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1. Medicare 的哪一部分主要覆盖住院、有限的专业护理机构和临终关怀？

A 部分是医院保险，覆盖住院、合格住院后的有限专业护理机构护理、临终关怀和部分家庭健康服务。B 部分覆盖门诊和医生服务。

2. 一位 67 岁的受益人在医生处方下需要耐用医疗设备。Medicare 的哪一部分支付？

B 部分是医疗保险，覆盖门诊服务、医生就诊、预防性护理和耐用医疗设备。A 部分用于住院医院服务。

3. Medicare Advantage 计划又被称为 Medicare 的哪一部分？

C 部分称为 Medicare Advantage，由与 CMS 签约的私人保险公司提供，包含 A、B 部分所有福利，通常还包括药物覆盖。Medigap 是补充保险，不属于 Medicare 本身。

4. Medicare 的哪一部分提供独立的处方药覆盖？

D 部分是处方药福利，由私人保险公司出售，受益人必须已有 A 部分或 B 部分才能注册。如今出售的 Medigap 保单不包括药物覆盖。

5. 一位 50 岁的人已领取社会保障残疾保险（SSDI）24 个月。他现在有资格获得：

未满 65 岁的人在领取 SSDI 福利 24 个月后有资格获得 Medicare。ALS 和终末期肾病是例外，可以更早获得资格。

6. 下列哪种情况允许某人不经标准的 24 个月 SSDI 等待期就加入 Medicare？

ALS 可立即加入 Medicare，无需 24 个月等待期。终末期肾病也有特别规则。其他大多数慢性病仍需 24 个月 SSDI 等待期。

7. Medicare 的初始注册期（IEP）持续多长时间？

IEP 是围绕 65 岁生日的 7 个月窗口：出生月份前 3 个月、出生月份本身和出生月份后 3 个月。

8. Medicare Advantage 和 D 部分计划的年度选举期（AEP）从何时到何时？

AEP 每年从 10 月 15 日持续到 12 月 7 日。在此期间，受益人可加入、转换或退出下一个日历年的 Medicare Advantage 或 D 部分计划。

9. 对于一个延迟整整 12 个月且无其他可信覆盖的人，B 部分晚注册罚款是多少？

B 部分晚注册罚款是每延迟一个完整 12 个月期间，标准 B 部分保费增加 10%，并持续与 B 部分一样长的时间。

10. D 部分晚注册罚款的计算方式是：

D 部分晚注册罚款为每月按全国基准受益人保费的 1% 计算，对应于首次有资格后未持有可信药物覆盖的月份，并持续与 D 部分一样长的时间。

11. 根据联邦法律，有多少个标准化的 Medigap 计划字母？

联邦法律将 Medigap 标准化为 10 个字母计划：A、B、C、D、F、G、K、L、M 和 N。在同一个州内，每个字母对应的福利在所有保险公司中必须相同。

12. 对于在 2020 年 1 月 1 日及之后首次有资格获得 Medicare 的人，哪个 Medigap 计划不再提供？

F 计划（以及 C 计划）不能出售给 2020 年 1 月 1 日及之后首次有资格的 Medicare 受益人，因为这些计划覆盖了 B 部分自付额，国会通过 MACRA 取消了新购买者的这项福利。2020 年前已注册者可以保留。

