Life & Health Insurance Practice Test

Câu hỏi luyện tập mẫu

Một vài câu hỏi thực tế từ ngân hàng miễn phí này, kèm giải thích đầy đủ. Dùng công cụ luyện tập ở trên cho toàn bộ.

1. 1. Cơ bản về Tai nạn & Sức khỏe

   Một người tiêu dùng đăng ký tham gia một Tổ chức Duy trì Sức khỏe (HMO) tại California. Cơ quan nào của bang có thẩm quyền quản lý chính đối với HMO đó?

   • a.California Department of Insurance (CDI)
   • b.California Department of Managed Health Care (DMHC)
   • c.Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS)
   • d.California Department of Public Health (CDPH)

   Đáp án: b

   Giải thích: Theo Knox-Keene Health Care Service Plan Act, các HMO của California chịu sự quản lý của Department of Managed Health Care (DMHC), không phải CDI. CDI quản lý bảo hiểm sức khỏe indemnity và các sản phẩm PPO, nhưng HMO dịch vụ trọn gói thuộc DMHC.

   Nguồn: Cal. Health & Safety Code §1340 et seq. (Knox-Keene Act)

2. 2. Điều khoản hợp đồng A&H

   Sau khi nhận được thông báo yêu cầu bồi thường, công ty bảo hiểm phải cung cấp các mẫu yêu cầu bồi thường cho người yêu cầu trong bao nhiêu ngày?

   • a.15 ngày
   • b.7 ngày
   • c.10 ngày
   • d.5 ngày

   Đáp án: a

   Giải thích: Công ty bảo hiểm phải cung cấp các mẫu yêu cầu bồi thường trong vòng 15 ngày sau khi nhận được thông báo yêu cầu bồi thường. Nếu không làm như vậy, người yêu cầu bồi thường có thể nộp bất kỳ bằng chứng bằng văn bản nào mô tả sự việc, tính chất và mức độ tổn thất.

   Nguồn: Cal. Ins. Code §10350.6

3. 3. Bộ luật bảo hiểm & Đạo đức California

   Đạo luật thanh toán kịp thời của California đối với các yêu cầu bồi thường bảo hiểm sức khỏe nói chung yêu cầu công ty bảo hiểm phải thanh toán hoặc tranh chấp một yêu cầu bồi thường không tranh cãi trong bao nhiêu ngày làm việc kể từ khi nhận?

   • a.90 ngày làm việc
   • b.45 ngày làm việc
   • c.60 ngày làm việc
   • d.30 ngày làm việc

   Đáp án: d

   Giải thích: §10123.13 yêu cầu thanh toán hoặc tranh chấp bằng văn bản đối với yêu cầu bồi thường không tranh cãi trong vòng 30 ngày làm việc kể từ khi nhận; lãi suất phát sinh đối với các khoản thanh toán trễ. (Các HMO thuộc DMHC có quy tắc song song 45 ngày làm việc.)

   Nguồn: Cal. Ins. Code §10123.13

4. 4. Khuyết tật & Chăm sóc dài hạn

   Một người được bảo hiểm mắc bệnh Alzheimer giai đoạn nặng nhưng vẫn có thể thực hiện thể chất tất cả 6 ADL mà không cần hỗ trợ. Liệu họ có đủ điều kiện hưởng quyền lợi theo một hợp đồng LTC đủ tiêu chuẩn thuế không?

   • a.Có, vì suy giảm nhận thức nghiêm trọng là điều kiện kích hoạt quyền lợi độc lập
   • b.Có, nhưng chỉ khi một thành viên gia đình cùng ký với tư cách người chăm sóc
   • c.Không, vì họ vẫn có thể thực hiện cả 6 ADL
   • d.Không, vì suy giảm nhận thức không phải là điều kiện kích hoạt quyền lợi

   Đáp án: a

   Giải thích: Các hợp đồng LTC đủ tiêu chuẩn thuế sử dụng hai điều kiện kích hoạt độc lập: không thể thực hiện ít nhất 2 trong 6 ADL, hoặc suy giảm nhận thức nghiêm trọng cần giám sát đáng kể để bảo vệ sức khỏe và an toàn của người được bảo hiểm. Bệnh Alzheimer giai đoạn nặng tự nó đủ điều kiện theo điều kiện kích hoạt suy giảm nhận thức.

