Personal Lines Insurance Practice Test

Câu hỏi luyện tập mẫu

Một vài câu hỏi thực tế từ ngân hàng miễn phí này, kèm giải thích đầy đủ. Dùng công cụ luyện tập ở trên cho toàn bộ.

1. 1. Bảo hiểm ô tô cá nhân

   Giới hạn trách nhiệm tối thiểu bắt buộc chia tách cho bảo hiểm xe cá nhân California là bao nhiêu?

   • a.$50,000 / $100,000 / $25,000
   • b.$30,000 / $60,000 / $15,000
   • c.$25,000 / $50,000 / $25,000
   • d.$10,000 / $20,000 / $3,000

   Đáp án: b

   Giải thích: Có hiệu lực từ ngày 1 tháng 1 năm 2025, SB 1107 (Đạo luật Bảo vệ Người lái xe California) đã quy định giới hạn trách nhiệm tối thiểu bắt buộc chia tách của California cho bảo hiểm xe cá nhân là 30/60/15 — $30,000 mỗi người về thương tích cơ thể, $60,000 mỗi vụ tai nạn về thương tích cơ thể, và $15,000 mỗi vụ tai nạn về thiệt hại tài sản — sửa đổi Cal. Veh. Code §16056 và thay thế các giới hạn 15/30/5 được sử dụng từ năm 1967 đến 2024. Đây chỉ là các mức sàn; nhà bảo hiểm và đại lý có thể cấp giới hạn cao hơn và thường khuyến nghị làm như vậy.

   Nguồn: Cal. Veh. Code §16056; Cal. Ins. Code §11580.1b

2. 2. Bảo hiểm ô tô cá nhân

   Một người được bảo hiểm lùi xe ra khỏi lối vào nhà và tông vào xe đỗ của hàng xóm. Theo Hợp đồng Bảo hiểm Xe Cá nhân, thiệt hại đối với xe CỦA CHÍNH NGƯỜI ĐƯỢC BẢO HIỂM được chi trả theo:

   • a.Trách nhiệm (Part A)
   • b.Khác Va Chạm (Comprehensive)
   • c.Không được bảo hiểm theo PAP
   • d.Va Chạm

   Đáp án: d

   Giải thích: Thiệt hại đối với xe của chính người được bảo hiểm do va chạm với xe hoặc vật khác được chi trả theo bảo hiểm Va Chạm trong Part D, có áp dụng khấu trừ va chạm. Thiệt hại đối với xe của HÀNG XÓM (tài sản của bên thứ ba) được chi trả bởi bảo hiểm trách nhiệm Part A của người được bảo hiểm.

   Nguồn: ISO PAP Part D

3. 3. Bộ luật bảo hiểm & Đạo đức California

   Một khi công ty bảo hiểm và người được bảo hiểm đạt được thỏa thuận bằng văn bản về số tiền phải trả cho một tổn thất nhà ở, việc thanh toán phải được thực hiện trong bao nhiêu ngày dương lịch?

   • a.40 ngày
   • b.30 ngày
   • c.45 ngày
   • d.60 ngày

   Đáp án: b

   Giải thích: Tiêu đề 10 CCR §2695.7(h) yêu cầu rằng, không muộn hơn 30 ngày dương lịch kể từ ngày các bên thỏa thuận bằng văn bản về số tiền yêu cầu bồi thường, công ty bảo hiểm phải tiến hành thanh toán. Không tuân thủ có thể kích hoạt lãi suất theo luật 10% theo Civ. Code §3287.

   Nguồn: CCR Title 10 §2695.7(h)

4. 4. Bộ luật bảo hiểm & Đạo đức California

   Một công ty bảo hiểm báo cáo cho cơ quan thực thi pháp luật thông tin về một yêu cầu bồi thường nhà ở mà họ tin rằng có cơ sở hợp lý là gian lận. Theo §1879.5, công ty bảo hiểm:

   • a.Được miễn trừ trách nhiệm dân sự cho việc tiết lộ nếu được thực hiện thiện chí và không có ác ý
   • b.Phải có được sự đồng ý bằng văn bản của người được bảo hiểm trước khi báo cáo
   • c.Phải đợi đến khi có cáo buộc hình sự được nộp trước khi chia sẻ hồ sơ
   • d.Chịu trách nhiệm về phỉ báng nếu nghi phạm cuối cùng không bị kết án

   Đáp án: a

   Giải thích: Bộ luật Bảo hiểm §1879.5 cấp cho các công ty bảo hiểm, nhân viên của họ, và các đại lý được ủy quyền quyền miễn trừ trách nhiệm dân sự khi cung cấp thông tin về gian lận bảo hiểm nghi ngờ cho Sở Bảo hiểm hoặc cơ quan thực thi pháp luật, với điều kiện việc tiết lộ được thực hiện thiện chí và không có ý đồ gian lận hoặc ác ý thực tế.

   Nguồn: Cal. Ins. Code §1879.5

5. 5. Quy định riêng của California

   Đối với hợp đồng bảo hiểm xe cá nhân, công ty bảo hiểm tại California phải đưa thông báo không gia hạn bằng văn bản trước bao nhiêu ngày?

   • a.75 ngày
   • b.60 ngày
   • c.90 ngày
   • d.30 ngày

   Đáp án: b

   Giải thích: Theo Cal. Ins. Code §663.5, công ty bảo hiểm phải đưa thông báo không gia hạn hợp đồng bảo hiểm xe cá nhân bằng văn bản ít nhất 60 ngày và phải nêu rõ lý do cụ thể. Các căn cứ không gia hạn giới hạn theo §661, chẳng hạn gian lận, một số kết án về lái xe, hoặc tăng đáng kể mức nguy hiểm được bảo hiểm. Quy tắc 75 ngày thuộc về không gia hạn tài sản nhà ở theo §678.

