Seguros y Gravámenes
Este capítulo abarca las dos protecciones que todo contratista debe comprender: el seguro que usted contrata para proteger a los trabajadores y a terceros de daños, y las herramientas de gravamen y aviso que lo protegen cuando un cliente no paga. La compensación de trabajadores y los gravámenes de constructor se evalúan con frecuencia, así que conozca con precisión los plazos y las cifras monetarias.
Cada nota de estudio de abajo está plegada. Abre un título para leerla completa — no se ha acortado nada.
La Compensación de Trabajadores Es Obligatoria para Todo Empleador
La ley de California exige que todo empleador contrate un seguro de compensación de trabajadores desde el momento en que contrata a su primer empleado. No hay un número mínimo de empleados ni un período de espera; los trabajadores de tiempo parcial, de temporada, temporales y ocasionales todos cuentan. Puede cumplir el requisito mediante una aseguradora privada, el Fondo Estatal de Seguro de Compensación o, con aprobación estatal, mediante el autoaseguro. Los propietarios únicos y los socios por lo general no están obligados a cubrirse a sí mismos, pero pueden optar por hacerlo.
One employee, and the clock is already running
Esta sección está en inglés por ahora.
La regla
One employee is enough: coverage has to be in force before that person’s first day, and on the day a contractor’s policy lapses the CSLB license is suspended by operation of law.
Cuándo aplica — y cuándo no
- Labor Code §3700 reaches every employer except the state, and part-time, seasonal and temporary workers all count.
- Coverage may come from an admitted insurer or from a Certification of Self-Insurance issued by the Director of Industrial Relations.
- A licensee with no employees may file an exemption statement with the board instead, but not if the license carries a C-8, C-20, C-22, C-39 or D-49 classification.
- An inactive license needs neither a certificate nor an exemption while it stays inactive.
Contraste resuelto
| Employer hires one part-time helper | Coverage must already be secured (Lab. Code §3700) |
| Licensee with no employees, no listed classification | May file an exemption statement instead (B&P §7125(b)) |
| Licensee with no employees holding C-8, C-20, C-22, C-39 or D-49 | No exemption; the registrar removes that classification if no certificate is filed (B&P §7125(b)(2), (f), (g)) |
| Coverage lapses on an active license | Suspension takes effect on the lapse date itself (B&P §7125.2(a)(1)) |
Confusiones frecuentes
- The suspension is automatic on the lapse date; it does not wait for a hearing, a complaint or a claim.
- The 90-day figure that people attach to this rule is the claim-denial presumption in the workers’ comp system, not a grace period to keep working uninsured.
- C-10 is often named as a classification that can never take the exemption; the classifications the statute actually lists are C-8, C-20, C-22, C-39 and D-49.
Fuente: Labor Code §3700 · Bus. & Prof. Code §7125(b) · Bus. & Prof. Code §7125.2(a)
Sanciones por Operar Sin Cobertura
No contar con el seguro obligatorio de compensación de trabajadores conlleva algunas de las sanciones más severas de la ley de contratistas. La CSLB suspende la licencia automáticamente cuando se entera de que la cobertura ha caducado, sin necesidad de audiencia, y la suspensión permanece hasta que se presente prueba vigente de cobertura. La División de Cumplimiento de Normas Laborales puede emitir una orden de suspensión que detiene todo trabajo de inmediato, y un empleador sin seguro enfrenta un delito menor junto con fuertes sanciones monetarias.
What being uninsured actually costs
Esta sección está en inglés por ahora.
La regla
Being unlawfully uninsured is a misdemeanor with a fine floor of $10,000, and the penalty assessments on top of it run to $10,000 per employee once an injured worker’s claim is found compensable, capped at $100,000.
Cuándo aplica — y cuándo no
- The crime reaches an employer who knew, or from experience should reasonably have known, of the duty to secure payment of compensation.
- The §3722(a) assessment is issued together with the stop order, before any injury has happened.
- The $100,000 ceiling in §3722(f) covers the assessments in this section but does not limit the §3722(b) assessment for a period of being uninsured.
