Life & Health Insurance Practice Test

Preguntas de práctica de ejemplo

Algunas preguntas reales de este banco gratuito, con explicaciones completas. Usa la herramienta de arriba para el banco completo.

1. 1. Fundamentos de Accidente y Salud

   Un consumidor se inscribe en una Organización de Mantenimiento de la Salud (HMO) de California. ¿Qué agencia estatal tiene autoridad regulatoria principal sobre esa HMO?

   • a.Departamento de Seguros de California (CDI)
   • b.Departamento de Atención Médica Administrada de California (DMHC)
   • c.Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS)
   • d.Departamento de Salud Pública de California (CDPH)

   Respuesta: b

   Explicación: Conforme a la Ley Knox-Keene de Planes de Servicios de Atención Médica, las HMO de California están reguladas por el Departamento de Atención Médica Administrada (DMHC), no por el CDI. El CDI regula los seguros médicos de indemnización y los productos PPO, pero las HMO de servicio completo están bajo la DMHC.

   Fuente: Cal. Health & Safety Code §1340 et seq. (Knox-Keene Act)

2. 2. Disposiciones de Pólizas A&S

   Tras recibir el aviso de siniestro, ¿dentro de cuántos días debe el asegurador entregar los formularios de reclamo al reclamante?

   • a.15 días
   • b.7 días
   • c.10 días
   • d.5 días

   Respuesta: a

   Explicación: El asegurador debe entregar los formularios en 15 días tras recibir el aviso. Si no lo hace, el reclamante puede presentar cualquier prueba escrita que describa el evento, naturaleza y magnitud de la pérdida.

   Fuente: Cal. Ins. Code §10350.6

3. 3. Código de Seguros de California y Ética

   El estatuto de pago oportuno de California para reclamos de seguro médico generalmente exige que la aseguradora pague o impugne un reclamo limpio dentro de cuántos días hábiles de recibirlo?

   • a.90 días hábiles
   • b.45 días hábiles
   • c.60 días hábiles
   • d.30 días hábiles

   Respuesta: d

   Explicación: §10123.13 exige el pago o la impugnación escrita de un reclamo limpio dentro de 30 días hábiles desde su recepción; los pagos tardíos generan intereses. (Los HMO bajo DMHC tienen una regla paralela de 45 días hábiles.)

   Fuente: Cal. Ins. Code §10123.13

4. 4. Discapacidad y Cuidado a Largo Plazo

   Un asegurado tiene Alzheimer avanzado y aún puede realizar físicamente las seis actividades de la vida diaria sin asistencia. ¿Es elegible para beneficios bajo una póliza LTC con calificación fiscal?

   • a.Sí, porque el deterioro cognitivo severo es un activador independiente
   • b.Sí, pero solo si un familiar también firma como cuidador
   • c.No, porque aún puede realizar las seis ADL
   • d.No, porque el deterioro cognitivo no es un activador de beneficios

   Respuesta: a

   Explicación: Las pólizas LTC con calificación fiscal usan dos activadores independientes: la incapacidad de realizar al menos 2 de 6 ADL, o el deterioro cognitivo severo que requiere supervisión sustancial para proteger la salud y seguridad del asegurado. El Alzheimer avanzado califica por sí solo bajo el activador de deterioro cognitivo.

   Fuente: HIPAA tax-qualified LTC standard

5. 5. Fundamentos del Seguro de Vida

   ¿Cuál describe mejor el beneficio por muerte bajo la Opción B (Tipo II) de Vida Universal?

   • a.Igual solo al valor en efectivo, sin monto del beneficio
   • b.Igual al monto del beneficio MÁS el valor en efectivo acumulado
   • c.Igual al doble del monto del beneficio en todo momento
   • d.Igual solo al monto del beneficio, sin importar el valor en efectivo

   Respuesta: b

   Explicación: La Opción B (Tipo II) paga el monto del beneficio más el valor en efectivo acumulado, así el beneficio por muerte crece con el tiempo. Como el monto neto en riesgo no disminuye, la Opción B es más cara que la Opción A.

   Fuente: Standard insurance principles

6. 6. Disposiciones de Pólizas de Vida

   Si un solicitante declara mal su edad en una solicitud de seguro de vida y el error se descubre después del fallecimiento, ¿qué acción requiere la cláusula de declaración errónea de edad?

   • a.La póliza se anula y se devuelven las primas
   • b.Se paga el monto total nominal sin importar la declaración errónea
   • c.El beneficio se ajusta a la cantidad que la prima pagada habría comprado a la edad correcta
   • d.El asegurador deniega la reclamación por completo

   Respuesta: c

   Explicación: Según la cláusula de declaración errónea de edad (y sexo), la póliza no se anula. El beneficio por muerte se ajusta a la cantidad que la prima realmente pagada habría comprado a la edad (o sexo) correcta al momento de la emisión.