   Nguồn: Cal. Ins. Code §663.5

6. 6. Hợp đồng nhà ở

   Theo một DP-3 tiêu chuẩn không có tu chỉnh bổ sung, một tổn thất được bảo hiểm đối với tài sản cá nhân Coverage C của người được bảo hiểm được bồi thường thế nào?

   • a.Giá trị thực tế bằng tiền mặt (replacement cost trừ khấu hao)
   • b.Replacement cost không khấu hao
   • c.Replacement cost theo chức năng
   • d.Replacement cost bảo đảm đến 125% hạn mức

   Đáp án: a

   Giải thích: Theo mọi mẫu Dwelling Property, tài sản cá nhân được bồi thường theo giá trị thực tế bằng tiền mặt (ACV) theo mặc định. Để nâng Coverage C lên replacement cost, người được bảo hiểm phải thêm Personal Property Replacement Cost Endorsement. Replacement cost bảo đảm và replacement cost theo chức năng không phải phương thức bồi thường tiêu chuẩn cho Coverage C của DP.

   Nguồn: ISO Dwelling forms — Coverage C personal property settlement

7. 7. Điều khoản bổ sung & Trách nhiệm

   Coverage F chi trả y tế cho người khác trên hợp đồng nhà ở được mô tả TỐT NHẤT là:

   • a.Một bảo hiểm chi trả hóa đơn y tế chỉ của người được bảo hiểm và người thân thường trú
   • b.Một bảo hiểm tài sản chi trả thiệt hại đối với đồ đạc của khách
   • c.Một bảo hiểm trách nhiệm chỉ chi trả nếu người được bảo hiểm bị xác định có lỗi pháp lý
   • d.Một bảo hiểm không xét lỗi với hạn mức thấp (thường $1,000-$5,000) chi trả chi phí y tế hợp lý cho những người không được bảo hiểm bị thương trên khuôn viên hoặc do các hoạt động của người được bảo hiểm

   Đáp án: d

   Giải thích: Coverage F là một bảo hiểm thiện chí, không xét lỗi. Nó chi trả chi phí y tế hợp lý, thường giới hạn ở $1,000-$5,000 mỗi người, phát sinh bởi khách hoặc người khác (không phải người được bảo hiểm hoặc cư dân thường trú trong gia đình) bị thương trên khuôn viên hoặc do các hoạt động của người được bảo hiểm ngoài khuôn viên. Nó chi trả mà không cần chứng minh trách nhiệm pháp lý, giúp ngăn chặn các khiếu nại nhỏ trở thành vụ kiện.

   Nguồn: ISO HO Coverage F medical payments to others

8. 8. Bảo hiểm chủ nhà

   Theo đơn bảo hiểm hiểm họa mở (mẫu đặc biệt), ai có nghĩa vụ chứng minh khi xảy ra tổn thất?

   • a.Ủy viên Bảo hiểm tiểu bang xác định phạm vi bảo đảm
   • b.Công ty bảo hiểm phải chứng minh có loại trừ áp dụng
   • c.Người được bảo hiểm phải chứng minh một hiểm họa đã liệt kê gây ra tổn thất
   • d.Người được bảo hiểm phải chứng minh tổn thất không phải do sự bất cẩn

   Đáp án: b

   Giải thích: Bảo đảm hiểm họa mở đảo ngược nguyên tắc. Mọi tổn thất vật chất trực tiếp đều được bảo hiểm trừ khi đơn bảo hiểm loại trừ cụ thể, nên công ty bảo hiểm phải chứng minh có loại trừ áp dụng. Đây là lý do HO-3 và HO-5 cung cấp bảo đảm rộng hơn HO-2.

   Nguồn: ISO HO form open-perils policies

9. 9. Nguyên tắc bảo hiểm chung

   Trường hợp nào sau đây là rủi ro THUẦN TÚY và do đó có khả năng bảo hiểm được?

   • a.Khả năng xảy ra cháy do dầu mỡ trong bếp làm hư hại nhà
   • b.Mở một nhà hàng mới với lợi nhuận không chắc chắn
   • c.Cá cược kết quả một trận bóng rổ đại học
   • d.Mua cổ phiếu của một công ty công nghệ với hy vọng giá tăng

   Đáp án: a

   Giải thích: Rủi ro thuần túy chỉ tạo ra tổn thất hoặc không có tổn thất, không bao giờ có lợi nhuận, và là loại duy nhất mà bảo hiểm xử lý. Cháy bếp phù hợp với định nghĩa đó. Mua cổ phiếu, cờ bạc và mở doanh nghiệp đều có khả năng đem lại LỢI NHUẬN, khiến chúng là rủi ro đầu cơ và không thể bảo hiểm được.

   Nguồn: Cal. Ins. Code §22

10. 10. Cơ bản về bảo hiểm tài sản

    Tất cả các hiểm họa sau đều là hiểm họa 'mẫu cơ bản' kinh điển NGOẠI TRỪ:

    • a.Bão gió và mưa đá
    • b.Khói
    • c.Hỏa hoạn và sét
    • d.Động đất

    Đáp án: d

    Giải thích: Danh mục hiểm họa cơ bản (FELLW + mở rộng) bao gồm hỏa hoạn, nổ, sét, gió/mưa đá, khói, phương tiện, tàu bay, phá hoại, bạo loạn, sụt hố ngầm, và hoạt động núi lửa. ĐỘNG ĐẤT bị loại trừ theo mọi mẫu chủ nhà và nhà ở tiêu chuẩn; California yêu cầu công ty bảo hiểm phải CHÀO BÁN bảo hiểm động đất riêng (CEA hoặc đơn độc lập) theo §10081/§10089.

    Nguồn: ISO DP-1 / HO basic peril list