¿Cuál afirmación distingue MEJOR los riders de protección contra inflación de 3% SIMPLE versus 5% COMPUESTO en una póliza de seguro de cuidado a largo plazo?
Explicación
Los riders de protección contra la inflación son críticos para el seguro de cuidado a largo plazo porque los costos de LTC históricamente han aumentado 4-5% por año y los beneficios pagados 20+ años después de la compra pueden de otro modo volverse inadecuados. Un rider de inflación SIMPLE aplica el porcentaje al beneficio diario ORIGINAL cada año — crecimiento lineal: un beneficio de $200/día con 3% simple se convierte en $260 después de 10 años y $320 después de 20. Un rider de inflación COMPUESTA aplica el porcentaje al beneficio del AÑO ANTERIOR — crecimiento exponencial: un beneficio de $200/día con 5% compuesto se convierte en aproximadamente $326 después de 10 años y aproximadamente $531 después de 20. California Insurance Code §10232.9 requiere que las aseguradoras de LTC OFREZCAN inflación compuesta del 5%, y las pólizas de California Partnership for Long-Term Care generalmente REQUIEREN compuesto del 5% para compradores menores de 70 años. Las opciones A, D y C son factualmente incorrectas.
Referencia Legal: California Insurance Code §10232.9 (LTC inflation protection); §10350 et seq. (DI)Practica las 716 preguntas gratis — sin registro.
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