Duyệt tất cả câu hỏi

1. Tại California, mẫu đơn bảo hiểm chủ nhà nào được sử dụng phổ biến nhất cho nhà ở đơn lập do chủ sở hữu tự ở?

HO-3 là mẫu tiêu chuẩn cho chủ sở hữu tự ở. Nó bảo hiểm nhà ở và kết cấu khác theo cơ sở hiểm họa mở và bảo hiểm tài sản cá nhân theo cơ sở hiểm họa được nêu tên, mang lại cho đa số chủ nhà sự cân bằng phù hợp giữa giá và phạm vi bảo đảm.

2. Mẫu đơn bảo hiểm chủ nhà nào cung cấp bảo đảm hiểm họa mở cho CẢ nhà ở VÀ tài sản cá nhân?

HO-5 là mẫu Toàn diện. Nó nâng cấp HO-3 bằng cách bảo hiểm tài sản cá nhân cũng theo cơ sở hiểm họa mở, khiến đây trở thành bảo đảm chủ nhà tiêu chuẩn rộng nhất hiện có.

3. Một sinh viên đại học thuê căn hộ và muốn bảo hiểm thiết bị điện tử, quần áo cùng trách nhiệm cá nhân. Mẫu nào phù hợp?

HO-4 là mẫu dành cho người thuê nhà. Hoàn toàn không có bảo đảm nhà ở mà thay vào đó cung cấp Coverage C (tài sản cá nhân) và trách nhiệm Phần II (Coverage E và F) cho người không sở hữu tòa nhà.

4. Mẫu đơn bảo hiểm chủ nhà nào được thiết kế riêng cho nhà cũ nơi giá trị thị trường thấp hơn nhiều so với chi phí thay thế?

HO-8 là mẫu Sửa đổi. Mẫu này dùng cho nhà cũ hoặc nhà lịch sử có chi phí thay thế vượt xa giá trị thị trường; tổn thất nhà ở được thanh toán theo giá trị tiền mặt thực tế hoặc thay thế chức năng thay vì chi phí thay thế đầy đủ.

5. Theo đơn bảo hiểm HO-3 tiêu chuẩn, hạn mức cho Coverage B (Kết cấu khác) bằng bao nhiêu phần trăm Coverage A (Nhà ở)?

Coverage B được đặt ở mức 10% Coverage A như bảo hiểm bổ sung. Nó bảo hiểm các kết cấu rời như nhà kho, hàng rào hoặc nhà để xe rời và không làm giảm số tiền còn lại của Coverage A.

6. Trên đơn bảo hiểm HO-3 tiêu chuẩn, hạn mức Coverage C (Tài sản cá nhân) thường được đặt ở mức bao nhiêu phần trăm Coverage A?

Coverage C trên các mẫu chủ sở hữu tự ở tiêu chuẩn là 50% Coverage A. Người được bảo hiểm có thể tăng hoặc giảm tỷ lệ này, và đơn dành cho người thuê hoặc chung cư tự đặt hạn mức Coverage C riêng vì không có Coverage A.

7. Coverage D trên đơn bảo hiểm chủ nhà chủ yếu hoàn trả cho người được bảo hiểm khoản nào sau đây?

Coverage D là bảo đảm tổn thất sử dụng. Nó chi trả chi phí sinh hoạt bổ sung, giá trị thuê công bằng và quyền lợi lệnh chính quyền dân sự hạn chế khi tổn thất Phần I được bảo hiểm khiến nhà ở không thể ở được. Nó chỉ hoàn trả phần tăng thêm vượt mức chi phí sinh hoạt bình thường của hộ gia đình.

8. Hạn mức tối thiểu tiêu chuẩn cho Coverage E (Trách nhiệm cá nhân) trên một đơn bảo hiểm chủ nhà điển hình là bao nhiêu?

Hạn mức Coverage E tối thiểu tiêu chuẩn là $100,000 mỗi sự cố. Thường được nâng lên $300,000 hoặc $500,000, và có thể thêm một đơn bảo hiểm ô cá nhân ở trên cho các rủi ro trách nhiệm cao hơn.

9. Coverage F (Chi trả y tế cho người khác) trên đơn bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn được mô tả ĐÚNG NHẤT là:

Coverage F là chi trả y tế cho người khác không phụ thuộc lỗi. Nó chi trả chi phí y tế hợp lý của người không phải người được bảo hiểm bị thương trong khuôn viên với sự cho phép hoặc ngoài khuôn viên do hoạt động của người được bảo hiểm, mà không cần chứng minh sự bất cẩn. Hạn mức tiêu chuẩn là $1,000 mỗi người, thường được nâng lên $5,000.

