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A partir del 1 de enero de 2025, la SB 1107 (la Ley de Protección de Conductores de California) fijó los límites mínimos obligatorios divididos de responsabilidad de auto personal de California en 30/60/15: $30,000 por persona por lesiones corporales, $60,000 por accidente por lesiones corporales y $15,000 por accidente por daños a la propiedad, enmendando el Código de Vehículos §16056 y reemplazando los límites 15/30/5 usados de 1967 a 2024. Estos son montos mínimos únicamente; los aseguradores y productores pueden suscribir límites más altos y típicamente recomiendan hacerlo.

La Parte C de la Póliza de Auto Personal es la cobertura de Conductor sin Seguro y con Seguro Insuficiente. La Parte A es responsabilidad civil a terceros, la Parte B es Pagos Médicos de primera parte, y la Parte D es Daños a su Auto (colisión y comprehensiva).

Aunque golpear a un animal se siente como una colisión, la Póliza de Auto Personal clasifica el impacto con un ave o animal como una pérdida de Otro Tipo de Colisión (Comprehensiva) bajo la Parte D. Esto usualmente significa que aplica el deducible más bajo de comprehensiva en lugar del deducible de colisión.

El Código de Seguros de California §11580.2 requiere que todo asegurador de auto personal ofrezca cobertura UM en límites iguales a los límites de responsabilidad. El asegurado puede rechazar UM o seleccionar límites más bajos solo firmando una renuncia por escrito. Sin tal escrito firmado, UM está en vigor en los límites de responsabilidad por imperio de la ley.

El Código de Seguros §1861.02(a), promulgado por la Proposición 103 en 1988, requiere que las tarifas de auto personal den mayor peso, en este orden, al historial de seguridad de conducción del asegurado, millas anuales conducidas, y años de experiencia conduciendo. Los factores opcionales (tipo de vehículo, ubicación de aparcamiento, estado civil, persistencia, récord académico) pueden usarse solo después de estos tres factores primarios.

El Código de Seguros §1861.05, la disposición de tarifas de la Proposición 103, hace que California sea un estado de aprobación previa. Cualquier cambio de tarifa debe presentarse ante el Departamento de Seguros de California y recibir aprobación ANTES de que pueda implementarse. Esto es distinto de los estados de 'presentar y usar' o 'usar y presentar'.

El Código de Vehículos §16028 requiere que todo conductor lleve evidencia de responsabilidad financiera en el vehículo y la presente a solicitud de un agente de la ley o tras un accidente. Conducir sin prueba a mano es en sí mismo una infracción aunque una póliza esté técnicamente en vigor. La tarjeta de identificación del seguro emitida por el asegurador es la forma estándar de prueba.

La Parte A de la Póliza de Auto Personal excluye la responsabilidad que surge del uso del vehículo mientras se transportan personas o propiedad por una tarifa, lo que incluye el trabajo de entrega de comida y paquetes basado en aplicación. Sin un endoso de entrega o viaje compartido, el asegurador de la PAP negará la reclamación, dejando la cobertura comercial de la aplicación (si existe) como la única fuente potencial.

La ley TNC de California divide la exposición del conductor en tres períodos. El Período 1 es cuando la aplicación está encendida y el conductor está esperando una solicitud. El Período 2 es desde aceptar una solicitud hasta la recogida. El Período 3 es desde la recogida del pasajero hasta la entrega. La PAP usualmente excluye los Períodos 2 y 3 y a menudo también el Período 1 sin un endoso TNC.

CLCA, creado bajo el Código de Seguros §11629.7 et seq., es un programa elegible por ingreso, de buen conductor, solo de responsabilidad, administrado a través del Plan de Riesgo Asignado de Automóvil de California (CAARP). Sus límites en dólares son inferiores al estándar 30/60/15 pero está estatutariamente considerado para satisfacer el requisito de responsabilidad financiera. Los conductores deben tener al menos 19 años. CLCA no cubre pérdidas de colisión o comprehensivas.

La UIM de California bajo el Código de Seguros §11580.2(p) es una cobertura de 'diferencia en límites'. La asegurada lesionada primero debe agotar los límites de responsabilidad del conductor culpable; luego UIM paga la brecha entre los límites del culpable y los límites UIM propios de la asegurada, hasta la pérdida real. California NO es un estado UIM de 'exceso sobre'.

La Parte B Pagos Médicos es una pequeña cobertura de primera parte sin culpa en la PAP que paga gastos médicos razonables incurridos por el asegurado nombrado, familiares y otros ocupantes del auto cubierto, independientemente de la culpa. La Parte A es responsabilidad a terceros, la Parte C requiere un conductor culpable sin seguro, y la Parte D paga el daño físico al vehículo del asegurado.

Las definiciones de la ISO PAP extienden automáticamente el estatus de asegurado nombrado al cónyuge del asegurado nombrado que reside en el mismo hogar. Los familiares residentes y los usuarios permisivos están cubiertos, pero no son 'asegurados nombrados' — son asegurados bajo la póliza. Los familiares no residentes y los socios comerciales no están automáticamente cubiertos.

La rotura de vidrio y el robo del vehículo (o el daño por vandalismo al vehículo) son pérdidas clásicas de Otro Tipo de Colisión (Comprehensiva) bajo la Parte D. Nótese que la laptop es propiedad personal, no parte del vehículo, y no estaría cubierta por la póliza de auto en absoluto — caería bajo una póliza de propietarios o inquilinos.

