Medicare 与老年人保险第 312 / 315 题
一位 65 岁的加州消费者购买了一份「可变」年金。她在老年人 free-look 期内退回合同，保险公司须退还什么？
a.已缴全部保费，且不就投资表现进行任何调整，即使是可变子账户也是如此
b.依 California Insurance Code §10127.10，对于在 30 天老年人 free-look 期内退回的可变年金，保险公司须退还：(a)「合同价值」（反映子账户投资盈亏），或 (b)「已缴保费」——取决于合同如何安排（消费者在 free-look 期内将资金配置至「货币市场子账户」通常会使保费保留并全额退还）——加州规则一般要求为老年购买者提供「保费保护」选项
c.仅退还保费的 50%
d.不退还；可变年金不适用 free-look
解析
依 California Insurance Code §10127.10，30 天老年人 free-look 适用于发给 60 岁及以上人士的个人寿险「以及」年金合同（包括可变年金）。可变年金带来独特问题：子账户投资表现可能导致退还价值与保费不一致。加州规章及多数公司备案以下列方式响应：(1) 退还「合同价值」（可能高于或低于保费）；和/或 (2) 要求 free-look 期内的保费分配至稳定的「货币市场子账户」，使消费者获得全额保费退还。选项 A 对可变产品的「简单退还保费」夸大其词。选项 C 编造 50% 的规则。选项 D 错误；可变年金「不」豁免——它们同时受加州 free-look 规则和联邦 SEC/FINRA 撤销权约束。
法律依据: California Insurance Code §10127.10 (senior life/annuity free-look)免费刷完整 315 道题库 — 无需注册。
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