Un productor de California recomienda que un cliente de 68 años rescate su anualidad diferida existente y compre una nueva anualidad con un asegurador diferente. Bajo California Insurance Code §10509.4 y las regulaciones de reemplazo del CDI, el productor debe:

Explicación

Bajo California Insurance Code §10509.4 y las regulaciones de reemplazo del CDI (10 CCR §2698.30 et seq.), una transacción de 'reemplazo' — definida ampliamente para incluir cualquier nueva póliza cuya compra involucre descontinuar, rescatar, caducar, perder, o reducir de otra manera los beneficios en un contrato de vida o anualidad existente — desencadena estrictos requisitos de aviso y comparación. El productor debe (1) presentar y obtener un 'Aviso con Respecto al Reemplazo' firmado, (2) listar cada contrato que se está reemplazando, (3) presentar el aviso a TANTO el asegurador existente como al asegurador de reemplazo, y (4) proporcionar información de comparación escrita. La opción A es incorrecta; las recomendaciones orales posteriores a la solicitud violan las reglas. La opción B inventa discreción del productor. La opción D es incorrecta; los reemplazos INTERNOS en el mismo asegurador aún están sujetos a las reglas de reemplazo (con excepciones limitadas). El escrutinio de reemplazo para personas mayores es especialmente alto.