Câu hỏi luyện tập mẫu

Một vài câu hỏi thực tế từ ngân hàng miễn phí này, kèm giải thích đầy đủ. Dùng công cụ luyện tập ở trên cho toàn bộ.

1. 1. Cơ bản về Tai nạn & Sức khỏe

   Một người tiêu dùng đăng ký tham gia một Tổ chức Duy trì Sức khỏe (HMO) tại California. Cơ quan nào của bang có thẩm quyền quản lý chính đối với HMO đó?

   • a.California Department of Insurance (CDI)
   • b.California Department of Managed Health Care (DMHC)
   • c.Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS)
   • d.California Department of Public Health (CDPH)

   Đáp án: b

   Giải thích: Theo Knox-Keene Health Care Service Plan Act, các HMO của California chịu sự quản lý của Department of Managed Health Care (DMHC), không phải CDI. CDI quản lý bảo hiểm sức khỏe indemnity và các sản phẩm PPO, nhưng HMO dịch vụ trọn gói thuộc DMHC.

   Nguồn: Cal. Health & Safety Code §1340 et seq. (Knox-Keene Act)

2. 2. Bộ luật bảo hiểm & Đạo đức California

   Một đại lý quảng cáo "hội thảo bữa trưa giáo dục" cho người cao tuổi tại một khách sạn địa phương. Theo §789.9, điều nào sau đây bị cấm?

   • a.Không công bố trong bất kỳ chào mời nào rằng sẽ có đại lý bảo hiểm hiện diện và các sản phẩm bảo hiểm có thể được chào bán
   • b.Cung cấp đồ ăn và đồ uống như một phần của hội thảo
   • c.Tiết lộ tên các công ty bảo hiểm đang được đại diện
   • d.Đề cập rằng niên kim sẽ được thảo luận

   Đáp án: a

   Giải thích: §789.9 yêu cầu bất kỳ chào mời nào cho người cao tuổi cho hội thảo hoặc cuộc gặp phải công bố rõ ràng rằng sẽ có đại lý bảo hiểm hiện diện và các sản phẩm bảo hiểm có thể được thảo luận hoặc bán. Giấu bản chất bán hàng dưới vỏ bọc "giáo dục" hoặc "lập kế hoạch tài sản" là vi phạm.

   Nguồn: Cal. Ins. Code §789.9

3. 3. Cơ bản về bảo hiểm nhân thọ

   Single-premium whole life có khả năng cao nhất được xếp loại là gì cho mục đích thuế liên bang?

   • a.Bảo hiểm Term
   • b.Niên kim đủ điều kiện thuế
   • c.Modified Endowment Contract (MEC)
   • d.Bảo hiểm nhóm

   Đáp án: c

   Giải thích: Tài trợ một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn bằng một khoản thanh toán lớn duy nhất thường không vượt qua bài kiểm tra 'seven-pay test' của IRC §7702A, xếp loại nó là Modified Endowment Contract. Mặc dù quyền lợi tử vong vẫn miễn thuế thu nhập, các khoản rút và vay bị đánh thuế ít thuận lợi hơn (cơ sở LIFO, có thể bị phạt 10% trước tuổi 59½).

   Nguồn: Standard insurance principles

4. 4. Medicare & Bảo hiểm người cao tuổi

   Giai đoạn ghi danh mở Medigap liên bang trong đó áp dụng phát hành đảm bảo kéo dài bao lâu?

   • a.Không có giai đoạn phát hành đảm bảo
   • b.6 tháng
   • c.24 tháng
   • d.12 tháng

   Đáp án: b

   Giải thích: Giai đoạn ghi danh mở Medigap liên bang là khung 6 tháng một lần duy nhất bắt đầu vào tháng đầu tiên người thụ hưởng đồng thời từ age 65 trở lên và đã ghi danh Part B. Trong khung này, công ty bảo hiểm không thể sử dụng thẩm định y tế.

   Nguồn: 42 U.S.C. §1395ss(s)

5. 5. Cơ bản về bảo hiểm nhân thọ

   Một hợp đồng 'bảo hiểm nhân thọ trẻ em' với 'điều khoản bổ sung quyền lợi người trả phí' (payor benefit rider) trên một đứa trẻ 7 tuổi quy định rằng:

   • a.Đứa trẻ trở thành chủ sở hữu hợp đồng từ khi sinh ra
   • b.Bảo hiểm của đứa trẻ tự động chấm dứt nếu một trong hai cha mẹ qua đời
   • c.Công ty bảo hiểm tăng gấp đôi quyền lợi tử vong nếu đứa trẻ sống đến 18 tuổi
   • d.Nếu người trả phí trưởng thành (thường là cha mẹ) qua đời hoặc bị tàn tật hoàn toàn trước khi đứa trẻ đạt đến một độ tuổi đã định (thường 21 hoặc 25), công ty bảo hiểm sẽ miễn các khoản phí tương lai và hợp đồng vẫn có hiệu lực trên cuộc đời của đứa trẻ

