Duyệt tất cả câu hỏi

Điều §790.03(b) của Bộ luật Bảo hiểm cấm việc tạo, công bố, hoặc lan truyền bất kỳ tuyên bố sai sự thật hoặc chỉ trích ác ý nào về một công ty bảo hiểm với mục đích gây tổn hại cho công ty. Hành vi đó là phỉ báng công ty bảo hiểm. Chuyển đổi (twisting) liên quan đến các tuyên bố sai lệch để xúi giục thay thế hợp đồng; hoa hồng ngầm (rebating) là chia sẻ hoa hồng với người được bảo hiểm; tẩy chay/đe dọa đòi hỏi hành động phối hợp hạn chế thương mại.

Tiêu đề 10 CCR §2695.5(b) yêu cầu công ty bảo hiểm phải xác nhận đã nhận được yêu cầu bồi thường trong vòng 15 ngày dương lịch. Quy tắc 40 ngày là để chấp nhận hoặc từ chối yêu cầu bồi thường, và 30 ngày là thời hạn để thanh toán sau khi đạt được thỏa thuận.

Tiêu đề 10 CCR §2695.7(b) yêu cầu công ty bảo hiểm chấp nhận hoặc từ chối yêu cầu bồi thường, toàn bộ hoặc một phần, trong vòng 40 ngày dương lịch sau khi nhận được bằng chứng yêu cầu bồi thường. Thời hạn chỉ có thể được gia hạn vì lý do nằm ngoài tầm kiểm soát của công ty bảo hiểm với thông báo bằng văn bản mỗi 30 ngày sau đó.

Tiêu đề 10 CCR §2695.7(h) yêu cầu rằng, không muộn hơn 30 ngày dương lịch kể từ ngày các bên thỏa thuận bằng văn bản về số tiền yêu cầu bồi thường, công ty bảo hiểm phải tiến hành thanh toán. Không tuân thủ có thể kích hoạt lãi suất theo luật 10% theo Civ. Code §3287.

Bộ luật Bảo hiểm §1749.3 yêu cầu 24 giờ giáo dục thường xuyên cho mỗi chu kỳ giấy phép hai năm, trong đó ít nhất 3 giờ phải về đạo đức. Người mới được cấp phép trong bốn năm đầu có các yêu cầu nặng hơn; quy tắc này áp dụng cho chu kỳ gia hạn tiêu chuẩn.

Bộ luật Bảo hiểm §1733 quy định rằng tất cả các quỹ mà một người được cấp phép nhận được khi hành động với tư cách đại lý hoặc môi giới liên quan đến bất kỳ giao dịch bảo hiểm nào đều được nhận và giữ với tư cách ủy thác. Người được cấp phép phải chuyển chúng cho công ty bảo hiểm, người được bảo hiểm, hoặc bên có quyền khác và không được chuyển hướng chúng cho mục đích sử dụng cá nhân.

Điều §1668 liệt kê 14 căn cứ để từ chối cấp giấy phép, bao gồm sự không trung thực, gian lận, khai sai trọng yếu, và thiếu chính trực. Tư cách thành viên công đoàn hợp pháp không nằm trong các căn cứ pháp định; Ủy viên Bảo hiểm không được từ chối giấy phép dựa trên hoạt động liên kết được bảo vệ.

Bộ luật Bảo hiểm §1631 cấm bất kỳ ai chào mời, đàm phán, hoặc lập các hợp đồng bảo hiểm tại California mà không có giấy phép. Báo giá phí bảo hiểm và ràng buộc phạm vi bảo hiểm là các hoạt động cấp phép cốt lõi; việc xem xét sau đó của môi giới không khắc phục được vi phạm.

Bộ luật Bảo hiểm §31 định nghĩa đại lý bảo hiểm là người được ủy quyền thực hiện giao dịch bảo hiểm thay mặt cho một công ty bảo hiểm (đại diện cho công ty bảo hiểm). Điều §33 định nghĩa môi giới là người, để được trả công, thực hiện giao dịch bảo hiểm thay mặt cho người khác (đại diện cho người được bảo hiểm). Do đó, mối quan hệ ủy thác khác nhau ở những khía cạnh quan trọng.

Bộ luật Bảo hiểm §286 yêu cầu rằng, trong bảo hiểm tài sản, người được bảo hiểm phải có lợi ích có thể bảo hiểm đối với tài sản tại thời điểm tổn thất. Đây là điểm khác biệt then chốt so với bảo hiểm nhân thọ, nơi lợi ích chỉ cần tồn tại lúc bắt đầu hợp đồng.

