Preguntas de práctica de ejemplo

Algunas preguntas reales de este banco gratuito, con explicaciones completas. Usa la herramienta de arriba para el banco completo.

1. 1. Personal Auto Policy

   ¿Cuáles son los límites mínimos obligatorios divididos de responsabilidad de auto personal en California?

   • a.$50,000 / $100,000 / $25,000
   • b.$30,000 / $60,000 / $15,000
   • c.$25,000 / $50,000 / $25,000
   • d.$10,000 / $20,000 / $3,000

   Respuesta: b

   Explicación: A partir del 1 de enero de 2025, la SB 1107 (la Ley de Protección de Conductores de California) fijó los límites mínimos obligatorios divididos de responsabilidad de auto personal de California en 30/60/15: $30,000 por persona por lesiones corporales, $60,000 por accidente por lesiones corporales y $15,000 por accidente por daños a la propiedad, enmendando el Código de Vehículos §16056 y reemplazando los límites 15/30/5 usados de 1967 a 2024. Estos son montos mínimos únicamente; los aseguradores y productores pueden suscribir límites más altos y típicamente recomiendan hacerlo.

   Fuente: Cal. Veh. Code §16056; Cal. Ins. Code §11580.1(b)

2. 2. Código de Seguros de California y Ética

   Una aseguradora informa a las autoridades sobre información de un reclamo de propietario que cree razonablemente fraudulento. Según §1879.5, la aseguradora:

   • a.Está inmune de responsabilidad civil por la divulgación si se hace de buena fe y sin malicia
   • b.Debe obtener consentimiento escrito del asegurado antes del reporte
   • c.Debe esperar a que se presenten cargos penales antes de compartir el archivo
   • d.Es responsable por difamación si el sospechoso no es condenado

   Respuesta: a

   Explicación: El Código de Seguros §1879.5 otorga a aseguradoras, empleados y agentes autorizados inmunidad civil por proporcionar información sobre fraude sospechoso al Departamento de Seguros o a la policía, siempre que la divulgación sea de buena fe y sin intención fraudulenta ni malicia real.

   Fuente: Cal. Ins. Code §1879.5

3. 3. Endorsements & Optional Coverages

   La Cobertura F de pagos médicos a terceros en una póliza de propietarios se describe MEJOR como:

   • a.Una cobertura que paga las facturas médicas solo del asegurado nombrado y de los parientes residentes, hasta $5,000 por persona, y que remite las lesiones de invitados a la Cobertura E una vez probada la negligencia
   • b.Una cobertura de propiedad que paga los daños a las pertenencias de un visitante mientras está en la vivienda, sujeta al mismo límite especial de $1,000 que la póliza aplica al robo de efectivo, y sin exigir prueba de negligencia
   • c.Una cobertura de responsabilidad que paga los gastos médicos de un invitado lesionado solo después de que se determine la culpa legal del asegurado, y que comparte el mismo límite de la Cobertura E de la carátula
   • d.Una cobertura sin culpa con un límite bajo (típicamente $1,000-$5,000) que paga gastos médicos razonables de personas no aseguradas lesionadas en la vivienda o por las actividades del asegurado

   Respuesta: d

   Explicación: La Cobertura F es una cobertura de buena voluntad sin culpa. Paga gastos médicos razonables, normalmente limitados a $1,000-$5,000 por persona, incurridos por invitados u otros (no asegurados ni residentes habituales del hogar) lesionados en la vivienda o por actividades del asegurado fuera de ella. Paga sin necesidad de probar responsabilidad legal, ayudando a evitar que reclamos pequeños se conviertan en demandas.

   Fuente: ISO HO Coverage F medical payments to others

4. 4. Property Insurance Fundamentals

   Todos los siguientes son peligros clasicos de 'forma basica' EXCEPTO:

   • a.Vientos y granizo
   • b.Humo
   • c.Fuego y rayo
   • d.Terremoto

   Respuesta: d

   Explicación: La lista basica (FELLW + extendida) incluye fuego, explosion, rayo, viento/granizo, humo, vehiculos, aeronaves, vandalismo, disturbios, sumidero y accion volcanica. El TERREMOTO se excluye en las formas estandar; California exige OFRECER cobertura sismica aparte (CEA o stand-alone) bajo §10081/§10089.

