Duyệt tất cả câu hỏi

Hợp đồng hiểm họa mở (mẫu đặc biệt) bảo hiểm MỌI nguyên nhân tổn thất NGOẠI TRỪ những gì bị loại trừ cụ thể. Do đó nghĩa vụ chuyển sang công ty bảo hiểm để xác định và chứng minh một điều loại trừ áp dụng. Ngược lại, hợp đồng hiểm họa định danh đặt nghĩa vụ lên người được bảo hiểm để chứng minh tổn thất do một hiểm họa được liệt kê gây ra.

HO-3 là mẫu chủ nhà phổ biến nhất ở California chính bởi vì nó cung cấp bảo hiểm hiểm họa mở RỘNG trên căn nhà (Bảo hiểm A) và các công trình khác (B), đồng thời vẫn sử dụng bảo hiểm HIỂM HỌA ĐỊNH DANH trên động sản (Bảo hiểm C). Để mở rộng bảo hiểm hiểm họa mở sang động sản, người được bảo hiểm có thể nâng cấp lên Mẫu HO-5 Toàn diện.

Danh mục hiểm họa cơ bản (FELLW + mở rộng) bao gồm hỏa hoạn, nổ, sét, gió/mưa đá, khói, phương tiện, tàu bay, phá hoại, bạo loạn, sụt hố ngầm, và hoạt động núi lửa. ĐỘNG ĐẤT bị loại trừ theo mọi mẫu chủ nhà và nhà ở tiêu chuẩn; California yêu cầu công ty bảo hiểm phải CHÀO BÁN bảo hiểm động đất riêng (CEA hoặc đơn độc lập) theo §10081/§10089.

Sức nặng của băng, tuyết hoặc mưa tuyết là một bổ sung kinh điển của mẫu mở rộng, cùng với vật rơi, xả nước/hơi nước bất ngờ, đóng băng đường ống, hư hại điện đột ngột và rách vỡ đột ngột của hệ thống sưởi. Sét, hỏa hoạn và phá hoại đều là hiểm họa mẫu cơ bản.

Chuyển động đất, bao gồm động đất, bị loại trừ theo các mẫu HO-3 tiêu chuẩn. California Insurance Code §10081 và §10089 yêu cầu các công ty bảo hiểm nhà ở được phép phải CHÀO BÁN bảo hiểm động đất, thường qua California Earthquake Authority (CEA) hoặc dưới dạng đơn độc lập riêng.

Lũ lụt, nước mặt, sóng, nước thủy triều, và tràn ngập bất kỳ vùng nước nào đều bị LOẠI TRỪ theo mọi mẫu HO và DP tiêu chuẩn. Bảo hiểm lũ lụt ở California phải được mua riêng, thường qua Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia (NFIP) hoặc một công ty bảo hiểm lũ lụt tư nhân. Gió/mưa đá không áp dụng vì tổn thất đến từ nước dâng, không phải từ gió.

Các mẫu HO và DP bao gồm HẠN MỨC ĐẶC BIỆT cho trộm cắp trang sức, súng, đồ bạc, tiền tệ, chứng khoán và các vật phẩm 'mục tiêu cao' tương tự. Để bảo hiểm giá trị đầy đủ, người được bảo hiểm nên KÊ KHAI các vật phẩm trên personal articles floater (PAF) hoặc phụ lục hải sản nội địa, liệt kê từng vật phẩm với giá trị thẩm định.

Giá trị Thực tế (ACV) theo California Insurance Code §2051 bằng Giá trị Thay thế trừ Khấu hao: 24.000 đô - 14.000 đô = 10.000 đô. Phần khấu hao còn lại là trách nhiệm của người được bảo hiểm trừ khi phụ lục giá trị thay thế có hiệu lực và việc sửa chữa thực sự được hoàn thành.

Giá trị thay thế trả chi phí hiện tại để sửa chữa hoặc thay thế với cùng loại cùng chất lượng, KHÔNG khấu trừ khấu hao. ACV trừ khấu hao từ số tiền đó. Sự khác biệt này là điều khiến RC có giá trị đối với nhà và mái nhà cũ.

