Câu hỏi luyện tập mẫu

Một vài câu hỏi thực tế từ ngân hàng miễn phí này, kèm giải thích đầy đủ. Dùng công cụ luyện tập ở trên cho toàn bộ.

1. 1. Hợp đồng ô tô cá nhân

   Một người nộp đơn hỏi môi giới của mình về hạn mức trách nhiệm tối thiểu cho thương tích cơ thể và thiệt hại tài sản nhằm đáp ứng luật trách nhiệm tài chính của California đối với xe khách cá nhân. Tổ hợp nào đáp ứng mức tối thiểu theo luật?

   • a.$30,000 / $60,000 / $15,000
   • b.$10,000 / $20,000 / $3,000
   • c.$25,000 / $50,000 / $10,000
   • d.$15,000 / $30,000 / $5,000

   Đáp án: a

   Giải thích: Có hiệu lực từ ngày 1 tháng 1 năm 2025, Dự luật Thượng viện 1107 (Đạo luật Bảo vệ Người lái xe California) đã nâng mức tối thiểu bắt buộc về trách nhiệm xe của California lên 30/60/15 — $30,000 cho thương tích cơ thể mỗi người, $60,000 cho thương tích cơ thể mỗi vụ tai nạn, và $15,000 cho thiệt hại tài sản — sửa đổi Vehicle Code §16056. Các hạn mức 15/30/5 trước đây (áp dụng từ 1967–2024) không còn đáp ứng luật trách nhiệm tài chính. Các lựa chọn khác đều thấp hơn mức tối thiểu hiện hành, nên không đáp ứng luật.

   Nguồn: Cal. Veh. Code §16056; Cal. Ins. Code §11580.1(b)

2. 2. Bộ luật bảo hiểm & Đạo đức California

   Một người tiêu dùng California muốn nộp khiếu nại về quy định đối với một HMO dịch vụ đầy đủ. Khiếu nại nên được nộp tại:

   • a.Ủy ban Thương mại Liên bang
   • b.Sở Chăm sóc Y tế Quản lý (DMHC)
   • c.Sở Bảo hiểm California (CDI)
   • d.Ủy ban Tiện ích Công cộng California

   Đáp án: b

   Giải thích: HMO dịch vụ đầy đủ hoạt động theo Đạo luật Knox-Keene về Gói Dịch vụ Chăm sóc Sức khỏe và được quản lý bởi Sở Chăm sóc Y tế Quản lý. CDI quản lý các sản phẩm bồi thường truyền thống và PPO nhưng không quản lý HMO.

   Nguồn: Cal. Health & Safety Code §1340 (Knox-Keene); Cal. Ins. Code §106

3. 3. Nghiệp vụ thương mại

   Rủi ro nào sau đây CÓ KHẢ NĂNG NHẤT KHÔNG ĐỦ ĐIỀU KIỆN cho Gói Chủ Doanh nghiệp tiêu chuẩn?

   • a.Một cửa hàng boutique bán lẻ 6.000 feet vuông
   • b.Một tòa chung cư 12 căn hộ
   • c.Một nhà máy sản xuất ô tô lớn
   • d.Một văn phòng kế toán chiếm 4.000 feet vuông

   Đáp án: c

   Giải thích: BOP được thiết kế cho các rủi ro vừa và nhỏ như cửa hàng bán lẻ nhỏ, văn phòng và các rủi ro nhà ở nhỏ. Các nhà sản xuất nặng (đặc biệt là ô tô), ngân hàng, khách sạn lớn và các doanh nghiệp liên quan đến sửa chữa ô tô hoặc trạm xăng thường không đủ điều kiện và phải được viết trên các biểu mẫu tuyến thương mại riêng biệt.

   Nguồn: ISO Businessowners Policy — eligibility (typical)

4. 4. Hợp đồng chủ nhà (HO)

   Coverage E (Trách nhiệm cá nhân) trên HO-3 mở rộng đến "địa điểm được bảo hiểm." Điều nào sau đây sẽ KHÔNG phù hợp với định nghĩa địa điểm được bảo hiểm?

   • a.Cơ sở nhà ở được nêu trong trang khai báo
   • b.Một trang trại thương mại 200 mẫu Anh cho thuê cho người khác để kiếm lợi nhuận
   • c.Một lô đất trống do người được bảo hiểm sở hữu
   • d.Phòng khách sạn được người được bảo hiểm tạm thời sử dụng khi đi du lịch

   Đáp án: b

   Giải thích: Định nghĩa địa điểm được bảo hiểm của HO bao gồm cơ sở nhà ở, các cơ sở khác mà người được bảo hiểm thỉnh thoảng sử dụng, đất trống do người được bảo hiểm sở hữu hoặc thuê, lô mộ riêng lẻ và các nơi cư trú tạm thời (như phòng khách sạn). Nó loại trừ các cơ sở cho người khác thuê như một hoạt động kinh doanh thường xuyên và các trang trại hoặc các cơ sở khác được sử dụng cho kinh doanh — đó chính xác là những gì lựa chọn B mô tả.

