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加州保险法与职业道德
30 道题《保险法》§790.03(b)禁止制作、发表或散布任何虚假、恶意批评或贬损性的言论，意图损害任何保险业从业者。谎称竞争对手财务状况是诽谤保险公司的典型案例。诱骗转保涉及通过虚假陈述诱使客户更换保单，联合抵制涉及拒绝交易的合谋，回扣涉及向被保险人提供不当诱因。
Cal. Ins. Code §790.03(b)10 CCR §2695.7(b)要求保险公司在收到索赔证明后不迟于40个日历日内全部或部分接受或拒绝索赔。15日指的是确认收到索赔的期限，30日是达成协议后付款的期限。60日并非条例中的时限。
10 CCR §2695.5(e)10 CCR §2695.5(e)(1)要求保险公司立即确认收到索赔通讯，但无论如何不得超过收到后的15个日历日。较长的40日期限是接受或拒绝承保的期限，而非确认收到的期限。
10 CCR §2695.5(e)(1)根据10 CCR §2695.7(h)，应付金额确定且无争议后，必须在30个日历日内支付。15日是确认收到的期限，40日是接受或拒绝的期限。
10 CCR §2695.7(h)§1749要求火险与意外险或仅人寿险持照人每两年执照期内完成24小时继续教育，其中至少3小时为道德课程。其他数字均非P&C经纪人代理人的法定要求。
Cal. Ins. Code §1749§31将保险代理人定义为获授权代表保险公司办理保险业务的人。§33将经纪人定义为有偿代表他人与（但不代表）已批准的保险公司办理人寿险以外保险业务的人。因此代理人代表保险公司，经纪人代表被保险人。只有经纪人可收取经纪费，与选项(b)相反。
Cal. Ins. Code §§31, 33, 1623§1733要求处理保费的持照人以信托身份持有保费，不得与个人或营运资金混同。保费属于信托资金，必须扣除佣金后汇给保险公司或退还被保险人。选项(a)、(c)、(d)均属混同或挪用违规。
Cal. Ins. Code §1733§1668列出的处分理由包括重罪或道德败坏轻罪定罪、申请中欺诈或虚假陈述、显示不胜任或不可信赖的行为。仅仅不加入私人行业协会并非处分依据。
Cal. Ins. Code §1668§791.02要求在从投保人或被保险人以外的来源（例如调查性消费者报告或MIB）收集信息时或之前送达《信息实务通知》。理赔后或仅在请求时送达均不符合法规要求。
Cal. Ins. Code §791.02§1871.4将明知提交虚假或欺诈性陈述以支持工伤索赔规定为违法。该罪为可重可轻的两可罪，最高可判处五年州监狱监禁并处高额罚款。一旦作出虚假陈述，事后撤回不构成抗辩。
Cal. Ins. Code §1871.4《保险法》第4.5条（§1875.20及以下）要求保险公司设立特别调查组（SIU）以侦测和调查疑似保险欺诈。FAIR Plan处理剩余财产风险，并非欺诈调查；DMHC监管HMO。
Cal. Ins. Code §1875.20 et seq.§12921授权专员执行《保险法》并制定合理法规。工伤赔偿福利水平由立法机关在《劳工法》中规定，HMO费率归DMHC管辖，个别侵权诉讼由法院处理。
Cal. Ins. Code §12921§250（与§280）规定财产的可保利益必须在损失发生时存在。与人寿险（仅在保单开始时要求可保利益）不同，财产险遵循赔偿原则，要求被保险人在事件发生时实际面临经济损失。
Cal. Ins. Code §250§678要求保险公司选择不续保个人财产险保单时，必须在到期前至少45日书面通知。10日与30日均不足。60日不是不续保个人财产保单的法定最低期限。
Cal. Ins. Code §678《强制地震保险报价法》§10086要求所有住宅财产保险公司在签发或续保房主保单时提供地震保险。该报价必须为书面形式，可被接受或拒绝；保险不会自动附加，盈余线和联邦NFIP均不符合要求。
Cal. Ins. Code §10086103号提案（编纂于§1861.05）引入了事先批准制：P&C保险公司必须向专员申报费率并在使用前获得批准。103号提案后大多数个人险种不再适用「申报即用」。DMHC与FAIR Plan不审批费率。
Cal. Const. art. XIII, §15; Cal. Ins. Code §1861.05 (Prop. 103)§790.03(h)列举了16项不公平理赔行为，包括向索赔人歪曲事实或保单条款。诱骗转保涉及更换保单，诽谤涉及对保险公司的虚假言论，联合抵制涉及保险公司间的胁迫。
Cal. Ins. Code §790.03(h)§1631明令禁止任何人在未持有有效执照的情况下招揽、协商或缔结保险合同。违反规定可被处以罚款、退赔以及可能的刑事追诉。无佣金、一次性交易或未批准保险公司身份均不构成抗辩。
Cal. Ins. Code §1631§1733-§1734要求保费以信托形式持有，不得混同或挪用。将客户保费存入经纪人个人账户是混同与挪用的典型案例。其余选项均属合法行为。
Cal. Ins. Code §173310 CCR §2695.4(a)要求保险公司向第一方索赔人披露任何可能适用于该索赔的保单的所有利益、承保范围、时限或其他条款。等待律师介入、部分披露或不披露均违反该条例。
10 CCR §2695.4(a)§1633规定代理人执照有效期为2年，到期前必须续期。1年、3年和4年均非法定周期。
