Học liệu
Nắm vững mọi nội dung của kỳ thi, bằng ngôn ngữ dễ hiểu.
Nguyên tắc Chung của Bảo hiểm (Góc nhìn Bảo hiểm Tài sản & Trách nhiệm)
Bảo hiểm tài sản và trách nhiệm dân sự dựa trên một nhóm nhỏ các tư tưởng pháp lý và kinh tế giải thích vì sao công ty bảo hiểm sẵn sàng trả hàng nghìn đô la cho một yêu cầu bồi thường để đổi lấy vài trăm đô la phí bảo hiểm. Chương này đi qua những gì làm cho một rủi ro có thể bảo hiểm được, các đặc điểm đặc biệt của hợp đồng bảo hiểm, quy tắc thời điểm áp dụng lợi ích bảo hiểm trong tài sản (rất khác với bảo hiểm nhân thọ), cách nguyên tắc bồi thường kiểm soát các khoản chi trả, và các điều khoản (thế quyền, bảo hiểm khác, đồng bảo hiểm, khấu trừ) mà giám định viên thực sự áp dụng tại hiện trường tổn thất. Nắm vững tám phần này là bạn đã bao quát khoảng năm phần trăm bài thi cộng với nền tảng mà mọi chương P&C sau này đều giả định.
Bộ luật Bảo hiểm California và Đạo đức nghề nghiệp cho P&C
Đây là chủ đề lớn nhất trong kỳ thi môi giới-đại lý P&C của California. Các câu hỏi kiểm tra hiểu biết của bạn về những quy tắc mà Sở Bảo hiểm California (CDI) thi hành đối với người bán bảo hiểm và công ty bảo hiểm: cách định nghĩa các thực hành không công bằng, cách xử lý yêu cầu bồi thường, cách giành được, duy trì và mất giấy phép hành nghề, cách bảo vệ phí bảo hiểm như quỹ tín thác, cách bảo vệ quyền riêng tư của người được bảo hiểm, và cách phòng chống và trừng phạt gian lận. Mười hai phần dưới đây trình bày các đạo luật và quy định cung cấp phần lớn câu trả lời, kèm theo các thời hạn và số điều khoản chính xác hay được kiểm tra nhất. Nắm vững những nội dung này thì khoảng một trong năm câu hỏi của kỳ thi đã nằm trong tầm tay.
Nền tảng Bảo hiểm Tài sản
Chương này bao gồm các cơ chế cốt lõi được chia sẻ bởi hầu hết mọi hợp đồng bảo hiểm tài sản mà bạn sẽ thấy trong kỳ thi California: cách các hiểm họa được bảo hiểm được liệt kê, biểu mẫu tiêu chuẩn từ chối chi trả những tổn thất nào, tài sản được phân loại như thế nào, và số tiền được tính toán ra sao khi xảy ra tổn thất. Khoảng một trên mười câu hỏi thi đến từ tài liệu này, và các khái niệm tương tự lại xuất hiện trong các chương về bảo hiểm chủ nhà, nhà ở và tài sản thương mại. Hãy nắm vững sự phân biệt giữa hiểm họa định danh và hiểm họa mở, các hiểm họa cơ bản và mở rộng, các điều khoản loại trừ tiêu chuẩn, sự khác biệt giữa giá trị thực tế và giá trị thay thế, phép tính phạt đồng bảo hiểm, và các điều kiện bảo vệ người thế chấp, kiểm soát việc bỏ trống, điều chỉnh thế quyền và bảo hiểm khác, bạn sẽ nhận ra hình dạng của câu trả lời đúng ngay cả với những câu hỏi được diễn đạt theo cách không quen thuộc.
Bảo hiểm Nhà ở (Dwelling Policy - DP)
Chương trình Bảo hiểm Tài sản Nhà ở được thiết lập để bảo hiểm các tòa nhà ở không phù hợp với chương trình homeowners: nhà cho thuê, nhà nghỉ theo mùa, nhà cũ không đáp ứng tiêu chuẩn thẩm định homeowners, và các bất động sản nhỏ 1-4 hộ gia đình mà chủ sở hữu chỉ muốn bảo hiểm tài sản. Chương này trình bày ba mẫu Dwelling ISO (DP-1, DP-2, DP-3), đối tượng đủ điều kiện, các bảo hiểm theo chữ cái, các hiểm họa được bảo hiểm, các điều kiện chi phối khiếu nại (bao gồm đồng bảo hiểm và quy tắc trống nhà 60 ngày), các phụ lục thường gặp, và sự thật cốt lõi rằng Bảo hiểm Nhà ở KHÔNG có bảo hiểm trách nhiệm trong mẫu cơ bản. Nắm vững tám phần này, bạn đã bao quát khoảng 7% của kỳ thi.