Contraste resuelto
| Criminal charge (Lab. Code §3700.5) | Up to one year in county jail, or a fine of up to double the avoided premium but not less than $10,000, or both |
| Stop order served (Lab. Code §3722(a)) | $1,500 per employee employed when the order is issued and served |
| Injury claim found compensable (Lab. Code §3722(d)(2)) | $10,000 per employee employed on the date of injury, within the $100,000 ceiling in §3722(f) |
| Employee notice not posted (Lab. Code §6431) | Civil penalty of up to $12,471 per violation, raised each January 1 by the CPI |
Confusiones frecuentes
- $7,000 was the ceiling in Labor Code §6431 before the annual CPI adjustments began in 2018; the figure printed in the statute today is $12,471 and it moves every January.
- Labor Code §3550 creates the posting duty and makes failure to post a misdemeanor and prima facie evidence of noninsurance, but it names no dollar amount — the money is in §6431.
- $100,000 is a ceiling on the total of the §3722 assessments, not the penalty for a single employee.
Fuente: Labor Code §3700.5(a) · Labor Code §3722(a), (d)(2), (f) · Labor Code §3550(b) · Labor Code §6431(a)
Cobertura Sin Culpa y el Remedio Exclusivo
La compensación de trabajadores es un sistema sin culpa: el trabajador lesionado cobra los beneficios sin importar quién causó el accidente y no necesita probar que el empleador fue negligente. A cambio de esta certeza, el sistema es el remedio exclusivo del trabajador: el empleado por lo general no puede demandar al empleador en un tribunal civil por una lesión laboral. Este intercambio brinda a los trabajadores beneficios rápidos y predecibles, a la vez que protege a los empleadores de demandas ilimitadas y veredictos de jurado.
The two halves of the same bargain
Esta sección está en inglés por ahora.
La regla
Liability for workers’ compensation exists “without regard to negligence,” and in exchange the compensation claim is the employee’s sole and exclusive remedy against the employer.
Cuándo aplica — y cuándo no
- Both employer and employee must be subject to the division, and the injury must arise out of and in the course of the employment.
- Section 3600(a) withholds benefits where the injury came from the employee’s intoxication, was intentionally self-inflicted, or arose from an altercation the employee started.
- Section 3602(b) opens a civil action for a willful physical assault by the employer, fraudulent concealment of the injury, or a defective product the employer made and sold.
- If the employer never secured payment of compensation, §3706 lets the injured worker sue at law as if the division did not apply.
Contraste resuelto
| The employee caused the accident | Benefits still paid — liability exists without regard to negligence (§3600(a)) |
| The employer was careless | Benefits paid, and compensation is the sole and exclusive remedy (§3602(a)) |
| The employer willfully assaulted the employee | Civil action at law is allowed (§3602(b)(1)) |
| The employer never secured coverage | The worker may sue for damages as if the division did not apply (§3706) |
Confusiones frecuentes
- No-fault is about who caused the injury, not about whether the worker was blameless — a partly at-fault worker still collects.
- The exclusive remedy runs against the employer. It does not bar a claim against a negligent third party.
- Benefits are the employer’s liability, paid through its carrier or self-insurance, not a payment from the state.
Fuente: Labor Code §3600(a) · Labor Code §3602(a) · Labor Code §3706
El Proceso de Reclamación de Compensación
Cuando un empleado reporta una lesión laboral, el empleador debe entregar un formulario de reclamación DWC-1 dentro de un día hábil. El trabajador completa la parte del empleado, el empleador llena su sección y el formulario pasa al administrador de reclamaciones para iniciar el caso. Para evitar demoras en el tratamiento mientras se investiga la reclamación, la aseguradora del empleador debe autorizar y pagar la atención médica hasta $10,000, incluso antes de que la reclamación sea aceptada o rechazada formalmente.
One working day, and the first $10,000
Esta sección está en inglés por ahora.
La regla
The employer has one working day to hand the worker the DWC-1 claim form, and one working day after that form is filed to authorize treatment, with liability capped at $10,000 until the claim is accepted or rejected.
Cuándo aplica — y cuándo no
- The form duty is triggered by an injury that causes lost time beyond the shift or medical treatment beyond first aid.
- The $10,000 is a ceiling on the employer’s liability while the claim is pending, not a cap on the worker’s medical benefits.
- Treatment provided under §5402(c) does not give rise to a presumption that the employer is liable.
- If liability is not rejected within 90 days after the claim form is filed, the injury is presumed compensable.
