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Cada pregunta con su respuesta y explicación — estudia por tema o todas a la vez.
Principios Generales de Seguros
14 preguntas1. ¿Cual de los siguientes es un riesgo PURO y por tanto potencialmente asegurable?
El riesgo puro produce perdida o no perdida, nunca ganancia, y es el unico tipo que el seguro atiende. Un incendio en la cocina encaja. Comprar acciones, apostar y abrir un negocio incluyen posibilidad de GANANCIA, por lo que son especulativos e inasegurables.
Cal. Ins. Code §222. ¿Cual NO es uno de los elementos de un riesgo idealmente asegurable (prueba DICE)?
La prueba DICE exige que el riesgo sea Definido, Independiente (no catastrofico), Calculable y Economico. El riesgo especulativo se EXCLUYE porque implica posibilidad de ganancia y crearia un contrato de apuesta.
Industry standard underwriting principle3. Una solicitante de poliza de vivienda admite haber presentado cuatro reclamos pequenos por robo de joyas en tres anos, dos cerrados como sospechosos. Esto se describe MEJOR como cual tipo de riesgo?
Un patron de reclamos sospechosos indica deshonestidad en la solicitante, la definicion clasica de riesgo moral. El riesgo fisico es una condicion tangible; el de actitud es descuido por tener cobertura; 'peligro fundamental' no es una clasificacion de riesgo.
Industry standard hazard classification4. Dejar la puerta del garaje abierta todo el dia porque 'la poliza pagara si roban algo' es un ejemplo de cual tipo de riesgo?
El descuido o indiferencia que aparece precisamente PORQUE existe seguro es el riesgo de actitud (morale). El moral exige deshonestidad; el fisico, una condicion tangible; 'especulativo' no es una categoria real.
Industry standard hazard classification5. Como solo la aseguradora hace una promesa legalmente exigible bajo la poliza, el contrato se clasifica como:
Unilateral significa que solo UNA parte (la aseguradora) queda legalmente obligada. El asegurado puede dejar de pagar la prima sin ser demandado. Los bilaterales obligan a ambas partes; un contrato ejecutado ya esta totalmente cumplido.
Industry standard contract law6. Dado que el asegurado no puede negociar el texto de una poliza de vivienda estandar, las clausulas ambiguas se interpretan generalmente:
La poliza es un contrato de ADHESION redactado por la aseguradora. La jurisprudencia de California interpreta toda ambiguedad real EN CONTRA del redactor (la aseguradora) para proteger al asegurado que no pudo negociar.
Cal. Ins. Code §1633; Civ. Code §16547. Bajo §331 del Codigo de Seguros de California, una ocultacion MATERIAL del solicitante permite a la aseguradora rescindir la poliza:
La §331 es una regla muy estricta: toda ocultacion MATERIAL permite rescindir, sin importar la intencion. No existe periodo de incontestabilidad en propiedad y siniestros en California; la regla de dos anos es de seguros de VIDA.
Cal. Ins. Code §3318. Para el seguro de PROPIEDAD en California, ¿cuando debe existir el interes asegurable?
California sigue la regla mayoritaria para propiedad: el interes debe existir AL MOMENTO DE LA PERDIDA. (En vida es al inicio de la poliza, no al fallecimiento). Un propietario que vendio el dia anterior al incendio no tiene interes asegurable al ocurrir la perdida y no puede cobrar.
Cal. Ins. Code §280, §2839. El contratista que trabaja en la casa del vecino dana la vivienda del asegurado. La aseguradora paga la perdida cubierta de $40,000 y luego demanda al contratista por $40,000. Esto es un ejemplo de:
La subrogacion es el derecho de la aseguradora, tras pagar al asegurado, de 'colocarse en su lugar' y perseguir al tercero responsable. Refuerza la indemnizacion al impedir que el asegurado cobre dos veces (del seguro y del responsable).
Cal. Ins. Code §2051; industry standard10. Un propietario tiene dos polizas sobre la misma vivienda: A con limite de $300,000 y B con $100,000. Ocurre una perdida cubierta de $80,000 y comparten a prorrateo. ¿Cuanto paga la Poliza A?
Prorrateo: cada poliza paga la parte igual a su limite dividido entre el total de limites aplicables. A: 300,000/400,000 = 75% de $80,000 = $60,000. B paga el 25% restante = $20,000. La indemnizacion limita la recuperacion total a la perdida real de $80,000.
Industry standard pro rata11. ¿Cual frase describe MEJOR la diferencia entre aseguradoras admitidas y no admitidas en California?
Las admitidas tienen Certificado de Autoridad del CDI, sus tarifas estan reguladas y aportan a CIGA, que paga reclamos cubiertos hasta los limites si la aseguradora quiebra. Las no admitidas (excedente) solo colocan riesgos que el mercado admitido rechaza, y sus asegurados NO tienen proteccion de CIGA.
Cal. Ins. Code §700; §106312. ¿Cual afirmacion sobre aseguradoras de capital y mutuales es CORRECTA?
La mutual es propiedad de sus asegurados; el reparto de excedente es dividendo a asegurados, NUNCA garantizado. Las de capital son de accionistas y pagan dividendos a estos. Ambas clases pueden ser admitidas en California.
Cal. Ins. Code §1100; §401013. ¿Cual afirmacion expresa MEJOR el principio de indemnizacion?
La indemnizacion restablece al asegurado a la MISMA posicion economica previa: ni mas rico ni mas pobre. Por eso el pago se limita a la perdida real, la subrogacion evita doble cobro, y el coaseguro incentiva asegurar al valor.
Cal. Ins. Code §2051; industry indemnity principle14. Una solicitante de poliza de vivienda no menciona que su techo tiene 28 anos y deja pasar luz por tejas agrietadas. La aseguradora niega una reclamacion por viento y rescinde la poliza. La teoria juridica probable es:
El §334 define hecho MATERIAL como aquel que influiria en un asegurador prudente al aceptar el riesgo o fijar la prima. Un techo de 28 anos en mal estado lo cumple. Bajo §331 la aseguradora puede rescindir, sea la omision intencional o solo negligente.
Cal. Ins. Code §334