Bộ luật Bảo hiểm §678 yêu cầu công ty bảo hiểm gửi thư hoặc giao thông báo bằng văn bản về ý định không tái tục ít nhất 30 ngày nhưng không quá 60 ngày trước khi hợp đồng hết hạn. Thông báo phải nêu rõ lý do cụ thể của việc không tái tục.

Bộ luật Bảo hiểm §675.1 áp đặt lệnh tạm dừng một năm đối với việc hủy bỏ và không tái tục các hợp đồng bảo hiểm tài sản nhà ở tại các mã ZIP liền kề hoặc nằm trong vành đai của vùng thảm họa cháy rừng được tuyên bố. Lệnh tạm dừng chạy từ ngày Thống đốc tuyên bố tình trạng khẩn cấp.

Bộ luật Bảo hiểm §10086 (cùng với §10081) yêu cầu mọi công ty bảo hiểm viết bảo hiểm tài sản nhà ở phải đề nghị bảo hiểm động đất khi cấp hợp đồng và một lần nữa tại mỗi lần tái tục. Người được bảo hiểm có thể từ chối đề nghị bằng văn bản; bảo hiểm động đất không tự động và thường được viết thông qua Cơ quan Động đất California.

Điều §1861.05, được ban hành bởi Prop 103 vào năm 1988, khiến California trở thành một tiểu bang phê duyệt trước về mức phí cho bảo hiểm tài sản và thiệt hại, bao gồm ô tô cá nhân và nhà ở. Mức phí không được quá cao, không đủ, hoặc phân biệt đối xử bất công, và Ủy viên Bảo hiểm phải phê duyệt trước khi sử dụng.

Civ. Code §3287 cho phép người yêu cầu bồi thường nhận lãi suất trước phán quyết theo lãi suất hợp pháp (10% mỗi năm đối với nghĩa vụ ngoài hợp đồng) một khi số tiền phải trả là cố định và chắc chắn. Đối với số tiền yêu cầu bồi thường không tranh chấp, lãi suất tích lũy từ ngày nghĩa vụ trở nên có thể thanh khoản. Đây là phần bổ sung cho bất kỳ biện pháp khắc phục thiếu thiện chí nào.

Bộ luật Bảo hiểm §11580(b)(2) cho phép kiện trực tiếp công ty bảo hiểm khi bản án có lợi cho người bị thương chống lại người được bảo hiểm vẫn chưa được thực hiện trong ít nhất 30 ngày sau khi tống đạt thông báo về việc nhập bản án. Điều khoản này phải được bao gồm trong mọi hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm tại California.

Bộ luật Bảo hiểm §758.5 cấm việc dẫn hướng và yêu cầu rằng khi công ty bảo hiểm đề xuất một cửa hàng sửa chữa cụ thể, công ty phải thông báo cho người yêu cầu bồi thường bằng văn bản (và bằng miệng khi gặp trực tiếp hoặc qua điện thoại) rằng người yêu cầu bồi thường không bắt buộc phải sử dụng cửa hàng đó và có thể chọn bất kỳ cửa hàng được cấp phép nào mà họ chọn.

Bộ luật Bảo hiểm §1871.4 quy định bất hợp pháp việc cố ý đệ trình bất kỳ yêu cầu bồi thường sai sự thật hoặc gian lận nào để thanh toán tổn thất; hành vi phạm tội là một wobbler bị phạt tù tại nhà tù tiểu bang hai, ba, hoặc năm năm, hoặc phạt tiền, hoặc cả hai. Không có ngưỡng tối thiểu về số tiền.

Bộ luật Bảo hiểm §1875.20 và các điều tiếp theo yêu cầu các công ty bảo hiểm được phép viết bảo hiểm ô tô khách cá nhân và một số dòng khác phải thành lập Đơn vị Điều tra Đặc biệt (SIU) để điều tra các yêu cầu bồi thường nghi ngờ gian lận và chuyển chúng cho Bộ phận Chống gian lận của Sở Bảo hiểm và cơ quan thực thi pháp luật.

Bộ luật Bảo hiểm §1879.5 cấp cho các công ty bảo hiểm, nhân viên của họ, và các đại lý được ủy quyền quyền miễn trừ trách nhiệm dân sự khi cung cấp thông tin về gian lận bảo hiểm nghi ngờ cho Sở Bảo hiểm hoặc cơ quan thực thi pháp luật, với điều kiện việc tiết lộ được thực hiện thiện chí và không có ý đồ gian lận hoặc ác ý thực tế.