Giá trị thay thế phụ thuộc vào việc thực sự sửa chữa hoặc xây dựng lại. Công ty bảo hiểm trả ACV trước và GIỮ LẠI phần khấu hao ('khấu hao có thể thu hồi') cho đến khi người được bảo hiểm nộp bằng chứng rằng công việc được hoàn thành trong thời hạn, thường là 12-24 tháng ở California (kéo dài lên tới 36 tháng cho các thảm họa được công bố theo §2051.5).

80% của 500.000 đô RC = 400.000 đô yêu cầu. Người được bảo hiểm mang 300.000 đô, vì vậy phân số đồng bảo hiểm là 300/400 = 75%. Bồi thường = 75% × 40.000 đô = 30.000 đô. Người được bảo hiểm chịu 10.000 đô như phạt đồng bảo hiểm. Đồng bảo hiểm chỉ áp dụng cho tổn thất MỘT PHẦN; tổn thất toàn bộ sẽ được trả tới hạn mức 300.000 đô.

Đồng bảo hiểm là biện pháp kiểm soát BẢO HIỂM DƯỚI MỨC, không phải giới hạn bồi thường. Nó chỉ áp dụng cho tổn thất MỘT PHẦN. Tổn thất toàn bộ được trả tới hạn mức hợp đồng bất kể đồng bảo hiểm, vì không có vấn đề 'bồi thường một phần' — người được bảo hiểm đã mất mọi thứ được bảo hiểm.

Theo điều khoản người nhận thế chấp TIÊU CHUẨN, quyền của người nhận thế chấp KHÔNG bị mất do hành vi hoặc sơ suất của người được bảo hiểm. Vì vậy bên cho vay được trả tới số dư khoản vay. Người được bảo hiểm bị từ chối vì tổn thất cố ý, và công ty bảo hiểm được thế quyền theo hối phiếu của bên cho vay — công ty bảo hiểm có thể thu hồi từ người được bảo hiểm những gì đã trả cho bên cho vay. Theo điều khoản người nhận thế chấp MỞ, bên cho vay cũng sẽ bị từ chối.

Điều khoản người nhận thế chấp tiêu chuẩn (Union) yêu cầu công ty bảo hiểm phải thông báo bằng văn bản cho người nhận thế chấp được nêu tên ít nhất 10 NGÀY trước khi hủy hợp đồng vì bất kỳ lý do nào. (Thông báo cho người được bảo hiểm được nêu tên về không gia hạn hoặc hủy có thời hạn pháp định riêng, dài hơn theo §678 và các điều khoản kế tiếp.)

Quy định bỏ trống tiêu chuẩn trong HO-3 (và DP-3) đình chỉ hoặc giảm bảo hiểm cho phá hoại, vỡ kính, hư hại do nước, trộm cắp và hư hại do băng/tuyết nếu căn nhà BỎ TRỐNG hơn 60 NGÀY LIÊN TIẾP trước khi tổn thất xảy ra. Tổn thất phá hoại thường bị loại trừ hoàn toàn sau mốc 60 ngày.

Điều khoản cặp-và-bộ yêu cầu công ty bảo hiểm trả một TỶ LỆ hợp lý của giá trị toàn bộ. Nó không trả cho bộ như tổn thất toàn bộ và nó không bỏ qua giá trị giảm của các phần còn lại. Mục đích là bồi thường — khôi phục người được bảo hiểm về cùng vị trí tài chính trước khi tổn thất — mà không làm giàu cho họ.

Tận thu là quyền của công ty bảo hiểm, sau khi trả cho tổn thất toàn bộ, để chiếm hữu tài sản bị hư hại và thu hồi bất kỳ giá trị nào còn lại. Nó bổ trợ cho nguyên tắc bồi thường: người được bảo hiểm thu được khoản tổn thất nhưng không đồng thời giữ chiếc xe hỏng và bán lại để thu lợi thêm.

Hao mòn, gỉ sét, ăn mòn, hư hại dần dần và mốc do đó gây ra đều bị LOẠI TRỪ theo HO-3 tiêu chuẩn. Bảo hiểm tài sản bảo hiểm các sự kiện ĐỘT NGỘT VÀ BẤT NGỜ, không phải hậu quả chậm của tuổi tác hoặc sự thiếu chăm sóc của chủ sở hữu. Một sự vỡ ĐỘT NGỘT của chính ống đó sẽ là vấn đề khác và có thể được bảo hiểm.