Duyệt tất cả câu hỏi

1. Một chủ nhà tại California mua một hợp đồng bảo hiểm nhà ở mới của công ty được cấp phép và giữ im lặng đối với đề xuất bảo hiểm động đất đi kèm với đơn đăng ký. Theo Luật Đề xuất Bắt buộc Bảo hiểm Động đất, kết quả là gì?

Theo Cal. Ins. Code §10081 và §10086, công ty bảo hiểm phải đưa ra đề xuất bảo hiểm động đất bằng văn bản tại thời điểm phát hành và tại mỗi lần gia hạn hợp đồng tài sản nhà ở. Người nộp đơn có thể chấp nhận hoặc từ chối bằng văn bản, và sự im lặng được xem là từ chối. Không có bổ sung tự động, không yêu cầu chấp thuận bằng lời và không có trách nhiệm cá nhân chuyển sang đại lý khi người được bảo hiểm không trả lời.

2. Tuyên bố nào mô tả tốt nhất Cơ quan Bảo hiểm Động đất California / CEA?

CEA, được thành lập theo luật năm 1996, được quản lý công nhưng được tài trợ bởi các công ty bảo hiểm tư nhân tham gia. Phần lớn các công ty bảo hiểm tài sản nhà ở được cấp phép tại California đáp ứng đề xuất bảo hiểm động đất bắt buộc bằng cách phát hành hợp đồng CEA thay vì viết rủi ro trên giấy phép của riêng mình. Đây không phải là cơ quan liên bang, không phải tái bảo hiểm chỉ cho thương mại, và không phải thị trường dòng dư.

3. Một chủ nhà tại hẻm núi nhiều bụi rậm đã bị ba công ty được cấp phép từ chối do rủi ro cháy rừng. Chương trình California nào được thiết kế để đóng vai trò là người bảo hiểm cuối cùng cho tài sản này?

Kế hoạch FAIR (FAIR Plan) California, được thành lập tại Cal. Ins. Code §10090 và các điều tiếp theo, là người bảo hiểm tài sản theo mẫu cơ bản cuối cùng. Đây là một tập đoàn của tất cả các công ty bảo hiểm tài sản được cấp phép và cung cấp bảo hiểm cháy hẹp cho người nộp đơn không thể có được bảo hiểm trên thị trường tự nguyện. CEA xử lý động đất, CLCA bao trách nhiệm cho người lái thu nhập thấp đủ điều kiện và DMHC quản lý các HMO.

4. Một vụ cháy rừng khiến Thống đốc tuyên bố tình trạng khẩn cấp tại hai quận. Khi đó Cal. Ins. Code §675.1 cấm công ty bảo hiểm tài sản làm gì, và trong bao lâu?

Dự luật Thượng viện 824, được mã hóa tại §675.1, áp đặt một lệnh hoãn không gia hạn vì cháy rừng (wildfire moratorium) một năm đối với việc không gia hạn hoặc hủy hợp đồng bảo hiểm tài sản nhà ở chỉ vì tài sản nằm trong mã ZIP trong hoặc tiếp giáp khu vực khẩn cấp cháy rừng. Đạo luật không đóng băng giá, không cấm bán hợp đồng mới, và không trì hoãn thanh toán khiếu nại; nó chỉ ngăn không gia hạn dựa trên vị trí.

5. Đề xuất 103 (Prop 103) đã định hình lại quy chế giá tại California. Tuyên bố nào về khung pháp lý kết quả là đúng?

Đề xuất 103 (Prop 103), được mã hóa chủ yếu tại Cal. Ins. Code §1861.05, đã thiết lập chế độ tỷ lệ phê duyệt trước (prior approval rates): công ty bảo hiểm phải nộp một giá mới và được Ủy viên phê duyệt trước khi sử dụng đối với xe cá nhân, nhà ở và hầu hết các hợp đồng bảo hiểm cá nhân. Đây không phải là hệ thống sử dụng-rồi-nộp, Ủy viên không đơn phương đặt giá, và biện pháp áp dụng rộng rãi cho bảo hiểm cá nhân.

6. Theo Cal. Ins. Code §1861.02, công ty bảo hiểm xe tại California phải áp dụng ba yếu tố định giá bắt buộc theo thứ tự ưu tiên nào?

Cal. Ins. Code §1861.02 liệt kê ba yếu tố bắt buộc theo thứ tự ưu tiên: (1) hồ sơ an toàn lái xe của người được bảo hiểm, (2) số dặm lái hàng năm, và (3) số năm kinh nghiệm lái xe. Các yếu tố tùy chọn như khu vực hoặc loại xe chỉ có thể được sử dụng khi có sự chấp thuận của Ủy viên và không bao giờ được xếp trước ba yếu tố bắt buộc; điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng không được phép đối với hợp đồng bảo hiểm xe cá nhân California.

7. Một công ty bảo hiểm chọn không gia hạn hợp đồng bảo hiểm nhà ở cá nhân tại thời điểm hết hạn tự nhiên. Theo luật California, phải gửi thông báo bằng văn bản cho người được bảo hiểm nêu tên trước ngày hết hạn bao nhiêu ngày?

Cal. Ins. Code §678 yêu cầu thông báo không gia hạn hợp đồng bảo hiểm tài sản nhà ở cá nhân phải được gửi cho người được bảo hiểm nêu tên ít nhất 75 ngày trước ngày hết hạn và phải nêu rõ lý do cụ thể. Các thời hạn ngắn hơn được liệt kê là khung thời gian áp dụng cho các hành động khác (chẳng hạn hủy giữa kỳ hợp đồng xe vì không thanh toán) nhưng không đáp ứng §678 cho việc không gia hạn tài sản.

