Bajo la Long-Term Care Insurance Reform Act de California, ¿qué protección contra inflación debe ofrecer un asegurador (pero no necesariamente exigir) a los solicitantes de una póliza LTC individual?

Explicación

California Insurance Code §10232.9 requiere que los aseguradores de LTC OFREZCAN a cada solicitante protección contra inflación, con un mínimo de la opción de aumento anual de beneficio del 5% compuesto (el estándar de oro para mantener el ritmo con la inflación de costos de hogares de ancianos durante un horizonte de 20-30 años). El solicitante puede elegir una forma menor (5% simple, porcentajes menores, o ninguno) pero se le debe ofrecer la versión más fuerte. La opción A — 2% simple es demasiado débil para ser una oferta única. La opción B — California es uno de los estados LTC más estrictos; ofrecer protección contra inflación es obligatorio aunque la compra sea opcional. La opción C — California no limita por edad del solicitante. El predeterminado 5% compuesto refleja la tasa histórica de crecimiento de costos LTC y es requerido para calificación de Partnership LTC.