Duyệt tất cả câu hỏi

1. Phát biểu nào MÔ TẢ TỐT NHẤT cách hợp đồng hiểm họa mở (mẫu đặc biệt) xử lý nghĩa vụ chứng minh đối với một tổn thất được bảo hiểm?

Hợp đồng hiểm họa mở (mẫu đặc biệt) bảo hiểm MỌI nguyên nhân tổn thất NGOẠI TRỪ những gì bị loại trừ cụ thể. Do đó nghĩa vụ chuyển sang công ty bảo hiểm để xác định và chứng minh một điều loại trừ áp dụng. Ngược lại, hợp đồng hiểm họa định danh đặt nghĩa vụ lên người được bảo hiểm để chứng minh tổn thất do một hiểm họa được liệt kê gây ra.

2. Theo mẫu HO-3 Đặc biệt, Bảo hiểm C (động sản) thường được viết như thế nào?

HO-3 là mẫu chủ nhà phổ biến nhất ở California chính bởi vì nó cung cấp bảo hiểm hiểm họa mở RỘNG trên căn nhà (Bảo hiểm A) và các công trình khác (B), đồng thời vẫn sử dụng bảo hiểm HIỂM HỌA ĐỊNH DANH trên động sản (Bảo hiểm C). Để mở rộng bảo hiểm hiểm họa mở sang động sản, người được bảo hiểm có thể nâng cấp lên Mẫu HO-5 Toàn diện.

3. Tất cả các hiểm họa sau đều là hiểm họa 'mẫu cơ bản' kinh điển NGOẠI TRỪ:

Danh mục hiểm họa cơ bản (FELLW + mở rộng) bao gồm hỏa hoạn, nổ, sét, gió/mưa đá, khói, phương tiện, tàu bay, phá hoại, bạo loạn, sụt hố ngầm, và hoạt động núi lửa. ĐỘNG ĐẤT bị loại trừ theo mọi mẫu chủ nhà và nhà ở tiêu chuẩn; California yêu cầu công ty bảo hiểm phải CHÀO BÁN bảo hiểm động đất riêng (CEA hoặc đơn độc lập) theo §10081/§10089.

4. Hiểm họa nào được thêm vào bởi MẪU MỞ RỘNG nhưng KHÔNG nằm trong các hiểm họa mẫu cơ bản?

Sức nặng của băng, tuyết hoặc mưa tuyết là một bổ sung kinh điển của mẫu mở rộng, cùng với vật rơi, xả nước/hơi nước bất ngờ, đóng băng đường ống, hư hại điện đột ngột và rách vỡ đột ngột của hệ thống sưởi. Sét, hỏa hoạn và phá hoại đều là hiểm họa mẫu cơ bản.

5. Một chủ nhà California hỏi liệu hợp đồng HO-3 tiêu chuẩn của anh ấy có bảo hiểm thiệt hại do động đất hay không. Câu trả lời ĐÚNG là:

Chuyển động đất, bao gồm động đất, bị loại trừ theo các mẫu HO-3 tiêu chuẩn. California Insurance Code §10081 và §10089 yêu cầu các công ty bảo hiểm nhà ở được phép phải CHÀO BÁN bảo hiểm động đất, thường qua California Earthquake Authority (CEA) hoặc dưới dạng đơn độc lập riêng.

6. Tầng hầm của một chủ nhà bị phá hủy khi một con sông gần đó tràn bờ sau vài ngày mưa. Hợp đồng HO-3 sẽ:

Lũ lụt, nước mặt, sóng, nước thủy triều, và tràn ngập bất kỳ vùng nước nào đều bị LOẠI TRỪ theo mọi mẫu HO và DP tiêu chuẩn. Bảo hiểm lũ lụt ở California phải được mua riêng, thường qua Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia (NFIP) hoặc một công ty bảo hiểm lũ lụt tư nhân. Gió/mưa đá không áp dụng vì tổn thất đến từ nước dâng, không phải từ gió.

