Preguntas de práctica de ejemplo

Algunas preguntas reales de este banco gratuito, con explicaciones completas. Usa la herramienta de arriba para el banco completo.

1. 1. Póliza de Auto Personal

   Una solicitante pregunta a su corredor cuáles son los límites mínimos de responsabilidad por lesiones corporales y daños a la propiedad que satisfacen la ley de responsabilidad financiera de California para un auto particular. ¿Qué combinación cumple con el mínimo legal?

   • a.$30,000 / $60,000 / $15,000
   • b.$10,000 / $20,000 / $3,000
   • c.$25,000 / $50,000 / $10,000
   • d.$15,000 / $30,000 / $5,000

   Respuesta: a

   Explicación: A partir del 1 de enero de 2025, el Proyecto de Ley del Senado 1107 (la Ley de Protección a los Conductores de California) elevó el mínimo obligatorio de responsabilidad de auto de California a 30/60/15: $30,000 por persona por lesiones corporales, $60,000 por accidente por lesiones corporales y $15,000 por daños a la propiedad, modificando el Código de Vehículos §16056. Los antiguos límites 15/30/5 (vigentes de 1967 a 2024) ya no cumplen la ley de responsabilidad financiera. Las otras opciones están por debajo del mínimo actual, por lo que no cumplen la ley.

   Fuente: Cal. Veh. Code §16056; Cal. Ins. Code §11580.1(b)

2. 2. Código de Seguros de California y Ética

   Un consumidor de California quiere presentar una queja regulatoria sobre una HMO de servicio completo. La queja debe presentarse ante:

   • a.La Comisión Federal de Comercio
   • b.El Departamento de Atención Médica Administrada (DMHC)
   • c.El Departamento de Seguros de California (CDI)
   • d.La Comisión de Servicios Públicos de California

   Respuesta: b

   Explicación: Las HMO de servicio completo operan bajo la Ley Knox-Keene y son reguladas por el DMHC. El CDI regula productos tradicionales de indemnización y PPO, pero no HMO.

   Fuente: Cal. Health & Safety Code §1340 (Knox-Keene); Cal. Ins. Code §106

3. 3. Líneas Comerciales

   ¿Cuál de los siguientes riesgos es MÁS probable que sea INELEGIBLE para una Póliza para Dueños de Negocios estándar?

   • a.Una boutique minorista de 6,000 pies cuadrados
   • b.Un edificio de apartamentos de 12 unidades
   • c.Una gran planta de fabricación de automóviles
   • d.Una oficina de contadores que ocupa 4,000 pies cuadrados

   Respuesta: c

   Explicación: Las BOP están diseñadas para riesgos pequeños y medianos, como pequeñas tiendas, oficinas y pequeños riesgos habitacionales. Los grandes fabricantes (especialmente de automóviles), bancos, hoteles grandes y negocios de talleres mecánicos o gasolineras suelen ser inelegibles y deben suscribirse en formularios comerciales separados.

   Fuente: ISO Businessowners Policy — eligibility (typical)

4. 4. Póliza de Propietarios (HO)

   La Cobertura E (Responsabilidad Personal) de la HO-3 se extiende al "lugar asegurado". ¿Cuál de los siguientes NO cumple con esa definición?

   • a.El predio residencial indicado en las declaraciones
   • b.Una granja comercial de 200 acres arrendada a terceros con fines de lucro
   • c.Un lote baldío de propiedad del asegurado
   • d.Una habitación de hotel ocupada temporalmente por el asegurado en un viaje

   Respuesta: b

   Explicación: La definición de lugar asegurado incluye el predio residencial, predios ocupados ocasionalmente por el asegurado, terrenos baldíos propios o arrendados, parcelas de cementerio y residencias temporales (como habitaciones de hotel). Excluye predios arrendados a terceros como negocio regular y granjas u otros predios usados para negocio, justo lo que describe la opción B.

   Fuente: ISO Homeowners — Definition of insured location

5. 5. Compensación al Trabajador

   Un empleado se lesiona en el trabajo cuando un repartidor de una empresa ajena se salta un semáforo en rojo y lo atropella. La aseguradora de WC paga sus gastos médicos y la incapacidad. ¿Qué derecho tiene la aseguradora contra el conductor culpable?

