Medicare 与老年人保险第 311 / 315 题
一位加州展业人建议一名 68 岁客户「退保」其现有延期年金，并向不同保险公司购买新年金。依 California Insurance Code §10509.4 和 CDI 替换规章，展业人必须：
a.向「现有保险公司」和「替换保险公司」双方提交经签字的「Notice Regarding Replacement of Life Insurance and Annuities」，列出每一份被替换的现有合同，并确保消费者收到所需的比较披露；不合规可导致罚款、执照中止以及交易撤销
b.口头作出建议，仅在客户签署新申请后才形成记录
c.可使用展业人自选的任何披露表格，且无需通知现有保险公司
d.若交易发生在「同一」保险公司的两款产品之间，可省略替换披露
解析
依 California Insurance Code §10509.4 和 CDI 替换规章（10 CCR §2698.30 et seq.），「替换」交易——广义定义为：购买新保单时涉及对现有寿险或年金合同的「停止、退保、失效、丧失或以其他方式减少利益」——触发严格的通知与比较要求。展业人必须：(1) 出示并取得签字的「Notice Regarding Replacement」；(2) 列出每一份被替换合同；(3) 将通知「同时」提交给现有与替换保险公司；(4) 提供书面比较信息。选项 B 错误；口头、事后建议违反规则。选项 C 编造展业人自由裁量权。选项 D 错误；在「同一」保险公司发生的「内部」替换仍受替换规则约束（仅有限例外）。对老年人替换的审查尤为严格。
法律依据: California Insurance Code §10509.4 (replacement of life and annuity contracts)免费刷完整 315 道题库 — 无需注册。
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