Câu hỏi luyện tập mẫu

Một vài câu hỏi thực tế từ ngân hàng miễn phí này, kèm giải thích đầy đủ. Dùng công cụ luyện tập ở trên cho toàn bộ.

1. 1. Personal Auto Policy

   Giới hạn trách nhiệm tối thiểu bắt buộc chia tách cho bảo hiểm xe cá nhân California là bao nhiêu?

   • a.$50,000 / $100,000 / $25,000
   • b.$30,000 / $60,000 / $15,000
   • c.$25,000 / $50,000 / $25,000
   • d.$10,000 / $20,000 / $3,000

   Đáp án: b

   Giải thích: Có hiệu lực từ ngày 1 tháng 1 năm 2025, SB 1107 (Đạo luật Bảo vệ Người lái xe California) đã quy định giới hạn trách nhiệm tối thiểu bắt buộc chia tách của California cho bảo hiểm xe cá nhân là 30/60/15 — $30,000 mỗi người về thương tích cơ thể, $60,000 mỗi vụ tai nạn về thương tích cơ thể, và $15,000 mỗi vụ tai nạn về thiệt hại tài sản — sửa đổi Cal. Veh. Code §16056 và thay thế các giới hạn 15/30/5 được sử dụng từ năm 1967 đến 2024. Đây chỉ là các mức sàn; nhà bảo hiểm và đại lý có thể cấp giới hạn cao hơn và thường khuyến nghị làm như vậy.

   Nguồn: Cal. Veh. Code §16056; Cal. Ins. Code §11580.1(b)

2. 2. Bộ luật bảo hiểm & Đạo đức California

   Một công ty bảo hiểm báo cáo cho cơ quan thực thi pháp luật thông tin về một yêu cầu bồi thường nhà ở mà họ tin rằng có cơ sở hợp lý là gian lận. Theo §1879.5, công ty bảo hiểm:

   • a.Được miễn trừ trách nhiệm dân sự cho việc tiết lộ nếu được thực hiện thiện chí và không có ác ý
   • b.Phải có được sự đồng ý bằng văn bản của người được bảo hiểm trước khi báo cáo
   • c.Phải đợi đến khi có cáo buộc hình sự được nộp trước khi chia sẻ hồ sơ
   • d.Chịu trách nhiệm về phỉ báng nếu nghi phạm cuối cùng không bị kết án

   Đáp án: a

   Giải thích: Bộ luật Bảo hiểm §1879.5 cấp cho các công ty bảo hiểm, nhân viên của họ, và các đại lý được ủy quyền quyền miễn trừ trách nhiệm dân sự khi cung cấp thông tin về gian lận bảo hiểm nghi ngờ cho Sở Bảo hiểm hoặc cơ quan thực thi pháp luật, với điều kiện việc tiết lộ được thực hiện thiện chí và không có ý đồ gian lận hoặc ác ý thực tế.

   Nguồn: Cal. Ins. Code §1879.5

3. 3. Endorsements & Optional Coverages

   Coverage F chi trả y tế cho người khác trên hợp đồng nhà ở được mô tả TỐT NHẤT là:

   • a.Một bảo hiểm chỉ chi trả hóa đơn y tế của người được bảo hiểm có tên và người thân thường trú, tối đa $5,000 mỗi người, còn thương tích của khách thì chuyển sang Coverage E sau khi chứng minh được sự bất cẩn của người được bảo hiểm
   • b.Một bảo hiểm tài sản chi trả thiệt hại đối với đồ đạc của khách khi họ ở trong khuôn viên nhà ở, theo cùng hạn mức đặc biệt $1,000 mà hợp đồng áp dụng cho trộm cắp tiền mặt, và không đòi hỏi chứng minh sự bất cẩn
   • c.Một bảo hiểm trách nhiệm chỉ chi trả chi phí y tế của khách bị thương sau khi người được bảo hiểm bị xác định có lỗi pháp lý, và dùng chung đúng hạn mức Coverage E ghi trên trang khai báo của hợp đồng bảo hiểm
   • d.Một bảo hiểm không xét lỗi với hạn mức thấp (thường $1,000-$5,000) chi trả chi phí y tế hợp lý cho những người không được bảo hiểm bị thương trên khuôn viên hoặc do các hoạt động của người được bảo hiểm

   Đáp án: d

   Giải thích: Coverage F là một bảo hiểm thiện chí, không xét lỗi. Nó chi trả chi phí y tế hợp lý, thường giới hạn ở $1,000-$5,000 mỗi người, phát sinh bởi khách hoặc người khác (không phải người được bảo hiểm hoặc cư dân thường trú trong gia đình) bị thương trên khuôn viên hoặc do các hoạt động của người được bảo hiểm ngoài khuôn viên. Nó chi trả mà không cần chứng minh trách nhiệm pháp lý, giúp ngăn chặn các khiếu nại nhỏ trở thành vụ kiện.

