Una consumidora de California de 65 años compra una anualidad VARIABLE. Cuando devuelve el contrato dentro del período de revisión libre para personas mayores, ¿qué se requiere que reembolse la aseguradora?

Explicación

Bajo California Insurance Code §10127.10, el período de revisión libre de 30 días para personas mayores aplica a contratos individuales de vida Y anualidad (incluyendo anualidades variables) emitidos a personas de 60 años o más. Las anualidades variables plantean un problema único: el desempeño de inversión de la subcuenta podría crear un desajuste de valor de reembolso. Las regulaciones de California y la mayoría de los archivos de las aseguradoras responden ya sea (1) reembolsando el VALOR del contrato (que puede ser más o menos que la prima) y/o (2) requiriendo que la prima durante el período de revisión libre se asigne a una subcuenta estable de mercado monetario para que el consumidor reciba un reembolso completo de la prima. La opción A exagera la simple regla de reembolso de prima para productos variables. La opción B fabrica una regla del 50%. La opción C es incorrecta; las anualidades variables NO están exentas — están cubiertas tanto por las reglas de revisión libre de California como por los derechos de rescisión federales SEC/FINRA.