   Fuente: ISO DP-1 / HO basic peril list

5. 5. General Insurance Principles

   In an insurance course, Lloyd's of London is best described as:

   • a.a marketplace where syndicates of members underwrite risks
   • b.a single large insurer that issues its own policy contracts
   • c.a regulator that licenses insurers doing business overseas
   • d.a reinsurer that accepts only risks other insurers refused

   Respuesta: a

   Explicación: Lloyd's does not assume risk itself. It provides the market, the framework and the financial safeguards, while individual and corporate members grouped into syndicates accept the risks, which is why the answer calling it one large insurer is wrong. Lloyd's associations write both direct insurance and reinsurance, and they license nobody.

6. 6. Property Insurance Fundamentals

   Under a stated amount arrangement, a covered loss is settled at:

   • a.The greater of the stated sum or repair cost
   • b.The stated sum plus the cost of any salvage
   • c.The lesser of the stated sum or actual value
   • d.The stated sum, whatever the actual value

   Respuesta: c

   Explicación: A stated amount fixes a ceiling rather than a promise: the insurer pays the smallest of the stated figure, the actual cash value, or what it costs to repair or replace, so the insured is indemnified rather than enriched. Paying the stated sum regardless of value describes an agreed value approach. Choosing the greater of two figures would pay more than the loss.

7. 7. Homeowners Policy (HO)

   The most commonly purchased Homeowners form, which covers the dwelling on an open-perils basis and personal property on a named-perils basis, is the:

   • a.HO-8
   • b.HO-3
   • c.HO-2
   • d.HO-4

   Respuesta: b

   Explicación: The HO-3 (special form) is the most widely purchased Homeowners policy. It insures the dwelling and other structures on an open-perils basis while covering personal property on a named-perils basis. HO-2 covers both on named-perils, HO-4 is the renters form, and HO-8 is a modified form for older homes. The HO-5 comprehensive form extends open-perils coverage to personal property as well.

8. 8. Homeowners Policy (HO)

   A homeowner's small sailboat, its trailer and its outboard motor are damaged by a covered peril. Under Coverage C on an unendorsed form, the most payable for the boat, trailer and equipment together is:

   • a.$1,000
   • b.$2,500
   • c.$1,500
   • d.$5,000

   Respuesta: c

   Explicación: Watercraft, together with their trailers, furnishings, equipment and outboard motors, share one $1,500 special limit under Coverage C on the standard form. That single limit covers the boat and everything that goes with it, so a real boat needs its own watercraft policy. The $2,500 figure belongs to firearms, silverware or business property, not watercraft.

9. 9. Personal Auto Policy

   An insured carries a $300,000 combined single limit. In one at-fault accident, two people are injured with claims valued at $200,000 and $50,000, and $80,000 of property is destroyed. Part A pays:

   • a.$330,000, the full value of the claims
   • b.$250,000, the two injury claims
   • c.$300,000, the single limit
   • d.$200,000, a per-person share of it

   Respuesta: c

   Explicación: One limit answers for the whole accident, so add everything up: $200,000 + $50,000 + $80,000 = $330,000 of damages against a single $300,000 limit. The insurer pays $300,000 and the insured is exposed for the $30,000 difference. The answer that counts only the two injury claims forgets that property damage draws on the same limit, and a combined single limit has no per-person cap to apply.

10. 10. Personal Auto Policy

    The towing and labor costs endorsement on a personal auto policy pays for:

    • a.The full cost of any roadside service, without limit
    • b.Towing and labor done at the place of disablement
    • c.A rental car while the disabled auto is in the shop
    • d.Engine repairs completed later at a repair garage

    Respuesta: b

    Explicación: The endorsement covers towing plus the labor performed where the auto became disabled, up to the limit shown on the declarations. Work done after the car reaches the garage is the owner's expense, so naming engine repairs puts the claim on the wrong side of that line. A substitute car is transportation expense coverage, a separate grant, and the endorsement carries a stated limit.