Bảo hiểm chủ nhà (Các mẫu HO)
Hợp đồng bảo hiểm chủ nhà (HO) là hợp đồng tài sản cá nhân được bán rộng rãi nhất ở California, và nó tạo ra khoảng mười lăm trong số một trăm câu hỏi của kỳ thi Property & Casualty Broker-Agent. Gói này kết hợp bảo hiểm bất động sản, bảo hiểm tài sản cá nhân, bảo hiểm tổn thất sử dụng, trách nhiệm cá nhân và chi trả y tế cho người khác thành một hợp đồng duy nhất với các trang khai báo, loại trừ và điều kiện chung. Chương này hướng dẫn qua sáu loại mẫu phổ biến (HO-2, HO-3, HO-4, HO-5, HO-6 và HO-8), bốn bảo hiểm tài sản Phần I (A đến D), hai bảo hiểm trách nhiệm Phần II (E và F), các loại trừ tiêu chuẩn, quy tắc thẩm định lại bảo hiểm, các giới hạn nội bộ đặc biệt, các điều kiện quan trọng như điều khoản thế chấp và điều khoản tự do hóa, và lớp phủ đặc thù California bao gồm đề nghị động đất bắt buộc, lệnh hoãn không gia hạn vì cháy rừng §675.1, FAIR Plan là thị trường cuối cùng, và các quy định Fair Claims Settlement Practices. Nắm vững mười hai phần này và bạn sẽ làm chủ khối lớn nhất duy nhất của kỳ thi.
Bảo hiểm Tài sản Thương mại
Bảo hiểm tài sản thương mại bảo vệ các tòa nhà, đồ dùng doanh nghiệp, nguồn thu nhập và tài sản di động được sử dụng bởi các doanh nghiệp ở mọi quy mô. Khác với hợp đồng bảo hiểm chủ nhà, được bán dưới dạng một hợp đồng đóng gói, bảo hiểm tài sản thương mại có cấu trúc theo mô-đun: đại lý lắp ráp hợp đồng từ các biểu mẫu riêng biệt (khai báo, điều kiện, biểu mẫu bảo hiểm và biểu mẫu nguyên nhân tổn thất) rồi thêm các bổ sung và bảo hiểm tùy chọn được điều chỉnh phù hợp với người được bảo hiểm. Chương này sẽ trình bày cấu trúc mô-đun đó kết hợp như thế nào, ba biểu mẫu nguyên nhân tổn thất, biểu mẫu chủ lực — Biểu mẫu Bảo hiểm Tòa nhà và Tài sản Cá nhân (BPP / CP 00 10), các bảo hiểm thu nhập doanh nghiệp và chi phí phụ trội, Gói Chủ Doanh nghiệp (BOP) trọn gói, các tuyến chuyên biệt (bảo hiểm nhà thầu xây dựng, hỏng thiết bị, tội phạm thương mại, bảo hiểm hải vận nội địa, bảo hiểm hàng hải đại dương), và các cơ chế hợp đồng mà mỗi môi giới-đại lý phải nắm vững: đồng bảo hiểm, giá trị thỏa thuận và điều kiện bỏ trống. Nắm vững mười phần này sẽ bao quát khoảng 10% kỳ thi P&C của California.
