Một người tiêu dùng California 65 tuổi mua một niên kim BIẾN ĐỔI. Khi cô ấy trả lại hợp đồng trong thời gian xem xét miễn phí dành cho người cao tuổi, công ty bảo hiểm được yêu cầu hoàn trả gì?

Giải thích

Theo California Insurance Code §10127.10, thời gian xem xét miễn phí 30 ngày dành cho người cao tuổi áp dụng cho các hợp đồng nhân thọ VÀ niên kim cá nhân (bao gồm niên kim biến đổi) được phát hành cho người 60 tuổi trở lên. Niên kim biến đổi đặt ra một vấn đề duy nhất: hiệu suất đầu tư tài khoản phụ có thể tạo ra sự không khớp giá trị hoàn trả. Các quy định của California và hầu hết các hồ sơ của công ty phản hồi bằng cách (1) hoàn trả GIÁ TRỊ hợp đồng (có thể nhiều hơn hoặc ít hơn phí) và/hoặc (2) yêu cầu rằng phí trong thời gian xem xét miễn phí được phân bổ vào một tài khoản phụ thị trường tiền tệ ổn định để người tiêu dùng nhận được hoàn trả phí đầy đủ. Phương án A phóng đại quy tắc hoàn trả phí đơn giản cho các sản phẩm biến đổi. Phương án C bịa đặt một quy tắc 50%. Phương án D sai; niên kim biến đổi KHÔNG được miễn — chúng được bao trùm bởi cả các quy tắc xem xét miễn phí của California và các quyền hủy bỏ liên bang SEC/FINRA.