   Nguồn: ISO Homeowners — Definition of insured location

5. 5. Bồi thường công nhân

   Một nhân viên bị thương tại nơi làm việc khi một tài xế giao hàng từ một công ty không liên quan vượt đèn đỏ và đâm vào anh ta. Công ty bảo hiểm WC chi trả hóa đơn y tế và mất khả năng cho anh ta. Công ty bảo hiểm có quyền gì đối với tài xế có lỗi?

   • a.Thế quyền — công ty bảo hiểm có thể đứng vào vị trí của nhân viên và khởi kiện tài xế bên thứ ba để thu hồi những gì đã chi trả
   • b.Công ty bảo hiểm có thể tính phí hai lần đối với cả tài xế và nhân viên
   • c.Công ty bảo hiểm phải đợi cho đến khi nhân viên qua đời mới được tiến hành thu hồi
   • d.Không có — bồi thường tai nạn lao động là phương thức bồi thường độc quyền và loại trừ mọi khoản thu hồi từ bên thứ ba

   Đáp án: a

   Giải thích: Bồi thường tai nạn lao động là phương thức bồi thường độc quyền đối với CHỦ SỬ DỤNG LAO ĐỘNG, không phải đối với bên thứ ba không liên quan. Cal. Labor Code §3852 cho phép công ty bảo hiểm WC thế quyền đối với bên thứ ba gây ra thương tích và thu hồi những gì đã chi trả phúc lợi, bằng cách tự khởi kiện, tham gia vào vụ kiện của nhân viên, hoặc khẳng định quyền cầm giữ đối với khoản thu hồi của nhân viên.

   Nguồn: Cal. Labor Code §3852 (subrogation)

6. 6. Cơ bản về bảo hiểm tài sản

   A warehouse with a $1,200,000 replacement cost is insured for $810,000 under a 90 percent coinsurance clause. A covered fire causes $150,000 of damage and the policy carries no deductible. The insurer pays:

   • a.$150,000
   • b.$135,000
   • c.$112,500
   • d.$101,250

   Đáp án: c

   Giải thích: The coinsurance formula is the amount carried divided by the amount required, times the loss. The amount required is 90 percent of $1,200,000, or $1,080,000, and $810,000 / $1,080,000 = 0.75, so 0.75 x $150,000 = $112,500. Multiplying the loss by the 90 percent coinsurance figure gives $135,000 and is the most common wrong turn, because the clause compares the limit carried with the amount required, not the loss with the percentage.

7. 7. Hợp đồng nhà ở (DP)

   Fire damages a dwelling insured on a basic form. Rebuilding the damaged portion costs $60,000, depreciation on it is $18,000, and the deductible is $1,000. The insurer pays:

   • a.$42,000
   • b.$41,000
   • c.$60,000
   • d.$59,000

   Đáp án: b

   Giải thích: The basic form settles building losses at actual cash value, which is replacement cost minus depreciation: $60,000 less $18,000 is $42,000. The deductible then comes off that settlement, leaving a check for $41,000. Taking the deductible off replacement cost and ignoring depreciation would produce $59,000, which is not how the basic form settles a loss.

8. 8. Hợp đồng ô tô cá nhân

   Under Part D of the Personal Auto Policy, collision coverage pays for damage to the insured's vehicle caused by:

   • a.Fire, theft, and falling objects striking the car
   • b.Injuries to pedestrians struck by the insured
   • c.Impact with another vehicle or object, or upset
   • d.Damage the insured causes to another person's car

   Đáp án: c

   Giải thích: Collision coverage pays for damage to the insured's own auto from colliding with another vehicle or object or from overturning (upset), regardless of fault. Other-than-collision (comprehensive) coverage handles losses such as fire, theft, falling objects, glass breakage, and animal strikes. Damage the insured causes to someone else's car is a liability (Part A) matter, not Part D.

9. 9. Thiệt hại & Trách nhiệm

   A delivery driver rear-ends a car while making scheduled company deliveries. The employer is held liable for the driver's negligence under the doctrine of:

   • a.res ipsa loquitur, as the facts speak for themselves
   • b.assumption of risk transferred to the employer
   • c.vicarious liability for an employee's acts on the job
   • d.absolute liability for an ultrahazardous activity

   Đáp án: c

   Giải thích: Vicarious liability imputes one party's negligence to another because of their relationship, most often employer to employee for acts within the scope of employment, which scheduled deliveries plainly are. Res ipsa loquitur is an inference of negligence drawn from the nature of an accident, not a way of transferring one person's negligence to another. Ordinary driving is not an ultrahazardous activity, so absolute liability does not reach it.

10. 10. Nghiệp vụ thương mại

    A dry cleaner wants coverage for customers' garments held at its shop. The form designed for that exposure is:

    • a.a fine arts floater
    • b.a garagekeepers coverage form
    • c.the stock item of its property form
    • d.a bailee customers form

    Đáp án: d

    Giải thích: A bailee customers form is the inland marine answer for a business holding other people's goods for cleaning, repair or processing, and it responds for the customers' property whether or not the bailee is legally liable for the damage. The stock item on a property form covers goods the insured owns for sale, not customers' clothing. A fine arts floater insures works of art, and garagekeepers is the parallel coverage for customers' vehicles.