   Nguồn: ISO HO Coverage F medical payments to others

4. 4. Property Insurance Fundamentals

   Tất cả các hiểm họa sau đều là hiểm họa 'mẫu cơ bản' kinh điển NGOẠI TRỪ:

   • a.Bão gió và mưa đá
   • b.Khói
   • c.Hỏa hoạn và sét
   • d.Động đất

   Đáp án: d

   Giải thích: Danh mục hiểm họa cơ bản (FELLW + mở rộng) bao gồm hỏa hoạn, nổ, sét, gió/mưa đá, khói, phương tiện, tàu bay, phá hoại, bạo loạn, sụt hố ngầm, và hoạt động núi lửa. ĐỘNG ĐẤT bị loại trừ theo mọi mẫu chủ nhà và nhà ở tiêu chuẩn; California yêu cầu công ty bảo hiểm phải CHÀO BÁN bảo hiểm động đất riêng (CEA hoặc đơn độc lập) theo §10081/§10089.

   Nguồn: ISO DP-1 / HO basic peril list

5. 5. General Insurance Principles

   In an insurance course, Lloyd's of London is best described as:

   • a.a marketplace where syndicates of members underwrite risks
   • b.a single large insurer that issues its own policy contracts
   • c.a regulator that licenses insurers doing business overseas
   • d.a reinsurer that accepts only risks other insurers refused

   Đáp án: a

   Giải thích: Lloyd's does not assume risk itself. It provides the market, the framework and the financial safeguards, while individual and corporate members grouped into syndicates accept the risks, which is why the answer calling it one large insurer is wrong. Lloyd's associations write both direct insurance and reinsurance, and they license nobody.

6. 6. Property Insurance Fundamentals

   Under a stated amount arrangement, a covered loss is settled at:

   • a.The greater of the stated sum or repair cost
   • b.The stated sum plus the cost of any salvage
   • c.The lesser of the stated sum or actual value
   • d.The stated sum, whatever the actual value

   Đáp án: c

   Giải thích: A stated amount fixes a ceiling rather than a promise: the insurer pays the smallest of the stated figure, the actual cash value, or what it costs to repair or replace, so the insured is indemnified rather than enriched. Paying the stated sum regardless of value describes an agreed value approach. Choosing the greater of two figures would pay more than the loss.

7. 7. Homeowners Policy (HO)

   The most commonly purchased Homeowners form, which covers the dwelling on an open-perils basis and personal property on a named-perils basis, is the:

   • a.HO-8
   • b.HO-3
   • c.HO-2
   • d.HO-4

   Đáp án: b

   Giải thích: The HO-3 (special form) is the most widely purchased Homeowners policy. It insures the dwelling and other structures on an open-perils basis while covering personal property on a named-perils basis. HO-2 covers both on named-perils, HO-4 is the renters form, and HO-8 is a modified form for older homes. The HO-5 comprehensive form extends open-perils coverage to personal property as well.

8. 8. Homeowners Policy (HO)

   A homeowner's small sailboat, its trailer and its outboard motor are damaged by a covered peril. Under Coverage C on an unendorsed form, the most payable for the boat, trailer and equipment together is:

   • a.$1,000
   • b.$2,500
   • c.$1,500
   • d.$5,000

   Đáp án: c

   Giải thích: Watercraft, together with their trailers, furnishings, equipment and outboard motors, share one $1,500 special limit under Coverage C on the standard form. That single limit covers the boat and everything that goes with it, so a real boat needs its own watercraft policy. The $2,500 figure belongs to firearms, silverware or business property, not watercraft.

9. 9. Personal Auto Policy

   An insured carries a $300,000 combined single limit. In one at-fault accident, two people are injured with claims valued at $200,000 and $50,000, and $80,000 of property is destroyed. Part A pays:

   • a.$330,000, the full value of the claims
   • b.$250,000, the two injury claims
   • c.$300,000, the single limit
   • d.$200,000, a per-person share of it

   Đáp án: c

   Giải thích: One limit answers for the whole accident, so add everything up: $200,000 + $50,000 + $80,000 = $330,000 of damages against a single $300,000 limit. The insurer pays $300,000 and the insured is exposed for the $30,000 difference. The answer that counts only the two injury claims forgets that property damage draws on the same limit, and a combined single limit has no per-person cap to apply.

10. 10. Personal Auto Policy

    The towing and labor costs endorsement on a personal auto policy pays for:

    • a.The full cost of any roadside service, without limit
    • b.Towing and labor done at the place of disablement
    • c.A rental car while the disabled auto is in the shop
    • d.Engine repairs completed later at a repair garage

    Đáp án: b

    Giải thích: The endorsement covers towing plus the labor performed where the auto became disabled, up to the limit shown on the declarations. Work done after the car reaches the garage is the owner's expense, so naming engine repairs puts the claim on the wrong side of that line. A substitute car is transportation expense coverage, a separate grant, and the endorsement carries a stated limit.