7. Động sản như trang sức, súng, đồ bạc và tiền tệ thường chịu:

Các mẫu HO và DP bao gồm HẠN MỨC ĐẶC BIỆT cho trộm cắp trang sức, súng, đồ bạc, tiền tệ, chứng khoán và các vật phẩm 'mục tiêu cao' tương tự. Để bảo hiểm giá trị đầy đủ, người được bảo hiểm nên KÊ KHAI các vật phẩm trên personal articles floater (PAF) hoặc phụ lục hải sản nội địa, liệt kê từng vật phẩm với giá trị thẩm định.

8. Một mái nhà ngói composite 18 tuổi có giá trị thay thế 24.000 đô bị mưa đá phá hủy. Khấu hao được tính là 14.000 đô. Nếu hợp đồng giải quyết tổn thất một phần này trên cơ sở GIÁ TRỊ THỰC TẾ (không có phụ lục giá trị thay thế), công ty bảo hiểm sẽ trả (trước khi trừ miễn thường):

Giá trị Thực tế (ACV) theo California Insurance Code §2051 bằng Giá trị Thay thế trừ Khấu hao: 24.000 đô - 14.000 đô = 10.000 đô. Phần khấu hao còn lại là trách nhiệm của người được bảo hiểm trừ khi phụ lục giá trị thay thế có hiệu lực và việc sửa chữa thực sự được hoàn thành.

9. Phát biểu nào PHÂN BIỆT TỐT NHẤT giá trị thay thế với giá trị thực tế?

Giá trị thay thế trả chi phí hiện tại để sửa chữa hoặc thay thế với cùng loại cùng chất lượng, KHÔNG khấu trừ khấu hao. ACV trừ khấu hao từ số tiền đó. Sự khác biệt này là điều khiến RC có giá trị đối với nhà và mái nhà cũ.

10. Theo hầu hết các hợp đồng chủ nhà California cung cấp giải quyết giá trị thay thế trên căn nhà, công ty bảo hiểm thường trả:

Giá trị thay thế phụ thuộc vào việc thực sự sửa chữa hoặc xây dựng lại. Công ty bảo hiểm trả ACV trước và GIỮ LẠI phần khấu hao ('khấu hao có thể thu hồi') cho đến khi người được bảo hiểm nộp bằng chứng rằng công việc được hoàn thành trong thời hạn, thường là 12-24 tháng ở California (kéo dài lên tới 36 tháng cho các thảm họa được công bố theo §2051.5).

11. Một căn nhà có giá trị thay thế 500.000 đô được bảo hiểm 300.000 đô theo một hợp đồng có điều khoản đồng bảo hiểm 80%. Xảy ra một tổn thất một phần 40.000 đô (bỏ qua miễn thường). Công ty bảo hiểm sẽ trả bao nhiêu?

80% của 500.000 đô RC = 400.000 đô yêu cầu. Người được bảo hiểm mang 300.000 đô, vì vậy phân số đồng bảo hiểm là 300/400 = 75%. Bồi thường = 75% × 40.000 đô = 30.000 đô. Người được bảo hiểm chịu 10.000 đô như phạt đồng bảo hiểm. Đồng bảo hiểm chỉ áp dụng cho tổn thất MỘT PHẦN; tổn thất toàn bộ sẽ được trả tới hạn mức 300.000 đô.

12. Phạt đồng bảo hiểm theo hợp đồng chủ nhà áp dụng cho:

Đồng bảo hiểm là biện pháp kiểm soát BẢO HIỂM DƯỚI MỨC, không phải giới hạn bồi thường. Nó chỉ áp dụng cho tổn thất MỘT PHẦN. Tổn thất toàn bộ được trả tới hạn mức hợp đồng bất kể đồng bảo hiểm, vì không có vấn đề 'bồi thường một phần' — người được bảo hiểm đã mất mọi thứ được bảo hiểm.

13. Một chủ nhà cố ý đốt ngôi nhà được bảo hiểm của mình để nhận bảo hiểm. Người nhận thế chấp trên hợp đồng được nêu tên theo điều khoản người nhận thế chấp TIÊU CHUẨN (Union). Kết quả có khả năng nhất là gì?