13. 联邦 Medigap 开放注册期（保证签发期）持续多长时间？

联邦 Medigap 开放注册期是一次性的 6 个月窗口，从受益人同时年满 65 岁且已加入 B 部分的第一个月开始。在此期间保险公司不能使用医疗核保。

14. 根据加州 Medigap 生日规则，现有保单持有人可以转换为：

加州生日规则允许现有 Medigap 保单持有人每年在生日窗口内，向任何保险公司转换福利相等或更少的 Medigap 计划，无需医疗核保。

15. 在与一位 70 岁的潜在客户在其家中讨论人寿保险或年金前，加州代理人必须：

保险法 §789.10 要求在与老年人（65 岁及以上）在其家中讨论人寿保险或年金前，至少提前 24 小时递交书面通知。通知必须列明出席人员和将讨论的产品。

16. 在加州，对 65 岁及以上买家出售的个人人寿保险和年金合同的自由检查期为多少天？

保险法 §10127.10 规定，对 65 岁及以上者出售的人寿保险和年金合同有 30 天自由检查期，是适用于较年轻买家 10 天期间的三倍。

17. 一位代理人邀请老年人参加宣传为教育性研讨会的免费午餐，但计划推销指数年金。根据加州法律，这是：

保险法 §787 禁止针对老年人的高压或误导性手段。把销售演示伪装成教育性免费午餐研讨会的做法不被允许；销售活动必须在邀请函和现场予以披露。

18. 一位代理人反复劝说一位 80 岁客户用新合同替换现有年金合同，从中获得佣金但对客户无真正利益。这种做法最准确的描述是：

保险法 §785.10 禁止对出售给老年人的人寿保险或年金产品进行不必要的替换（twisting 或 churning）。替换必须对客户合适并妥善记录，而非由代理人的佣金驱动。

19. 代理人在加州一名 65 岁或以上潜在客户家中会面以介绍寿险或年金产品之前，须送达一份书面拜访通知。该书面通知须在多久之前送达老年客户？

California Insurance Code §789.10 规定，在与 65 岁或以上老年客户进行入户推销以介绍寿险或年金产品之前，代理人须以书面形式送达通知，载明所有到场人员姓名、日期与时间、有权要求他人在场的权利、以及随时终止约见的权利。该通知须至少提前 24 小时送达——或者，经老年客户同意后，可在约见当时门口送达。该 24 小时「冷静期」通知旨在防止突袭式高压销售。选项 A 与 14 天年金披露预备期混淆。选项 B 与 D 系臆造的其他时限。

20. 一家保险公司向一位 68 岁的加州居民签发了一份个人寿险保单。在「试看期」（free-look period）内，该老年客户决定退回保单。依法保险公司须退还什么、在什么时限内？

California Insurance Code §10127.10 规定，向 60 岁或以上人士签发或交付的任何个人寿险或年金保单，享有 30 天退回权。若在收到保单后 30 天内退回，该老年人有权获得已缴保费的全额退还（对于变额年金/变额寿险，若选择，可退还合同价值；但对固定寿险保单的标准规则为全额退保费）。选项 A 与「退保」混淆，而非试看期。选项 C 金额错误——加州禁止在试看期内扣除行政费。选项 D 把按比例取消与试看期混为一谈。30 天老年试看期是加州的标志性消费者保护，与 §10127.9 下针对较年轻购买者的标准 10 天期不同。

21. 一位加州代理人向一位 78 岁的客户推荐一份 10 年期延期固定年金，附带 9 年退保费用表；该客户唯一的流动资产将在未来 2 年内用于医疗费用。依加州适当性规则，该推荐最有可能：

California Insurance Code §10234.93（以及加州采纳的 NAIC 《年金交易适当性示范法》）要求代理人有合理依据相信所推荐的年金，结合消费者的年龄、财务状况、流动性需要、财务目标、预期用途、时间范围和现有资产，是适当的。对一位 78 岁、2 年内即有流动性需求的客户使用 9 年退保期，未通过时间范围与流动性两项检验——退保费用恰好会在需要资金时侵蚀本金。选项 A 错误地假设税延对所有人都有利。选项 B——签署的声明无法治愈一个在结构上不适当的销售。选项 C——8 小时年金培训是必备条件，但完成培训并不能使不适当的推荐合法化。

22. 下列哪种行为常对老年人实施——即代理人主要为获取新佣金、而对消费者没有任何实质性益处的情况下，诱使客户退保或替换现有年金？

「Twisting」是为代理人本人而非客户的经济利益，诱使保单或年金被替换的欺骗性做法。California Insurance Code §781 禁止以替换为目的进行不实陈述；§10234.93 对年金的适当性与替换义务作出具体规定——在客户年满 65 岁时依 §785-789.10 进一步加严。Twisting 属不公平贸易行为，可导致罚款、暂停执照及赔偿。选项 B「回扣」是与客户分享佣金（依 §750 亦被禁止）。选项 C「诽谤」是对其他保险公司作不实陈述。选项 D「胁迫」是强迫购买搭售产品。仅 Twisting 描述了为佣金而滥用替换的行为。