Contraste resuelto
| Give the worker the claim form | Within one working day of notice or knowledge of the injury (§5401(a)) |
| Authorize treatment after the form is filed | Within one working day; liability limited to $10,000 until accepted or rejected (§5402(c)) |
| Reject liability, or the injury is presumed compensable | 90 days after the claim form is filed (§5402(b)(1)) |
| Presumptive injuries under §§3212–3213.2 | 75 days instead of 90 (§5402(b)(2)) |
Confusiones frecuentes
- The presumption clock is 90 days, and 75 days for the listed presumptive injuries. There is no 30-day presumption here.
- The $10,000 is spent before anyone decides the claim, which is the whole point of it — it is not what the worker gets after the claim is accepted.
- One working day is counted from notice of the injury for the form, and from filing of the form for the treatment authorization.
Fuente: Labor Code §5401(a) · Labor Code §5402(b), (c) · DWC frequently asked questions (Department of Industrial Relations)
Beneficios por Incapacidad en la Compensación de Trabajadores
La compensación de trabajadores paga varios tipos de beneficios. La atención médica cubre todo tratamiento razonable para la lesión. La incapacidad temporal reemplaza el salario perdido —por lo general dos tercios del salario semanal promedio— mientras el trabajador se recupera. Cuando el médico decide que la condición no mejorará más, se declara al trabajador 'permanente y estacionario', y cualquier deterioro duradero se califica para los beneficios por incapacidad permanente. Un trabajador que no puede volver a su antiguo empleo puede recibir un vale suplementario por desplazamiento laboral para recapacitación, y los dependientes de un trabajador fallecido en el trabajo reciben beneficios por muerte.
Funcionarios Corporativos y Subcontratistas Sin Seguro
Los funcionarios y directores corporativos que poseen acciones de la corporación pueden optar por excluirse de la cobertura de compensación de trabajadores firmando una renuncia escrita, pero los empleados comunes nunca pueden ser excluidos. Los contratistas también deben vigilar a sus subcontratistas: si usted contrata a un trabajador sin licencia, esa persona se considera su empleado, y si un subcontratista con licencia carece de su propio seguro de compensación, el contratista general se considera el empleador de los trabajadores del subcontratista y es responsable de sus lesiones. Siempre obtenga un certificado de seguro vigente de cada subcontratista antes de que comience el trabajo.
Seguro de Responsabilidad Civil Comercial General
El seguro de Responsabilidad Civil Comercial General, o CGL, protege al contratista contra reclamaciones de terceros —personas que no son empleados— por lesiones corporales y daños a la propiedad causados por las operaciones o el trabajo terminado del contratista. Por ejemplo, si un transeúnte resulta herido en la obra o una estructura terminada daña la propiedad de un vecino, el CGL responde. Es independiente de la compensación de trabajadores, que cubre a sus propios empleados, y muchos propietarios y prestamistas exigen prueba de CGL antes de permitir el inicio del trabajo.
Which policy answers which claim
Esta sección está en inglés por ahora.
La regla
Liability insurance answers for injury to other people and damage to other people’s property, and by statute it does not include workers’ compensation or vehicle insurance, so the claim goes to whichever policy matches who was hurt and what was damaged.
Cuándo aplica — y cuándo no
- Your own employee is hurt on the job: that is workers’ compensation, which Ins. Code §108(a) expressly excludes from liability insurance.
- A vehicle used in the business is involved: that is the commercial auto policy, also excluded from the §108(a) definition of liability insurance.
- The thing damaged is the unfinished project itself: that is builder’s risk, a property cover on the work, not a liability cover.
- The loss is purely financial and comes from a design or advice error: that is errors and omissions, which a standard CGL policy usually excludes.
Contraste resuelto
| A passerby or the owner is injured by the work | Commercial general liability |
| An employee crashes the company truck into someone | Commercial auto — Ins. Code §108(a) keeps vehicle insurance out of liability insurance |
| Your own employee is injured | Workers’ compensation — also excluded from liability insurance by §108(a) |
| The half-built structure burns, is stolen from, or is vandalized | Builder’s risk, until the project is finished |
Confusiones frecuentes
- The license bond is not the contractor’s insurance. It protects the customer, and the surety collects back from the contractor what it pays out.
- Builder’s risk is property coverage on the work itself. It is not the policy that answers a lawsuit brought by an injured third party.
- A personal auto policy generally excludes vehicles used for business, so the company truck needs the commercial auto policy.
