Dos años después de emitida una póliza de seguro de vida de California, la aseguradora descubre que el asegurado ocultó deliberadamente una condición cardíaca grave en la solicitud. El asegurado luego fallece por causas no relacionadas. ¿Cuál es el remedio de la aseguradora bajo la cláusula de incontestabilidad?

Explicación

California Insurance Code §10113.5 requiere que toda póliza de vida sea incontestable después de haber estado en vigor durante la vida del asegurado por 2 años desde la fecha de emisión, EXCEPTO por falta de pago de prima. Una vez que expira el período de impugnabilidad de 2 años, la aseguradora no puede rescindir por tergiversación ni siquiera por ocultamiento — el beneficio por fallecimiento debe pagarse. La ventana de 2 años equilibra la protección de la aseguradora contra el riesgo continuo de fraude para los consumidores. La opción A aplica solo DENTRO del período de 2 años. La opción C es el remedio incorrecto (el error de edad ajusta el monto nominal, no por ocultamiento de salud). La opción D es incorrecta bajo la ley de California — incluso el ocultamiento fraudulento generalmente no puede plantearse después de 2 años en seguros de vida (una protección clave al consumidor de California, contrastando con las reglas generales de fraude contractual).