Un productor de California recomienda una anualidad fija diferida a 10 años con un calendario de cargos por rescate de 9 años a un cliente de 78 años cuyos únicos activos líquidos se necesitan para gastos médicos dentro de los próximos 2 años. Según las reglas de idoneidad de California, la recomendación es MUY probablemente:

Explicación

California Insurance Code §10234.93 (y el NAIC Suitability in Annuity Transactions Model adoptado en California) requiere que el productor tenga bases razonables para creer que una anualidad recomendada es adecuada considerando la edad del consumidor, situación financiera, necesidades de liquidez, objetivos financieros, uso previsto, horizonte temporal y activos existentes. Un calendario de cargo por rescate de 9 años sobre una persona de 78 años cuyas necesidades de liquidez surgen dentro de 2 años falla en los criterios de horizonte temporal y liquidez — los cargos por rescate erosionarían el principal precisamente cuando se necesita. La opción A asume erróneamente que el aplazamiento de impuestos es universalmente beneficioso. La opción B — un reconocimiento firmado no puede curar una venta estructuralmente inadecuada. La opción C — la capacitación en anualidades (8 horas) es requerida, pero completarla no valida una recomendación inadecuada.