10. Theo đơn bảo hiểm hiểm họa mở (mẫu đặc biệt), ai có nghĩa vụ chứng minh khi xảy ra tổn thất?

Bảo đảm hiểm họa mở đảo ngược nguyên tắc. Mọi tổn thất vật chất trực tiếp đều được bảo hiểm trừ khi đơn bảo hiểm loại trừ cụ thể, nên công ty bảo hiểm phải chứng minh có loại trừ áp dụng. Đây là lý do HO-3 và HO-5 cung cấp bảo đảm rộng hơn HO-2.

11. California Insurance Code §10081 yêu cầu công ty bảo hiểm bán đơn bảo hiểm tài sản nhà ở phải làm gì về bảo hiểm động đất?

California Insurance Code §10081 và các điều tiếp theo yêu cầu công ty bảo hiểm bán đơn tài sản nhà ở phải đưa ra đề nghị bắt buộc bằng văn bản về bảo hiểm động đất. Người được bảo hiểm có thể chấp nhận hoặc từ chối bằng văn bản, và đề nghị phải được đưa ra ít nhất mỗi hai lần gia hạn.

12. California Earthquake Authority (CEA) được mô tả ĐÚNG NHẤT là:

CEA là một thực thể được tài trợ tư nhân, quản lý công, được thành lập sau trận động đất Northridge năm 1994. Tổ chức này viết đa số đơn bảo hiểm động đất nhà ở California thông qua các công ty bảo hiểm tham gia, với mức khấu trừ cao và hạn mức phụ hạn chế cho tài sản và tổn thất sử dụng.

13. Sau khi Thống đốc tuyên bố thảm họa cháy rừng, California Insurance Code §675.1 cấm công ty bảo hiểm không gia hạn đơn bảo hiểm tài sản nhà ở vì vị trí của tài sản trong vùng bị ảnh hưởng trong thời gian bao lâu?

CIC §675.1 cấm không gia hạn hoặc hủy trong một năm sau tình trạng khẩn cấp do Thống đốc tuyên bố vì cháy rừng hoặc thảm họa khác, miễn là người được bảo hiểm không gian lận và tiếp tục trả phí. Sự bảo vệ này áp dụng cho tài sản nhà ở trong vùng bị ảnh hưởng.

14. Tổn thất nào sau đây bị LOẠI TRỪ theo đơn bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn khi không có phụ lục bổ sung hoặc đơn bảo hiểm riêng?

Lũ lụt, bao gồm nước bề mặt và sự tràn bờ của suối hay sông, bị loại trừ theo mọi mẫu chủ nhà tiêu chuẩn. Lũ lụt được bảo hiểm riêng qua National Flood Insurance Program (NFIP) hoặc một công ty bảo hiểm lũ lụt tư nhân.

15. Thiệt hại do động đất gây ra thường chỉ được bảo hiểm theo đơn bảo hiểm chủ nhà California tiêu chuẩn khi:

Chuyển động của đất, bao gồm động đất, là loại trừ tiêu chuẩn. Bảo đảm chỉ tồn tại khi người được bảo hiểm thêm phụ lục động đất vào đơn bảo hiểm chủ nhà hoặc mua đơn riêng của California Earthquake Authority (CEA) hoặc đơn bảo hiểm động đất tư nhân.

16. Để được nhận đầy đủ chi phí thay thế cho tổn thất nhà ở theo HO-3 tiêu chuẩn, người được bảo hiểm phải bảo hiểm nhà ở ít nhất ở bao nhiêu phần trăm chi phí thay thế đầy đủ?

Yêu cầu bảo hiểm theo giá trị 80% áp dụng cho chi phí thay thế nhà ở. Nếu nhà ở được bảo hiểm ít nhất ở mức 80% chi phí thay thế đầy đủ tại thời điểm tổn thất, công ty bảo hiểm trả chi phí thay thế đến hạn mức; dưới 80%, công ty bảo hiểm trả khoản lớn hơn giữa giá trị tiền mặt thực tế hoặc kết quả công thức phạt đồng bảo hiểm.

17. Nếu không có phụ lục chi phí thay thế, tài sản cá nhân theo Coverage C thường được thanh toán trên cơ sở nào?

Tài sản cá nhân theo Coverage C được thanh toán theo giá trị tiền mặt thực tế (ACV), tức chi phí thay thế trừ khấu hao, trừ khi người được bảo hiểm mua phụ lục chi phí thay thế. Ngược lại, nhà ở được thanh toán theo chi phí thay thế khi đáp ứng yêu cầu 80%.