8. Đối với hợp đồng bảo hiểm xe cá nhân, công ty bảo hiểm tại California phải đưa thông báo không gia hạn bằng văn bản trước bao nhiêu ngày?

Theo Cal. Ins. Code §663.5, công ty bảo hiểm phải đưa thông báo không gia hạn hợp đồng bảo hiểm xe cá nhân bằng văn bản ít nhất 60 ngày và phải nêu rõ lý do cụ thể. Các căn cứ không gia hạn giới hạn theo §661, chẳng hạn gian lận, một số kết án về lái xe, hoặc tăng đáng kể mức nguy hiểm được bảo hiểm. Quy tắc 75 ngày thuộc về không gia hạn tài sản nhà ở theo §678.

9. Theo Quy định Thực hành Giải quyết Khiếu nại Công bằng, tập hợp thời hạn nào là đúng?

10 CCR §2695.5(e)(1) yêu cầu xác nhận khiếu nại trong vòng 15 ngày dương lịch; §2695.7(b) yêu cầu chấp nhận hoặc từ chối trong vòng 40 ngày dương lịch kể từ khi nhận chứng minh khiếu nại; và §2695.7(h) yêu cầu thực hiện thanh toán trong vòng 30 ngày dương lịch kể từ khi thống nhất số tiền phải trả. Hãy nhớ 15/40/30 — các thời hạn đặc thù California này được kiểm tra liên tục.

10. Một công ty bảo hiểm giữ lại bất hợp lý một khoản thanh toán khiếu nại đã thống nhất, không tranh chấp trong vài tháng. Ngoài các hình phạt quy định, lãi suất luật định nào có thể áp dụng lên khoản tiền bị trì hoãn bất hợp pháp theo luật California?

Cal. Civ. Code §3287 cho phép một người được hưởng lãi suất trước phán quyết ở mức luật định trên bất kỳ khoản tiền cố định nào bị giữ lại bất hợp pháp. Mức luật định là 10%/năm, tính lãi đơn kể từ ngày khoản tiền đến hạn. Thiệt hại bad-faith là riêng biệt; lãi suất luật định (statutory interest) theo §3287 áp dụng tự động mà không cần khởi kiện.

11. Theo Tuyên bố Quyền của Chuyên gia Sửa chữa Xe (Auto Body Bill of Rights) California, tuyên bố nào là đúng?

Cal. Ins. Code §758 và §758.5, cùng với các quy định thi hành tại 10 CCR §2695.8(g) và §2695.85, trao cho người khiếu nại quyền chọn cơ sở sửa chữa. Công ty bảo hiểm có thể gợi ý một cơ sở sửa chữa trực tiếp và giải thích ưu điểm, nhưng không thể bắt buộc sử dụng. Lựa chọn của người khiếu nại có tính quyết định; bên cho vay không chọn cơ sở sửa chữa trong khiếu nại thiệt hại vật chất bên thứ nhất.

12. Tổ hợp dữ kiện nào về Chương trình Bảo hiểm Ô tô Chi phí Thấp California (CLCA) là đúng?

Cal. Ins. Code §11629.7 và các điều tiếp theo giới hạn CLCA cho người lái thu nhập thấp đủ điều kiện. Mức trần thu nhập là 250% mức nghèo liên bang, người nộp đơn phải ít nhất 16 tuổi với giấy phép hợp lệ và ba năm được cấp phép và bảo hiểm liên tục, và bảo hiểm chương trình được đặt ở mức 10.000 USD/người và 20.000 USD/vụ tai nạn cho thương tật cùng 3.000 USD cho thiệt hại tài sản — các giới hạn 10/20/3, thấp hơn mức tối thiểu trách nhiệm tài chính 30/60/15.

13. Một người nộp đơn bảo hiểm xe cá nhân California nói với đại lý qua điện thoại rằng cô ấy không muốn bảo hiểm với người lái không có bảo hiểm (UM). Đại lý phát hành hợp đồng không có UM. Theo Cal. Ins. Code §11580.2, hậu quả pháp lý là gì?

Cal. Ins. Code §11580.2 yêu cầu mọi việc từ chối UM, hoặc lựa chọn giới hạn UM thấp hơn giới hạn trách nhiệm thương tật (lên đến 30/60), phải được thực hiện bằng văn bản có chữ ký đáp ứng các yêu cầu hình thức luật định. Từ chối UM bằng văn bản (written UM rejection) là bắt buộc; từ chối bằng lời nói là không có hiệu lực. Do đó UM vẫn có hiệu lực ở các giới hạn mặc định, và công ty bảo hiểm vẫn chịu rủi ro cho đến khi có đơn từ chối bằng văn bản tuân thủ.

14. AB 451 (2018) đề cập đến tiếp cận ngôn ngữ cho kỳ thi cấp phép California. Kỳ thi đủ điều kiện cho broker-agent bảo hiểm cá nhân nay phải được cung cấp bằng tập hợp ngôn ngữ nào?

Dự luật Hạ viện 451, ban hành năm 2018, đã sửa đổi Cal. Ins. Code §1677 để yêu cầu kỳ thi đủ điều kiện cho broker-agent bảo hiểm cá nhân phải có sẵn bằng tiếng Anh, tiếng Tây Ban Nha, tiếng Việt, tiếng Trung và tiếng Hàn. Các tổ hợp còn lại bao gồm các ngôn ngữ không thuộc phạm vi bắt buộc của AB 451.