Theo điều khoản người nhận thế chấp TIÊU CHUẨN, quyền của người nhận thế chấp KHÔNG bị mất do hành vi hoặc sơ suất của người được bảo hiểm. Vì vậy bên cho vay được trả tới số dư khoản vay. Người được bảo hiểm bị từ chối vì tổn thất cố ý, và công ty bảo hiểm được thế quyền theo hối phiếu của bên cho vay — công ty bảo hiểm có thể thu hồi từ người được bảo hiểm những gì đã trả cho bên cho vay. Theo điều khoản người nhận thế chấp MỞ, bên cho vay cũng sẽ bị từ chối.

14. Theo điều khoản người nhận thế chấp tiêu chuẩn thường được sử dụng ở California, công ty bảo hiểm phải thông báo bằng văn bản trước cho người nhận thế chấp bao nhiêu thời gian trước khi hủy hợp đồng?

Điều khoản người nhận thế chấp tiêu chuẩn (Union) yêu cầu công ty bảo hiểm phải thông báo bằng văn bản cho người nhận thế chấp được nêu tên ít nhất 10 NGÀY trước khi hủy hợp đồng vì bất kỳ lý do nào. (Thông báo cho người được bảo hiểm được nêu tên về không gia hạn hoặc hủy có thời hạn pháp định riêng, dài hơn theo §678 và các điều khoản kế tiếp.)

15. Theo HO-3 tiêu chuẩn, nếu căn nhà đã bỏ trống hơn bao nhiêu ngày liên tiếp ngay trước khi xảy ra tổn thất, một số hiểm họa (bao gồm phá hoại) có thể bị loại trừ hoặc giảm?

Quy định bỏ trống tiêu chuẩn trong HO-3 (và DP-3) đình chỉ hoặc giảm bảo hiểm cho phá hoại, vỡ kính, hư hại do nước, trộm cắp và hư hại do băng/tuyết nếu căn nhà BỎ TRỐNG hơn 60 NGÀY LIÊN TIẾP trước khi tổn thất xảy ra. Tổn thất phá hoại thường bị loại trừ hoàn toàn sau mốc 60 ngày.

16. Một người được bảo hiểm mất một ghế từ một bộ sáu ghế ăn cùng kiểu. Điều khoản cặp-và-bộ có nghĩa là công ty bảo hiểm sẽ trả:

Điều khoản cặp-và-bộ yêu cầu công ty bảo hiểm trả một TỶ LỆ hợp lý của giá trị toàn bộ. Nó không trả cho bộ như tổn thất toàn bộ và nó không bỏ qua giá trị giảm của các phần còn lại. Mục đích là bồi thường — khôi phục người được bảo hiểm về cùng vị trí tài chính trước khi tổn thất — mà không làm giàu cho họ.

17. Sau khi trả tổn thất toàn bộ cho một chiếc xe ô tô được bảo hiểm, công ty bảo hiểm lấy quyền sở hữu chiếc xe bị hỏng và bán nó cho một bãi tận thu với giá 1.500 đô. Đây là việc thực hiện quyền nào của công ty bảo hiểm?

Tận thu là quyền của công ty bảo hiểm, sau khi trả cho tổn thất toàn bộ, để chiếm hữu tài sản bị hư hại và thu hồi bất kỳ giá trị nào còn lại. Nó bổ trợ cho nguyên tắc bồi thường: người được bảo hiểm thu được khoản tổn thất nhưng không đồng thời giữ chiếc xe hỏng và bán lại để thu lợi thêm.

18. Đường ống cấp nước mạ kẽm 30 tuổi của một chủ nhà dần dần gỉ thủng và rò rỉ chậm sau tường trong vài tháng, cuối cùng gây 18.000 đô thiệt hại do mốc và tấm thạch cao. HO-3 có khả năng nhất sẽ:

Hao mòn, gỉ sét, ăn mòn, hư hại dần dần và mốc do đó gây ra đều bị LOẠI TRỪ theo HO-3 tiêu chuẩn. Bảo hiểm tài sản bảo hiểm các sự kiện ĐỘT NGỘT VÀ BẤT NGỜ, không phải hậu quả chậm của tuổi tác hoặc sự thiếu chăm sóc của chủ sở hữu. Một sự vỡ ĐỘT NGỘT của chính ống đó sẽ là vấn đề khác và có thể được bảo hiểm.