   Fuente: Cal. Ins. Code §10113

7. 7. Principios Generales de Seguros

   Conforme a la ley de California, un hecho se considera relevante (material) si:

   • a.Su divulgacion habria influido en un asegurador prudente al emitir la poliza o fijar la prima
   • b.Solo involucra el historial medico del solicitante
   • c.Aparece en negrita en la solicitud
   • d.El solicitante lo reconoce verbalmente durante la entrevista

   Respuesta: a

   Explicación: El Cal. Ins. Code §334 establece que la relevancia se determina por la influencia probable y razonable del hecho sobre la parte a la que debe comunicarse, al evaluar las desventajas del contrato propuesto o al formular sus indagaciones.

   Fuente: Cal. Ins. Code §334

8. 8. Tratamiento Fiscal

   ¿Cómo se trata fiscalmente, a efectos federales, un beneficio por fallecimiento de seguro de vida pagado en suma global a un beneficiario individual designado?

   • a.Sujeto a impuesto adicional del 10% si el beneficiario tiene menos de 59½
   • b.Gravado como ingreso ordinario en la medida en que exceda las primas pagadas
   • c.Gravado como ganancia de capital a largo plazo
   • d.Generalmente excluido del ingreso bruto del beneficiario

   Respuesta: d

   Explicación: El IRC §101(a) excluye del ingreso bruto del beneficiario las sumas pagadas por causa de la muerte del asegurado. Solo el interés generado después de la fecha de fallecimiento en pagos a plazos es gravable.

   Fuente: IRC §101(a)

9. 9. Discapacidad y Cuidado a Largo Plazo

   Bajo una póliza de seguro de cuidado a largo plazo calificada de California, los beneficios se activan cuando el asegurado no puede realizar sin asistencia sustancial ¿cuántas de las seis Actividades de la Vida Diaria (ADLs)?

   • a.Al menos 2 de las 6 ADLs, O tiene un deterioro cognitivo severo
   • b.Todas las 6 de las 6 ADLs
   • c.Al menos 1 de las 6 ADLs
   • d.Al menos 3 de las 6 ADLs

   Respuesta: a

   Explicación: Bajo la definición federal de HIPAA adoptada por California (Insurance Code §10232.92), una póliza LTC calificada se activa cuando un profesional de la salud licenciado certifica que el asegurado está 'crónicamente enfermo' — es decir, incapaz de realizar sin asistencia sustancial al menos 2 de 6 ADLs (comer, bañarse, vestirse, ir al baño, trasladarse, continencia) por al menos 90 días, O tiene un deterioro cognitivo severo que requiere supervisión sustancial (p. ej., enfermedad de Alzheimer). La opción A sería un disparador demasiado fácil. La opción B (3 de 6) es incorrecta — el estándar federal es 2 de 6. La opción D haría el beneficio casi imposible de alcanzar. La alternativa de deterioro cognitivo es crítica: un paciente con Alzheimer puede ser físicamente capaz de las 6 ADLs pero aún necesitar LTC.

   Fuente: Cal. Ins. Code §10232.92 (LTC benefit triggers)

10. 10. Fundamentos del Seguro de Vida

    Un productor que vende seguro de Vida Universal Variable (VUL) en California debe tener:

    • a.Una licencia de California de Propiedad y Casualty
    • b.Solo un registro FINRA Series 6 o 7; no se requiere licencia estatal de seguros
    • c.Solo una licencia de California Vida-Solamente
    • d.Una licencia de California Vida-Solamente Y una autoridad de Contratos Variables (típicamente requiriendo FINRA Series 6 o 7 más Series 63), porque las inversiones de cuenta separada de VUL son valores

    Respuesta: d

    Explicación: El seguro de Vida Universal Variable (VUL) combina un chasis de vida universal de prima flexible con inversión dirigida por el titular en 'cuentas separadas' (subcuentas que se asemejan a fondos mutuos). Como las cuentas separadas son VALORES bajo la ley federal (Investment Company Act of 1940) y el Código de Corporaciones de California, el productor debe tener tanto una licencia de seguros (California Vida-Solamente o Vida y Discapacidad) que autorice contratos variables como un registro FINRA (Series 6 o 7) más típicamente Series 63. California Insurance Code §10506 rige la autoridad de contratos variables. La opción A es insuficiente por sí sola; la porción variable requiere licencia de valores. La opción B está incompleta; tanto las credenciales de seguros como de valores son requeridas. La opción D no es relacionada (las licencias de P&C no autorizan productos de vida o variables). El requisito de doble licencia es un punto frecuente de examen.

    Fuente: Investment Company Act of 1940; California Insurance Code §10506 (variable contracts)