Fuente: Insurance Code §108(a) · Labor Code §3600(a)
Otros Seguros Comerciales y el Certificado de Seguro
Además de la compensación de trabajadores y el CGL, los contratistas contratan otras coberturas según sus riesgos. El seguro de riesgo del constructor protege una estructura en construcción contra incendio, robo, vandalismo y daños por clima antes de que esté terminada. El seguro de auto comercial cubre los vehículos de la empresa, y el seguro de errores y omisiones cubre reclamaciones derivadas de servicios profesionales de diseño o asesoría, como el trabajo de diseño y construcción. Un certificado de seguro es un resumen de una página emitido por la aseguradora que prueba que existe una póliza; puede falsificarse, así que verifique las fechas y llame directamente a la aseguradora ante cualquier duda.
Seguro Frente a Fianzas de Garantía
El seguro y las fianzas se confunden a menudo, pero funcionan de manera muy distinta. El seguro es un contrato de dos partes en el que la aseguradora acuerda absorber las pérdidas del asegurado a cambio de primas. Una fianza de garantía es un acuerdo de tres partes: el principal (el contratista) promete cumplir, el obligado (el cliente o el público) está protegido y el fiador garantiza la obligación. Si el fiador paga una reclamación, luego busca el reembolso del contratista; por eso una fianza no sustituye al seguro, y un contratista que activa una reclamación de fianza al final sigue debiendo el dinero.
Gravámenes de Constructor y el Aviso Preliminar
Un gravamen de constructor otorga a contratistas, subcontratistas, obreros y proveedores de materiales una garantía sobre la propiedad mejorada cuando no se les paga por su trabajo o materiales. La mayoría de los reclamantes deben primero notificar un aviso preliminar al propietario, al contratista directo (principal) y a cualquier prestamista de construcción dentro de los 20 días posteriores a suministrar por primera vez mano de obra o materiales. El contratista principal que tiene un contrato directo con el propietario no necesita notificarle un aviso preliminar. Notificar el aviso tarde reduce los derechos de gravamen únicamente a los 20 días de trabajo previos al aviso.
The lien for plans that never got built
Esta sección está en inglés por ahora.
La regla
A design professional who is not paid may record a lien on the site even though the work of improvement never started, but only if a building permit or other governmental approval was obtained using those services.
Cuándo aplica — y cuándo no
- “Design professional” under §8014 means a licensed architect, licensed landscape architect, registered professional engineer, or licensed land surveyor.
- The services must have been furnished under a written contract with the landowner.
- The landowner who contracted for the services must still own the site when the claim of lien is recorded.
- The lien is for the contract fee or the reasonable value of the services, whichever is less, reduced by any deposit or prior payment.
Contraste resuelto
| Plans drawn, permit obtained, nothing ever built | Design professionals lien, Civil Code Chapter 3 (§§8300–8319) |
| Labor, services, equipment or materials actually furnished to the site | Mechanics lien, Civil Code Chapter 4 (§§8400–8494) |
| Design services furnished and the work of improvement did commence | Preliminary notice within 20 days of commencement preserves the ordinary claim (§8204(b)) |
| No building permit or governmental approval obtained | No claim of lien may be recorded under the chapter at all (§8302(c)) |
Confusiones frecuentes
- Civil Code §8484 is the list of allegations a petition for a release order must contain. It is not the design professionals lien.
- This lien exists precisely because nothing was built, so there is no improvement for an ordinary mechanics lien to attach to.
- A permit or other governmental approval is a condition of the lien, not a formality — without one the chapter creates no lien.
Fuente: Civil Code §8300 · Civil Code §8302 · Civil Code §8014 · Civil Code §8484
Plazos del Gravamen y Registro
Después de notificar cualquier aviso preliminar requerido, un reclamante que no recibe pago debe registrar el gravamen de constructor ante el registrador del condado dentro de plazos estrictos vinculados a la terminación del proyecto. Si el propietario registra un aviso de terminación o de cese, el contratista directo tiene 60 días para registrar un gravamen y todos los demás tienen 30 días. Si no se registra un aviso de terminación o de cese, cada reclamante tiene 90 días desde la terminación real del trabajo. Perder el plazo destruye permanentemente los derechos de gravamen, así que anote estas fechas con cuidado.
The day counts on a private job
Esta sección está en inglés por ahora.
La regla
On a private job the lien window is 90 days after completion of the work of improvement, cut short to 60 days for the direct contractor and 30 days for every other claimant once the owner records a notice of completion or cessation.