Bảo hiểm xe — Cá nhân và Thương mại
Bảo hiểm xe là dòng kinh doanh tài sản và thương vong lớn nhất ở California và là chủ đề được kiểm tra nhiều trên kỳ thi môi giới-đại lý. Chương này giải thích cách thức hoạt động của luật trách nhiệm tài chính bắt buộc của California, đi qua từng phần trong sáu phần của Personal Auto Policy (PAP) tiêu chuẩn, vạch ra ranh giới rõ ràng giữa Va chạm và Khác Va Chạm (Comprehensive), cho thấy bảo hiểm Người lái Không Bảo hiểm và Thiếu Bảo hiểm bảo vệ người được bảo hiểm như thế nào khi người lái khác có quá ít hoặc không có bảo hiểm, và giải thích các quy tắc định mức phí đặc biệt của California do Prop 103 tạo ra và chương trình bảo hiểm xe giá rẻ cho người lái đủ điều kiện về thu nhập. Sau đó chương chuyển sang xe thương mại: hệ thống ký hiệu của Business Auto Coverage Form, biểu mẫu Auto Dealers (Garage), biểu mẫu Motor Carrier, và các rủi ro xe thuê và xe không sở hữu mà mọi doanh nghiệp cần xử lý. Nắm vững mười hai mục này và bạn đã bao quát khoảng mười lăm trong mỗi một trăm câu hỏi thi.
Bảo hiểm Tai nạn và Trách nhiệm
Bảo hiểm tai nạn (casualty) là nửa kia của bảo hiểm tài sản và tai nạn, chi trả khi người được bảo hiểm bị quy trách nhiệm pháp lý vì làm tổn thương một người khác hoặc làm hỏng tài sản của bên khác. Trong khi bảo hiểm tài sản trả lời 'tôi đã mất gì?', bảo hiểm tai nạn trả lời 'tôi nợ bao nhiêu?'. Chương này phát triển nền tảng pháp lý của sơ suất và các sản phẩm trách nhiệm thương mại chủ yếu được xây dựng trên đó: hợp đồng Bảo hiểm Trách nhiệm chung Doanh nghiệp (CGL), trách nhiệm nghề nghiệp, bảo hiểm giám đốc và cán bộ, trách nhiệm thực tiễn việc làm, bảo hiểm mạng, bảo hiểm dù, và các đạo luật trách nhiệm đặc thù của California. Khoảng một trong mười câu hỏi thi đến từ phần tài liệu này, và các khái niệm ở đây cũng được áp dụng trong các chương Xe hơi, Chủ nhà, và Bồi thường Người lao động.
Bảo hiểm Bồi thường Tai nạn Lao động
Bồi thường tai nạn lao động là loại bảo hiểm thương mại bắt buộc lâu đời nhất ở California và là loại có khả năng cao nhất khiến chủ sử dụng lao động phải chịu cả hậu quả hình sự lẫn dân sự nếu thiếu nó. Chương này sẽ dẫn bạn qua thỏa thuận luật định không lỗi nằm ở trung tâm của hệ thống, ai phải được bảo hiểm theo Cal. Labor Code §3700, cách hợp đồng tiêu chuẩn được xây dựng xung quanh Part One và Part Two, người lao động bị thương thực tế nhận được những phúc lợi nào, và cách các yêu cầu bồi thường WC, phân loại và phí bảo hiểm được xử lý tại California. Khoảng 7% bài thi hỏi về tài liệu này, vì vậy hiểu được cấu trúc ở đây sẽ giúp bạn lấy lại nhiều câu hỏi.
Quy định P&C đặc thù của California
California chồng thêm một lớp dày các quy định chỉ áp dụng trong tiểu bang lên trên bảo hiểm tài sản và thương vong tiêu chuẩn. Những quy định này hình thành từ các trận động đất thảm khốc, các mùa cháy rừng tái diễn, các sáng kiến của cử tri và sứ mệnh bảo vệ người tiêu dùng lâu đời của Sở Bảo hiểm. Khoảng ba phần trăm kỳ thi môi giới - đại lý kiểm tra phần này, nhưng các quy định lại xuất hiện ở khắp mọi nơi trong thực tiễn hàng ngày: mọi báo giá tài sản nhà ở, mọi hợp đồng ô tô cấp trong mã ZIP thuộc khu cháy rừng, mọi yêu cầu bồi thường kéo dài quá 40 ngày. Chương này lần lượt trình bày tám đặc thù California mà chuyên viên phải nắm vững — từ định giá phê duyệt trước theo Đề xuất 103 đến Kế hoạch FAIR, Cơ quan Bảo hiểm Động đất California, lệnh hoãn không gia hạn vì cháy rừng, Quy định Thực tiễn Bồi thường Công bằng, từ chối UM bằng văn bản, Tuyên bố Quyền của Chuyên gia Sửa chữa Xe và Chương trình Bảo hiểm Xe Giá rẻ.