   • a.Subrogación — la aseguradora puede ocupar el lugar del empleado y demandar al tercero para recuperar lo pagado
   • b.Puede facturar doble al conductor y al empleado
   • c.Debe esperar a que el empleado fallezca antes de buscar recuperación
   • d.Ninguno — el WC es el remedio exclusivo y excluye recuperación de terceros

   Respuesta: a

   Explicación: El WC es el remedio exclusivo contra el EMPLEADOR, no contra terceros ajenos. El Código Laboral §3852 permite a la aseguradora subrogarse contra el tercero causante y recuperar lo pagado en beneficios, ya sea con una acción propia, sumándose a la demanda del empleado o mediante un gravamen sobre lo que éste recupere.

   Fuente: Cal. Labor Code §3852 (subrogation)

6. 6. Fundamentos de Seguro de Propiedad

   A warehouse with a $1,200,000 replacement cost is insured for $810,000 under a 90 percent coinsurance clause. A covered fire causes $150,000 of damage and the policy carries no deductible. The insurer pays:

   • a.$150,000
   • b.$135,000
   • c.$112,500
   • d.$101,250

   Respuesta: c

   Explicación: The coinsurance formula is the amount carried divided by the amount required, times the loss. The amount required is 90 percent of $1,200,000, or $1,080,000, and $810,000 / $1,080,000 = 0.75, so 0.75 x $150,000 = $112,500. Multiplying the loss by the 90 percent coinsurance figure gives $135,000 and is the most common wrong turn, because the clause compares the limit carried with the amount required, not the loss with the percentage.

7. 7. Póliza de Vivienda (DP)

   Fire damages a dwelling insured on a basic form. Rebuilding the damaged portion costs $60,000, depreciation on it is $18,000, and the deductible is $1,000. The insurer pays:

   • a.$42,000
   • b.$41,000
   • c.$60,000
   • d.$59,000

   Respuesta: b

   Explicación: The basic form settles building losses at actual cash value, which is replacement cost minus depreciation: $60,000 less $18,000 is $42,000. The deductible then comes off that settlement, leaving a check for $41,000. Taking the deductible off replacement cost and ignoring depreciation would produce $59,000, which is not how the basic form settles a loss.

8. 8. Póliza de Auto Personal

   Under Part D of the Personal Auto Policy, collision coverage pays for damage to the insured's vehicle caused by:

   • a.Fire, theft, and falling objects striking the car
   • b.Injuries to pedestrians struck by the insured
   • c.Impact with another vehicle or object, or upset
   • d.Damage the insured causes to another person's car

   Respuesta: c

   Explicación: Collision coverage pays for damage to the insured's own auto from colliding with another vehicle or object or from overturning (upset), regardless of fault. Other-than-collision (comprehensive) coverage handles losses such as fire, theft, falling objects, glass breakage, and animal strikes. Damage the insured causes to someone else's car is a liability (Part A) matter, not Part D.

9. 9. Responsabilidad y Casualidad

   A delivery driver rear-ends a car while making scheduled company deliveries. The employer is held liable for the driver's negligence under the doctrine of:

   • a.res ipsa loquitur, as the facts speak for themselves
   • b.assumption of risk transferred to the employer
   • c.vicarious liability for an employee's acts on the job
   • d.absolute liability for an ultrahazardous activity

   Respuesta: c

   Explicación: Vicarious liability imputes one party's negligence to another because of their relationship, most often employer to employee for acts within the scope of employment, which scheduled deliveries plainly are. Res ipsa loquitur is an inference of negligence drawn from the nature of an accident, not a way of transferring one person's negligence to another. Ordinary driving is not an ultrahazardous activity, so absolute liability does not reach it.

10. 10. Líneas Comerciales

    A dry cleaner wants coverage for customers' garments held at its shop. The form designed for that exposure is:

    • a.a fine arts floater
    • b.a garagekeepers coverage form
    • c.the stock item of its property form
    • d.a bailee customers form

    Respuesta: d

    Explicación: A bailee customers form is the inland marine answer for a business holding other people's goods for cleaning, repair or processing, and it responds for the customers' property whether or not the bailee is legally liable for the damage. The stock item on a property form covers goods the insured owns for sale, not customers' clothing. A fine arts floater insures works of art, and garagekeepers is the parallel coverage for customers' vehicles.