Preguntas de práctica de ejemplo

Algunas preguntas reales de este banco gratuito, con explicaciones completas. Usa la herramienta de arriba para el banco completo.

1. 1. Fundamentos de Accidente y Salud

   Un consumidor se inscribe en una Organización de Mantenimiento de la Salud (HMO) de California. ¿Qué agencia estatal tiene autoridad regulatoria principal sobre esa HMO?

   • a.Departamento de Seguros de California (CDI)
   • b.Departamento de Atención Médica Administrada de California (DMHC)
   • c.Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS)
   • d.Departamento de Salud Pública de California (CDPH)

   Respuesta: b

   Explicación: Conforme a la Ley Knox-Keene de Planes de Servicios de Atención Médica, las HMO de California están reguladas por el Departamento de Atención Médica Administrada (DMHC), no por el CDI. El CDI regula los seguros médicos de indemnización y los productos PPO, pero las HMO de servicio completo están bajo la DMHC.

   Fuente: Cal. Health & Safety Code §1340 et seq. (Knox-Keene Act)

2. 2. Código de Seguros de California y Ética

   Un agente anuncia un "seminario educativo con almuerzo" para personas mayores en un hotel local. Según §789.9, ¿cuál de las siguientes está prohibida?

   • a.No divulgar en ninguna solicitud que un agente de seguros estará presente y se pueden ofrecer productos de seguros
   • b.Proporcionar alimentos y bebidas como parte del seminario
   • c.Divulgar los nombres de las aseguradoras representadas
   • d.Mencionar que se discutirán anualidades

   Respuesta: a

   Explicación: §789.9 exige que cualquier solicitud a un adulto mayor para un seminario o reunión divulgue claramente que estará presente un agente de seguros y que pueden discutirse o venderse productos de seguros. Ocultar el carácter de venta tras un disfraz "educativo" o de "planificación patrimonial" es una infracción.

   Fuente: Cal. Ins. Code §789.9

3. 3. Fundamentos del Seguro de Vida

   La vida entera de prima única se clasifica con mayor probabilidad como cuál de los siguientes para fines fiscales federales?

   • a.Seguro temporal
   • b.Anualidad calificada fiscalmente
   • c.Contrato Modificado de Dotación (MEC)
   • d.Seguro grupal

   Respuesta: c

   Explicación: Financiar una póliza permanente con un pago único grande normalmente falla la 'prueba de siete pagos' del IRC §7702A, clasificándola como MEC. Aunque el beneficio por muerte sigue libre de impuestos, los retiros y préstamos se gravan menos favorablemente (base LIFO, posible penalidad de 10% antes de los 59½).

   Fuente: Standard insurance principles

4. 4. Medicare y Seguros para Personas Mayores

   ¿Cuánto dura el Período de Inscripción Abierta federal de Medigap durante el cual aplica la emisión garantizada?

   • a.No hay período de emisión garantizada
   • b.6 meses
   • c.24 meses
   • d.12 meses

   Respuesta: b

   Explicación: El Período de Inscripción Abierta federal de Medigap es una ventana única de 6 meses que comienza el primer mes en que el beneficiario cumple 65 años y está inscrito en la Parte B. En esa ventana la aseguradora no puede usar suscripción médica.

   Fuente: 42 U.S.C. §1395ss(s)

5. 5. Fundamentos del Seguro de Vida

   Una póliza de 'vida juvenil' con un 'rider de beneficio del pagador' (payor benefit rider) sobre un niño de 7 años establece que:

   • a.El niño se convierte en el titular de la póliza al nacer
   • b.La cobertura del niño termina automáticamente si cualquiera de los padres muere
   • c.La aseguradora duplica el beneficio por fallecimiento si el niño sobrevive hasta los 18 años
   • d.Si el pagador adulto (típicamente un padre) muere o queda totalmente discapacitado antes de que el niño alcance una edad establecida (comúnmente 21 o 25), la aseguradora exonerará las primas futuras y la póliza permanece en vigor sobre la vida del niño