Cal. Ins. Code §1633§791.13禁止未经本人书面授权向非关联第三方披露个人信息，仅在特定情形下允许，例如欺诈调查、监管检查或精算研究。内部核保偏好、无限制营销以及时间流逝均不构成例外。
Cal. Ins. Code §791.13§1749.3将完成所需继续教育作为续期前提；专员不得为未满足CE要求的执照办理续期。其他选项均非法定救济。
Cal. Ins. Code §1749.3全方位HMO根据《诺克斯-基恩医疗服务计划法》运营，由管理式医疗保健局监管。CDI监管传统赔偿型与PPO产品，但不监管HMO。
Cal. Health & Safety Code §1340 (Knox-Keene); Cal. Ins. Code §106§790.03(a)禁止就任何保单的条款或利益作出、发布或散布任何虚假陈述。承诺并不存在的保证分红是典型的虚假陈述。胁迫、联合抵制和未经授权从事法律业务属于另外的违规。
Cal. Ins. Code §790.03(a)§1724.5要求持照人在30天内向专员申报地址变更通知。其他较短期限非法定要求。
Cal. Ins. Code §1724.5§790.03(h)禁止在明知或频繁到表明属一般业务做法时实施不公平理赔行为。反复未确认索赔正是该条款所针对的模式。
Cal. Ins. Code §790.03(h)(3)§675.1与§677.2禁止仅因承保财产位于宣布的野火紧急区域而在紧急宣布之日起1年内取消或不续保。6个月、30天与5年均非法定暂停期。
Cal. Ins. Code §677.2§750（反回扣条款）规定，给予保单中未列明的任何有价值的诱因属违法行为。200美元等同于现金的礼品卡是典型回扣。价值低廉的广告小物件、与正式持照代理人分佣以及准确报价均不构成回扣。
Cal. Ins. Code §750§1879.5规定，保险公司就善意向授权机关报告疑似欺诈享有民事豁免。严格责任与基于定罪的责任并非法规内容，且调查期间保险公司不必支付疑似欺诈索赔。
Cal. Ins. Code §1879.5最近核对： · 审核流程
California Property & Casualty Broker-Agent License 考什么？
California Property & Casualty Broker-Agent License 由 California Department of Insurance (CDI) 主办。下面的主题权重直接来自官方考试大纲——请优先学习占比最高的主题。
考试大纲（按权重）
- 18%加州保险法与职业道德
- 15%房屋保险
- 15%汽车保险
- 10%商业财产
- 10%意外责任险
- 10%财产保险基础
- 7%住宅保险
- 7%工伤赔偿
- 5%保险基本原理
- 3%加州特定规则
这门考试有多难？
较难。California P&C 经纪人考试为 150 题，3 小时，60% 通过，在 PSI 进行。与 Personal Lines 高度重合，但额外涵盖商业财产、工伤赔偿与责任险。
- 推荐学习时间
- 6-10 周内 100-150 小时（须完成 52 小时 CDI 执照前培训）
- 首次通过率（估计）
- 首次通过率约为 50-60%。覆盖面广（10 个主题领域）是最大挑战。
- 重点学习方向
- California Insurance Code（CIC）与加州特有规则——约占考试 25%，也是外州考生最吃力的部分。
以上数据（通过率、费用、薪资）为近似值，可能变动——在依据前请务必向官方考试机构或发照部门核实。
常见问题
加州财产与意外险（P&C）有多少道练习题？+
215 道原创练习题，涵盖加州保险局（California Department of Insurance）财产与意外险经纪人/代理人执照考试的全部 10 个主题。
P&C 模拟练习是免费的吗？+
是的，完全免费。无需注册，无需信用卡。包含无限次练习和一次 150 题的限时模拟考试。
这些是真实的 CDI P&C 考试题目吗？+
不是。所有题目均为原创内容，根据加州保险法（California Insurance Code）、Title 10 CCR、民法典、劳工法典、车辆法典以及标准 ISO 保险表格概念编写。我们从不抄袭真实考题或付费备考机构的题目。
加州 P&C 经纪人/代理人考试的及格分数是多少？+
60%，并设有分项最低线（sectional cuts）。真实的 CDI 考试在 PSI 考试中心进行，约 150 道选择题，时长 3 小时。
P&C 经纪人/代理人执照可以销售哪些产品？+
汽车保险（个人 + 商业）、房主保险、住宅保险、商业财产保险、意外/责任险（CGL）以及工人赔偿保险——可向加州居民及企业销售。
加州 P&C 考试是否提供越南语或中文版本？+
提供——AB 451（2018 年）法律要求 CDI 必须提供英语、西班牙语、越南语、中文（普通话）和韩语版本的保险代理人执照考试。
我应该先考 P&C 执照还是 Personal Lines 执照？+
P&C 涵盖更广（商业 + 个人）。Personal Lines 范围较窄（仅住宅 + 个人汽车），课前学时较少（32 小时 vs 52 小时），考试也较短（约 100 题 vs 约 150 题）。许多代理人会先选择与自己想做的业务相匹配的执照；很多人之后会从 Personal Lines 升级到 P&C。