Một đại lý California đề xuất một khách hàng 68 tuổi hủy bỏ niên kim trả chậm hiện có và mua một niên kim mới với một công ty khác. Theo California Insurance Code §10509.4 và các quy định thay thế của CDI, đại lý phải:

Giải thích

Theo California Insurance Code §10509.4 và các quy định thay thế của CDI (10 CCR §2698.30 et seq.), một giao dịch 'thay thế' — được định nghĩa rộng rãi để bao gồm bất kỳ hợp đồng mới nào mà việc mua nó liên quan đến việc ngừng, hủy bỏ, hết hiệu lực, mất hoặc giảm bớt quyền lợi trên một hợp đồng nhân thọ hoặc niên kim hiện có — kích hoạt các yêu cầu thông báo và so sánh nghiêm ngặt. Đại lý phải (1) trình bày và lấy được 'Thông báo Về việc Thay thế' đã ký, (2) liệt kê mỗi hợp đồng đang được thay thế, (3) nộp thông báo cho CẢ công ty bảo hiểm hiện tại và công ty bảo hiểm thay thế, và (4) cung cấp thông tin so sánh bằng văn bản. Phương án B sai; các đề xuất bằng lời sau khi đăng ký vi phạm các quy tắc. Phương án C bịa đặt quyền tự quyết của đại lý. Phương án D sai; các thay thế NỘI BỘ tại cùng một công ty bảo hiểm vẫn phải chịu các quy tắc thay thế (với các ngoại lệ hạn chế). Sự xem xét kỹ lưỡng việc thay thế cho người cao tuổi đặc biệt cao.