví dụ California Insurance Code §650 và án lệ), một công ty bảo hiểm biết về một biện hộ hợp đồng (như thanh toán muộn, vi phạm điều kiện, hoặc trình bày sai) nhưng hành động không nhất quán với việc dựa vào biện hộ đó — ví dụ, chấp nhận phí muộn mà không bảo lưu, hoặc tiếp tục xử lý yêu cầu bồi thường — có thể được coi là đã TỪ BỎ biện hộ và không thể khẳng định nó sau này để từ chối bảo hiểm. ESTOPPEL có liên quan nhưng khác biệt: nó tập trung vào sự phụ thuộc bất lợi của BÊN KIA vào hành vi của bên đầu tiên, bất kể ý định. Phương án B bịa đặt yêu cầu công chứng. Phương án C phóng đại sự tương đương — mặc dù cả hai đạt được kết quả tương tự, các yếu tố khác nhau (ý định vs. phụ thuộc). Phương án D sai; bất kỳ bên nào cũng có thể từ bỏ quyền.