Duyệt tất cả câu hỏi

HO-3 là mẫu tiêu chuẩn cho chủ sở hữu tự ở. Nó bảo hiểm nhà ở và kết cấu khác theo cơ sở hiểm họa mở và bảo hiểm tài sản cá nhân theo cơ sở hiểm họa được nêu tên, mang lại cho đa số chủ nhà sự cân bằng phù hợp giữa giá và phạm vi bảo đảm.

HO-5 là mẫu Toàn diện. Nó nâng cấp HO-3 bằng cách bảo hiểm tài sản cá nhân cũng theo cơ sở hiểm họa mở, khiến đây trở thành bảo đảm chủ nhà tiêu chuẩn rộng nhất hiện có.

HO-4 là mẫu dành cho người thuê nhà. Hoàn toàn không có bảo đảm nhà ở mà thay vào đó cung cấp Coverage C (tài sản cá nhân) và trách nhiệm Phần II (Coverage E và F) cho người không sở hữu tòa nhà.

HO-8 là mẫu Sửa đổi. Mẫu này dùng cho nhà cũ hoặc nhà lịch sử có chi phí thay thế vượt xa giá trị thị trường; tổn thất nhà ở được thanh toán theo giá trị tiền mặt thực tế hoặc thay thế chức năng thay vì chi phí thay thế đầy đủ.

Coverage B được đặt ở mức 10% Coverage A như bảo hiểm bổ sung. Nó bảo hiểm các kết cấu rời như nhà kho, hàng rào hoặc nhà để xe rời và không làm giảm số tiền còn lại của Coverage A.

Coverage C trên các mẫu chủ sở hữu tự ở tiêu chuẩn là 50% Coverage A. Người được bảo hiểm có thể tăng hoặc giảm tỷ lệ này, và đơn dành cho người thuê hoặc chung cư tự đặt hạn mức Coverage C riêng vì không có Coverage A.

Coverage D là bảo đảm tổn thất sử dụng. Nó chi trả chi phí sinh hoạt bổ sung, giá trị thuê công bằng và quyền lợi lệnh chính quyền dân sự hạn chế khi tổn thất Phần I được bảo hiểm khiến nhà ở không thể ở được. Nó chỉ hoàn trả phần tăng thêm vượt mức chi phí sinh hoạt bình thường của hộ gia đình.

Hạn mức Coverage E tối thiểu tiêu chuẩn là $100,000 mỗi sự cố. Thường được nâng lên $300,000 hoặc $500,000, và có thể thêm một đơn bảo hiểm ô cá nhân ở trên cho các rủi ro trách nhiệm cao hơn.

Coverage F là chi trả y tế cho người khác không phụ thuộc lỗi. Nó chi trả chi phí y tế hợp lý của người không phải người được bảo hiểm bị thương trong khuôn viên với sự cho phép hoặc ngoài khuôn viên do hoạt động của người được bảo hiểm, mà không cần chứng minh sự bất cẩn. Hạn mức tiêu chuẩn là $1,000 mỗi người, thường được nâng lên $5,000.

Bảo đảm hiểm họa mở đảo ngược nguyên tắc. Mọi tổn thất vật chất trực tiếp đều được bảo hiểm trừ khi đơn bảo hiểm loại trừ cụ thể, nên công ty bảo hiểm phải chứng minh có loại trừ áp dụng. Đây là lý do HO-3 và HO-5 cung cấp bảo đảm rộng hơn HO-2.

California Insurance Code §10081 và các điều tiếp theo yêu cầu công ty bảo hiểm bán đơn tài sản nhà ở phải đưa ra đề nghị bắt buộc bằng văn bản về bảo hiểm động đất. Người được bảo hiểm có thể chấp nhận hoặc từ chối bằng văn bản, và đề nghị phải được đưa ra ít nhất mỗi hai lần gia hạn.

CEA là một thực thể được tài trợ tư nhân, quản lý công, được thành lập sau trận động đất Northridge năm 1994. Tổ chức này viết đa số đơn bảo hiểm động đất nhà ở California thông qua các công ty bảo hiểm tham gia, với mức khấu trừ cao và hạn mức phụ hạn chế cho tài sản và tổn thất sử dụng.

CIC §675.1 cấm không gia hạn hoặc hủy trong một năm sau tình trạng khẩn cấp do Thống đốc tuyên bố vì cháy rừng hoặc thảm họa khác, miễn là người được bảo hiểm không gian lận và tiếp tục trả phí. Sự bảo vệ này áp dụng cho tài sản nhà ở trong vùng bị ảnh hưởng.