23. 加州法规要求每位个人长期护理（LTC）保险申请人在投保申请之前或申请时收到下列哪份文件？

加州《长期护理保险改革法》（Insurance Code §10232 et seq.）及其配套法规要求，申请人在投保申请之时或之前收到标准化的「《长期护理保险购买者指南》」（也称 Taking Care of Tomorrow 指南）「以及」一份个性化的「Outline of Coverage（承保范围概要）」，外加 Shopper's Guide。Buyer's Guide 阐释一般 LTC 概念；Outline of Coverage 总结具体保单的给付、除外与保费。选项 A 适用于「年金」，而非 LTC。选项 B 错——加州在 LTC 的售前披露上属最严格之列。选项 D——表格 1099-LTC 是「税务」表格（领取给付后才寄出），HIPAA 隐私通知与医疗信息相关，而非 LTC 投保前披露。

24. 一位加州展业人准备向一名 72 岁客户销售个人延期年金。下列哪项最佳描述老年人专属披露与「自由审阅期」（free-look）要求？

加州老年人保险保护体系叠加多项法规：(a) California Insurance Code §10127.10 对向年满 60 岁人士交付的任何个人寿险或年金保单提供 30 天 free-look 退回权，按全额保费退还；(b) §10127.13 要求年金披露文件（合同摘要、Buyer's Guide）；(c) §10234.93 施加年金适当性义务和替换披露；(d) §789.10 要求事先提供入户推销通知；(e) §785-787 一般规范面向老年人的推销。选项 A 忽视老年人附加保护。选项 B 忽视年金披露。选项 D 错误；老年人保护「同时」适用于固定与可变年金（可变年金还需符合 SEC/FINRA 的招募说明书要求）。30 天老年人 free-look 是加州最具特色的消费者权利之一。

25. 一位加州展业人建议一名 68 岁客户「退保」其现有延期年金，并向不同保险公司购买新年金。依 California Insurance Code §10509.4 和 CDI 替换规章，展业人必须：

依 California Insurance Code §10509.4 和 CDI 替换规章（10 CCR §2698.30 et seq.），「替换」交易——广义定义为：购买新保单时涉及对现有寿险或年金合同的「停止、退保、失效、丧失或以其他方式减少利益」——触发严格的通知与比较要求。展业人必须：(1) 出示并取得签字的「Notice Regarding Replacement」；(2) 列出每一份被替换合同；(3) 将通知「同时」提交给现有与替换保险公司；(4) 提供书面比较信息。选项 B 错误；口头、事后建议违反规则。选项 C 编造展业人自由裁量权。选项 D 错误；在「同一」保险公司发生的「内部」替换仍受替换规则约束（仅有限例外）。对老年人替换的审查尤为严格。

26. 一位 65 岁的加州消费者购买了一份「可变」年金。她在老年人 free-look 期内退回合同，保险公司须退还什么？

依 California Insurance Code §10127.10，30 天老年人 free-look 适用于发给 60 岁及以上人士的个人寿险「以及」年金合同（包括可变年金）。可变年金带来独特问题：子账户投资表现可能导致退还价值与保费不一致。加州规章及多数公司备案以下列方式响应：(1) 退还「合同价值」（可能高于或低于保费）；和/或 (2) 要求 free-look 期内的保费分配至稳定的「货币市场子账户」，使消费者获得全额保费退还。选项 A 对可变产品的「简单退还保费」夸大其词。选项 C 编造 50% 的规则。选项 D 错误；可变年金「不」豁免——它们同时受加州 free-look 规则和联邦 SEC/FINRA 撤销权约束。