18. Điều khoản thế chấp tiêu chuẩn yêu cầu công ty bảo hiểm thông báo bằng văn bản về việc hủy bỏ cho bên nhận thế chấp trước ít nhất bao nhiêu ngày?

Điều khoản thế chấp tiêu chuẩn yêu cầu thông báo bằng văn bản về việc hủy bỏ cho bên nhận thế chấp trước ít nhất 10 ngày. Điều khoản này còn bảo vệ quyền lợi của bên nhận thế chấp ngay cả khi hành vi hoặc sơ suất của người được bảo hiểm lẽ ra làm vô hiệu bảo đảm, đổi lại bên nhận thế chấp phải trả phí khi được yêu cầu và cung cấp chứng cứ tổn thất nếu người được bảo hiểm không cung cấp.

19. Theo các hạn mức đặc biệt tiêu chuẩn của Coverage C, hạn mức phụ điển hình cho tổn thất do TRỘM CẮP trang sức, đồng hồ và lông thú là bao nhiêu?

Hạn mức đặc biệt tiêu chuẩn cho trộm cắp trang sức, đồng hồ và lông thú là $1,500. Để bảo hiểm trang sức giá trị cao trên hạn mức phụ này, người được bảo hiểm nên liệt kê các món hàng theo phụ lục tài sản cá nhân được liệt kê, giúp loại bỏ hạn mức phụ và mở rộng hiểm họa thành hiểm họa mở.

20. Hạn mức phụ đặc biệt Coverage C cho trộm cắp SÚNG ĐẠN trên đơn bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn xấp xỉ:

Hạn mức phụ tiêu chuẩn cho trộm cắp súng đạn là $2,500. Đồ bạc và đồ vàng cũng có hạn mức phụ trộm cắp $2,500. Như với trang sức, có thể bảo hiểm giá trị cao hơn bằng cách liệt kê các món riêng theo phụ lục tài sản cá nhân được liệt kê.

21. Bảo đảm chia sẻ tổn thất (loss assessment) theo đơn bảo hiểm chung cư HO-6 được thiết kế để chi trả cho:

Bảo đảm chia sẻ tổn thất chi trả phần đóng góp của chủ sở hữu đơn vị trong khoản phân bổ do hiệp hội chung cư hoặc hiệp hội chủ nhà ấn định vì tổn thất được bảo hiểm đối với tài sản chung, chịu hạn mức phụ (thường $1,000 trừ khi tăng bằng phụ lục). Đây là đặc điểm chủ chốt của mẫu HO-6.

22. Điều khoản tự do hóa (liberalization clause) trong đơn bảo hiểm chủ nhà có nghĩa là:

Theo điều khoản tự do hóa, nếu công ty bảo hiểm mở rộng bảo đảm theo mẫu mà không yêu cầu phí thêm trong thời hạn đơn, bảo đảm rộng hơn tự động áp dụng cho mọi đơn bảo hiểm đang hiệu lực. Điều này bảo vệ người được bảo hiểm khỏi bị mắc kẹt với bảo đảm hẹp hơn chỉ vì đơn của họ được cấp sớm hơn.

23. Yêu sách nào sau đây bị LOẠI TRỪ khỏi Phần II (Trách nhiệm) của đơn bảo hiểm chủ nhà?

Phần II loại trừ thương tích cơ thể hoặc thiệt hại tài sản được người được bảo hiểm dự đoán hoặc cố ý. Hành vi cố ý không được bảo hiểm, dù thương tích phát sinh có lớn hơn dự đoán. Các ví dụ khác liên quan đến sự cố kiểu bất cẩn nằm trong phạm vi Coverage E và F.

24. Tài sản cá nhân thường ở NGOÀI khuôn viên cư trú được bảo hiểm theo Coverage C ở mức lớn hơn giữa:

Hạn mức tiêu chuẩn cho tài sản cá nhân thường ở ngoài khuôn viên cư trú (như đồ vật để ở nơi khác hoặc ở ký túc xá đại học) là khoản lớn hơn giữa 10% Coverage C hoặc $1,000. Hạn mức phụ này không áp dụng cho tài sản cá nhân tại nơi cư trú chính mới mua trong 30 ngày đầu tiên.

25. Trên đơn bảo hiểm HO-3 tiêu chuẩn, hạn mức cho Coverage D (Tổn thất sử dụng) thường là:

Trên HO-3 và HO-5, hạn mức Coverage D tiêu chuẩn là 20% Coverage A. HO-8 dùng 10% Coverage A, trong khi mẫu người thuê (HO-4) và chung cư (HO-6) dùng 30% Coverage C vì không có Coverage A trên các đơn này.