Lũ lụt, bao gồm nước bề mặt và sự tràn bờ của suối hay sông, bị loại trừ theo mọi mẫu chủ nhà tiêu chuẩn. Lũ lụt được bảo hiểm riêng qua National Flood Insurance Program (NFIP) hoặc một công ty bảo hiểm lũ lụt tư nhân.

Chuyển động của đất, bao gồm động đất, là loại trừ tiêu chuẩn. Bảo đảm chỉ tồn tại khi người được bảo hiểm thêm phụ lục động đất vào đơn bảo hiểm chủ nhà hoặc mua đơn riêng của California Earthquake Authority (CEA) hoặc đơn bảo hiểm động đất tư nhân.

Yêu cầu bảo hiểm theo giá trị 80% áp dụng cho chi phí thay thế nhà ở. Nếu nhà ở được bảo hiểm ít nhất ở mức 80% chi phí thay thế đầy đủ tại thời điểm tổn thất, công ty bảo hiểm trả chi phí thay thế đến hạn mức; dưới 80%, công ty bảo hiểm trả khoản lớn hơn giữa giá trị tiền mặt thực tế hoặc kết quả công thức phạt đồng bảo hiểm.

Tài sản cá nhân theo Coverage C được thanh toán theo giá trị tiền mặt thực tế (ACV), tức chi phí thay thế trừ khấu hao, trừ khi người được bảo hiểm mua phụ lục chi phí thay thế. Ngược lại, nhà ở được thanh toán theo chi phí thay thế khi đáp ứng yêu cầu 80%.

Điều khoản thế chấp tiêu chuẩn yêu cầu thông báo bằng văn bản về việc hủy bỏ cho bên nhận thế chấp trước ít nhất 10 ngày. Điều khoản này còn bảo vệ quyền lợi của bên nhận thế chấp ngay cả khi hành vi hoặc sơ suất của người được bảo hiểm lẽ ra làm vô hiệu bảo đảm, đổi lại bên nhận thế chấp phải trả phí khi được yêu cầu và cung cấp chứng cứ tổn thất nếu người được bảo hiểm không cung cấp.

Hạn mức đặc biệt tiêu chuẩn cho trộm cắp trang sức, đồng hồ và lông thú là $1,500. Để bảo hiểm trang sức giá trị cao trên hạn mức phụ này, người được bảo hiểm nên liệt kê các món hàng theo phụ lục tài sản cá nhân được liệt kê, giúp loại bỏ hạn mức phụ và mở rộng hiểm họa thành hiểm họa mở.

Hạn mức phụ tiêu chuẩn cho trộm cắp súng đạn là $2,500. Đồ bạc và đồ vàng cũng có hạn mức phụ trộm cắp $2,500. Như với trang sức, có thể bảo hiểm giá trị cao hơn bằng cách liệt kê các món riêng theo phụ lục tài sản cá nhân được liệt kê.

Bảo đảm chia sẻ tổn thất chi trả phần đóng góp của chủ sở hữu đơn vị trong khoản phân bổ do hiệp hội chung cư hoặc hiệp hội chủ nhà ấn định vì tổn thất được bảo hiểm đối với tài sản chung, chịu hạn mức phụ (thường $1,000 trừ khi tăng bằng phụ lục). Đây là đặc điểm chủ chốt của mẫu HO-6.

Theo điều khoản tự do hóa, nếu công ty bảo hiểm mở rộng bảo đảm theo mẫu mà không yêu cầu phí thêm trong thời hạn đơn, bảo đảm rộng hơn tự động áp dụng cho mọi đơn bảo hiểm đang hiệu lực. Điều này bảo vệ người được bảo hiểm khỏi bị mắc kẹt với bảo đảm hẹp hơn chỉ vì đơn của họ được cấp sớm hơn.

Phần II loại trừ thương tích cơ thể hoặc thiệt hại tài sản được người được bảo hiểm dự đoán hoặc cố ý. Hành vi cố ý không được bảo hiểm, dù thương tích phát sinh có lớn hơn dự đoán. Các ví dụ khác liên quan đến sự cố kiểu bất cẩn nằm trong phạm vi Coverage E và F.

Hạn mức tiêu chuẩn cho tài sản cá nhân thường ở ngoài khuôn viên cư trú (như đồ vật để ở nơi khác hoặc ở ký túc xá đại học) là khoản lớn hơn giữa 10% Coverage C hoặc $1,000. Hạn mức phụ này không áp dụng cho tài sản cá nhân tại nơi cư trú chính mới mua trong 30 ngày đầu tiên.

Trên HO-3 và HO-5, hạn mức Coverage D tiêu chuẩn là 20% Coverage A. HO-8 dùng 10% Coverage A, trong khi mẫu người thuê (HO-4) và chung cư (HO-6) dùng 30% Coverage C vì không có Coverage A trên các đơn này.