   Nguồn: HIPAA tax-qualified LTC standard

5. 5. Cơ bản về bảo hiểm nhân thọ

   Câu nào mô tả tốt nhất quyền lợi tử vong theo Universal Life Option B (Type II)?

   • a.Bằng giá trị tiền mặt, không có số tiền bảo hiểm
   • b.Bằng số tiền bảo hiểm CỘNG với giá trị tiền mặt tích lũy
   • c.Bằng hai lần số tiền bảo hiểm tại mọi thời điểm
   • d.Bằng số tiền bảo hiểm mặt, bất kể giá trị tiền mặt

   Đáp án: b

   Giải thích: Option B (Type II) chi trả số tiền bảo hiểm cộng với giá trị tiền mặt tích lũy, nên quyền lợi tử vong tăng theo thời gian. Vì khoản rủi ro ròng không giảm, Option B đắt hơn Option A.

   Nguồn: Standard insurance principles

6. 6. Điều khoản hợp đồng nhân thọ

   Nếu một người đăng ký khai sai tuổi của họ trên đơn đăng ký bảo hiểm nhân thọ và sai sót được phát hiện sau khi qua đời, điều khoản khai sai tuổi yêu cầu hành động gì?

   • a.Hợp đồng bị hủy và phí được hoàn lại
   • b.Toàn bộ mệnh giá được trả bất kể khai sai
   • c.Quyền lợi được điều chỉnh theo số tiền mà phí đã nộp có thể mua được ở tuổi đúng
   • d.Công ty bảo hiểm từ chối yêu cầu bồi thường hoàn toàn

   Đáp án: c

   Giải thích: Theo điều khoản khai sai tuổi (và giới tính), hợp đồng không bị hủy. Thay vào đó, quyền lợi tử vong được điều chỉnh theo số tiền mà phí thực tế đã nộp có thể mua được nếu sử dụng tuổi (hoặc giới tính) đúng khi phát hành.

   Nguồn: Cal. Ins. Code §10113

7. 7. Nguyên tắc bảo hiểm chung

   Theo luật California, một sự kiện được coi là trọng yếu nếu:

   • a.Việc tiết lộ nó sẽ ảnh hưởng đến một công ty bảo hiểm thận trọng trong việc cấp hợp đồng hoặc định mức phí bảo hiểm
   • b.Nó chỉ liên quan đến tiền sử y tế của người nộp đơn
   • c.Nó xuất hiện in đậm trong đơn xin
   • d.Người nộp đơn xác nhận bằng lời trong cuộc phỏng vấn

   Đáp án: a

   Giải thích: Cal. Ins. Code §334 quy định tính trọng yếu được xác định bởi ảnh hưởng có khả năng xảy ra và hợp lý của các sự kiện đối với bên có nghĩa vụ phải được truyền đạt, khi đánh giá những bất lợi của hợp đồng được đề xuất hoặc khi đặt câu hỏi.

   Nguồn: Cal. Ins. Code §334

8. 8. Xử lý thuế

   Quyền lợi tử vong bảo hiểm nhân thọ chi trả một lần cho người thụ hưởng cá nhân được chỉ định được xử lý như thế nào cho mục đích thuế thu nhập liên bang?

   • a.Phải chịu thuế bổ sung 10% nếu người thụ hưởng chưa đủ 59½
   • b.Bị đánh thuế như thu nhập thường đối với phần vượt phí bảo hiểm đã đóng
   • c.Bị đánh thuế như thặng dư vốn dài hạn
   • d.Nói chung được loại khỏi thu nhập chịu thuế của người thụ hưởng

   Đáp án: d

   Giải thích: IRC §101(a) loại các khoản chi trả vì lý do người được bảo hiểm qua đời ra khỏi thu nhập chịu thuế của người thụ hưởng. Phần lãi ghi nhận sau ngày chết trên các đợt chi trả trả góp là phần duy nhất trở thành chịu thuế.