   Respuesta: d

   Explicación: Una póliza de vida juvenil es un contrato de vida permanente emitido sobre un menor (típicamente de 0 a 14 años). El 'beneficio del pagador' o 'rider del pagador' es una característica clave: si el pagador adulto (padre o tutor) responsable de las primas muere o queda totalmente discapacitado antes de que el niño alcance una edad establecida (comúnmente 21 o 25, pero a veces antes), la aseguradora exonera las primas futuras y la póliza permanece totalmente en vigor sobre la vida del niño hasta que expire el rider. El rider protege la cobertura del niño durante los años cuando la familia más necesita la red de seguridad. La opción B es incorrecta; la póliza continúa ya sea vía el rider del pagador o vía el niño asumiendo las primas. La opción A es incorrecta; el adulto es el titular hasta que el niño alcanza la mayoría de edad (típicamente 18 o 21, luego la titularidad puede transferirse). La opción C es fabricada; las pólizas juveniles no otorgan bono a los 18 años.

   Fuente: California Insurance Code §10168 (life products); standard juvenile policies

6. 6. Principios Generales de Seguros

   A misrepresentation on an application generally allows an insurer to void the policy only when the misstatement was:

   • a.Discovered more than two years after issue, which would usually fall outside the incontestable period and bar the insurer entirely
   • b.Material to the insurer's decision to issue the policy or set the premium
   • c.Made verbally to the producer
   • d.Related to the choice of beneficiary

   Respuesta: b

   Explicación: A misrepresentation must be material, meaning that had the insurer known the truth it would have declined the risk or charged a different premium, before it can serve as grounds to rescind the policy. Whether the statement was verbal or written is not the deciding factor. The beneficiary designation is generally not a material underwriting fact. And a misstatement discovered after the incontestability period usually cannot be used at all, so late discovery works against the insurer rather than for it.

7. 7. Vida Grupal y Anualidades

   In an annuity contract, the person whose life expectancy is used to determine the income payments is the:

   • a.Beneficiary
   • b.Annuitant
   • c.Owner
   • d.Insurer

   Respuesta: b

   Explicación: The annuitant is the measuring life on whom the income payments and their duration are based, much as the insured is the key life in a life insurance policy. The owner funds and controls the contract but is not necessarily the measuring life. The beneficiary receives any death benefit. The insurer issues and administers the contract. Payments under a life payout option are calculated from the annuitant's age and life expectancy.

8. 8. Fundamentos de Accidente y Salud

   A hospital indemnity (hospital confinement) policy pays:

   • a.Only the cost of surgery performed during the insured's hospital stay, and nothing else
   • b.A fixed dollar amount for each day the insured is hospitalized, never an itemized reimbursement
   • c.The exact amount of the hospital's itemized bill for each confinement after the deductible and coinsurance
   • d.Nothing toward a hospital stay unless the insured is also confined in intensive care

   Respuesta: b

   Explicación: A hospital indemnity policy pays a predetermined flat amount (for example, a set dollar figure per day of confinement) whenever the insured is hospitalized, no matter what the actual bill is, and the insured may use the cash for any purpose. It does not reimburse the exact bill (that is a medical expense plan), is not limited to surgery, and does provide a hospital benefit. Because it is a limited, fixed-benefit product, it supplements rather than replaces comprehensive medical coverage.

9. 9. Disposiciones de Pólizas de Vida

   An applicant pays the initial premium with the application and receives a conditional receipt. Coverage becomes effective:

   • a.As of the receipt or exam date, provided the applicant is found insurable under the insurer's standards
   • b.Only after the policy is delivered and a second premium is paid
   • c.Only after the policy's free-look examination period has completely ended and the owner has formally decided to keep the delivered contract
   • d.Immediately and unconditionally, regardless of the applicant's health

   Respuesta: a

   Explicación: A conditional receipt provides coverage retroactive to the application or exam date, but only if the applicant proves insurable as applied for; it is not a guarantee for an uninsurable applicant. Coverage does not wait for delivery or the end of the free-look.

10. 10. Discapacidad y Cuidado a Largo Plazo

    If an employer pays the disability income premiums and does not include them in the employee's income, the disability benefits the employee later receives are:

    • a.Fully deductible by the employee
    • b.Taxable as income to the employee
    • c.Received completely income-tax-free
    • d.Exempt from all federal payroll tax

    Respuesta: b

    Explicación: When the employer deducts the premiums and does not tax them to the employee, the resulting benefits are taxable to the employee. The flip side of tax-free premiums is taxable benefits.