Theo Long-Term Care Insurance Reform Act của California, công ty bảo hiểm phải cung cấp (nhưng không nhất thiết bắt buộc) sự bảo vệ chống lạm phát nào cho người nộp đơn xin hợp đồng LTC cá nhân?

Giải thích

California Insurance Code §10232.9 yêu cầu các công ty bảo hiểm LTC CUNG CẤP cho mỗi người nộp đơn sự bảo vệ chống lạm phát, tối thiểu là tùy chọn tăng quyền lợi hàng năm 5% lãi kép (tiêu chuẩn vàng để theo kịp lạm phát chi phí nhà dưỡng lão trong khung thời gian 20-30 năm). Người nộp đơn có thể chọn hình thức thấp hơn (5% đơn giản, tỷ lệ phần trăm thấp hơn, hoặc không có) nhưng phải được cung cấp phiên bản mạnh nhất. Phương án A — 2% đơn giản quá yếu để là đề nghị duy nhất. Phương án B — California là một trong những bang LTC nghiêm ngặt nhất; cung cấp bảo vệ chống lạm phát là bắt buộc mặc dù việc mua là tùy chọn. Phương án C — California không giới hạn theo tuổi người nộp đơn. Mặc định 5% lãi kép phản ánh tỷ lệ tăng trưởng lịch sử của chi phí LTC và được yêu cầu cho đủ điều kiện Partnership LTC.