Bajo el marco UM de California, la 'acumulación' (sumar los límites UM a través de múltiples vehículos o múltiples pólizas) generalmente está prohibida. El asegurado no puede multiplicar la cobertura UM simplemente agregando vehículos adicionales en la misma póliza o manteniendo múltiples pólizas. Los límites aplican por accidente al nivel mostrado en las declaraciones.

El daño al propio vehículo del asegurado por impacto con otro vehículo u objeto se paga bajo la cobertura de Colisión en la Parte D, sujeto al deducible de colisión. El daño al vehículo del VECINO (propiedad de terceros) se paga por la cobertura de responsabilidad Parte A del asegurado.

La PAP extiende cobertura automática a un auto recién adquirido, pero el asegurado debe reportar la adquisición al asegurador dentro del período de tiempo establecido por la póliza — típicamente 14 días para algunas coberturas y hasta 30 días para otras, dependiendo del formato. No notificar al asegurador a tiempo puede dejar la cobertura de daños físicos en particular inaplicable en el nuevo vehículo.

La Parte F son las Provisiones Generales de la PAP. Incluye el territorio de la póliza (Estados Unidos, sus territorios o posesiones, Puerto Rico y Canadá), la prohibición de transferencia de interés sin el consentimiento del asegurador, cláusulas de dos vehículos y múltiples vehículos, procedimientos de cancelación y terminación.

La Parte E – Deberes Después de un Accidente o Pérdida – requiere que el asegurado (1) notifique prontamente al asegurador cómo, cuándo y dónde ocurrió el accidente o pérdida, (2) coopere en la investigación, acuerdo y defensa de cualquier reclamación, (3) se someta a examen bajo juramento cuando se requiera, y (4) autorice al asegurador a obtener registros médicos y otros. No cumplir con estas obligaciones puede anular o limitar la cobertura.

La Parte A de la PAP excluye los actos intencionales. El seguro de responsabilidad civil existe para financiar pérdidas no intencionales y accidentales; el daño intencional causado por ira al volante no está cubierto, incluso si la pérdida es a un tercero. Los actos negligentes, el uso permisivo y los cambios de carril legales que conducen a accidentes son exactamente el tipo de pérdidas no intencionales para las que está diseñada la Parte A.

El Código de Seguros §11580.2 requiere que la cobertura UM se ofrezca en límites iguales a los límites de responsabilidad. El asegurado puede seleccionar límites UM más bajos o rechazar UM por completo, pero solo firmando una renuncia por escrito. Sin renuncia en el archivo, UM por defecto son los mismos límites que la cobertura de responsabilidad — aquí, los $30,000/$60,000 elegidos.

Bajo la Parte A de la PAP, un 'asegurado' incluye a cualquier persona que use el auto cubierto con permiso del asegurado nombrado. Un amigo que toma prestado el vehículo con permiso es por tanto un asegurado para responsabilidad civil, y la póliza responderá a la reclamación del tercero sujeto a los límites de la póliza. La propia póliza de auto del amigo también puede responder como excedente.

Bajo los principios de propiedad/auto de primera parte de California, la reclamación de colisión del asegurado contra su propio asegurador paga el costo de reparación o el valor en efectivo real, y el valor disminuido (la pérdida residual en el valor de reventa después de la reparación) generalmente no es recuperable en esa reclamación de primera parte. El valor disminuido puede, en algunas circunstancias, perseguirse contra el tercero culpable en agravio, pero no de la propia cobertura de colisión del asegurado.

Cuando el costo de reparación más el valor de salvamento del vehículo dañado excede su valor en efectivo real (ACV), el vehículo se trata como una pérdida total constructiva bajo la Parte D. El asegurador paga el ACV (menos el deducible aplicable) y toma propiedad del salvamento. Esto evita desperdiciar dinero en reparaciones antieconómicas.

Los Gastos de Transporte (reembolso de alquiler, a veces etiquetado 'pérdida de uso') es un complemento opcional de la Parte D que paga una cantidad diaria para un vehículo de alquiler mientras el auto cubierto del asegurado está fuera de servicio debido a una pérdida cubierta. La cobertura de remolque y mano de obra paga solo por el remolque mismo, no por el alquiler. Pagos Médicos y Comprehensiva no pagan por autos de alquiler.

La Parte A excluye el uso del vehículo en cualquier carrera organizada o concurso de velocidad. El traslado diario a un trabajo regular, conducir de vacaciones, y los recados ordinarios del hogar son exactamente los usos personales que la PAP está tarifada y diseñada para cubrir. Se necesitaría un endoso de día de pista o una póliza especializada de deportes motor para las carreras.

Bajo el Código de Seguros de California §11580.2, un conductor de atropello y fuga que no puede ser identificado se trata como un 'conductor sin seguro', y la propia cobertura UM de Lesiones Corporales de la víctima en la Parte C está diseñada para responder a la reclamación por lesiones corporales, sujeto a los requisitos de contacto físico y corroboración establecidos en el estatuto.

Bajo el Código de Seguros §1861.02 y 10 CCR §2632.5, los tres factores primarios OBLIGATORIOS de tarificación, en orden, son el historial de seguridad de conducción, las millas anuales conducidas y los años de experiencia conduciendo. El tipo/marca/modelo del vehículo es uno de los factores secundarios opcionales permitidos que pueden usarse solo después de que se dé el mayor peso a los tres primarios. Los factores prohibidos incluyen el historial de crédito y el código postal como primario independiente.