   Nguồn: IRC §101(a)

9. 9. Khuyết tật & Chăm sóc dài hạn

   Theo một hợp đồng bảo hiểm chăm sóc dài hạn đủ tiêu chuẩn thuế của California, quyền lợi được kích hoạt khi người được bảo hiểm không thể thực hiện không có sự hỗ trợ đáng kể bao nhiêu trong sáu Hoạt động Sinh hoạt Hàng ngày (ADLs)?

   • a.Ít nhất 2 trong 6 ADLs, HOẶC có suy giảm nhận thức nghiêm trọng
   • b.Tất cả 6 trong 6 ADLs
   • c.Ít nhất 1 trong 6 ADLs
   • d.Ít nhất 3 trong 6 ADLs

   Đáp án: a

   Giải thích: Theo định nghĩa liên bang HIPAA được California áp dụng (Insurance Code §10232.92), một hợp đồng LTC đủ tiêu chuẩn thuế được kích hoạt khi một chuyên gia chăm sóc sức khỏe có giấy phép xác nhận rằng người được bảo hiểm bị 'bệnh mãn tính' — nghĩa là không thể thực hiện không có sự hỗ trợ đáng kể ít nhất 2 trong 6 ADLs (ăn, tắm, mặc quần áo, đi vệ sinh, di chuyển, kiểm soát đại tiểu tiện) trong ít nhất 90 ngày, HOẶC có suy giảm nhận thức nghiêm trọng yêu cầu giám sát đáng kể (ví dụ: bệnh Alzheimer). Phương án A sẽ là một yếu tố kích hoạt quá dễ. Phương án B (3 trong 6) sai — tiêu chuẩn liên bang là 2 trong 6. Phương án D sẽ làm cho quyền lợi gần như không thể đạt được. Lựa chọn thay thế suy giảm nhận thức là rất quan trọng: một bệnh nhân Alzheimer có thể có khả năng thể chất thực hiện tất cả 6 ADLs nhưng vẫn cần LTC.

   Nguồn: Cal. Ins. Code §10232.92 (LTC benefit triggers)

10. 10. Cơ bản về bảo hiểm nhân thọ

    Một đại lý bán bảo hiểm Variable Universal Life (VUL) ở California phải có:

    • a.Một giấy phép California Property & Casualty
    • b.Chỉ đăng ký FINRA Series 6 hoặc 7; không cần giấy phép bảo hiểm tiểu bang
    • c.Chỉ giấy phép California Life-Only
    • d.Một giấy phép California Life-Only VÀ quyền hạn về Hợp đồng Biến đổi (Variable Contracts) (thường yêu cầu FINRA Series 6 hoặc 7 cộng Series 63), vì các khoản đầu tư tài khoản riêng của VUL là chứng khoán

    Đáp án: d

    Giải thích: Variable Universal Life (VUL) kết hợp khung hợp đồng nhân thọ phổ quát phí linh hoạt với đầu tư do chủ hợp đồng chỉ đạo vào 'tài khoản riêng' (tài khoản phụ tương tự quỹ tương hỗ). Vì các tài khoản riêng là CHỨNG KHOÁN theo luật liên bang (Investment Company Act of 1940) và Bộ luật Công ty California, đại lý phải có cả giấy phép bảo hiểm (California Life-Only hoặc Life & Disability) cho phép hợp đồng biến đổi và đăng ký FINRA (Series 6 hoặc 7) cộng với Series 63 thường lệ. California Insurance Code §10506 quản lý quyền hạn hợp đồng biến đổi. Phương án A tự nó không đủ; phần biến đổi yêu cầu giấy phép chứng khoán. Phương án B không đầy đủ; cả thông tin xác thực bảo hiểm và chứng khoán đều được yêu cầu. Phương án D không liên quan (giấy phép P&C không cho phép sản phẩm nhân thọ hoặc biến đổi). Yêu cầu giấy phép kép là điểm kiểm tra thường xuyên.

    Nguồn: Investment Company Act of 1940; California Insurance Code §10506 (variable contracts)