Các điều §791.02 và §791.04 yêu cầu một tổ chức bảo hiểm thu thập thông tin cá nhân từ các nguồn khác ngoài người nộp đơn phải cung cấp thông báo bằng văn bản về các thực hành thông tin của mình, bao gồm loại thông tin được thu thập, các nguồn, mục đích sử dụng, và quyền truy cập và sửa chữa của người nộp đơn.

Theo Bộ luật Bảo hiểm §12900 và các điều tiếp theo, Ủy viên Bảo hiểm California được bầu bằng phiếu bầu toàn tiểu bang với nhiệm kỳ bốn năm và bị giới hạn hai nhiệm kỳ. Ủy viên Bảo hiểm đứng đầu Sở Bảo hiểm California và thực thi thẩm quyền quản lý và thực thi rộng đối với các công ty bảo hiểm và người hành nghề.

Theo Đạo luật Knox-Keene (Bộ luật Sức khỏe và An toàn §1340 và các điều tiếp theo), HMO và các kế hoạch dịch vụ chăm sóc sức khỏe khác được quản lý bởi Sở Chăm sóc Sức khỏe Được Quản lý (DMHC), một cơ quan riêng biệt với Sở Bảo hiểm California, vốn quản lý các công ty bảo hiểm bồi thường truyền thống. Người hành nghề bảo hiểm cá nhân nên biết sự phân biệt này ngay cả khi nó nằm ngoài phạm vi trực tiếp của họ.

Điều §790.03(h)(1) cấm việc xuyên tạc với người yêu cầu bồi thường về các sự kiện thiết yếu hoặc điều khoản hợp đồng bảo hiểm liên quan đến phạm vi bảo hiểm được đề cập. Các hoạt động khác được liệt kê là các bước xử lý yêu cầu bồi thường thông thường, hợp pháp. 16 hành vi được liệt kê trong §790.03(h) tạo thành xương sống của luật thực hành yêu cầu bồi thường không công bằng California.

Tiêu đề 10 CCR §2695.3 yêu cầu hồ sơ yêu cầu bồi thường của mỗi người được cấp phép phải chứa tất cả các tài liệu, ghi chú và giấy tờ làm việc (bao gồm cả thư từ) hợp lý liên quan đến yêu cầu bồi thường, với mức độ chi tiết đủ để có thể tái dựng các sự kiện liên quan và ngày tháng của các sự kiện đó. Thời gian lưu giữ ít nhất là năm năm (hoặc lâu hơn khi luật yêu cầu).

Điều §790.03(h)(5) định nghĩa là thực hành yêu cầu bồi thường không công bằng việc 'không nỗ lực thiện chí thực hiện các giải quyết yêu cầu bồi thường nhanh chóng, công bằng, và bình đẳng khi trách nhiệm đã trở nên rõ ràng hợp lý' và nghĩa vụ liên quan theo (h)(2)/(3) là xác nhận và hành động kịp thời hợp lý đối với các thư từ. Nhiều tháng im lặng không có lý do chính đáng vi phạm đạo luật.

Điều §790.03(h)(13) coi là không công bằng hành vi không cung cấp nhanh chóng một lời giải thích hợp lý về cơ sở dựa trên hợp đồng bảo hiểm, liên quan đến các sự kiện hoặc luật áp dụng, cho việc từ chối yêu cầu bồi thường hoặc cho việc đề nghị một dàn xếp thỏa hiệp. Dẫn chiếu một điều khoản không áp dụng chính xác là loại từ chối có lý do gượng ép mà đạo luật nhắm tới.

Kể từ ngày 1 tháng 1 năm 2026, AB 943 đã bãi bỏ yêu cầu số giờ giáo dục tiền cấp phép theo từng ngành ở California đối với bảo hiểm cá nhân (và Nhân thọ, Tai nạn & Sức khỏe, Tài sản, Thương vong). Khóa giáo dục tiền cấp phép duy nhất vẫn bắt buộc trước khi cấp giấy phép là khóa học 12 giờ về Đạo đức và Bộ luật Bảo hiểm California từ nhà cung cấp được CDI phê duyệt. Giáo dục thường xuyên (24 giờ mỗi 2 năm gia hạn, gồm 3 giờ đạo đức) là riêng biệt và vẫn áp dụng.