Cuándo aplica — y cuándo no
- Whichever of the two dates comes earlier controls — both §8412 and §8414 are written as “before the earlier of the following.”
- A subcontractor or supplier must first have served the preliminary notice, due not later than 20 days after it first furnished work (§8204(a)).
- The shortened 30-day and 60-day windows start only if a notice of completion or cessation is actually recorded.
- The direct contractor may not record until after it has completed its direct contract (§8412).
Contraste resuelto
| Direct contractor, no notice of completion recorded | 90 days after completion of the work of improvement (§8412(a)) |
| Direct contractor, owner recorded a notice of completion or cessation | 60 days after that recording (§8412(b)) |
| Any other claimant, owner recorded a notice of completion or cessation | 30 days after that recording (§8414(b)(2)) |
| Owner’s retention owed to the direct contractor | 45 days after completion of the work of improvement — a payment clock, not a lien clock (§8812(a)) |
Confusiones frecuentes
- The 60-day figure lives in §8412 and the 30-day figure in §8414. Citing §8414 for the direct contractor’s 60 days points at the wrong section.
- Civil Code §8800 is the 30-day progress-payment duty and §8812 the 45-day retention duty. Neither is a deadline to record a lien.
- 90 days shows up twice on the same job: as the outer window to record the lien, and again under §8460 as the window to sue after it is recorded.
Fuente: Civil Code §8412 · Civil Code §8414 · Civil Code §8204(a) · Civil Code §8812(a) · Civil Code §8800(a)
Hacer Valer, Liberar y Sustituir un Gravamen con Fianza
Registrar un gravamen es solo el primer paso. Para mantener vivo el gravamen, el reclamante debe presentar una demanda de ejecución para hacerlo valer dentro de los 90 días posteriores al registro, o el gravamen expira automáticamente. Una vez recibido el pago, el reclamante debe registrar de inmediato una liberación del gravamen, ya que no liberar un gravamen pagado expone al reclamante a daños. Un propietario que disputa un gravamen puede quitarlo del título de la propiedad registrando una fianza de liberación de gravamen igual al 125 por ciento del monto del gravamen. En proyectos privados, un subcontratista o proveedor impago también puede notificar un aviso de suspensión de pago al propietario o prestamista, ordenándole retener fondos adeudados al contratista principal; los acuerdos de check conjunto, en los que el propietario emite un solo check a nombre del contratista y del proveedor, son otra forma práctica de asegurar el pago a las partes de nivel inferior.
Both bonds are 125 percent
Esta sección está en inglés por ahora.
La regla
Both bonds in this area are set at 125 percent: a lien release bond of 125 percent of the claim of lien takes the property out from under the lien, and a bond of 125 percent of the claim makes a stop payment notice binding on a construction lender.
Cuándo aplica — y cuándo no
- The release bond must be executed by an admitted surety insurer and may be recorded before or after an action to enforce the lien is started.
- On recordation the real property is released from the claim of lien, and the claimant pursues the bond instead of the land.
- A recorded lien still has to be enforced by filing suit within 90 days of recordation, or it expires and is unenforceable.
- The percentage is measured against the claim — the claim of lien, or the amount allocated in it to the property released — never against the project value.
Contraste resuelto
| Lien release bond (§8424(b)) | 125% of the claim of lien, or of the amount allocated to the property released |
| Bonded stop payment notice to a construction lender (§8532) | 125% of the amount of the claim |
| Suit to enforce a recorded lien (§8460(a)) | 90 days after recordation of the claim of lien, or the lien expires |
| Suit on a recorded lien release bond (§8424(d)) | Six months after notice of the bond is given to the claimant |
Confusiones frecuentes
- 125 percent is the figure for both bonds. 100 percent, 150 percent and “the lien plus interest” are not the rule for either of them.
- Recording a release bond does not extend the §8460 90-day clock on the lien. It moves the claim onto the bond, which carries its own six-month limit under §8424(d).
- Civil Code §8506 says how a stop payment notice must be given, and to whom. The 125 percent bond that obligates a lender is §8532.
Fuente: Civil Code §8424(b), (d) · Civil Code §8532 · Civil Code §8460(a) · Civil Code §8506
Last updated: September 2026
Solo en el libro: 170 preguntas de práctica escritas para el libro — ninguna está en el banco gratuito de este sitio. La práctica aquí sigue siendo gratis.