   Đáp án: d

   Giải thích: Một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trẻ em là một hợp đồng nhân thọ vĩnh viễn được phát hành trên một trẻ vị thành niên (thường từ 0 đến 14 tuổi). 'Quyền lợi người trả phí' hoặc 'điều khoản người trả phí' là một đặc điểm chính: nếu người trả phí trưởng thành (cha mẹ hoặc người giám hộ) chịu trách nhiệm về phí qua đời hoặc bị tàn tật hoàn toàn trước khi đứa trẻ đạt đến một độ tuổi đã định (thường 21 hoặc 25, nhưng đôi khi sớm hơn), công ty bảo hiểm miễn các khoản phí tương lai và hợp đồng vẫn có hiệu lực hoàn toàn trên cuộc đời của đứa trẻ cho đến khi điều khoản hết hạn. Điều khoản này bảo vệ bảo hiểm của đứa trẻ trong những năm khi gia đình cần lưới an toàn nhất. Phương án B sai; hợp đồng tiếp tục thông qua điều khoản người trả phí hoặc thông qua đứa trẻ tiếp quản phí. Phương án A sai; người lớn là chủ sở hữu cho đến khi đứa trẻ đạt tuổi trưởng thành (thường 18 hoặc 21, sau đó quyền sở hữu có thể chuyển nhượng). Phương án C là bịa đặt; các hợp đồng trẻ em không thưởng vào tuổi 18.

   Nguồn: California Insurance Code §10168 (life products); standard juvenile policies

6. 6. Nguyên tắc bảo hiểm chung

   A misrepresentation on an application generally allows an insurer to void the policy only when the misstatement was:

   • a.Discovered more than two years after issue, which would usually fall outside the incontestable period and bar the insurer entirely
   • b.Material to the insurer's decision to issue the policy or set the premium
   • c.Made verbally to the producer
   • d.Related to the choice of beneficiary

   Đáp án: b

   Giải thích: A misrepresentation must be material, meaning that had the insurer known the truth it would have declined the risk or charged a different premium, before it can serve as grounds to rescind the policy. Whether the statement was verbal or written is not the deciding factor. The beneficiary designation is generally not a material underwriting fact. And a misstatement discovered after the incontestability period usually cannot be used at all, so late discovery works against the insurer rather than for it.

7. 7. Bảo hiểm nhân thọ nhóm & Niên kim

   In an annuity contract, the person whose life expectancy is used to determine the income payments is the:

   • a.Beneficiary
   • b.Annuitant
   • c.Owner
   • d.Insurer

   Đáp án: b

   Giải thích: The annuitant is the measuring life on whom the income payments and their duration are based, much as the insured is the key life in a life insurance policy. The owner funds and controls the contract but is not necessarily the measuring life. The beneficiary receives any death benefit. The insurer issues and administers the contract. Payments under a life payout option are calculated from the annuitant's age and life expectancy.

8. 8. Cơ bản về Tai nạn & Sức khỏe

   A hospital indemnity (hospital confinement) policy pays:

   • a.Only the cost of surgery performed during the insured's hospital stay, and nothing else
   • b.A fixed dollar amount for each day the insured is hospitalized, never an itemized reimbursement
   • c.The exact amount of the hospital's itemized bill for each confinement after the deductible and coinsurance
   • d.Nothing toward a hospital stay unless the insured is also confined in intensive care

   Đáp án: b

   Giải thích: A hospital indemnity policy pays a predetermined flat amount (for example, a set dollar figure per day of confinement) whenever the insured is hospitalized, no matter what the actual bill is, and the insured may use the cash for any purpose. It does not reimburse the exact bill (that is a medical expense plan), is not limited to surgery, and does provide a hospital benefit. Because it is a limited, fixed-benefit product, it supplements rather than replaces comprehensive medical coverage.

9. 9. Điều khoản hợp đồng nhân thọ

   An applicant pays the initial premium with the application and receives a conditional receipt. Coverage becomes effective:

   • a.As of the receipt or exam date, provided the applicant is found insurable under the insurer's standards
   • b.Only after the policy is delivered and a second premium is paid
   • c.Only after the policy's free-look examination period has completely ended and the owner has formally decided to keep the delivered contract
   • d.Immediately and unconditionally, regardless of the applicant's health

   Đáp án: a

   Giải thích: A conditional receipt provides coverage retroactive to the application or exam date, but only if the applicant proves insurable as applied for; it is not a guarantee for an uninsurable applicant. Coverage does not wait for delivery or the end of the free-look.

10. 10. Khuyết tật & Chăm sóc dài hạn

    If an employer pays the disability income premiums and does not include them in the employee's income, the disability benefits the employee later receives are:

    • a.Fully deductible by the employee
    • b.Taxable as income to the employee
    • c.Received completely income-tax-free
    • d.Exempt from all federal payroll tax

    Đáp án: b

    Giải thích: When the employer deducts the premiums and does not tax them to the employee, the resulting benefits are taxable to the employee. The flip side of tax-free premiums is taxable benefits.